"ЦБРФ.62.0.39369.ИВ. Порядок взаимодействия автоматизированной системы "Центральный каталог кредитных историй" и бюро кредитных историй. Редакция 2.1" (утв. Банком России 11.03.2021 N ТРД-47-5-3/536) (вместе с "Правилами обработки запросов к АС...

Пример xml-документа "Кредитный отчет"

Пример xml-документа "Кредитный отчет":

<?xml version="1.0" encoding="windows-1251"?>

<CreditReports version="2.0">

<Header>

<PackID>123456</PackID>

<CreatePackDate>2014-12-22</CreatePackDate>

<RegNumBKI>077-00022</RegNumBKI>

</Header>

<Body>

<!-- По первому запросу отчет не сформирован, т.к. не нашли субъекта по указанным в запросе

ключевым реквизитам -->

<CreditReport id="1" noReport="2"/>

<!-- По второму запросу - отчет по физлицу -->

<CreditReport id="2">

<CreditReportOfNaturalPerson>

<Subject>

<Identity date="2008-08-13">

<LastName>Иванов</LastName>

<FirstName>Иван</FirstName>

<MiddleName>Иванович</MiddleName>

<BirthDate>1967-08-13</BirthDate>

<BirthPlace>г. Москва</BirthPlace>

<DocumentType>1</DocumentType>

<DocumentNumber>3507234567</DocumentNumber>

<DocumentDeliveryDate>1987-09-14</DocumentDeliveryDate>

<DocumentDeliveryPlace>паспортный стол N 1 г. Москвы</DocumentDeliveryPlace>

</Identity>

<!--Субъект поменял паспорт -->

<Identity date="2012-01-07">

<LastName>Иванов</LastName>

<FirstName>Иван</FirstName>

<MiddleName>Иванович</MiddleName>

<BirthDate>1967-08-13</BirthDate>

<BirthPlace>г. Москва</BirthPlace>

<DocumentType>1</DocumentType>

<DocumentNumber>4509987654</DocumentNumber>

<DocumentDeliveryDate>2002-10-13</DocumentDeliveryDate>

<DocumentDeliveryPlace>г. Москва</DocumentDeliveryPlace>

<INN>123456789012</INN>

<SNILS>123456789012345</SNILS>

</Identity>

<!--Старые и новые адреса регистрации и проживания -->

<Addresses>

<Address date="2010-08-13" addressType="1">г.Москва Красная площадь д.1</Address>

<Address date="2010-08-13" addressType="2">г.Москва Лубянская площадь д.1</Address>

<Address date="2012-01-07" addressType="1">г.Москва ул. Юности д.2</Address>

<Address date="2012-01-07" addressType="2">г.Москва ул. Юности д.2</Address>

</Addresses>

<IP>

<OGRNIP date="1999-12-23">0987654321012</OGRNIP>

<OGRNIP date="2007-01-01">2345678909876</OGRNIP>

</IP>

<Incapacity>

<IncapacityState>1</IncapacityState>

<IncapacityJudgements>

<Judgement date="1967-08-13">

<CaseNumber>123-2345</CaseNumber>

<Court>Левый суд</Court>

<Decision>Признан ограниченно дееспособным</Decision>

</Judgement>

<Judgement date="1968-09-14">

<Court>Московский городской суд</Court>

<Decision>Отменено решение Зеленоградского районного суда. Субъект дееспособен.</Decision>

</Judgement>

</IncapacityJudgements>

</Incapacity>

</Subject>

<Credits>

<!-- Здесь на заявление отказали -->

<Credit>

<Application>

<ApplicationDate>2009-08-13</ApplicationDate>

<ApplicationNumber>123</ApplicationNumber>

<RequestedCreditTypeU>101</RequestedCreditTypeU>

<ApplicationMethod>1</ApplicationMethod>

<ApplicationState>3</ApplicationState>

<Refusal date="2009-09-01">

<RequestedAmount currency="USD">2000000000</RequestedAmount>

<RefusalReason>1</RefusalReason>

</Refusal>

</Application>

<Creditor>

<FullName>КБ "Деньги всем"</FullName>

<SignResident>1</SignResident>

<Country>RUS</Country>

<OGRN>0129384756102</OGRN>

<INN>0987654321</INN>

</Creditor>

<CreditorType>1</CreditorType>

</Credit>

<!-- А здесь выдали -->

<Credit>

<Application>

<ApplicationDate>2009-09-01</ApplicationDate>

<ApplicationNumber>456</ApplicationNumber>

<RequestedCreditTypeU>102</RequestedCreditTypeU>

<ApplicationMethod>1</ApplicationMethod>

<ApplicationState>1</ApplicationState>

<EndOfApproval>2009-10-01</EndOfApproval>

</Application>

<Creditor>

<FullName>КБ "Деньги всем"</FullName>

<SignResident>1</SignResident>

<Country>RUS</Country>

<OGRN>0129384756102</OGRN>

<INN>0987654321</INN>

</Creditor>

<CreditorType>1</CreditorType>

<ObligationType>1</ObligationType>

<CreditType>1</CreditType>

<CreditContract firstReceivedDate="2019-10-02" date="2019-11-04">

<ContractNumber>678</ContractNumber>

<ContractId>589e67d3-b6ba-11ea-9d85-c7002440473d-a</ContractId>

<DateOfConclusion>2019-09-02</DateOfConclusion>

<PeriodicityOfPayment>3</PeriodicityOfPayment>

<PeriodicPaymentDate>5</PeriodicPaymentDate>

<Amount currency="RUB">20000</Amount>

<DeadLine>2009-12-02</DeadLine>

<InterestDeadLine>2019-12-02</InterestDeadLine>

<PSK>35.1</PSK>

<ContractState>3</ContractState>

<RestructuringType>2</RestructuringType>

<RestructuringType>5</RestructuringType>

</CreditContract>

<PaymentDiscipline>

<ObligationFulfillment period="1909">

<DepthOfDelay>0</DepthOfDelay>

<OverdueAmount currency="RUB">0</OverdueAmount>

<PrincipalDebt date="2019-09-01">

<Amount currency="RUB">20000</Amount>

</PrincipalDebt>

<InterestPaymentsDebt date="2019-09-01">

<Amount currency="RUB">1800</Amount>

</InterestPaymentsDebt>

</ObligationFulfillment>

<ObligationFulfillment period="1910">

<DepthOfDelay>2</DepthOfDelay>

<OverdueAmount currency="RUB">8000</OverdueAmount>

<PrincipalDebt date="2019-10-01">

<Amount currency="RUB">20000</Amount>

</PrincipalDebt>

<InterestPaymentsDebt date="2019-10-01">

<Amount currency="RUB">3800</Amount>

<InterestPaymentsDebt>

</ObligationFulfillment>

</PaymentDiscipline>

<TwoPaymentsSkipped>0</TwoPaymentsSkipped>

<DebtAfterLastPayment date="2019-10-01">

<Amount currency="RUB">31800</Amount>

</DebtAfterLastPayment>

<DebtALPNoPenalty date="2019-10-01">

<Amount currency="RUB">23800</Amount>

</DebtALPNoPenalty>

<Judgements>

<Judgement date="2009-10-05">

<Decision>Субъект оспаривает просрочку платежа</Decision>

</Judgements>

<!-- Залоговое обеспечение по кредиту -->

<Securities>

<Security date="1967-08-13">

<PledgeType>9</PledgeType>

<PledgeSubject>Велосипед</PledgeSubject>

<SecurityDeadline>2020-08-13</SecurityDeadline>

<MaturityDate>1967-08-13</MaturityDate>

<AssessedValue currency="USD">1000</AssessedValue>

</Security>

</Securities>

<!--Здесь раздел "Поручительство" относится к кредиту, в котором субъект, выступает

заемщиком (созаемщиком, принципалом).

Т.е. речь идет о том, что за кредит субъекта кто-то (неизвестно кто) поручился. Для

заемщика этот раздел не является обязательным. -->

<Sureties>

<Surety date="1967-08-13">

<SuretyContractNumber>String</SuretyContractNumber>

<SecuredInFull>1</SecuredInFull>

<SuretyAmount currency="Str">2</SuretyAmount>

<SuretyDeadline>1967-08-13</SuretyDeadline>

</Surety>

</Sureties>

<!--Раздел "Банковские гарантии по кредиту" относится к кредиту, в котором субъект,

выступает заемщиком или поручителем.

Информация о гарантии, которую нельзя сопоставить с конкретным кредитом,

приводится в элементе <OtherGuaranties> вне элемента <Credit>-->

<Guaranties>

<Guarantee date="2001-01-01">

<Guarantor>

<FullName>ЗАО "Гарант"</FullName>

<SignResident>1</SignResident>

<OGRN>1234567890123</OGRN>

<INN>9876543210</INN>

</Guarantor>

<SecuredInFull>0</SecuredInFull>

<GuaranteeAmount currency="RUB">10000</GuaranteeAmount>

<GuaranteeDeadLine>2025-08-13</GuaranteeDeadLine>

</Guarantee>

</Guaranties>

<!-- Банк передал требования по кредиту юридическому лицу. -->

<TransferOfDebtClaim date="2009-11-05">

<TransfereeLegalPerson>

<FullName>Агентство "Сборка"</FullName>

<SignResident>1</SignResident>

<OGRN>23456789012</OGRN>

<INN>5647382910</INN>

</TransfereeLegalPerson>

</TransferOfDebtClaim>

<!-- БКИ прекращает передачу информации по этому кредиту в связи с состоявшейся

уступкой права требования -->

<StopInfo>

<StopInfoDate>2009-11-15</StopInfoDate>

<StopInfoReason>2</StopInfoReason>

</StopInfo>

</Credit>

<!-- По следующему обязательству субъект выступает поручителем. Это следует из значения

элемента ObligationType. Поскольку ему еще не пришлось отвечать по своему обязательству, т.е. гасить

долги заемщика, то набор реквизитов этой записи кредитной истории минимален -->

<Credit>

<Creditor>

<FullName>ЗАО КБ "Бери больше"</FullName>

<SignResident>1</SignResident>

<OGRN>0229384756102</OGRN>

<INN>0987354321</INN>

</Creditor>

<CreditorType>1</CreditorType>

<ObligationType>3</ObligationType>

<CreditType>1</CreditType>

<GrantedCreditTypeU>101</GrantedCreditTypeU>

<DebtAfterLastPayment>

<Amount currency="RUB">20000</Amount>

</DebtAfterLastPayment>

<!-- Для записи в кредитной истории поручителя раздел Sureties является обязательным. -->

<Sureties>

<Surety date="1967-08-13">

<SuretyContractNumber>String</SuretyContractNumber>

<SecuredInFull>1</SecuredInFull>

<SuretyAmount currency="Str">2</SuretyAmount>

<SuretyDeadline>1967-08-13</SuretyDeadline>

</Surety>

</Sureties>

</Credit>

</Credits>

<!-- Долги по ЖКУ -->

<Arrears>

<Debt date="1967-08-13">

<!-- Источник информации по долгам -->

<Source>

<SourceLP>

<FullName>ЗАО "Нептун"</FullName>

<SignResident>1</SignResident>

<Country>RUS</Country>

<OGRN>012345678901</OGRN>

<INN>0123456789</INN>

</SourceLP>

</Source>

<DebtType>1</DebtType>

<AmountOfDebt currency="RUB">1560</AmountOfDebt>

<Comment>По решению суда такого-то за неуплату коммунального платежа взыскать

такую-то сумму</Comment>

</Debt>

<Debt date="1967-08-13">

<Source>

<SourceLP>

<FullName>ФССП</FullName>

<SignResident>1</SignResident>

<OGRN/>

<INN/>

</SourceLP>

</Source>

<DebtType>1</DebtType>

<AmountOfDebt currency="RUB">1560</AmountOfDebt>

<!-- Приставы фактически взыскали 1000 из 1560-->

<AmountPaid currency="RUB">1000</AmountPaid>

<Comment>Если нет возможности разобрать информацию о долгах по полям, то можно

привести ее в комментарии</Comment>

</Debt>

</Arrears>

<!-- Ниже приводим судебные дела субъекта, которые не смогли сопоставить с конкретным

кредитом, с дееспособностью и с неисполнением субъектом обязательств по ЖКУ.

Блок появился по просьбе БКИ, которые не разбирают информацию о судебных решениях

по категориям, а хранят их общим списком -->

<OtherJudgements>

<Judgement date="1967-08-13">

<CaseNumber>3а-0499/1967</CaseNumber>

<Court>Московский городской суд</Court>

<Decision>Исковое заявление об установлении кадастровой стоимости объекта

капитального строительства равной его рыночной стоимости удовлетворить</Decision>

</Judgement>

</OtherJudgements>

<!--Этот блок появляется, когда субъект имеет банковскую гарантию, которая не может быть

сопоставлена с кредитом из блока "Кредиты" (например, гарантия дана не под кредит).

Минимальный кредитный отчет принципала состоит из элементов Subject, OtherGuaranties и

RequestsStatistic. Если по субъекту был хотя бы один запрос пользователя, то добавляется UserRequests -->

<OtherGuaranties>

<Guarantee date="1967-08-13">

<!-- Гарантию дает банк - нерезидент-->

<Guarantor>

<FullName>"B-sure" inc/</FullName>

<SignResident>0</SignResident>

<Country>USA</Country>

<OGRN/>

<INN/>

</Guarantor>

<GuaranteeAmount currency="USD">1000000000</GuaranteeAmount>

<GuaranteeDeadLine>2050-12-31</GuaranteeDeadLine>

</Guarantee>

</OtherGuaranties>

<!-- Статистика по запросам. За всю историю был только один запрос. Был он в течение

последнего квартала, но больше чем месяц назад от даты формирования этого отчета -->

<RequestsStatistic>

<NumberOfRequests duration="W">0</NumberOfRequests>

<NumberOfRequests duration="M">0</NumberOfRequests>

<NumberOfRequests duration="Q">1</NumberOfRequests>

<NumberOfRequests duration="Y">1</NumberOfRequests>

<NumberOfRequests duration="8">1</NumberOfRequests>

</RequestsStatistic>

<UserRequests>

<UserRequest date="2014-10-18">

<LegalPersonUser>

<FullName>ЗАО КБ "Деньги всем"</FullName>

<SignResident>1</SignResident>

<OGRN>0123454321123</OGRN>

<INN>0123454321</INN>

</LegalPersonUser>

</UserRequest>

</UserRequests>

</CreditReportOfNaturalPerson>

</CreditReport>

<!-- Кредитный отчет по юридическому лицу -->

<CreditReport id="3">

<CreditReportOfLegalPerson>

<Subject>

<Identity>

<FullName>Общество с ограниченной ответственностью "Зеленоградский машино-

строительный завод"</FullName>

<ShortName>ООО Зеленоградский МЗ</ShortName>

<FirmName>"Станки России"</FirmName>

<SignResident>1</SignResident>

<Country>RUS</Country>

<Address>г. Зеленоград ул. Заводская стр 4</Address>

<Phone>3222233</Phone>

<OGRN>1234567890123</OGRN>

<INN>7654321987</INN>

</Identity>

<Bankruptcy>

<!-- По последним данным юрлицо - не банкрот -->

<BankruptcyState>0</BankruptcyState>

<BankruptcyJudgements>

<Judgement date="2007-08-13">

<Decision>Зеленоградским судом принято решение о банкротстве</Decision>

</Judgement>

<Judgement date="2008-12-31">

<CaseNumber>123-234/12</CaseNumber>

<Court>Правый суд</Court>

<Decision>Решение Зеленоградского суда о банкротстве отменено</Decision>

</Judgement>

</BankruptcyJudgements>

</Bankruptcy>

</Subject>

<Credits>

<Credit>

<Creditor>

<FullName>ЗАО "Добрый кредитор"</FullName>

<SignResident>1</SignResident>

<Address>г.Москва ул. Правды д. 6</Address>

<Phone>+7 495 1234567</Phone>

<OGRN>1029384756102</OGRN>

<INN>3425184736</INN>

</Creditor>

<CreditorType>1</CreditorType>

<ObligationType>1</ObligationType>

<CreditType>1</CreditType>

<!-- История такая. Заемщик взял кредит в 2007 году - это видно из раздела

PaymentDiscipline. Затем условия договора дважды изменялись в рамках дополнительных соглашений

к договору (это видно из NumberOfChange). В отчете приводим только последний вариант. Затем в 2009 году

кредит был рестурктуризован - договор закрыт. Это следует из ContractState и ActualClosingDate -->

<CreditContract firstReceivedDate = "2008-12-01" date = "2010-11-04">

<ContractNumber>Дополнительное соглашение N 2 к Договору N 098-234-12 от

2007-06-15</ContractNumber>

<ContractId>589e67d4-b6ba-11ea-9d85-c7002440473d-2</ContractId>

<DateOfConclusion>2008-11-01</DateOfConclusion>

<PeriodicityOfPayment>4</PeriodicityOfPayment>

<Amount currency="EUR">1000000</Amount>

<DeadLine>2018-11-01</DeadLine>

<InterestDeadLine>2018-11-01</InterestDeadLine>

<ContractState>3</ContractState>

<RestructuringType>0</RestructuringType>

<ActualClosingDate>2009-06-22</ActualClosingDate>

<NumberOfChange>2</NumberOfChange>

</CreditContract>

<PaymentDiscipline>

<ObligationFulfillment period="0712">

<DepthOfDelay>0</DepthOfDelay>

<OverdueAmount currency="EUR">0</OverdueAmount>

<PrincipalDebt date="2007-12-31">

<Amount currency="EUR">1000000</Amount>

</PrincipalDebt >

<InterestPaymentsDebt date="2007-12-31">

<Amount currency="EUR">10000</Amount>

</InterestPaymentsDebt>

</ObligationFulfillment>

<ObligationFulfillment period="0803">

<DepthOfDelay>1</DepthOfDelay>

<OverdueAmount currency="EUR">0</OverdueAmount>

<PrincipalDebt date="2008-03-30">

<Amount currency="EUR">900000</Amount>

</PrincipalDebt>

<InterestPaymentsDebt date="2008-03-30">

<Amount currency="EUR">20000</Amount>

</InterestPaymentsDebt>

</ObligationFulfillment>

<ObligationFulfillment period="0806">

<!-- Не смог полностью погасить платеж за 2-й квартал. Заплатил только половину -->

<DepthOfDelay>3</DepthOfDelay>

<OverdueAmount currency="EUR">50000</OverdueAmount>

<PrincipalDebt date="2008-06-30">

<Amount currency="EUR">850000</Amount>

</PrincipalDebt>

<InterestPaymentsDebt date="2008-06-30">

<Amount currency="EUR">30000</Amount>

</InterestPaymentsDebt>

</ObligationFulfillment>

<ObligationFulfillment period="0809">

<!-- Заплатил полностью, включая недостающие 50000 за прошлый квартал.-->

<DepthOfDelay>1</DepthOfDelay>

<OverdueAmount currency="EUR">0</OverdueAmount>

<PrincipalDebt date="2008-09-30">

<Amount currency="EUR">700000</Amount>

</PrincipalDebt>

<InterestPaymentsDebt date="2008-09-30">

<Amount currency="EUR">20000</Amount>

</InterestPaymentsDebt>

</ObligationFulfillment>

<ObligationFulfillment period="0812">

<!-- Не выплатил ничего -->

<DepthOfDelay>3</DepthOfDelay>

<OverdueAmount currency="EUR">100000</OverdueAmount>

<PrincipalDebt date="2008-12-30">

<Amount currency="EUR">700000</Amount>

</PrincipalDebt>

<InterestPaymentsDebt date="2008-12-30">

<Amount currency="EUR">20000</Amount>

</InterestPaymentsDebt>

</ObligationFulfillment>

</PaymentDiscipline>

<!-- Двух неплатежей подряд не было -->

<TwoPaymentsSkipped>0</TwoPaymentsSkipped>

<LastPaymentDate>2008-09-25</LastPaymentDate>

<DebtAfterLastPayment date="2008-12-30">

<Amount currency="EUR">820000</Amount>

</DebtAfterLastPayment>

<DebtALPNoPenalty date="2008-12-30">

<Amount currency="EUR">720000</Amount>

</DebtALPNoPenalty>

<Guaranties>

<Guarantee date="2008-11-01">

<Guarantor>

<FullName>Банк-Гарант</FullName>

<SignResident>1</SignResident>

<OGRN>992035373839</OGRN>

<INN>7534509856</INN>

</Guarantor>

<GuaranteeAmount currency="RUB">30000000</GuaranteeAmount>

<GuaranteeDeadLine>2016-11-01</GuaranteeDeadLine>

</Guarantee>

</Guaranties>

</Credit>

</Credits>

<RequestsStatistic>

<NumberOfRequests duration="W">0</NumberOfRequests>

<NumberOfRequests duration="M">0</NumberOfRequests>

<NumberOfRequests duration="Q">0</NumberOfRequests>

<NumberOfRequests duration="H">0</NumberOfRequests>

<NumberOfRequests duration="Y">0</NumberOfRequests>

<NumberOfRequests duration="8">0</NumberOfRequests>

</RequestsStatistic>

<!-- В соответствии с Федеральным законом "О кредитных историях" кредитный отчет юр. лица

должен содержать основные части кредитных историй реорганизованных юр. лиц, про предшественника

нашего субъекта известно только то, что он имел банковскую гарантию -->

<Reorganisation>

<ParentReportId>4</ParentReportId>

</Reorganisation>

</CreditReportOfLegalPerson>

</CreditReport>

<CreditReport id="4">

<CreditReportOfLegalPerson>

<Subject>

<Identity>

<FullName>АО "Уралнатрий"</FullName>

<SignResident>1</SignResident>

<OGRN>9876574836261</OGRN>

<INN>4566883388</INN>

</Identity>

</Subject>

<OtherGuaranties>

<Guarantee date="2006-01-01">

<Guarantor>

<FullName>КБ "Будь уверен"</FullName>

<SignResident>1</SignResident>

<OGRN>647382938478</OGRN>

<INN>8763459872</INN>

</Guarantor>

<GuaranteeAmount currency="USD">4500000</GuaranteeAmount>

<GuaranteeDeadLine>2010-01-01</GuaranteeDeadLine>

<EndDate>2006-12-01</EndDate>

<EndReason>Самостоятельный отказ заказчика (бенефициара) от своих прав по гарантии</EndReason>

</Guarantee>

</OtherGuaranties>

</CreditReportOfLegalPerson>

</CreditReport>

</Body>

</CreditReports>

Таблица Ф.35 - Структура элемента "UserRequests" Приложение Х. Формат электронного сообщения "Результат обработки кредитного отчета"