Согласие на проверку кредитной истории
Подборка наиболее важных документов по запросу Согласие на проверку кредитной истории (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Второго кассационного суда общей юрисдикции от 22.03.2022 по делу N 88-5547/2022, 2-3203/2021
Категория спора: Кредит; 2) Особое производство.
Требования заемщика: 1) О признании исполнительной надписи нотариуса не подлежащей исполнению; 2) О признании незаконными действий нотариуса по совершению исполнительной надписи на кредитном договоре.
Обстоятельства: Требования мотивированы тем, что нотариусом совершена исполнительная надпись на кредитном договоре, заключенном между истцом и банком. Истец не согласен с суммой задолженности, оснований для совершения исполнительной надписи не имелось, порядок ее совершения нарушен.
Решение: Дело направлено на новое рассмотрение в суд первой инстанции.При этом судом указано, что действующее законодательство не возлагает на нотариуса обязанности по уведомлению заемщика о поступившем от кредитора заявлении о совершении исполнительной надписи и не содержит требований о необходимости получения нотариусом какого-либо дополнительного согласия заемщика на взыскание задолженности по исполнительной надписи нотариуса. При совершении исполнительной надписи нотариус не вправе проверять законность кредитного договора на предмет его подписания конкретным лицом (должником), личность должника и его волеизъявление, иные факты и обстоятельства, являющиеся существенными при заключении кредитного договора, историю просроченной задолженности, сумму просроченной задолженности, которая рассчитывается кредитором самостоятельно. Сама по себе возможность банка обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи на кредитном договоре не свидетельствует о злоупотреблении банком своими правами.
Категория спора: Кредит; 2) Особое производство.
Требования заемщика: 1) О признании исполнительной надписи нотариуса не подлежащей исполнению; 2) О признании незаконными действий нотариуса по совершению исполнительной надписи на кредитном договоре.
Обстоятельства: Требования мотивированы тем, что нотариусом совершена исполнительная надпись на кредитном договоре, заключенном между истцом и банком. Истец не согласен с суммой задолженности, оснований для совершения исполнительной надписи не имелось, порядок ее совершения нарушен.
Решение: Дело направлено на новое рассмотрение в суд первой инстанции.При этом судом указано, что действующее законодательство не возлагает на нотариуса обязанности по уведомлению заемщика о поступившем от кредитора заявлении о совершении исполнительной надписи и не содержит требований о необходимости получения нотариусом какого-либо дополнительного согласия заемщика на взыскание задолженности по исполнительной надписи нотариуса. При совершении исполнительной надписи нотариус не вправе проверять законность кредитного договора на предмет его подписания конкретным лицом (должником), личность должника и его волеизъявление, иные факты и обстоятельства, являющиеся существенными при заключении кредитного договора, историю просроченной задолженности, сумму просроченной задолженности, которая рассчитывается кредитором самостоятельно. Сама по себе возможность банка обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи на кредитном договоре не свидетельствует о злоупотреблении банком своими правами.
Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 30.10.2023 N 11АП-15439/2023 по делу N А49-10321/2022
Требование: Об отмене определения о завершении процедуры реализации имущества гражданина в рамках дела о несостоятельности (банкротстве).
Решение: Определение оставлено без изменения.Суд первой инстанции согласился с доводами финансового управляющего о том, что при получении кредита в ООО МКК "Региональный центр финансовых решений" должник не предоставлял заведомо ложные сведения о своем завышенным доходе в представленной анкете по форме банка, при том, что банки, как профессиональные участники кредитного рынка, имеют широкие возможности для оценки кредитоспособности гражданина, в том числе посредством разработки стандартных форм кредитных анкет-заявок, проверки предоставленного для получения кредита пакета документов, а также запроса информации о кредитной истории обратившегося к ним лица, в то же время непринятие в данном случае Обществом таких мер не свидетельствует о недобросовестности должника, а свидетельствует о неосмотрительности кредитора при условии доверия к финансовым ресурсам контрагента. Учитывая, что при решении вопроса о выдаче кредита банк обязан был оценить платежеспособность должника, он самостоятельно несет риски ненадлежащей проверки клиента.
Требование: Об отмене определения о завершении процедуры реализации имущества гражданина в рамках дела о несостоятельности (банкротстве).
Решение: Определение оставлено без изменения.Суд первой инстанции согласился с доводами финансового управляющего о том, что при получении кредита в ООО МКК "Региональный центр финансовых решений" должник не предоставлял заведомо ложные сведения о своем завышенным доходе в представленной анкете по форме банка, при том, что банки, как профессиональные участники кредитного рынка, имеют широкие возможности для оценки кредитоспособности гражданина, в том числе посредством разработки стандартных форм кредитных анкет-заявок, проверки предоставленного для получения кредита пакета документов, а также запроса информации о кредитной истории обратившегося к ним лица, в то же время непринятие в данном случае Обществом таких мер не свидетельствует о недобросовестности должника, а свидетельствует о неосмотрительности кредитора при условии доверия к финансовым ресурсам контрагента. Учитывая, что при решении вопроса о выдаче кредита банк обязан был оценить платежеспособность должника, он самостоятельно несет риски ненадлежащей проверки клиента.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: В течение какого срока банк обязан обеспечить хранение документов (планов, актов, отчетов и др.) службы внутреннего аудита по осуществлению проверок в рамках своих функций?
(Консультация эксперта, 2022)- актов проверок каждого пользователя кредитной истории - в течение 5 лет после даты окончания проверки (Указание Банка России от 24.05.2015 N 3646-У "О порядке проведения бюро кредитных историй проверки соблюдения пользователем кредитной истории, не относящимся к числу лиц, в отношении которых Банк России осуществляет контроль (надзор), условия наличия согласий субъектов кредитных историй на получение кредитного отчета");
(Консультация эксперта, 2022)- актов проверок каждого пользователя кредитной истории - в течение 5 лет после даты окончания проверки (Указание Банка России от 24.05.2015 N 3646-У "О порядке проведения бюро кредитных историй проверки соблюдения пользователем кредитной истории, не относящимся к числу лиц, в отношении которых Банк России осуществляет контроль (надзор), условия наличия согласий субъектов кредитных историй на получение кредитного отчета");
Статья: Ответственность банка за незаконное получение кредитного отчета
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2022, N 2)Гражданка И. обратилась в Василеостровский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ПАО "Банк 1" и ПАО "Банк 2" и просила взыскать с них солидарно в равных долях компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., а также расходы на оплату госпошлины. В обоснование исковых требований она указала, что обратилась с запросами в АО "НБКИ" и ЗАО "ОКБ", чтобы проверить свою кредитную историю. Изучив представленные отчеты, истица обнаружила, что ПАО "Банк 1" и ПАО "Банк 2" неоднократно направляли запросы для получения информации о ее кредитной истории. Истица клиентом этих банков не была, согласия на обработку своих персональных данных не давала.
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2022, N 2)Гражданка И. обратилась в Василеостровский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ПАО "Банк 1" и ПАО "Банк 2" и просила взыскать с них солидарно в равных долях компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., а также расходы на оплату госпошлины. В обоснование исковых требований она указала, что обратилась с запросами в АО "НБКИ" и ЗАО "ОКБ", чтобы проверить свою кредитную историю. Изучив представленные отчеты, истица обнаружила, что ПАО "Банк 1" и ПАО "Банк 2" неоднократно направляли запросы для получения информации о ее кредитной истории. Истица клиентом этих банков не была, согласия на обработку своих персональных данных не давала.
Нормативные акты
Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ
(ред. от 04.08.2023)
"О кредитных историях"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 07.01.2024)3.1. Если пользователь кредитной истории не является поднадзорной Банку России организацией, бюро кредитных историй обязано проводить проверку соблюдения пользователем кредитной истории условия наличия согласий субъектов кредитных историй на получение кредитного отчета в порядке, установленном Банком России. Если пользователь кредитной истории является поднадзорной Банку России организацией, Банк России в установленном им порядке проводит проверку соблюдения пользователем кредитной истории условия наличия согласий субъектов кредитных историй на получение кредитного отчета.
(ред. от 04.08.2023)
"О кредитных историях"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 07.01.2024)3.1. Если пользователь кредитной истории не является поднадзорной Банку России организацией, бюро кредитных историй обязано проводить проверку соблюдения пользователем кредитной истории условия наличия согласий субъектов кредитных историй на получение кредитного отчета в порядке, установленном Банком России. Если пользователь кредитной истории является поднадзорной Банку России организацией, Банк России в установленном им порядке проводит проверку соблюдения пользователем кредитной истории условия наличия согласий субъектов кредитных историй на получение кредитного отчета.
Федеральный закон от 31.07.2020 N 302-ФЗ
(ред. от 10.07.2023)
"О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" в части модернизации системы формирования кредитных историй""3.1. Если пользователь кредитной истории не является поднадзорной Банку России организацией, бюро кредитных историй обязано проводить проверку соблюдения пользователем кредитной истории условия наличия согласий субъектов кредитных историй на получение кредитного отчета в порядке, установленном Банком России. Если пользователь кредитной истории является поднадзорной Банку России организацией, Банк России в установленном им порядке проводит проверку соблюдения пользователем кредитной истории условия наличия согласий субъектов кредитных историй на получение кредитного отчета.";
(ред. от 10.07.2023)
"О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" в части модернизации системы формирования кредитных историй""3.1. Если пользователь кредитной истории не является поднадзорной Банку России организацией, бюро кредитных историй обязано проводить проверку соблюдения пользователем кредитной истории условия наличия согласий субъектов кредитных историй на получение кредитного отчета в порядке, установленном Банком России. Если пользователь кредитной истории является поднадзорной Банку России организацией, Банк России в установленном им порядке проводит проверку соблюдения пользователем кредитной истории условия наличия согласий субъектов кредитных историй на получение кредитного отчета.";