БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Ко второму чтению подготовлен законопроект о самозапрете на получение кредитов

Законопроект предусматривает право физического лица оформить заявление о внесении в свою кредитную историю сведений о запрете (либо снятии запрета) на заключение с ним договоров потребительского займа (кредита) (за исключением отдельных видов кредитов).

Согласно проекту для установления/снятия запрета физическое лицо вправе бесплатно любое количество раз подать заявления во все квалифицированные бюро кредитных историй через МФЦ или с использованием единого портала госуслуг.

Урегулированы, в частности, процедурные вопросы, связанные с обменом соответствующими сведениями, а также вопросы об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории.

Предполагается, что Федеральный закон вступит в силу с 1 марта 2025 года.

Правительство планирует скорректировать порядок представления отчетов о финансовых активах на зарубежных счетах (вкладах) и электронных кошельках

Проект разработан в целях реализации требований Федерального закона от 25 декабря 2023 г. N 647-ФЗ, которым были внесены изменения в Закон "О валютном регулировании и валютном контроле".

Проектом в числе прочего вводятся правила представления отчетов юрлицами - резидентами, входящими в одну международную группу компаний с юрлицами - нерезидентами.

В новой редакции изложена форма "Отчета о движении денежных средств и иных финансовых активов юридического лица - резидента и индивидуального предпринимателя - резидента по счету (вкладу) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, и о переводах денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг".

Кроме того, проект содержит приложение с кодами видов операций к Отчету.

Определены порядок и сроки принятия Банком России решения об исключении сведений об операторе по приему платежей из реестра операторов по приему платежей

Установлены также форма заявления об исключении сведений, перечень прилагаемых к нему документов и порядок их направления в Банк России.

Реализованы положения Федерального закона от 10.07.2023 N 298-ФЗ.

Определены требования к ведению кассовых операций при осуществлении некоторыми юрлицами и ИП размена банкнот (монеты) одного номинала на банкноты (монету) другого номинала

Соответствующие дополнения внесены в порядок ведения кассовых операций юридическими лицами (упрощенный порядок ведения кассовых операций ИП и субъектами малого предпринимательства).

Указание вступает в силу с 1 октября 2024 года.

Юридико-технические уточнения внесены в пункт 2.2 Положения Банка России от 26 июля 2017 года N 596-П и пункт 2.2 Положения Банка России от 30 января 2023 года N 814-П

Настоящее Указание вступает в силу с 1 апреля 2024 года.

С 1 апреля 2024 года актуализируются акты Банка России в связи с установлением нового порядка составления отчетности, необходимой для осуществления надзора за кредитными организациями на консолидированной основе

Поправки внесены в Указание Банка России от 07.08.2017 N 4482-У "О форме и порядке раскрытия кредитной организацией (головной кредитной организацией банковской группы) информации о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом" и в Инструкцию Банка России от 21.06.2018 N 188-И "О порядке применения к кредитным организациям (головным кредитным организациям банковских групп) мер, предусмотренных статьей 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Отменено Информационное письмо Банка России от 09.03.2016 N ИН-05-35/11 "О методиках и моделях, используемых Банком России при определении величины национальной антициклической надбавки к нормативам достаточности собственных средств (капитала)"

Указанный документ отменен с даты размещения настоящего Информационного письма на официальном сайте Банка России в связи с пересмотром подходов к установлению национальной антициклической надбавки.

Кроме того, названы факторы, которые Банк России будет учитывать в дальнейшем при принятии решения об установлении национальной антициклической надбавки.

С 1 сентября 2024 года вводится базовый стандарт по управлению рисками форекс-дилеров

Базовый стандарт устанавливает: цели, задачи и принципы системы управления рисками форекс-дилера; систему разделения полномочий, функционал и внутренние процедуры форекс-дилера в сфере управления рисками; перечень основных рисков, подлежащих управлению форекс-дилером, а также отражающих специфику деятельности форекс-дилера; способы управления рисками форекс-дилера, приемы и методы по прогнозированию возникновения рисков и минимизации их последствий; подходы к организации форекс-дилером системы управления рисками, включающей идентификацию, мониторинг рисков и управление рисками; требования к программно-техническим средствам форекс-дилера; порядок обеспечения форекс-дилером информационной безопасности процессов создания и эксплуатации автоматизированных систем, входящих в состав его программно-технических средств, включающий основания, порядок организации, сроки, периодичность проведения форекс-дилером оценки (аудита) таких процессов; порядок расчета обобщенных финансовых результатов, полученных клиентами форекс-дилера, по заключенным с форекс-дилером договорам.

Значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) по необеспеченным потребительским кредитам на II квартал 2024 года сохранены на уровне I квартала 2024 года

Введение Банком России МПЛ направлено на сдерживание закредитованности граждан с высокой долговой нагрузкой (ПДН) от 50% до 80%.

Лимиты дифференцируются в зависимости от вида потребительского кредита и показателя долговой нагрузки.

Принятое решение касается выдачи кредитов в период с 1 апреля по 30 июня 2024 года.

Банк России сохранил на II квартал 2024 года значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным потребительским кредитам, установленные для I квартала 2024 года

Макропруденциальные лимиты (далее - МПЛ) направлены на сдерживание роста закредитованности граждан за счет ограничений на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственное удлинение срока кредитов (займов).

Решение о значении МПЛ на III квартал 2024 года будет принято Банком России в мае 2024 года с учетом динамики долговой нагрузки населения и стандартов кредитования.

С 1 сентября 2024 года форекс-дилеры должны скорректировать подходы к управлению рисками в соответствии с новым базовым стандартом Банка России

Документ содержит перечень основных рисков, к которым относятся финансовые риски - рыночный, кредитный, риск ликвидности, и нефинансовые - коммерческий, репутационный, операционный, правовой и другие, уточняет требования к ведению реестра рисков, к их оценке, а также разграничивает полномочия органов управления форекс-дилера и риск-менеджмента в организации таких процедур.

Кроме того, стандарт определяет порядок расчета обобщенных финансовых результатов, полученных клиентами форекс-дилера по заключенным договорам. Отдельная глава посвящена требованиям к программно-техническим средствам форекс-дилера и обеспечению информационной безопасности процессов создания и эксплуатации автоматизированных систем. Предусматривается, что форекс-дилеры как минимум раз в три года должны проводить аудит программного-технического комплекса.