II. Порядок проведения аукционов

2.1. На основе решения Аукционного комитета Центрального банка Российской Федерации за 2 рабочих дня до даты проведения аукциона Банк России сообщает Главным территориальным управлениям (Национальным банкам) дату и способ проведения аукциона, объем кредита рефинансирования, предназначенного для аукциона, срок возврата кредита по данному аукциону (Приложение 1). Сумма выделенного объема аукционного кредита рефинансирования подтверждается Главному территориальному управлению (Национальному банку) лимитным извещением Центрального банка РФ. Возврат лимита Главным территориальным управлением (Национальным банком) осуществляется в полной сумме на следующий день после погашения аукционных кредитов коммерческими банками в общеустановленном порядке.

2.2. Исходя из полученной информации Главные территориальные управления (Национальные банки) доводят до коммерческих банков сведения об условиях проведения аукциона в течение рабочего дня, предшествующего дню проведения аукциона.

2.3. Коммерческие банки представляют до 13.00 местного времени в день проведения аукциона в Главное территориальное управление (Национальный банк) заявки на участие в аукционе по форме Приложения 2.

2.4. Условием включения заявки в аукцион является соблюдение коммерческим банком при ее составлении следующих критериев:

а) один банк не может запросить более 25% предложенного объема кредита на данном аукционе;

б) общая задолженность коммерческого банка по всем аукционным кредитам рефинансирования с учетом кредита, запрашиваемого на данном аукционе, не должна превышать двукратную величину капитала банка. Сумма капитала банка рассчитывается на основе данных последнего баланса банка, представленного в Главное территориальное управление (Национальный банк);

в) общая задолженность коммерческого банка по всем аукционным кредитам рефинансирования с учетом кредита, запрашиваемого на данном аукционе, не должна превышать 10% всей задолженности по кредитам, предоставленным коммерческим банком своим клиентам (исключая кредит другим банкам). Указанная задолженность рассчитывается на основе данных последнего баланса банка, представленного в Главное территориальное управление (Национальный банк).

В целях проверки соблюдения банками в своих заявках вышеперечисленных критериев Главные территориальные управления (Национальные банки) составляют на основании имеющейся отчетности сводную таблицу по всем коммерческим банкам, имеющим право участвовать в аукционах, по форме Приложения 3.

Несоблюдение вышеуказанных критериев является основанием для исключения коммерческого банка из аукциона.

2.5. Минимальная сумма запрашиваемого кредита коммерческим банком определяется Центральным банком РФ для каждого конкретного аукциона, минимальная предлагаемая банками процентная ставка устанавливается на уровне действующей учетной ставки Центрального банка РФ. В отдельных случаях Центральный банк РФ оставляет за собой право устанавливать иную минимальную процентную ставку на аукционах. Коммерческий банк в своей заявке может общую запрашиваемую сумму разделить не более, чем на три части по разным процентным ставкам.

2.6. Главные территориальные управления (Национальные банки) в день проведения аукциона после 13.00 местного времени, получив заявки от коммерческих банков, проверяют правильность составления заявки и ее соответствие требованиям раздела 2.4. настоящего Положения.

Принятые заявки ранжируются по уровню предложенной процентной ставки, начиная с максимальной, до полного исчерпания установленного объема кредита на данном аукционе (форма Приложения 4).

Исчерпание установленного объема кредита является основанием для сокращения суммы последней заявки в списке удовлетворенных заявок.

При американском способе проведения аукциона заявки удовлетворяются по процентным ставкам, предлагаемым банками в заявках. При голландском способе все заявки удовлетворяются по последней процентной ставке, которая войдет в список удовлетворенных заявок (по так называемой ставке отсечения).

В случае аукциона с фиксированной процентной ставкой удовлетворяются все заявки, однако при превышении общей суммы этих заявок над объемом кредита, предложенного к аукциону, все заявки удовлетворяются частично. Степень удовлетворения заявок соответствует отношению общего объема аукционного кредита к их общей сумме.

2.7. Аукцион должен быть завершен к 15.00 местного времени.

2.8. О результатах аукциона (максимальной и минимальной процентных ставках при американском способе аукциона, ставке отсечения при голландском способе и проценте сокращения суммы заявок при аукционе с фиксированной ставкой) Главные территориальные управления (Национальные банки) сообщают коммерческим банкам в день проведения аукциона до 17.00 местного времени (Приложения 5 и 6).

Об исключении из аукциона по причине несоблюдения установленных для банков - участников критериев коммерческие банки оповещаются Главным территориальным управлением (Национальным банком) в день проведения аукциона до 17.00 местного времени.

2.9. При несогласии коммерческого банка с решением Главного территориального управления (Национального банка) о недопущении его до участия в аукционе банк вправе апеллировать в Аукционный комитет Центрального банка РФ.

2.10. Проценты по аукционным кредитам рефинансирования начисляются и взыскиваются в общеустановленном порядке в соответствии с письмом Госбанка СССР от 22 января 1991 г. N 338.

2.11. По кредитам, предоставляемым коммерческими банками предприятиям и организациям за счет аукционного кредита, маржа Центральным банком РФ не устанавливается.

2.12. На следующий день после проведения аукциона Главные территориальные управления (Национальные банки) заключают кредитные договоры с коммерческими банками, заявки которых были удовлетворены на аукционе (Приложение 7). В кредитном договоре предусматриваются сумма и срок кредита, процентная ставка, залог, а также право бесспорного списания средств с корреспондентского счета коммерческого банка при наступлении срока возврата кредита в соответствии со срочным обязательством коммерческого банка. При заключении кредитного договора Главное территориальное управление (Национальный банк) обязано проверить наличие у коммерческого банка указанного залога.

После заключения кредитного договора сумма кредита зачисляется на корреспондентский счет коммерческого банка в расчетно-кассовом центре. При этом делаются проводки: в расчетно-кассовом центре Д - сч. 822, К - корреспондентский счет коммерческого банка; в коммерческом банке Д - корреспондентский счет банка, К - сч. 824.

2.13. При наступлении срока погашения кредита и отсутствии средств на корреспондентском счете коммерческого банка задолженность по аукционному кредиту рефинансирования и проценты по ней переносятся на счет просроченных ссуд (счет 621). В этом случае банку будет запрещен доступ к аукционам в течение последующих трех месяцев с момента погашения просроченной задолженности.

С момента образования у коммерческого банка просроченной задолженности по аукционному кредиту Центральный банк РФ приобретает право обратить взыскание на предмет залога в установленном Законом о залоге порядке. Обращение взыскания на заложенное имущество производится по решению суда или арбитражного суда.

Реализация заложенного имущества, на которое обращается взыскание, осуществляется в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Если вырученной от продажи предмета залога суммы недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, он вправе получить недостающую сумму из другого имущества должника, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством Российской Федерации. Если сумма, вырученная при реализации предмета залога, превышает размер обеспеченных этим залогом требований залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

2.14. Главные территориальные управления (Национальные банки) на следующий день после проведения аукциона направляют в Сводный экономический департамент ЦБ РФ информацию о результатах проведения аукциона (Приложение N 3).

2.15. Вся информация, относящаяся к кредитным аукционам и касающаяся каждого коммерческого банка, носит конфиденциальный характер и является коммерческой тайной Центрального банка РФ и его учреждений.

Председатель Центрального

банка Российской Федерации

В.В.ГЕРАЩЕНКО