БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Подписан закон о самозапрете на получение кредитов

Закон предусматривает право физического лица оформить заявление о внесении в свою кредитную историю сведений о запрете (либо снятии запрета) на заключение с ним договоров потребительского займа (кредита) (за исключением отдельных видов кредитов).

Для установления/снятия запрета физическое лицо вправе бесплатно любое количество раз подать соответствующие заявления во все квалифицированные бюро кредитных историй через МФЦ или с использованием единого портала госуслуг.

Также законом, в частности, урегулированы процедурные вопросы, связанные с обменом сведениями, и установлен порядок оспаривания информации, содержащейся в кредитной истории.

Федеральный закон вступает в силу с 1 марта 2025 года.

Обновлен порядок проведения Банком России проверок деятельности эмитентов и участников корпоративных отношений и применения к таким лицам мер в виде предписаний при выявлении нарушений законодательства об акционерных обществах и ценных бумагах

Новый документ принят с целью совершенствования существующего порядка проведения проверок деятельности эмитентов и участников корпоративных отношений.

Инструкция вступает в силу по истечении 10 дней после дня ее официального опубликования.

Со дня вступления в силу Инструкции признано утратившим силу Указание Банка России от 13.09.2015 N 3795-У, регулирующее аналогичные правоотношения.

С 26 февраля 2024 года установлена ставка для начисления процентов на досрочно возвращаемую сумму депозита, размещенного в Банке России

Процентная ставка устанавливается в размере, равном процентной ставке по депозитным операциям овернайт, применявшейся в день, за который начисляются указанные проценты.

Процентная ставка по депозитным операциям "овернайт" сохранена в размере ключевой ставки Банка России, уменьшенной на 1,00 процентного пункта.

Признано утратившим силу Указание Банка России от 1 июня 2018 года N 4806-У.

С 28 февраля 2024 года между подразделениями Банка России перераспределены полномочия по контролю и надзору за соблюдением законодательства участниками финансового рынка

Полномочия перераспределены в целях совершенствования контроля и надзора за соблюдением законодательства субъектами рынка коллективных инвестиций, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, центральным депозитарием, клиринговыми организациями, центральными контрагентами, организаторами торговли, репозитариями, операторами платформенных сервисов, кредитными рейтинговыми агентствами, а также саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими субъектов рынка коллективных инвестиций и профессиональных участников рынка ценных бумаг.

Отменены отдельные письма Банка России по вопросам открытия счетов и применения законодательства о национальной платежной системе

С даты издания настоящего документа отменены в том числе следующие письма Банка России: об открытии счетов избирательным комиссиям в ПАО Сбербанк от 01.07.2016 N ИН-010-45/48; о неприменении мер к субъектам национальной платежной системы от 31.03.2022 N ИН-04-45/48; о продлении мер поддержки в отношении субъектов национальной платежной системы от 29.12.2022 N ИН-04-45/147.

Банком России даны разъяснения по вопросу использования кредитными организациями или МФО при расчете ПДН заемщика сведений из всех квалифицированных бюро кредитных историй и информации, содержащейся в кредитном отчете, представляемом бюро кредитных историй

В указанном вопросе рекомендовано руководствоваться, в частности, следующим:

- при использовании для расчета суммы величин среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика (созаемщика) сведений КБКИ о среднемесячных платежах указанные сведения сопоставляются кредитной организацией или МФО на предмет выявления дублирующих (идентичных) записей в отношении обязательств по одному договору кредита;

- в случае выявления в сведениях КБКИ дублирующих (идентичных) записей при расчете суммы величин среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика (созаемщика) запись, соответствующую критериям признания сведений о кредите (займе) неактуальными, рекомендуется не учитывать в расчете суммы величин среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика (созаемщика).

Также при использовании для расчета суммы величин среднемесячных платежей заемщика (созаемщика) кредитных отчетов в целях оценки достоверности и актуальности содержащейся в них информации рекомендуется руководствоваться подходами, изложенными в Информационном письме Банка России от 28.10.2020 N ИН-05-35/154.

Банком России даны рекомендации по усилению контроля кредитными организациями за операциями клиентов-физлиц с цифровыми валютами

В целях снижения рисков использования услуг кредитных организаций в противоправных целях кредитным организациям рекомендовано, в частности, осуществлять мониторинг операций по банковским счетам дропов или операций с использованием предоставленных им электронных средств платежа в целях установления клиентов - физических лиц, осуществляющих переводы денежных средств (электронных денежных средств) в пользу дропов, связанные с покупкой (продажей) цифровых валют, а также клиентов - физических лиц, в пользу которых от дропов осуществляются переводы денежных средств (электронных денежных средств), связанные с покупкой (продажей) цифровых валют.

Банк России считает необходимым минимизировать участие финансовых организаций в деятельности, которая может способствовать осуществлению операций, связанных с оборотом цифровых валют

Ранее Банк России неоднократно отмечал, что распространение цифровых валют в РФ сопряжено с высокими рисками для благосостояния российских граждан и стабильности финансовой системы, а также рисками вовлечения клиентов финансовых организаций в противоправную деятельность, включая легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

В связи с этим Банк России рекомендует финансовым организациям при распространении информации о своих услугах, в том числе рекламного характера, исключить любую информацию, предполагающую возможность совершения клиентами операций, связанных с оборотом цифровых валют.

Определена процентная ставка для начисления процентов на досрочно возвращаемую сумму депозита, размещенного в Банке России

С 26 февраля 2024 года указанная процентная ставка устанавливается в размере, равном процентной ставке по депозитным операциям овернайт, применявшейся в день, за который начисляются указанные проценты.

Определена процедура заключения договора об общих условиях проведения Банком России депозитных операций

Для заключения Договора кредитная организация представляет в Операционный департамент Банка России на бумажном носителе два идентичных экземпляра Договора (в соответствии с формой, размещенной на сайте Банка России, и установленными требованиями), а также с приложением определенных документов.

Установлены способы представления документов и основания для направления уведомления об отказе в заключении Договора.

Решение принимается Банком России не позднее пятого рабочего дня, следующего за днем получения документов.

С 4 марта 2024 года применяется обновленная форма договора об общих условиях проведения Банком России депозитных операций

Договором регулируются взаимоотношения сторон при проведении Банком России операций по приему денежных средств кредитной организации в валюте РФ в депозиты под проценты.

Депозитные операции проводятся в соответствии с Условиями, утвержденными Банком России 26.02.2024.

С 4 марта 2024 года договоры с Банком России о проведении депозитных операций заключаются в соответствии с новыми Условиями

Утверждены Условия проведения депозитных операций (операций овернайт и депозитных аукционов).

Условия определяют, в частности, порядок использования депозитных счетов, способы обмена документами и требования к ним, особенности проведения конкретных видов депозитных операций, порядок начисления процентов, порядок исполнения обязательств по депозитным операциям.

Банк России предупреждает о рисках ипотеки с аккредитивом для покупателей, приобретающих строящееся жилье

Сообщается, что некоторые банки совместно с застройщиками предлагают при выдаче ипотеки заемщикам договоры участия в долевом строительстве (ДДУ), по которым часть оплаченных средств размещается не на счете эскроу, а на аккредитиве. Банк получает дополнительную доходность от использования этих средств, часть которой может отдать заемщику в виде скидки по ипотечной ставке на этапе строительства.

Риск для покупателя состоит в следующем: в отличие от счета эскроу, застрахованного в размере до 10 млн рублей, средства на таком аккредитиве вообще не застрахованы. В случае отзыва лицензии у банка, в котором деньги лежат на аккредитиве, покупатель может лишиться их и потерять недвижимость, поскольку ДДУ по факту не был полностью оплачен.

Также сообщается о рисках для покупателей при покупке квартиры по переуступке прав по ДДУ у аффилированного с застройщиком лица.

Банк России считает подобные практики недопустимыми. Банкам следует обеспечивать качественное банковское сопровождение долевого строительства и обращать внимание на стоимость (нерыночные условия), указанные в ДДУ, заключаемых между застройщиками и юрлицами (в том числе аффилированными).

Сообщается, что Банк России планирует обсудить с Правительством возможности внесения изменений в правила выдачи ипотеки с господдержкой, направленных на то, чтобы предоставление льгот при использовании застройщиками подобных схем было невозможно, что защитит интересы получателей ипотеки с господдержкой.