Возврат страховой премии при отказе от договора страхования в период охлаждения
Подборка наиболее важных документов по запросу Возврат страховой премии при отказе от договора страхования в период охлаждения (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 22.08.2023 по делу N 88-17346/2023
Категория спора: Личное страхование.
Требования выгодоприобретателя: 1) О возврате уплаченной страховой премии; 2) О расторжении договора; 3) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: Истец указал, что им досрочно погашен кредит, в связи с чем в адрес банка направлялись требование и претензия о возврате части неиспользованной страховой премии, которые оставлены без удовлетворения.
Решение: 1) Дело направлено на новое рассмотрение; 2) Дело направлено на новое рассмотрение; 3) Дело направлено на новое рассмотрение.Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 421, 422, 819, 927, 934, 942, 943, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходил из того, что досрочное исполнение Б. кредитных обязательств не является основанием для прекращения договора личного страхования, поскольку данное обстоятельство не свидетельствует об отсутствии возможности наступления страхового случая и существования страхового риска, истец был ознакомлен с условиями страхования, ему предоставлялось право на отказ от договора страхования и возврат уплаченной страховой премии в период охлаждения, которым он не воспользовался.
Категория спора: Личное страхование.
Требования выгодоприобретателя: 1) О возврате уплаченной страховой премии; 2) О расторжении договора; 3) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: Истец указал, что им досрочно погашен кредит, в связи с чем в адрес банка направлялись требование и претензия о возврате части неиспользованной страховой премии, которые оставлены без удовлетворения.
Решение: 1) Дело направлено на новое рассмотрение; 2) Дело направлено на новое рассмотрение; 3) Дело направлено на новое рассмотрение.Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 421, 422, 819, 927, 934, 942, 943, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходил из того, что досрочное исполнение Б. кредитных обязательств не является основанием для прекращения договора личного страхования, поскольку данное обстоятельство не свидетельствует об отсутствии возможности наступления страхового случая и существования страхового риска, истец был ознакомлен с условиями страхования, ему предоставлялось право на отказ от договора страхования и возврат уплаченной страховой премии в период охлаждения, которым он не воспользовался.
Определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 28.09.2022 N 88-16672/2022
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: 1) О возврате уплаченной страховой премии; 2) О взыскании неустойки; 3) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: Истец указал, что обязательства по кредитному договору им были полностью исполнены, необходимость в страховании отпала, у него появилось законное право требования возврата страховой премии за неиспользованный период страхования.
Решение: 1) Дело направлено на новое рассмотрение; 2) Дело направлено на новое рассмотрение; 3) Дело направлено на новое рассмотрение.
Процессуальные вопросы: 1) О возмещении расходов на оплату услуг представителя - дело направлено на новое рассмотрение; 2) О возмещении почтовых расходов - дело направлено на новое рассмотрение.Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, при этом исходил из того, что размер страховой суммы остается неизменным в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита, при этом досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования и не исключает возможность наступления страхового риска и страхового случая, кредит предоставлялся банком на условиях, с которыми согласился истец; условиями договора не предусмотрен возврат страховой премии при заявленных истцом обстоятельствах, а в "период охлаждения" истец с отказом от договора страхования не обращался.
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: 1) О возврате уплаченной страховой премии; 2) О взыскании неустойки; 3) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: Истец указал, что обязательства по кредитному договору им были полностью исполнены, необходимость в страховании отпала, у него появилось законное право требования возврата страховой премии за неиспользованный период страхования.
Решение: 1) Дело направлено на новое рассмотрение; 2) Дело направлено на новое рассмотрение; 3) Дело направлено на новое рассмотрение.
Процессуальные вопросы: 1) О возмещении расходов на оплату услуг представителя - дело направлено на новое рассмотрение; 2) О возмещении почтовых расходов - дело направлено на новое рассмотрение.Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, при этом исходил из того, что размер страховой суммы остается неизменным в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита, при этом досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования и не исключает возможность наступления страхового риска и страхового случая, кредит предоставлялся банком на условиях, с которыми согласился истец; условиями договора не предусмотрен возврат страховой премии при заявленных истцом обстоятельствах, а в "период охлаждения" истец с отказом от договора страхования не обращался.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Спор о признании недействительным кредитного договора или его отдельных условий (на основании практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2024)Условиями рассматриваемых договоров страхования, с которыми истец был ознакомлен при их заключении, установлено, что период охлаждения, во время которого клиент имеет возможность на возврат страховой премии, составляет 14 дней. С заявлениями о досрочном отказе от договоров страхования и возврате страховой премии истец обратился по истечении 14 дней со дня заключения договоров страхования. При таких обстоятельствах оснований для расторжения договоров страхования и возврата уплаченных страховых премий не имелось.
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2024)Условиями рассматриваемых договоров страхования, с которыми истец был ознакомлен при их заключении, установлено, что период охлаждения, во время которого клиент имеет возможность на возврат страховой премии, составляет 14 дней. С заявлениями о досрочном отказе от договоров страхования и возврате страховой премии истец обратился по истечении 14 дней со дня заключения договоров страхования. При таких обстоятельствах оснований для расторжения договоров страхования и возврата уплаченных страховых премий не имелось.
"Права потребителя в мире финансов: что нужно знать страхователю, должнику и каждому, кто рассчитывает на помощь"
(выпуск 17)
(Шелищ П.Б., Койтов А.В.)
("Редакция "Российской газеты", 2019)В Банк России поступают жалобы на порядок применения периода охлаждения в договорах комбинированного страхования, где большая часть страховой премии приходится на страхование выезжающих за рубеж, т.е. на тот вид страхования, на который требования указания Банка России "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" не распространяются. По результатам рассмотрения таких жалоб Банк России доводит до сведения получателей финансовых услуг информацию о наличии возможности отказаться от договора добровольного комбинированного страхования в течение периода охлаждения и вернуть страховую премию в соответствии с требованиями вышеназванного указания вне зависимости от комбинации объектов страхования, в том числе в случае, если часть страховой премии по такому договору комбинированного страхования приходится на страхование выезжающих за рубеж.
(выпуск 17)
(Шелищ П.Б., Койтов А.В.)
("Редакция "Российской газеты", 2019)В Банк России поступают жалобы на порядок применения периода охлаждения в договорах комбинированного страхования, где большая часть страховой премии приходится на страхование выезжающих за рубеж, т.е. на тот вид страхования, на который требования указания Банка России "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" не распространяются. По результатам рассмотрения таких жалоб Банк России доводит до сведения получателей финансовых услуг информацию о наличии возможности отказаться от договора добровольного комбинированного страхования в течение периода охлаждения и вернуть страховую премию в соответствии с требованиями вышеназванного указания вне зависимости от комбинации объектов страхования, в том числе в случае, если часть страховой премии по такому договору комбинированного страхования приходится на страхование выезжающих за рубеж.
Нормативные акты
Указание Банка России от 14.11.2022 N 6315-У
"О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности страховщиков"
(Зарегистрировано в Минюсте России 27.03.2023 N 72723)12.6. По показателям "Сумма возврата страховых премий (взносов)" (строки 6, 53) и "Количество договоров страхования, по которым в отчетном периоде осуществлен возврат страховых премий (взносов)" (строки 7, 54) отражаются сведения о договорах страхования, по которым в отчетном периоде были осуществлены возвраты страховых премий: суммы, подлежащие выплате, если страховая премия была уплачена, и количество договоров страхования. При этом сведения о договорах страхования, по которым страховщиком в отчетном периоде были осуществлены возвраты уплаченных страховых премий в случае отказа страхователей от договоров добровольного страхования в срок, предусмотренный пунктами 1 и 2 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" <1>, также отражаются по показателям "Сумма возврата страховых премий (взносов) в случае отказа страхователя от договора в "период охлаждения" (строка 8) и "Количество договоров страхования, по которым в отчетном периоде осуществлен возврат страховых премий (взносов) в случае отказа страхователя от договора в "период охлаждения" (строка 9).
"О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности страховщиков"
(Зарегистрировано в Минюсте России 27.03.2023 N 72723)12.6. По показателям "Сумма возврата страховых премий (взносов)" (строки 6, 53) и "Количество договоров страхования, по которым в отчетном периоде осуществлен возврат страховых премий (взносов)" (строки 7, 54) отражаются сведения о договорах страхования, по которым в отчетном периоде были осуществлены возвраты страховых премий: суммы, подлежащие выплате, если страховая премия была уплачена, и количество договоров страхования. При этом сведения о договорах страхования, по которым страховщиком в отчетном периоде были осуществлены возвраты уплаченных страховых премий в случае отказа страхователей от договоров добровольного страхования в срок, предусмотренный пунктами 1 и 2 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" <1>, также отражаются по показателям "Сумма возврата страховых премий (взносов) в случае отказа страхователя от договора в "период охлаждения" (строка 8) и "Количество договоров страхования, по которым в отчетном периоде осуществлен возврат страховых премий (взносов) в случае отказа страхователя от договора в "период охлаждения" (строка 9).
"Обзор неприемлемых практик и рекомендаций. Информационно-аналитический материал"
(подготовлен Банком России)При заключении договора страхования заявителю не сообщается об адресе корреспондента, уполномоченного на принятие решения о расторжении договора и возврат страховой премии в период охлаждения, а также о возможности подачи заявления посредством дистанционных каналов в условиях противоэпидемиологических ограничений.
(подготовлен Банком России)При заключении договора страхования заявителю не сообщается об адресе корреспондента, уполномоченного на принятие решения о расторжении договора и возврат страховой премии в период охлаждения, а также о возможности подачи заявления посредством дистанционных каналов в условиях противоэпидемиологических ограничений.