Задача 3. Повышение финансовой и инвестиционной грамотности, финансовой киберграмотности, формирование основ финансовой культуры и рационального поведения

Ключевая задача Банка России в вопросах повышения финансовой грамотности и развития финансовой культуры заключается в обеспечении формирования у граждан Российской Федерации ключевых элементов финансовой культуры (ценностей, установок и поведенческих практик), разумной экономии, правильного поведения при инвестировании средств, безопасного и рационального использования финансовых технологий при управлении личными финансами. Это, в свою очередь, будет способствовать финансовому благополучию человека, семьи и общества с учетом влияния общечеловеческих когнитивных и эмоциональных механизмов финансового поведения, специфики социокультурных характеристик регионов Российской Федерации, снизит вероятность принятия спонтанных решений при различных изменениях на финансовым рынке, оградит от нерационального финансового поведения, позволит сформировать компетенции по финансовой грамотности.

Для этого будет продолжена работа по внедрению установок финансово грамотного поведения через систему образования. Учитывая принятие ФГОС с элементами финансовой грамотности на всех уровнях образования, следующим этапом будет выстраивание системы оценки качества преподавания финансовой грамотности, а также определения уровня финансовой грамотности обучающихся на всех уровнях образования. Для успешной реализации образовательного процесса важной составляющей является наличие подготовленных педагогических кадров, в связи с чем Банк России продолжит совместную работу с Минфином России и Минпросвещения России в данном направлении, включая выстраивание и масштабирование двухуровневой системы повышения квалификации педагогов.

Кроме того, Банк России продолжит актуализацию и подготовку методических и учебных материалов по финансовой грамотности для всех уровней образования, включая создание отдельного курса по финансовой грамотности для школьников и сценариев уроков по отдельным предметам для размещения в библиотеке образовательной платформы ФГИС "Моя школа".

Отдельное внимание уделяется подготовке адаптированных материалов по финансовой грамотности для наиболее уязвимых групп населения, таких как дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, а также обучающиеся с ограниченными возможностями здоровья.

В последнее время мы наблюдаем значительный рост интереса частных инвесторов к инвестициям на рынке капитала. В связи с этим для обеспечения защиты розничного инвестора важным направлением является повышение инвестиционной грамотности граждан. Процесс формирования необходимых знаний и навыков занимает достаточно длительное время, в связи с чем в ближайшие годы важно сфокусировать внимание на продвижении базовых установок правильного поведения при инвестировании средств, в том числе в условиях ограничений и изменений, использовании цифровых технологий на финансовом рынке, приоритете личной финансовой безопасности, улучшении качества информирования и консультирования граждан, а также выявлении мошеннических действий и недобросовестных практик, негативно отражающихся на доверии как действующих, так и потенциальных инвесторов. Необходимо создавать условия для выбора гражданами пассивных стратегий инвестирования, в том числе использования различных форм коллективных инвестиций как менее рискованного способа выхода на рынок капитала для неквалифицированных инвесторов. В условиях перенасыщенности повседневной жизни информацией, в том числе носящей характер инвестиционных советов, важно научить начинающих инвесторов ориентироваться в информационной среде и использовать достоверные источники информации. Одна из задач в этом направлении - содействие развитию аккредитации обучающих курсов для инвесторов на базе Ассоциации развития финансовой грамотности, способствующих осознанному использованию инвестиционных продуктов.

В целях формирования рационального финансового поведения различных категорий граждан запланировано создание специализированных программ и курсов по актуальным финансовым темам, включая цифровую, инвестиционную и финансовую грамотность, для отдельных целевых аудиторий на основании жизненного цикла человека.

Важным аспектом в данном вопросе является своевременность донесения нужной гражданину информации в доступном и понятном формате. В связи с этим использование современных цифровых технологий при реализации программ повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры в онлайн-форматах будет способствовать расширению географического охвата, а также позволит увеличить аудиторию, в том числе на отдаленных и труднодоступных территориях.

В рамках обеспечения возможности безопасного получения финансовых услуг Банк России планирует уделять особое внимание формированию и продвижению базовых навыков и установок по финансовой киберграмотности и кибергигиене среди социально уязвимых категорий населения. Для этого будут реализованы как информационно-просветительские, так и образовательные мероприятия с применением современных педагогических технологий и форматов продуктивного, дифференцированного обучения, а также с реализацией компетентного подхода и развивающего обучения.

С учетом анализа поведенческого опыта получателей финансовых услуг будут актуализированы и при необходимости нормативно закреплены новые подходы к доведению до клиентов - получателей финансовых услуг информации о возможных рисках несанкционированного доступа к личным и финансовым данным, а также совершении операций без согласия клиентов с использованием методов социальной инженерии.

Кроме того, планируется развивать следующие направления:

- обеспечение финансовой безопасности, в том числе кибербезопасности, с акцентом на наименее защищенные категории населения (граждане с низким уровнем дохода, пенсионеры, дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, люди с инвалидностью);

- развитие системы обратной связи и обеспечение непрерывного информирования потребителей по актуальным вопросам и изменениям на финансовом рынке;

- содействие повышению доверия граждан к рынку капитала за счет обеспечения их достоверной информацией, достаточной для принятия грамотных финансовых решений;

- развитие частно-государственного партнерства, в том числе в части волонтерского движения (как одного из факторов формирования доверительного отношения граждан к финансовым институтам);

- содействие адаптации малого и среднего бизнеса к изменениям на финансовом рынке, информирование о существующих инструментах финансирования и развития бизнеса.

Одновременно будет идти адаптация потребителей к новым технологическим решениям: искусственному интеллекту, робоэдвайзерам, M2M- и M2B-технологиям, маркетплейсам и иным платформенным и экосистемным решениям, внедряемым на финансовом рынке.

С целью определения уровня финансовой грамотности населения на постоянной основе (раз в два года) Банк России проводит замеры уровня финансовой грамотности населения Российской Федерации. Результаты исследования публикуются на официальном сайте Банка России, а также используются в том числе для выстраивания и корректировки (при необходимости) дальнейшей работы по финансовой грамотности - определения приоритетных целевых аудиторий, тематик, продуктов и так далее.

В связи с тем что Стратегия повышения финансовой грамотности в Российской Федерации рассчитана на период до 2023 года, Банком России и Минфином России совместно с заинтересованными органами исполнительной власти разработана Стратегия повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2030 года <37>, в которой сфокусировано внимание на развитии культуры и повышении финансового благополучия граждан.

--------------------------------

<37> Одобрена Советом директоров Банка России и утверждена распоряжением Правительства Российской Федерации от 25.10.2023 N 2958-р.