Страховка по кредиту смерть заемщика
Подборка наиболее важных документов по запросу Страховка по кредиту смерть заемщика (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 10.08.2023 N 88-17792/2023 по делу N 2-2480/2022
Категория спора: Кредит.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом.
Обстоятельства: Платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями, образовалась задолженность.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено.Отказывая в удовлетворении требований о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом после наступления страхового случая (смерти заемщика), судебные инстанции исходили из того, что кредитору своевременно стало известно о смерти заемщика и о возможности обращения к страховщику с заявлением о страховой выплате; при этом доказательств такого обращения истцом не представлено, банк только направил страховщику заявление М.А. о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.
Категория спора: Кредит.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом.
Обстоятельства: Платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями, образовалась задолженность.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено.Отказывая в удовлетворении требований о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом после наступления страхового случая (смерти заемщика), судебные инстанции исходили из того, что кредитору своевременно стало известно о смерти заемщика и о возможности обращения к страховщику с заявлением о страховой выплате; при этом доказательств такого обращения истцом не представлено, банк только направил страховщику заявление М.А. о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.
Определение Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 23.03.2023 N 88-6453/2023
Категория спора: Кредит.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом; 3) О расторжении кредитного договора.
Обстоятельства: Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.
Решение: 1) Дело направлено на новое рассмотрение; 2) Дело направлено на новое рассмотрение; 3) Дело направлено на новое рассмотрение.Суд апелляционной инстанции с выводами суда первой инстанции согласился. Проверяя доводы апелляционной жалобы ответчика, суд апелляционной инстанции признал их необоснованными, поскольку отказ в выплате страхового возмещения и признании события страховым случаем, в судебном порядке не оспорен; участие заемщика в программе добровольного страхования является одним из способов обеспечения исполнения обязательства, заключение договора страхования является формой дополнительного обеспечения платежеспособности заемщика и возможности погашения кредита в случаях его смерти; факт наступления страхового случая не подтверждается одним лишь свидетельством о смерти заемщика, а иных доказательств наступления страхового события при наличии отказа страховой компании в выплате страхового возмещения по установленным судом обстоятельствам, и не оспаривания данного отказа ответчиками, не представлен.
Категория спора: Кредит.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом; 3) О расторжении кредитного договора.
Обстоятельства: Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.
Решение: 1) Дело направлено на новое рассмотрение; 2) Дело направлено на новое рассмотрение; 3) Дело направлено на новое рассмотрение.Суд апелляционной инстанции с выводами суда первой инстанции согласился. Проверяя доводы апелляционной жалобы ответчика, суд апелляционной инстанции признал их необоснованными, поскольку отказ в выплате страхового возмещения и признании события страховым случаем, в судебном порядке не оспорен; участие заемщика в программе добровольного страхования является одним из способов обеспечения исполнения обязательства, заключение договора страхования является формой дополнительного обеспечения платежеспособности заемщика и возможности погашения кредита в случаях его смерти; факт наступления страхового случая не подтверждается одним лишь свидетельством о смерти заемщика, а иных доказательств наступления страхового события при наличии отказа страховой компании в выплате страхового возмещения по установленным судом обстоятельствам, и не оспаривания данного отказа ответчиками, не представлен.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Налоговую обязали сообщать банкам о смерти клиентов. Каковы плюсы и минусы?
(Севастьянова Ю.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2022, N 12)На практике при наступлении страхового случая, такого как смерть заемщика, его наследники не обладают информацией о заключенных им кредитных и страховых сделках. И зачастую банки, обладая (как агенты страховых компаний) информацией о застрахованном риске невозврата кредита в случае смерти заемщика, взыскивают кредитную задолженность в досудебном (судебном) порядке с наследников заемщика.
(Севастьянова Ю.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2022, N 12)На практике при наступлении страхового случая, такого как смерть заемщика, его наследники не обладают информацией о заключенных им кредитных и страховых сделках. И зачастую банки, обладая (как агенты страховых компаний) информацией о застрахованном риске невозврата кредита в случае смерти заемщика, взыскивают кредитную задолженность в досудебном (судебном) порядке с наследников заемщика.
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за сентябрь 2023 года
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 11)Если застрахованное лицо (заемщик по кредиту) умерло, в связи с чем наступил страховой случай, а выгодоприобретатель (банк и его правопреемник на основании договора уступки) не проявлял должную степень осмотрительности и, несмотря на длительную просрочку в осуществлении выплат по кредитному договору, на неисполнение решения суда о взыскании задолженности, не предпринимал действия по выяснению причин просрочки, не обращался в Федеральную службу судебных приставов с целью принудительного исполнения решения, суд может прийти к выводу о пропуске выгодоприобретателем срока исковой давности, если исковое заявление о взыскании страхового возмещения подано спустя четыре года после наступления страхового случая.
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 11)Если застрахованное лицо (заемщик по кредиту) умерло, в связи с чем наступил страховой случай, а выгодоприобретатель (банк и его правопреемник на основании договора уступки) не проявлял должную степень осмотрительности и, несмотря на длительную просрочку в осуществлении выплат по кредитному договору, на неисполнение решения суда о взыскании задолженности, не предпринимал действия по выяснению причин просрочки, не обращался в Федеральную службу судебных приставов с целью принудительного исполнения решения, суд может прийти к выводу о пропуске выгодоприобретателем срока исковой давности, если исковое заявление о взыскании страхового возмещения подано спустя четыре года после наступления страхового случая.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2024)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 29.05.2024)Как следует из материалов административного дела, предметом ипотечного кредитного договора являлось предоставление заемщикам кредита в сумме 4 471 000 руб. для приобретения жилого дома и земельного участка, которые переданы в залог в обеспечение обязательств по возврату полученного кредита с установлением залоговой стоимости - 5 500 000 руб., при этом на заемщика возлагалась обязанность по страхованию риска гибели (уничтожения), утраты, повреждения недвижимого имущества и страхованию риска смерти и постоянной утраты трудоспособности К., А.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 29.05.2024)Как следует из материалов административного дела, предметом ипотечного кредитного договора являлось предоставление заемщикам кредита в сумме 4 471 000 руб. для приобретения жилого дома и земельного участка, которые переданы в залог в обеспечение обязательств по возврату полученного кредита с установлением залоговой стоимости - 5 500 000 руб., при этом на заемщика возлагалась обязанность по страхованию риска гибели (уничтожения), утраты, повреждения недвижимого имущества и страхованию риска смерти и постоянной утраты трудоспособности К., А.
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2019)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 17.07.2019)А. и М.С. подано встречное исковое заявление к банку и обществу (страховщику) о признании смерти М.Х. страховым случаем и взыскании в пользу банка (выгодоприобретателя) с общества (страховщика) суммы задолженности по договорам займа от 8 апреля 2015 г. и 5 июня 2015 г. В обоснование заявленных требований указано, что при заключении указанных кредитных договоров М.Х. с обществом (страховщиком) заключены договоры страхования путем присоединения к программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 17.07.2019)А. и М.С. подано встречное исковое заявление к банку и обществу (страховщику) о признании смерти М.Х. страховым случаем и взыскании в пользу банка (выгодоприобретателя) с общества (страховщика) суммы задолженности по договорам займа от 8 апреля 2015 г. и 5 июня 2015 г. В обоснование заявленных требований указано, что при заключении указанных кредитных договоров М.Х. с обществом (страховщиком) заключены договоры страхования путем присоединения к программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней.