Развитие банковского сектора и банковского надзора в 2000 году

Развитие банковского сектора

и банковского надзора в 2000 году

Банковский сектор будет продолжать оставаться важнейшим звеном, через которое Центральный банк Российской Федерации оказывает воздействие на реальную экономику. Именно поэтому основные параметры развития банковской системы будут иметь особое значение при проведении денежной политики, главным образом с точки зрения эффективности денежного трансмиссионного механизма и последующей реакции реального сектора экономики на меры Центрального банка Российской Федерации.

В качестве основных направлений развития банковского сектора Банк России рассматривает обеспечение финансовой устойчивости банковской системы, стимулирование операций банков с реальным сектором экономики и расширение состава услуг, предоставляемых банками.

Обеспечение финансовой устойчивости банковского сектора базируется на проведении реструктуризации банковской системы, укреплении законодательной базы банковской деятельности, а также усилении банковского надзора. Основными задачами, которые предстоит решить в ходе дальнейшей реализации программы реструктуризации, являются выведение с рынка банковских услуг нежизнеспособных банков, проведение реструктуризации отдельных проблемных банков, в первую очередь крупных многофилиальных, продолжение работы по формированию законодательной и нормативной базы для работы с неплатежеспособными банками, развитие инфраструктуры финансового рынка с целью предоставления банкам рыночных инструментов управления ликвидностью.

Рекапитализация кредитных организаций является одним из основных элементов реструктуризации. Оказание государственной поддержки на цели рекапитализации банковской системы будет возможно только в отношении ограниченного числа проблемных кредитных организаций, ликвидация которых принесла бы значительные социальные и экономические издержки.

Приоритетным направлением активных операций банков должны стать различные формы финансирования экономики. Важной предпосылкой развития операций банков с реальным сектором экономики является достаточная капитализация кредитных организаций. В качестве ключевых направлений деятельности кредитных организаций в плане финансирования реального производства могут быть рассмотрены инвестиционные проекты, связанные с развитием передовых технологий, и финансирование экспортоориентированных и импортозамещающих производств.

Перспективным направлением активных операций банков является развитие кредитных операций с розничными клиентами, а именно: кредитование малого и среднего бизнеса, кредитование жилищного строительства (ипотека) и потребительский кредит. Развитие данных направлений будет способствовать повышению платежеспособного спроса населения и обеспечению занятости.

Важный вклад в повышение роли государственной инвестиционной политики в части аккумулирования ресурсов, финансирования и кредитования инвестиционных проектов, в том числе включенных в Бюджет развития, должен внести Российский банк развития.

Активизация операций банковской системы с реальным сектором экономики невозможна без создания устойчивой долгосрочной ресурсной базы. В целях привлечения сбережений населения в хозяйственную деятельность необходимо создание условий для восстановления доверия вкладчиков к банковской системе, что предполагает прежде всего повышение финансовой устойчивости банков и создание системы гарантирования вкладов населения. Банк России считает принципиально важным с этой точки зрения принятие Закона "О гарантировании вкладов граждан в банках", который должен стать законодательной базой для введения системы гарантирования вкладов физических лиц. До запуска в полном объеме системы гарантирования вкладов необходимо создание государством эффективных механизмов минимизации потерь вкладчиков банков, которые будут признаны несостоятельными (банкротами) и у которых отзывается лицензия.

Обеспечение финансовой устойчивости банковского сектора требует укрепления системы пруденциального банковского надзора. Важную роль в этом направлении играет Межведомственный координационный комитет содействия развитию банковского дела в России.

С учетом ключевых принципов эффективного банковского надзора, определенных Базельским комитетом по банковскому надзору, Банк России продолжит работу по внедрению в практику надзорной деятельности общепринятых в мировой банковской практике подходов к регулированию банковских рисков, в том числе на консолидированной основе, по дальнейшему совершенствованию и приближению к международным стандартам учета, бухгалтерской и финансовой отчетности банков, а также по разработке требований по формированию резервов дополнительно под любые потенциальные потери банков. Важный вклад в решение данной задачи должны внести также меры по повышению транспарентности деятельности банков. Актуальной является также разработка методики оценки показателей, свидетельствующих о наличии системных рисков банковской системы. В плане совершенствования регулирования рыночных рисков будут разработаны методики по анализу валютного, процентного, фондового рисков, а также агрегирования всех рисков. Также будет продолжена работа по практическому внедрению методик надзора на консолидированной основе и расширению полномочий Банка России по осуществлению надзора за рисками, принимаемыми на себя кредитными организациями в рамках финансово - промышленных групп.