Залог простого векселя
Подборка наиболее важных документов по запросу Залог простого векселя (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за октябрь 2022 года
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 12)1. Если должник сначала выдал векселя в связи с наличием задолженности перед обществом, а затем общество передало их в залог для обеспечения исполнения обязательств должника по кредитному соглашению перед банком, то необходимо признать, что должник получил финансирование из двух источников: от банка на основании ряда кредитных договоров, по которым должник получил суммы кредитов, и от общества (первого векселедержателя) на основании сделок, лежащих в основе выдачи простых векселей, которые также сопровождались имущественным предоставлением в пользу общества. Оба финансирования увеличивали имущественную массу должника, поэтому каждое из них должно было быть возвращено: первое - в силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, второе - в соответствии со ст. 43, 75 и 77 Положения о переводном и простом векселе, введенного в действие Постановлением Центрального исполнительного комитета СССР и Совета народных комиссаров СССР от 7 августа 1937 года N 104/1341.
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 12)1. Если должник сначала выдал векселя в связи с наличием задолженности перед обществом, а затем общество передало их в залог для обеспечения исполнения обязательств должника по кредитному соглашению перед банком, то необходимо признать, что должник получил финансирование из двух источников: от банка на основании ряда кредитных договоров, по которым должник получил суммы кредитов, и от общества (первого векселедержателя) на основании сделок, лежащих в основе выдачи простых векселей, которые также сопровождались имущественным предоставлением в пользу общества. Оба финансирования увеличивали имущественную массу должника, поэтому каждое из них должно было быть возвращено: первое - в силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, второе - в соответствии со ст. 43, 75 и 77 Положения о переводном и простом векселе, введенного в действие Постановлением Центрального исполнительного комитета СССР и Совета народных комиссаров СССР от 7 августа 1937 года N 104/1341.
"Предпринимательское право: учебник: в 2 т."
(том 1)
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. В.Ф. Попондопуло)
("Проспект", 2023)Закладная. Закладная удостоверяет права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору ипотеки: 1) на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой имущества, указанного в договоре об ипотеке, без представления других доказательств существования этого обязательства; 2) право залога на указанное в договоре об ипотеке имущество. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию ипотеки, после ее государственной регистрации (п. 2 ст. 13 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)").
(том 1)
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. В.Ф. Попондопуло)
("Проспект", 2023)Закладная. Закладная удостоверяет права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору ипотеки: 1) на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой имущества, указанного в договоре об ипотеке, без представления других доказательств существования этого обязательства; 2) право залога на указанное в договоре об ипотеке имущество. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию ипотеки, после ее государственной регистрации (п. 2 ст. 13 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)").
Судебная практика
Апелляционное определение Московского городского суда от 18.12.2023 по делу N 33-56243/2023 (УИД 77RS0021-02-2022-015516-29)
Категория спора: Купля-продажа имущества.
Требования покупателя: О расторжении договора.
Обстоятельства: Истец указал, что между сторонами были заключены договоры купли-продажи простых векселей, ответчик обязался передать векселя истцу, а истец обязался принять и оплатить векселя, денежные средства были внесены истцом, однако ответчик свои обязательства по передаче векселей, соответствующих договорам купли-продажи, не выполнил, по мнению истца, данные обстоятельства являются существенным нарушением договоров купли-продажи векселей, следовательно, договоры подлежат расторжению.
Решение: Удовлетворено.Суд установил, что ответчик заключил с адрес договор N 383/037-19 о залоге векселя от 26.12.2019 в отношении простого векселя серия А N 001 от 25.12.2019 на сумму сумма и договор N 399/065-19 о залоге векселя от 30.12.2019 в отношении простого векселя серия А N 004 от 27.12.2019 на сумму сумма. Передача Векселей в залог адрес была подтверждена совершением ответчиком залогового индоссамента в пользу адрес на каждом из векселей (т. 1 л.д. 14 - 15).
Категория спора: Купля-продажа имущества.
Требования покупателя: О расторжении договора.
Обстоятельства: Истец указал, что между сторонами были заключены договоры купли-продажи простых векселей, ответчик обязался передать векселя истцу, а истец обязался принять и оплатить векселя, денежные средства были внесены истцом, однако ответчик свои обязательства по передаче векселей, соответствующих договорам купли-продажи, не выполнил, по мнению истца, данные обстоятельства являются существенным нарушением договоров купли-продажи векселей, следовательно, договоры подлежат расторжению.
Решение: Удовлетворено.Суд установил, что ответчик заключил с адрес договор N 383/037-19 о залоге векселя от 26.12.2019 в отношении простого векселя серия А N 001 от 25.12.2019 на сумму сумма и договор N 399/065-19 о залоге векселя от 30.12.2019 в отношении простого векселя серия А N 004 от 27.12.2019 на сумму сумма. Передача Векселей в залог адрес была подтверждена совершением ответчиком залогового индоссамента в пользу адрес на каждом из векселей (т. 1 л.д. 14 - 15).
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2020)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.07.2020)В целях обеспечения исполнения обязательств по кредиту компания передала банку в залог семь простых векселей самого общества по договору заклада векселей. Суды установили, что векселя содержат залоговый индоссамент: "платите по приказу банка".
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.07.2020)В целях обеспечения исполнения обязательств по кредиту компания передала банку в залог семь простых векселей самого общества по договору заклада векселей. Суды установили, что векселя содержат залоговый индоссамент: "платите по приказу банка".
Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ
(ред. от 28.12.2024)
"О валютном регулировании и валютном контроле"4) с приобретением резидентами у уполномоченных банков векселей, выписанных этими или другими уполномоченными банками, предъявлением их к платежу, получением по ним платежа, в том числе в порядке регресса, взысканием по ним штрафных санкций, а также с отчуждением резидентами указанных векселей уполномоченным банкам в порядке, установленном Федеральным законом от 11 марта 1997 года N 48-ФЗ "О переводном и простом векселе";
(ред. от 28.12.2024)
"О валютном регулировании и валютном контроле"4) с приобретением резидентами у уполномоченных банков векселей, выписанных этими или другими уполномоченными банками, предъявлением их к платежу, получением по ним платежа, в том числе в порядке регресса, взысканием по ним штрафных санкций, а также с отчуждением резидентами указанных векселей уполномоченным банкам в порядке, установленном Федеральным законом от 11 марта 1997 года N 48-ФЗ "О переводном и простом векселе";
Статья: В отчетности заемщика выявлена техническая задолженность. Как снизить риски кредитора?
(Бродский Г., Федяинов А., Щербак Д.)
("Банковское кредитование", 2024, N 2)Важно разделять коммерческие займы и огромные суммы иной кредиторской задолженности. В случае с коммерческими займами все довольно просто: новация займа в векселя с последующим их залогом в банке-кредиторе. Причем сроки погашения векселей должны быть больше срока получаемого кредита. Как правило, подобные займы предоставляют дружественные/аффилированные лица. Такие займы можно считать частью собственного капитала компании (причем в капитал их трансформировать достаточно легко). Часто банки просто ограничиваются требованием перенести сроки погашения таких займов за пределы срока погашения предполагаемого кредита. Но в последующем, при выдаче кредита, отслеживают сроки погашения таких займов.
(Бродский Г., Федяинов А., Щербак Д.)
("Банковское кредитование", 2024, N 2)Важно разделять коммерческие займы и огромные суммы иной кредиторской задолженности. В случае с коммерческими займами все довольно просто: новация займа в векселя с последующим их залогом в банке-кредиторе. Причем сроки погашения векселей должны быть больше срока получаемого кредита. Как правило, подобные займы предоставляют дружественные/аффилированные лица. Такие займы можно считать частью собственного капитала компании (причем в капитал их трансформировать достаточно легко). Часто банки просто ограничиваются требованием перенести сроки погашения таких займов за пределы срока погашения предполагаемого кредита. Но в последующем, при выдаче кредита, отслеживают сроки погашения таких займов.
Статья: Договор лизинга как способ титульного обеспечения
(Правящий П.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, NN 3, 4)<78> Право на вексель может передаваться посредством залогового индоссамента. Специальные нормы предоставляют обеспечительному кредитору права, тождественные правам векселедержателя в вопросе истребования долга (п. 19 Постановления ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.1937 N 104/1341 "О введении в действие Положения о переводном и простом векселе"). Можно сказать, что вексельное законодательство уже удовлетворяет те интересы, ради которых стороны обычно обращаются к титульным обеспечениям.
(Правящий П.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, NN 3, 4)<78> Право на вексель может передаваться посредством залогового индоссамента. Специальные нормы предоставляют обеспечительному кредитору права, тождественные правам векселедержателя в вопросе истребования долга (п. 19 Постановления ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.1937 N 104/1341 "О введении в действие Положения о переводном и простом векселе"). Можно сказать, что вексельное законодательство уже удовлетворяет те интересы, ради которых стороны обычно обращаются к титульным обеспечениям.
"Предпринимательское право: учебник: в 2 т."
(том 2)
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. В.Ф. Попондопуло)
("Проспект", 2023)Законодательство содержит и специальные правила применительно к залогу некоторых видов ценных бумаг. Например, свои особенности возникают при залоге векселя <1>. По одному из дел организация обратилась с исковым требованием к векселедателю о взыскании суммы по векселю. В подтверждение своих прав на предъявление такого требования истец представил простой вексель, договор о залоге с векселедержателем и акт передачи, по которому вексель передан ему в заклад. Последний индоссамент на векселе был совершен в пользу залогодателя. Поскольку свои обязанности по кредитному договору, обеспеченному залогом, векселедержатель (залогодатель) не выполнил, организация сочла возможным реализовать свои права залогодержателя путем предъявления иска к векселедателю.
(том 2)
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. В.Ф. Попондопуло)
("Проспект", 2023)Законодательство содержит и специальные правила применительно к залогу некоторых видов ценных бумаг. Например, свои особенности возникают при залоге векселя <1>. По одному из дел организация обратилась с исковым требованием к векселедателю о взыскании суммы по векселю. В подтверждение своих прав на предъявление такого требования истец представил простой вексель, договор о залоге с векселедержателем и акт передачи, по которому вексель передан ему в заклад. Последний индоссамент на векселе был совершен в пользу залогодателя. Поскольку свои обязанности по кредитному договору, обеспеченному залогом, векселедержатель (залогодатель) не выполнил, организация сочла возможным реализовать свои права залогодержателя путем предъявления иска к векселедателю.
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за август 2022 года
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 10)Если обществу-векселедателю было предоставлено финансирование из двух источников (от первых векселедержателей путем совершения сделок, лежащих в основе выдачи простых векселей, а также от кредитной организации посредством заключения ряда кредитных договоров, в обеспечение исполнение которых векселя были переданы в залог), каждый из которых увеличил имущественную массу общества-векселедателя, общество должно возвратить каждое из предоставленных финансирований.
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 10)Если обществу-векселедателю было предоставлено финансирование из двух источников (от первых векселедержателей путем совершения сделок, лежащих в основе выдачи простых векселей, а также от кредитной организации посредством заключения ряда кредитных договоров, в обеспечение исполнение которых векселя были переданы в залог), каждый из которых увеличил имущественную массу общества-векселедателя, общество должно возвратить каждое из предоставленных финансирований.
Вопрос: Что такое индоссамент?
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)На основании п. 2 ст. 358.16 ГК РФ, если залог ордерной ценной бумаги совершен посредством залогового индоссамента, правоотношения между залогодателем, залогодержателем и должником по ордерной ценной бумаге регулируются законами о ценных бумагах. В соответствии с п. 19 Положения о переводном и простом векселе, если индоссамент содержит оговорку "валюта в обеспечение", "валюта в залог" или всякую иную оговорку, имеющую в виду залог, векселедержатель может осуществлять все права, вытекающие из переводного векселя, но поставленный им индоссамент имеет силу лишь в качестве препоручительного индоссамента.
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)На основании п. 2 ст. 358.16 ГК РФ, если залог ордерной ценной бумаги совершен посредством залогового индоссамента, правоотношения между залогодателем, залогодержателем и должником по ордерной ценной бумаге регулируются законами о ценных бумагах. В соответствии с п. 19 Положения о переводном и простом векселе, если индоссамент содержит оговорку "валюта в обеспечение", "валюта в залог" или всякую иную оговорку, имеющую в виду залог, векселедержатель может осуществлять все права, вытекающие из переводного векселя, но поставленный им индоссамент имеет силу лишь в качестве препоручительного индоссамента.
"Частное право в странах бывшего СССР: итоги 30-летия: сборник статей"
(под ред. Л.Ю. Михеевой)
("Статут", 2022)И наконец, был принят Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" <1>, который закреплял понятие профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, определял ее виды; устанавливал правовой режим деятельности субъектов учетной системы (регистраторов и депозитариев), чем был закончен долгий спор об их роли на рынке ценных бумаг, и т.д. В развитие этого документа был принят ряд подзаконных актов. В 1996 г. были приняты поправки в ГК РФ, которые закрепили несколько новых видов ценных бумаг. Далее последовало принятие нескольких базовых Федеральных законов, которые и в настоящее время составляют основу правового регулирования рынка: "Об инвестиционных фондах", "Об ипотечных ценных бумагах", "Об ипотеке (залоге недвижимости)", Бюджетный кодекс РФ, "Об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг", "О переводном и простом векселе", "Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации", "О негосударственных пенсионных фондах", "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" и целый ряд других <2>.
(под ред. Л.Ю. Михеевой)
("Статут", 2022)И наконец, был принят Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" <1>, который закреплял понятие профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, определял ее виды; устанавливал правовой режим деятельности субъектов учетной системы (регистраторов и депозитариев), чем был закончен долгий спор об их роли на рынке ценных бумаг, и т.д. В развитие этого документа был принят ряд подзаконных актов. В 1996 г. были приняты поправки в ГК РФ, которые закрепили несколько новых видов ценных бумаг. Далее последовало принятие нескольких базовых Федеральных законов, которые и в настоящее время составляют основу правового регулирования рынка: "Об инвестиционных фондах", "Об ипотечных ценных бумагах", "Об ипотеке (залоге недвижимости)", Бюджетный кодекс РФ, "Об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг", "О переводном и простом векселе", "Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации", "О негосударственных пенсионных фондах", "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" и целый ряд других <2>.
Статья: Некоторые проблемы залога ценных бумаг, проистекающие из их природы
(Маковская А.А.)
("Закон", 2021, N 10)- ст. 49 Закона об ипотеке регламентирует залог закладной;
(Маковская А.А.)
("Закон", 2021, N 10)- ст. 49 Закона об ипотеке регламентирует залог закладной;
Статья: Дифференциация юридически значимых последствий по критерию "осведомленность"
(Ломидзе О.Г., Ломидзе Э.Ю.)
("Российская юстиция", 2023, N 11)Так, применительно к ценным бумагам приоритет неосведомленного надлежаще легитимированного владельца против должника обеспечивается публичной достоверностью ценной бумаги (ст. 145 ГК РФ). Предпосылкой является тот факт, что должник сам принимает решение об удостоверении права кредитора ценной бумагой, тем самым принимая возможное ухудшение либо затруднение своего положения. Как следствие, в отличие от норм ст. 386 ГК РФ нормы ст. 17 Положения о переводном и простом векселе <2> запрещают лицам, к которым предъявлен иск по векселю, противопоставлять векселедержателю возражения, основанные на их личных отношениях к векселедателю или к предшествующим векселедержателям, если только векселедержатель, приобретая вексель, не действовал сознательно в ущерб должнику. К личным отношениям относятся, например, отношения по сделке между конкретными сторонами <3>. Причем независимость последующего приобретателя от не получивших отражения в ценной бумаге обстоятельств исполнения обязательства обеспечивается не только векселем как абстрактной ценной бумагой (по признаку отсутствия в ней сведений относительно основания выдачи), но и бумагами каузальными. Примеры, помимо общей нормы ст. 145 ГК РФ, обнаруживаем в положениях п. 3 ст. 145 Кодекса торгового мореплавания Российской Федерации <4>, п. 6 ст. 17 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" <5>.
(Ломидзе О.Г., Ломидзе Э.Ю.)
("Российская юстиция", 2023, N 11)Так, применительно к ценным бумагам приоритет неосведомленного надлежаще легитимированного владельца против должника обеспечивается публичной достоверностью ценной бумаги (ст. 145 ГК РФ). Предпосылкой является тот факт, что должник сам принимает решение об удостоверении права кредитора ценной бумагой, тем самым принимая возможное ухудшение либо затруднение своего положения. Как следствие, в отличие от норм ст. 386 ГК РФ нормы ст. 17 Положения о переводном и простом векселе <2> запрещают лицам, к которым предъявлен иск по векселю, противопоставлять векселедержателю возражения, основанные на их личных отношениях к векселедателю или к предшествующим векселедержателям, если только векселедержатель, приобретая вексель, не действовал сознательно в ущерб должнику. К личным отношениям относятся, например, отношения по сделке между конкретными сторонами <3>. Причем независимость последующего приобретателя от не получивших отражения в ценной бумаге обстоятельств исполнения обязательства обеспечивается не только векселем как абстрактной ценной бумагой (по признаку отсутствия в ней сведений относительно основания выдачи), но и бумагами каузальными. Примеры, помимо общей нормы ст. 145 ГК РФ, обнаруживаем в положениях п. 3 ст. 145 Кодекса торгового мореплавания Российской Федерации <4>, п. 6 ст. 17 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" <5>.