Открытие вклада по доверенности
Подборка наиболее важных документов по запросу Открытие вклада по доверенности (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перспективы и риски спора в суде общей юрисдикции: Административный истец (налогоплательщик, адвокат и т.д.) оспаривает непредоставление Налоговым органом в срок запрашиваемых документов (информации)
(КонсультантПлюс, 2024)сведения об открытых счетах (вкладах) должника представителю взыскателя, не имеющему нотариально заверенную (приравненную к ней) доверенность или надлежащим образом заверенную копию
(КонсультантПлюс, 2024)сведения об открытых счетах (вкладах) должника представителю взыскателя, не имеющему нотариально заверенную (приравненную к ней) доверенность или надлежащим образом заверенную копию
Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 09.12.2021 N 08АП-13189/2021 по делу N А46-1008/2016
Требование: Об отмене определения о включении требований в реестр требований кредиторов должника.
Решение: Определение оставлено без изменения.При этом суд апелляционной инстанции соглашается с выводом суда первой инстанции, согласно которому Ким Ген (Кен) Нам, являясь иностранным гражданином, не обладающим знаниями российского гражданского законодательства, имел все основания полагать, что внесение денежных средств, выданных ему в соответствии с доверенностью, на счет физического лица при открытии вклада и на основании указаний руководства Банка является нормальной практикой в банковской сфере и соответствует положениям российского гражданского законодательства, следовательно, заявитель не имел каких-либо оснований не доверять ни руководству Банка, ни его работникам, заключив договор и получив приходный кассовый ордер, заявитель добросовестно посчитал, заключение договора подтверждено, факт внесения им денежных средств во вклад удостоверен.
Требование: Об отмене определения о включении требований в реестр требований кредиторов должника.
Решение: Определение оставлено без изменения.При этом суд апелляционной инстанции соглашается с выводом суда первой инстанции, согласно которому Ким Ген (Кен) Нам, являясь иностранным гражданином, не обладающим знаниями российского гражданского законодательства, имел все основания полагать, что внесение денежных средств, выданных ему в соответствии с доверенностью, на счет физического лица при открытии вклада и на основании указаний руководства Банка является нормальной практикой в банковской сфере и соответствует положениям российского гражданского законодательства, следовательно, заявитель не имел каких-либо оснований не доверять ни руководству Банка, ни его работникам, заключив договор и получив приходный кассовый ордер, заявитель добросовестно посчитал, заключение договора подтверждено, факт внесения им денежных средств во вклад удостоверен.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Договор банковского вклада в условиях применения правил каунтеракционного законодательства
(Лысова Ю.В.)
("Хозяйство и право", 2022, N 1)Например, Мещанским районным судом г. Москвы отказано в иске физическому лицу к АО "Альфа-Банк" о понуждении к заключению договора в пользу третьего лица, взыскании упущенной выгоды, компенсации морального вреда. Ответчик отказал в открытии вклада, рекомендовав предъявление нотариальной доверенности на совершение таких действий. Суд согласился с позицией банка, указав, что без доверенности или договора поручения банк не располагает сведениями, позволяющими определить, в чью пользу открывается вклад <54>. При этом стоит обратить внимание на тот факт, что гражданское законодательство <55> не устанавливает обязанности сторон указывать все перечисленные в п. 1 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ сведения в доверенности или договоре поручения, достаточно указания имени (ст. 19 ГК РФ), что может быть сделано и промиссаром при открытии счета.
(Лысова Ю.В.)
("Хозяйство и право", 2022, N 1)Например, Мещанским районным судом г. Москвы отказано в иске физическому лицу к АО "Альфа-Банк" о понуждении к заключению договора в пользу третьего лица, взыскании упущенной выгоды, компенсации морального вреда. Ответчик отказал в открытии вклада, рекомендовав предъявление нотариальной доверенности на совершение таких действий. Суд согласился с позицией банка, указав, что без доверенности или договора поручения банк не располагает сведениями, позволяющими определить, в чью пользу открывается вклад <54>. При этом стоит обратить внимание на тот факт, что гражданское законодательство <55> не устанавливает обязанности сторон указывать все перечисленные в п. 1 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ сведения в доверенности или договоре поручения, достаточно указания имени (ст. 19 ГК РФ), что может быть сделано и промиссаром при открытии счета.
Статья: Определение наследственной массы в случае снятия денежных средств со счета наследодателя по доверенности
(Малкин О.Ю.)
("Наследственное право", 2019, N 3)В другом деле суд указал, что законных оснований для взыскания с ответчика Б.В. 1/2 доли причитавшихся истцу, пережившему супругу Т., по вкладу денежных средств, так же, как и оснований для включения означенных денежных средств в наследственную массу, после смерти Б.Т. не имеется, так как указанный счет закрыт 21 декабря 2009 г. в связи со снятием соответствующих денежных средств уполномоченным на то лицом - Б.В. от имени Б.Т. при ее жизни, то есть еще до момента открытия наследства; доверенность на распоряжение вкладом Т. не оспаривалась; снятые денежные средства фактически использованы не на личные цели Б.В., а на лечение тяжело больной Б.Т.; тем самым означенными денежными средствами Б.Т. распорядилась по своему усмотрению еще при жизни.
(Малкин О.Ю.)
("Наследственное право", 2019, N 3)В другом деле суд указал, что законных оснований для взыскания с ответчика Б.В. 1/2 доли причитавшихся истцу, пережившему супругу Т., по вкладу денежных средств, так же, как и оснований для включения означенных денежных средств в наследственную массу, после смерти Б.Т. не имеется, так как указанный счет закрыт 21 декабря 2009 г. в связи со снятием соответствующих денежных средств уполномоченным на то лицом - Б.В. от имени Б.Т. при ее жизни, то есть еще до момента открытия наследства; доверенность на распоряжение вкладом Т. не оспаривалась; снятые денежные средства фактически использованы не на личные цели Б.В., а на лечение тяжело больной Б.Т.; тем самым означенными денежными средствами Б.Т. распорядилась по своему усмотрению еще при жизни.
Нормативные акты
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ
(ред. от 19.10.2023)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"Кредитная организация вправе открыть банковский счет клиенту - юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, или иностранному юридическому лицу без личного присутствия его представителя в случае, если такой представитель, имеющий право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющийся физическим лицом, был идентифицирован при личном присутствии кредитной организацией, в которой открывается счет, и находится на обслуживании в данной кредитной организации, а также в отношении его с учетом периодичности, установленной подпунктом 3 пункта 1 настоящей статьи, обновляется информация. Кредитная организация вправе открыть банковский счет (вклад) клиенту - юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, без личного присутствия его представителя также в случае, если представитель клиента - юридического лица, имеющий право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющийся физическим лицом, был идентифицирован этой же кредитной организацией в порядке, установленном пунктом 5.8 настоящей статьи.
(ред. от 19.10.2023)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"Кредитная организация вправе открыть банковский счет клиенту - юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, или иностранному юридическому лицу без личного присутствия его представителя в случае, если такой представитель, имеющий право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющийся физическим лицом, был идентифицирован при личном присутствии кредитной организацией, в которой открывается счет, и находится на обслуживании в данной кредитной организации, а также в отношении его с учетом периодичности, установленной подпунктом 3 пункта 1 настоящей статьи, обновляется информация. Кредитная организация вправе открыть банковский счет (вклад) клиенту - юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, без личного присутствия его представителя также в случае, если представитель клиента - юридического лица, имеющий право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющийся физическим лицом, был идентифицирован этой же кредитной организацией в порядке, установленном пунктом 5.8 настоящей статьи.
Федеральный закон от 29.12.2020 N 479-ФЗ
(ред. от 29.12.2022)
"О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"в абзаце восьмом слово "ранее" исключить, дополнить предложением следующего содержания: "Кредитная организация вправе открыть банковский счет (вклад) клиенту - юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, без личного присутствия его представителя также в случае, если представитель клиента - юридического лица, имеющий право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющийся физическим лицом, был идентифицирован этой же кредитной организацией в порядке, установленном пунктом 5.8 настоящей статьи.";
(ред. от 29.12.2022)
"О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"в абзаце восьмом слово "ранее" исключить, дополнить предложением следующего содержания: "Кредитная организация вправе открыть банковский счет (вклад) клиенту - юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, без личного присутствия его представителя также в случае, если представитель клиента - юридического лица, имеющий право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющийся физическим лицом, был идентифицирован этой же кредитной организацией в порядке, установленном пунктом 5.8 настоящей статьи.";