15. Задачи по развитию страхового сектора

Страховой сектор является важным элементом финансового рынка, напрямую влияющим на качество жизни граждан и решающим целый ряд макроэкономических задач.

В условиях ограниченных возможностей по использованию внешних источников финансирования существенно повышается роль страховщиков как институциональных инвесторов. Внутренние сбережения становятся важнейшим источником инвестиций, при этом одним из наиболее гибких и активно развивающихся механизмов привлечения долгосрочного финансирования в национальную экономику выступает страхование жизни. Банк России в среднесрочной перспективе планирует реализовать комплекс мер, направленных на создание благоприятной среды для развития страхования жизни в Российской Федерации.

На протяжении последних лет сегмент ОСАГО оставался одним из наиболее чувствительных для его участников. Напряженная ситуация с доступностью услуги в ряде регионов, а также снижение в некоторых случаях удовлетворенности потребителей поставили под угрозу не только устойчивость функционирования сегмента, но и доверие потребителей к страхованию в целом.

Банк России продолжит направлять свои действия на создание сбалансированной модели ОСАГО, при которой у страховщиков сохраняется экономический интерес к работе в этом сегменте, а потребитель получает доступную и качественную услугу.

Одним из ключевых условий устойчивого развития страхового сектора, повышения его конкурентоспособности и инвестиционной привлекательности является адекватная и всеобъемлющая оценка рисков деятельности страховой организации, соответствие величины капитала уровню и профилю принимаемых рисков, наличие отлаженной системы корпоративного управления, а также прозрачность и раскрытие информации о деятельности.

С этой целью Банк России будет придавать первостепенное значение процессу внедрения риск-ориентированного подхода к регулированию страхового сектора в Российской Федерации, основанного на принципах Solvency II, в ходе которого предстоит решить ряд организационных, нормативно-правовых, методологических и технологических вопросов, а также вопрос обеспечения вовлеченных сторон профессиональными кадровыми ресурсами.

В рамках совершенствования регулирования страховой деятельности Банк России планирует предпринимать последовательные действия по развитию электронных каналов дистрибуции отдельных видов страховых услуг, в первую очередь социально значимых. В ряде случаев при этом будет прорабатываться вопрос обеспечения возможностей для оказания отдельных видов страховых услуг полностью в электронном виде.

По мнению Банка России, положительный эффект от цифровизации страхования возможен, в первую очередь, в сегменте ОСАГО, являющемся наиболее массовым, бизнес-процессы в котором детально определены страховым законодательством и нормативными актами Банка России.

Решение задач, направленных на цифровую трансформацию страхового сектора, может иметь стимулирующее воздействие на формирование экосистемы для эффективного взаимодействия его участников, повышение информационной прозрачности и качества аналитических данных, оптимизацию бизнес-процессов страховщиков, вовлечение более широкого спектра страховых услуг в онлайн-среду.

Также в зоне особого внимания Банка России будут защита прав и интересов потребителей страховых услуг, развитие конкуренции, а также возможные меры по повышению заинтересованности субъектов страхового дела, граждан и юридических лиц в более широком использовании механизмов добровольного страхования.

Мошеннические действия в сфере страхования оказывают существенное негативное влияние как на сектор в целом, так и на его отдельных участников и требуют реагирования со стороны Банка России. В связи с этим Банк России продолжит концентрировать усилия на формировании системного подхода, направленного на противодействие страховому мошенничеству и установление соответствующих принципов, выработку действенных механизмов выявления и предупреждения мошеннических действий, обеспечение условий, препятствующих их распространению.

Среди приоритетных задач на среднесрочный период Банк России выделяет необходимость выстраивания взвешенной политики регулирования деятельности филиалов иностранных страховщиков (перестраховщиков) на российском страховом рынке, обусловленную разрешением их присутствия с августа 2021 года в соответствии с обязательствами, принятыми на себя Российской Федерацией в связи с вступлением во Всемирную торговую организацию.