БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Госдума приняла закон о механизме жилищных вкладов граждан

Законом предусматривается введение в оборот договора жилищных сбережений, по которому банк будет принимать денежные средства от вкладчиков, выплачивать на них проценты и направлять по распоряжению вкладчика сумму сбережений (денежные средства и проценты на них) на оплату приобретаемого вкладчиком жилья или финансирование его участия в долевом или индивидуальном жилищном строительстве. Также банк обязуется предоставить кредит на улучшение жилищных условий в случае соответствия вкладчика условиям, определяемым кредитной организацией при рассмотрении заявки на предоставление кредита.

Вкладчиком по договору жилищных сбережений может являться только физическое лицо. Срок привлечения денежных средств в рамках договора жилищных сбережений не может быть менее трех лет. Предусматривается право вкладчика досрочно прекратить договор жилищных сбережений.

Проценты по договору жилищных сбережений начисляются и выплачиваются с периодичностью и в порядке, которые установлены в соответствии с условиями такого договора. Начисленные проценты перечисляются на вклад, открытый на основании договора жилищных сбережений, и увеличивают сумму такого вклада. Определено, что условия договора жилищных сбережений должны предусматривать возможность пополнения вклада в любое время.

Законом также закрепляются особенности страхования денежных средств, размещенных на основании договора жилищных сбережений. Так, страховое возмещение по такому договору выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вклада на день наступления страхового случая, но не более 10 млн рублей. Страховое возмещение по договорам жилищных сбережений выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам. В случае, если вкладчик имеет несколько вкладов по договорам жилищных сбережений в одном банке, суммарный размер обязательств которого по таким вкладам превышает 10 млн рублей, страховое возмещение выплачивается по каждому из этих вкладов пропорционально их размерам, но не более 10 млн рублей в совокупности.

Закон вступит в силу с 1 января 2027 года.

Госдума приняла закон, предоставляющий семьям с двумя и более детьми право на "ипотечные каникулы"

Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" дополнен положением, в соответствии с которым в случае рождения (усыновления, удочерения) второго ребенка или последующих детей заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода по кредитному договору или договору займа, которые заключены в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой.

Для данного случая установлены особенности определения длительности льготного периода (максимальный срок не может превышать 18 месяцев), а также порядок начисления процентов в период "ипотечных каникул".

Предполагается, что закон вступит в силу с 1 сентября 2026 года, а действие положений статьи 6.1-1 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" с учетом внесенных в нее изменений будет распространяться на правоотношения, возникшие из договоров кредита (займа), заключенных до дня вступления его в силу.

В Госдуму внесли законопроект о включении в систему страхования вкладов банков, имеющих право привлекать только денежные средства юрлиц и ИП, и расширении способов получения вкладчиками банков, в отношении которых наступил страховой случай, страхового возмещения

Законопроектом предусмотрены изменения в основаниях для исключения банка из системы страхования вкладов (далее - ССВ), а также предусмотрено включение вновь созданного банка в ССВ сразу на основании выданной ему лицензии на осуществление банковских операций.

Кроме того, законопроектом предусмотрены изменения в основаниях для исключения банка из ССВ.

Новеллой законопроекта является введение института единого корпоративного ликвидатора кредитной организации и возложение его полномочий на АСВ.

Одновременно предлагается возложить на АСВ полномочия временной администрации по управлению кредитной организацией с лицензией на вклады физлиц, в случае назначения данной временной администрации после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Также предлагается дополнительно предоставить вкладчикам возможность получения страхового возмещения по вкладам с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России.

Внесены изменения в порядок представления отдельными категориями лиц в Банк России сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера

В частности, скорректированы перечень лиц, на которых распространяются требования о представлении указанных сведений, их объем и порядок представления.

Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Банком России даны разъяснения по вопросу об установлении факта снятия гражданином запрета на заключение договоров потребительского кредита (займа)

Отмечено, что кредитным и микрофинансовым организациям для установления факта наличия действующего запрета необходимо исходить из информации, полученной в совокупности из всех квалифицированных бюро кредитных историй (далее - КБКИ), а не из каждого отдельно взятого КБКИ. Все факты установления запрета и его снятия, полученные из всех КБКИ, анализируются совокупно.

Запрет считается снятым, если в информации, полученной из всех КБКИ, хотя бы одна дата начала действия снятия запрета (может быть получена только из одного КБКИ) позднее самой последней даты начала действия запрета.

Также Банк России обращает внимание, что информация о запрете (снятии запрета) должна быть получена из всех КБКИ. Если хотя бы от одного КБКИ ответ не получен, то информация о запрете (снятии запрета), полученная из иных КБКИ, не может быть использована для проверки наличия у гражданина запрета.

Банк России принял решение ввести в действие тарифы на услуги оператора за перевод цифровых рублей юрлицами в пользу физлиц, а также установил размеры вознаграждений, выплачиваемых участникам платформы

Тариф за перевод цифровых рублей с целью выплаты зарплаты и иных выплат физлицам, осуществляемых в рамках трудового договора, составит: до 31.12.2026 - 0 руб. за каждое исполненное распоряжение; с 01.01.2027 - 1 руб. за каждое исполненное распоряжение, но не менее 15 руб. за реестр распоряжений.

Также установлены размеры вознаграждений, выплачиваемых оператором платформы участникам платформы, за услуги по обеспечению информационного и технологического взаимодействия между пользователем платформы и платформой: до 31.12.2026 - 0 руб., с 01.01.2027 - 67 коп. за каждое исполненное распоряжение, но не менее 10 руб. за реестр распоряжений.

С 01.10.2026 применяются обновленные условия по защите информации в платежной системе Банка России и в системе передачи финансовых сообщений Банка России

Условия применяются для целей договора, заключаемого Банком России с клиентом (пользователем) и предусматривающего участие в обмене электронными сообщениями в платежной системе Банка России (финансовыми сообщениями в системе передачи финансовых сообщений Банка России).

Установлены, в частности, меры по защите информации, форма акта о готовности клиента к обмену электронными сообщениями с Банком России, форма акта о готовности пользователя к обмену финансовыми сообщениями с использованием системы передачи финансовых сообщений Банка России, порядок направления обращений о приостановлении (возобновлении) обмена электронными сообщениями или заявлений о приостановлении (возобновлении) обмена финансовыми сообщениями в случае выявления инцидента, связанного с несоблюдением клиентом (пользователем) требований к защите информации, и пр.