Залог векселя банка
Подборка наиболее важных документов по запросу Залог векселя банка (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Судебная практика
Определение Верховного Суда РФ от 04.02.2021 N 305-ЭС20-22776 по делу N А40-112923/2015
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов.
Обжалуемый результат спора: Отменено определение, которым удовлетворено заявление о признании за кредитором статуса залогового, поскольку установлены обстоятельства возникновения у кредитора права удержания и залога на вексель в дату выпуска нового векселя взамен утраченного кредитором; в удовлетворении требования отказано, поскольку вексели (утраченный и выданный взамен) не являлись предметом залога по сложившимся между сторонами кредитным правоотношениям, при этом кредитор самостоятельно принял решение о регистрации залога на выданный им же новый вексель после открытия в отношении должника конкурсного производства, уклоняясь от исполнения обязанности погасить вексель и передать денежные средства в конкурсную массу должника.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано.По результатам изучения принятых по делу судебных актов и доводов, содержащихся в кассационной жалобе, установлено, что предусмотренные статьей 291.6 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации основания для передачи жалобы для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации отсутствуют. Суд округа руководствовался статьями 126, 134, 138 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", статьями 329, 334, 337, 339, 359, 360 Гражданского кодекса Российской Федерации. Суд исходил из того, что спорный вексель не являлся предметом залога по сложившимся между банком и должником кредитным правоотношениям; договор залога векселей не заключался, банк самостоятельно принял решение о регистрации залога на выданный им же новый вексель уже после открытия в отношении должника конкурсного производства, то есть банк удерживает ценную бумагу, по которой он является должником перед ООО "СтройСервисГрупп" с целью получения преимущественного удовлетворение своих требование перед иными кредиторами должника, при этом уклоняясь от исполнения от своей обязанности как векселедателя погасить вексель и передать денежные средства в конкурсную массу должника, что исключает пропорциональное удовлетворение иных кредиторов из вексельной суммы.
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов.
Обжалуемый результат спора: Отменено определение, которым удовлетворено заявление о признании за кредитором статуса залогового, поскольку установлены обстоятельства возникновения у кредитора права удержания и залога на вексель в дату выпуска нового векселя взамен утраченного кредитором; в удовлетворении требования отказано, поскольку вексели (утраченный и выданный взамен) не являлись предметом залога по сложившимся между сторонами кредитным правоотношениям, при этом кредитор самостоятельно принял решение о регистрации залога на выданный им же новый вексель после открытия в отношении должника конкурсного производства, уклоняясь от исполнения обязанности погасить вексель и передать денежные средства в конкурсную массу должника.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано.По результатам изучения принятых по делу судебных актов и доводов, содержащихся в кассационной жалобе, установлено, что предусмотренные статьей 291.6 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации основания для передачи жалобы для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации отсутствуют. Суд округа руководствовался статьями 126, 134, 138 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", статьями 329, 334, 337, 339, 359, 360 Гражданского кодекса Российской Федерации. Суд исходил из того, что спорный вексель не являлся предметом залога по сложившимся между банком и должником кредитным правоотношениям; договор залога векселей не заключался, банк самостоятельно принял решение о регистрации залога на выданный им же новый вексель уже после открытия в отношении должника конкурсного производства, то есть банк удерживает ценную бумагу, по которой он является должником перед ООО "СтройСервисГрупп" с целью получения преимущественного удовлетворение своих требование перед иными кредиторами должника, при этом уклоняясь от исполнения от своей обязанности как векселедателя погасить вексель и передать денежные средства в конкурсную массу должника, что исключает пропорциональное удовлетворение иных кредиторов из вексельной суммы.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Залог векселей должника: субординация и голосование на собрании кредиторов
(Улезко А., Тульская Е.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2022, N 2)Если при наличии соответствующих признаков в короткий период времени после выдачи кредита происходят финансирование должника займами с последующей новацией данных обязательств в вексельные и передача векселей в залог банку, то стоит предположить, что банк знал о компенсационной природе соответствующего финансирования. В качестве доказательств могут быть использованы переписка, записи телефонных разговоров и официальные документы, которые подтверждают обязанность контролирующих производить последующее финансирование путем выдачи займов (на практике такие обязательства часто включаются в кредитные договоры). При этом банк не лишен возможности противопоставить свои возражения и опровергнуть данные доводы.
(Улезко А., Тульская Е.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2022, N 2)Если при наличии соответствующих признаков в короткий период времени после выдачи кредита происходят финансирование должника займами с последующей новацией данных обязательств в вексельные и передача векселей в залог банку, то стоит предположить, что банк знал о компенсационной природе соответствующего финансирования. В качестве доказательств могут быть использованы переписка, записи телефонных разговоров и официальные документы, которые подтверждают обязанность контролирующих производить последующее финансирование путем выдачи займов (на практике такие обязательства часто включаются в кредитные договоры). При этом банк не лишен возможности противопоставить свои возражения и опровергнуть данные доводы.
"Механизм гражданско-правового регулирования охранительных отношений"
(Кархалев Д.Н.)
("Инфотропик Медиа", 2022)Но у этого способа обеспечения обязательства имеется существенная особенность - финансовые издержки. При выдаче гарантии банк требует либо внести депозит на сумму гарантии, либо приобрести на эту сумму векселя банка и поместить их в залог банка.
(Кархалев Д.Н.)
("Инфотропик Медиа", 2022)Но у этого способа обеспечения обязательства имеется существенная особенность - финансовые издержки. При выдаче гарантии банк требует либо внести депозит на сумму гарантии, либо приобрести на эту сумму векселя банка и поместить их в залог банка.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики разрешения споров о несостоятельности (банкротстве) за 2022 г."
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.04.2023)Разрешая спор, суды сочли, что отсутствие у завода оригиналов векселей не препятствует предъявлению им требований к птицефабрике, основанных на этих векселях, находящихся в залоге у банка. Сделки по выдаче векселей основаны на реальных обязательствах птицефабрики, не исполненных ею. Вексельные требования подлежат включению в реестр с удовлетворением в третью очередь. По мнению судов, вексельный долг перед заводом подлежит субординации по отношению к обеспечиваемым кредитным обязательствам перед банком, но по отношению к иным конкурсным кредиторам птицефабрики, не участвующим в кредитных и залоговых отношениях, завод должен получить удовлетворение в одной с ними очередности.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.04.2023)Разрешая спор, суды сочли, что отсутствие у завода оригиналов векселей не препятствует предъявлению им требований к птицефабрике, основанных на этих векселях, находящихся в залоге у банка. Сделки по выдаче векселей основаны на реальных обязательствах птицефабрики, не исполненных ею. Вексельные требования подлежат включению в реестр с удовлетворением в третью очередь. По мнению судов, вексельный долг перед заводом подлежит субординации по отношению к обеспечиваемым кредитным обязательствам перед банком, но по отношению к иным конкурсным кредиторам птицефабрики, не участвующим в кредитных и залоговых отношениях, завод должен получить удовлетворение в одной с ними очередности.
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2020)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.07.2020)В целях обеспечения исполнения обязательств по кредиту компания передала банку в залог семь простых векселей самого общества по договору заклада векселей. Суды установили, что векселя содержат залоговый индоссамент: "платите по приказу банка".
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.07.2020)В целях обеспечения исполнения обязательств по кредиту компания передала банку в залог семь простых векселей самого общества по договору заклада векселей. Суды установили, что векселя содержат залоговый индоссамент: "платите по приказу банка".