БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Вводится обязанность всех СЗКО применять подходы к оценке кредитных рисков на основе внутренних рейтингов

Системно значимые кредитные организации (СЗКО) будут обязаны в отношении установленной Банком России доли активов применять банковские методики управления кредитным риском и модели количественной оценки кредитного риска и соблюдать условия выданного разрешения на их применение (соответствующие положения закона подлежат применению с 1 января 2030 года).

Иные кредитные организации могут принять на себя обязанность по применению указанных банковских методик при условии получения разрешения на их применение.

В случае несоблюдения обязательного порядка применения банковских методик или условий выданного разрешения Банк России вправе установить для СЗКО повышенные минимально допустимые значения надбавок к нормативам достаточности собственных средств (капитала) (для иных КО - повышенные значения параметров риска) и (или) применить установленные меры ответственности.

Также внесено уточнение, согласно которому Банк России наряду с оценкой активов, пассивов и достаточности резервов кредитной организации проводит оценку величины кредитного риска, учитываемой при расчете обязательных нормативов.

Законом предусмотрен ряд иных изменений и дополнений, в том числе касающихся полномочий Банка России.

Утверждено новое Положение о Комитете банковского надзора Банка России

Комитет является действующим на постоянной основе органом, через который Банк России осуществляет регулирующие и надзорные функции, установленные законодательством РФ.

К компетенции Комитета относятся вопросы, связанные с осуществлением:

регулирующих и надзорных функций Банка России в области банковской деятельности, в том числе совершенствованием методологии банковского надзора и регулирования деятельности кредитных организаций;

отдельных функций Банка России в области финансового мониторинга и валютного контроля;

иных функций, возложенных на Комитет законодательством РФ.

В рамках своей компетенции Комитет принимает решения, в частности, по вопросам: государственной регистрации кредитных организаций при их создании; выдачи лицензий, содержащих право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, банкам, ранее не имевшим такого права; аннулирования и отзыва у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций; рассмотрения плана восстановления финансовой устойчивости системно значимой кредитной организации и пр.

Информация о решениях Комитета представляется ежеквартально на рассмотрение Совету директоров Банка России.

Внесены изменения в порядок расчета показателя краткосрочной ликвидности ("Базель III")

В частности, уточнены условия, которым должны соответствовать активы, включаемые в расчет величины высоколиквидных активов; установлено, что к высоколиквидным активам относятся в том числе цифровые рубли на счете цифрового рубля банка, открытом Банком России на платформе цифрового рубля; уточнены положения, регулирующие порядок расчета ожидаемых оттоков и притоков денежных средств.

Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Банк должен применять Положение Банка России N 421-П в редакции настоящего Указания с 1 октября 2024 года. Банк вправе принять решение о применении Положения Банка России N 421-П в редакции настоящего Указания ранее 1 октября 2024 года, информация об этом доводится банком до Банка России в письменном виде в течение 3 рабочих дней со дня принятия указанного решения.

Обновлен порядок направления Банком России в ГК "Агентство по страхованию вкладов" сведений о соответствии банка - участника системы обязательного страхования вкладов в банках РФ критериям уплаты повышенной дополнительной ставки страховых взносов

В целях установления повышенной дополнительной ставки страховых взносов в отношении банка - участника системы обязательного страхования вкладов Банк России не позднее двадцатого числа второго месяца следующего квартала направляет в Агентство сведения о соответствии банка критериям уплаты повышенной дополнительной ставки страховых взносов в форме электронного документа посредством личного кабинета. В случае отсутствия у Агентства доступа к личному кабинету Банк России направляет в Агентство данные сведения заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении.

В приложении приводится рекомендуемый образец сведений о соответствии банка указанным критериям.

Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования. Признается утратившим силу Указание Банка России от 2 июня 2022 года N 6149-У, регулирующее аналогичные правоотношения.

Банк России будет воздерживаться от применения мер воздействия к зарегистрированным на территории Белгородской области субъектам рынка микрофинансирования за нарушение ими сроков, порядка составления и представления отчетности

Временные меры поддержки распространяются на зарегистрированные на территории Белгородской области микрофинансовые организации, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы и жилищные накопительные кооперативы, а также саморегулируемые организации в сфере финансового рынка (далее - СРО).

Регулятор рекомендует СРО при применении мер в отношении своих членов учитывать введенные временные меры поддержки и использовать аналогичный комплекс мер в части контрольных функций СРО.

С III квартала 2024 года повышенная дополнительная ставка страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов физлиц установлена в размере 300% базовой ставки

Указанная ставка подлежит применению банками - участниками системы страхования вкладов, соответствующими установленным критериям, в целях формирования фонда обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

С 1 июля 2024 года повышаются надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам и вводятся надбавки по автокредитам

В целях ограничения долговой нагрузки граждан Банком России принято решение об установлении надбавок к коэффициентам риска в отношении возникших с 1 июля 2024 года кредитных требований и требований по получению процентов по указанным кредитам (займам).

Банк России вновь оставил ключевую ставку на уровне 16,00% годовых

Сообщается, что устойчивое инфляционное давление уменьшилось, но остается высоким из-за активного роста внутреннего спроса. Инфляционные ожидания демонстрируют разнонаправленную динамику, но в целом остаются на повышенных уровнях.

Возвращение инфляции к цели и ее дальнейшая стабилизация вблизи 4% предполагают более продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике, чем прогнозировалось ранее.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 7 июня 2024 года.