2. Условия предоставления и погашения ломбардного кредита

2. Условия предоставления и погашения

ломбардного кредита

2.1. Ломбардный кредит предоставляется под заклад ценных бумаг. В этих целях Совет директоров Банка России утверждает Список ценных бумаг, принимаемых в качестве заклада Банком России для предоставления ломбардного кредита (Ломбардный список). В указанный Список Советом директоров могут вноситься изменения, которые доводятся до учреждений Банка России и коммерческих банков.

Предметом заклада при выдаче ломбардного кредита являются преимущественно ценные бумаги, выпущенные Министерством финансов РФ (государственные ценные бумаги).

В исключительных случаях по решению Совета директоров в качестве заклада могут приниматься другие ценные бумаги.

2.2. Ломбардный кредит предоставляется по ломбардной процентной ставке, которую устанавливает Совет директоров Банка России. Эта ставка публикуется в средствах массовой информации.

При изменении ломбардной процентной ставки начисление и взыскание процентов за ломбардный кредит по этой ставке осуществляется только по вновь выдаваемым кредитам.

За просроченную задолженность по ломбардному кредиту коммерческий банк платит Банку России проценты в размере процентной ставки, установленной Банком России для просроченных централизованных кредитов.

2.3. По ломбардному кредиту маржа Банком России не устанавливается.

2.4. Ломбардный кредит предоставляется на срок до 30 дней.

2.5. Центральный банк Российской Федерации ежеквартально определяет предельную сумму ломбардного кредита в целом по Российской Федерации и по каждому Главному территориальному управлению (Национальному банку) на основании письменных (телеграфных) заявок Главных территориальных управлений (Национальных банков), составленных исходя из ходатайств коммерческих банков на предполагаемую выдачу этих кредитов в течение квартала.

Сумма выделенного лимита ломбардного кредитования доводится Главным территориальным управлениям (Национальным банкам) лимитным извещением (телеграммой) в установленном порядке.

Главное территориальное управление (Национальный банк) осуществляет выдачу ломбардного кредита коммерческим банкам в пределах установленной ему общей суммы лимита. В случае его недостаточности для удовлетворения потребностей коммерческих банков в этом кредите Главное территориальное управление (Национальный банк) может обратиться в Центральный банк Российской Федерации с обоснованным ходатайством о выделении ему дополнительного лимита ломбардного кредитования.

2.6. Право на получение ломбардного кредита имеет коммерческий банк:

- получивший лицензию Банка России на осуществление банковской деятельности на территории Российской Федерации, занесенный в Регистрационную Книгу и проработавший не менее 1 года;

- соблюдающий установленные Банком России экономические нормативы. При этом вновь предоставляемый ломбардный кредит также не должен приводить к нарушению нормативов;

- своевременно и в полном объеме перечисляющий средства в фонд обязательных резервов коммерческих банков и кредитных учреждений в Банке России;

- имеющий подтверждение аудиторской организации достоверности публикуемой банком годовой отчетности;

- соблюдающий установленные Центральным банком правила ведения бухгалтерского учета, своевременно и в полном объеме представляющий Главному территориальному управлению (Национальному банку) отчетность;

- не имеющий просроченной задолженности по кредитам Банка России и процентам по ним на момент выдачи кредита.

2.7. Банк России принимает в заклад ломбардного кредита ценные бумаги, отвечающие следующим требованиям:

- ценные бумаги включены в ломбардный список Банка России;

- ценные бумаги, принятые на хранение уполномоченным депозитарием, принадлежат коммерческому банку на праве собственности и не обременены другими обязательствами коммерческого банка, что подтверждается справкой уполномоченного депозитария;

- срок погашения ценной бумаги наступает не ранее чем через 33 дня после ее перевода на счет ДЕПО Банка России.

2.8. Рефинансирование коммерческого банка в форме ломбардного кредитования осуществляется на основании генерального кредитного договора, заключаемого на срок не более одного года между Банком России в лице его Главного территориального управления (Национального банка) и коммерческим банком по форме Приложения N 1.

Генеральным кредитным договором должны быть предусмотрены все условия выдачи и погашения ломбардного кредита в соответствии с настоящим Положением.

Генеральный кредитный договор может быть расторгнут по инициативе любой из сторон с предварительным уведомлением за один месяц.

В случае недостижения соглашения о расторжении договора данный спор передается на рассмотрение арбитражного суда.

Изменения и дополнения в генеральный кредитный договор вносятся в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

2.9. Одновременно с заключением Генерального кредитного договора коммерческий банк представляет нотариально заверенную карточку с образцами подписей лиц, уполномоченных подписывать документы на оформление ломбардного кредита от имени коммерческого банка. Карточка является действительной в течение всего периода кредитования или до замены (отзыва) ее коммерческим банком, в том числе и в случае замены уполномоченных лиц.

2.10. Для получения ломбардного кредита коммерческий банк представляет Главному территориальному управлению (Национальному банку):

- заявление на предоставление ему ломбардного кредита по форме Приложения N 2;

- кредитное соглашение по форме Приложения N 3;

- доверенность на право реализации Банком России ценных бумаг, принятых в заклад;

- срочное обязательство по форме Приложения N 4.

2.11. После рассмотрения заявления коммерческого банка и принятия Главным территориальным управлением (Национальным банком) решения о предоставлении кредита коммерческий банк переводит закладной портфель ценных бумаг со своего счета ДЕПО на счет ДЕПО Банка России в уполномоченном депозитарии.

2.12. Днем выдачи кредита считается день зачисления валюты кредита на корреспондентский счет коммерческого банка.

2.13. Выдача кредита оформляется следующими бухгалтерскими проводками:

- в расчетно-кассовом центре: Дебет счета N 822, Кредит счета N 161 коммерческого банка;

- в коммерческом банке: Дебет счета N 161, Кредит счета N 824.

2.14. Задолженность коммерческого банка по ломбардному кредиту не должна превышать 75% рыночной стоимости закладного портфеля ценных бумаг коммерческого банка. Коммерческий банк и Главное территориальное управление (Национальный банк) на основании выписок со счета ДЕПО уполномоченного депозитария ведут ежедневный внесистемный учет суммы ломбардных кредитов и рыночной цены портфелей закладываемых ценных бумаг.

2.15. В случае падения рыночной цены портфеля до уровня, недостаточного для обеспечения ломбардного кредита, коммерческий банк обязан перевести на счет ДЕПО Банка России дополнительное количество закладных ценных бумаг. В противном случае Главное территориальное управление (Национальный банк) взыскивает необеспеченную закладом сумму ломбардного кредита в порядке, изложенном в п. 2.8.

При увеличении рыночной цены портфеля соответствующая часть ценных бумаг может быть возвращена коммерческому банку по его письменному заявлению.

2.16. При наступлении срока погашения ломбардного кредита Главное территориальное управление (Национальный банк) предъявляет его согласно договору и срочному обязательству ко взысканию с корреспондентского счета коммерческого банка в безакцептном порядке после удовлетворения первоочередных платежей, установленных законодательством.

При погашении ломбардного кредита делаются бухгалтерские проводки:

- в расчетно-кассовом центре: Дебет счета N 161, Кредит счета N 822;

- в коммерческом банке: Дебет счета N 824, Кредит счета N 161.

Одновременно со счета ДЕПО Главного территориального управления (Национального банка) на счет ДЕПО банка в уполномоченном депозитарии переводится эквивалентное количество ценных бумаг закладного портфеля. При этом в первую очередь возвращаются ценные бумаги с более ранним сроком зачисления в закладной портфель.

2.17. Коммерческий банк может досрочно погасить ломбардный кредит полностью или частично платежным поручением.

Банк России вправе потребовать досрочно погасить коммерческим банком ломбардный кредит при нарушении им условий настоящего Положения, Генерального договора или кредитного соглашения.

При досрочном погашении ломбардного кредита ценные бумаги закладного портфеля возвращаются коммерческому банку в порядке, определенном п. 2.16 Положения.

2.18. Начисление процентов по ломбардному кредиту и их выплата производятся в порядке, установленном письмом Банка России от 18 февраля 1994 г. N 13-1/204, одновременно с возвратом кредита.

2.19. При отсутствии или недостаточности средств на корреспондентском счете коммерческого банка остаток задолженности по ломбардному кредиту и процентам за него переносится на счет просроченных ссуд и погашается по мере поступления средств на корреспондентский счет в безакцептном порядке после удовлетворения первоочередных платежей, установленных законодательством.

Одновременно для погашения просроченной задолженности по ломбардному кредиту и процентов по нему Банк России в соответствии с договором и на основании доверенности реализует ценные бумаги, принятые в заклад. Вырученные средства направляются непосредственно на погашение просроченного долга. Если вырученная от продажи ценных бумаг сумма превышает сумму просроченной задолженности, остаток средств после погашения последней направляется на корреспондентский счет коммерческого банка.

И.о. Председателя

Центрального банка

Российской Федерации

Т.В.ПАРАМОНОВА