Залог права требования денежных средств по договору
Подборка наиболее важных документов по запросу Залог права требования денежных средств по договору (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Верховного Суда РФ от 25.05.2021 N 307-ЭС19-11629(2) по делу N А56-87803/2018
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов.
Обжалуемый результат спора: Определением отказано в удовлетворении заявления банка (кредитор по кредитному договору, залогодержатель имущественных прав по договору купли-продажи) о признании требований, включенных в реестр, обеспеченными залогом имущественных прав, вытекающих из договора купли-продажи вещи, создаваемой продавцом (компания) в будущем, поскольку в связи с неисполнением обществом обязательств перед компанией у общества не возникло прав требования к продавцу по договору купли-продажи, которые являются предметом залога.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано.Отказывая в признании залогового статуса за уже установленными требованиями банка, суды, основываясь на буквальном содержании договора залога, составляемом как правило кредитными организациями, исходили из того, что право залога у банка не возникло, поскольку не возникли обязательства продавца объекта недвижимости, с которым связывалось возникновение у покупателя (должника) требований к продавцу и, как следствие, залоговые права банка. Кроме того, суды приняли во внимание, что сам покупатель (должник) уже обращался к продавцу с требованием о возврате денежных средств, уплаченных по расторгнутому договору за будущий объект недвижимости, однако судами было отказано в удовлетворении этих требований за пропуском срока исковой давности, что в данном случае по существу приравнивается по правовым последствиям к гибели предмета залога.
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов.
Обжалуемый результат спора: Определением отказано в удовлетворении заявления банка (кредитор по кредитному договору, залогодержатель имущественных прав по договору купли-продажи) о признании требований, включенных в реестр, обеспеченными залогом имущественных прав, вытекающих из договора купли-продажи вещи, создаваемой продавцом (компания) в будущем, поскольку в связи с неисполнением обществом обязательств перед компанией у общества не возникло прав требования к продавцу по договору купли-продажи, которые являются предметом залога.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано.Отказывая в признании залогового статуса за уже установленными требованиями банка, суды, основываясь на буквальном содержании договора залога, составляемом как правило кредитными организациями, исходили из того, что право залога у банка не возникло, поскольку не возникли обязательства продавца объекта недвижимости, с которым связывалось возникновение у покупателя (должника) требований к продавцу и, как следствие, залоговые права банка. Кроме того, суды приняли во внимание, что сам покупатель (должник) уже обращался к продавцу с требованием о возврате денежных средств, уплаченных по расторгнутому договору за будущий объект недвижимости, однако судами было отказано в удовлетворении этих требований за пропуском срока исковой давности, что в данном случае по существу приравнивается по правовым последствиям к гибели предмета залога.
Определение Верховного Суда РФ от 12.04.2022 N 305-ЭС21-29288 по делу N А40-193804/2019
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу о включении задолженности по кредитному договору, неустойки в реестр требований кредиторов должника.
Обжалуемый результат спора: В удовлетворении требования отказано, поскольку требования залогодержателя могут быть удовлетворены исключительно за счет предмета залога, в конкурсной массе должника отсутствует предмет залога, так как он ранее был реализован на публичных торгах, залогодатель получил возмещение за счет реализации предмета залога, реализация предмета на публичных торгах свидетельствует о прекращении залога.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано.По результатам изучения материалов дела оснований для того, чтобы в данном конкретном случае сделать обратные выводы о неправильном применении судом округа норм материального или процессуального права, не имеется. Приводя в кассационной жалобе доводы о наличии в договоре залога положений об ответственности всем остальным имуществом, заявитель в то же время не опровергает содержащиеся в материалах дела возражения конкурсного управляющего об аффилированности всех сторон спорных отношений, а также о транзитном характере движения денежных средств, с использованием которых было выкуплено право требования к должнику. При таких условиях доводы жалобы не свидетельствуют о наличии оснований для ее передачи на рассмотрение в судебном заседании.
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу о включении задолженности по кредитному договору, неустойки в реестр требований кредиторов должника.
Обжалуемый результат спора: В удовлетворении требования отказано, поскольку требования залогодержателя могут быть удовлетворены исключительно за счет предмета залога, в конкурсной массе должника отсутствует предмет залога, так как он ранее был реализован на публичных торгах, залогодатель получил возмещение за счет реализации предмета залога, реализация предмета на публичных торгах свидетельствует о прекращении залога.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано.По результатам изучения материалов дела оснований для того, чтобы в данном конкретном случае сделать обратные выводы о неправильном применении судом округа норм материального или процессуального права, не имеется. Приводя в кассационной жалобе доводы о наличии в договоре залога положений об ответственности всем остальным имуществом, заявитель в то же время не опровергает содержащиеся в материалах дела возражения конкурсного управляющего об аффилированности всех сторон спорных отношений, а также о транзитном характере движения денежных средств, с использованием которых было выкуплено право требования к должнику. При таких условиях доводы жалобы не свидетельствуют о наличии оснований для ее передачи на рассмотрение в судебном заседании.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Готовое решение: В какой очередности погашается задолженность перед кредиторами в рамках банкротства
(КонсультантПлюс, 2024)По общему правилу на погашение требований кредитора, обеспеченных залогом имущества, направляется 70% (но не больше основной суммы долга и причитающихся процентов) денежных средств, вырученных от реализации предмета залога. Столько же причитается кредиторам, чьи требования обеспечены залогом прав по договору банковского счета. 80% получает конкурсный кредитор по кредитному договору, обязательства которого обеспечены залогом прав по договору банковского счета (п. п. 1, 2 и 2.2 ст. 138 Закона о банкротстве).
(КонсультантПлюс, 2024)По общему правилу на погашение требований кредитора, обеспеченных залогом имущества, направляется 70% (но не больше основной суммы долга и причитающихся процентов) денежных средств, вырученных от реализации предмета залога. Столько же причитается кредиторам, чьи требования обеспечены залогом прав по договору банковского счета. 80% получает конкурсный кредитор по кредитному договору, обязательства которого обеспечены залогом прав по договору банковского счета (п. п. 1, 2 и 2.2 ст. 138 Закона о банкротстве).
Статья: Залог денежных средств
(Правящий П.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2019, N 11)В Определении Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 17.10.2016 N 305-ЭС16-7885 был рассмотрен пример, когда денежные средства поступили в погашение заложенного денежного требования. Суд пришел к выводу, что право залога распространилось бы на денежные средства (права по договору залогового счета), если бы они поступили на залоговый счет. Из этого можно заключить, что основанием права залога в отношении средств на счете являлся бы тот же договор, в силу которого ранее в залог было передано денежное требование. В данном примере для целей оспаривания сделок в банкротстве будет важно не то, когда средства поступили на залоговый счет, а то, когда право залога возникло в отношении денежного требования <62>. Если оно возникло без нарушения ст. ст. 61.2, 61.3 Закона о банкротстве, то залогодержатель сохранит преимущество, в какой бы процедуре ни поступил платеж.
(Правящий П.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2019, N 11)В Определении Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 17.10.2016 N 305-ЭС16-7885 был рассмотрен пример, когда денежные средства поступили в погашение заложенного денежного требования. Суд пришел к выводу, что право залога распространилось бы на денежные средства (права по договору залогового счета), если бы они поступили на залоговый счет. Из этого можно заключить, что основанием права залога в отношении средств на счете являлся бы тот же договор, в силу которого ранее в залог было передано денежное требование. В данном примере для целей оспаривания сделок в банкротстве будет важно не то, когда средства поступили на залоговый счет, а то, когда право залога возникло в отношении денежного требования <62>. Если оно возникло без нарушения ст. ст. 61.2, 61.3 Закона о банкротстве, то залогодержатель сохранит преимущество, в какой бы процедуре ни поступил платеж.
Нормативные акты
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ
(ред. от 25.12.2023)
"О несостоятельности (банкротстве)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 05.01.2024)Требования указанных в настоящем пункте кредиторов удовлетворяются в размере семидесяти процентов от имеющихся на залоговом счете денежных средств, а в случае, если залогом прав по договору банковского счета обеспечиваются требования конкурсного кредитора по кредитному договору, в размере восьмидесяти процентов от имеющихся на указанном счете денежных средств, но не более размера обеспеченного залогом прав по договору банковского счета требования.
(ред. от 25.12.2023)
"О несостоятельности (банкротстве)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 05.01.2024)Требования указанных в настоящем пункте кредиторов удовлетворяются в размере семидесяти процентов от имеющихся на залоговом счете денежных средств, а в случае, если залогом прав по договору банковского счета обеспечиваются требования конкурсного кредитора по кредитному договору, в размере восьмидесяти процентов от имеющихся на указанном счете денежных средств, но не более размера обеспеченного залогом прав по договору банковского счета требования.
Федеральный закон от 29.07.2017 N 218-ФЗ
(ред. от 25.12.2023)
"О публично-правовой компании "Фонд развития территорий" и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"6. Если право требования участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве находится в залоге, денежные средства, причитающиеся участнику долевого строительства, в размере возмещения, предусмотренного настоящей статьей, перечисляются Фондом на залоговый счет участника долевого строительства, права по которому переданы в залог залогодержателю прав по договору участия в долевом строительстве. При отсутствии информации о реквизитах такого залогового счета Фонд запрашивает ее у сторон договора залога прав требования участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве.
(ред. от 25.12.2023)
"О публично-правовой компании "Фонд развития территорий" и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"6. Если право требования участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве находится в залоге, денежные средства, причитающиеся участнику долевого строительства, в размере возмещения, предусмотренного настоящей статьей, перечисляются Фондом на залоговый счет участника долевого строительства, права по которому переданы в залог залогодержателю прав по договору участия в долевом строительстве. При отсутствии информации о реквизитах такого залогового счета Фонд запрашивает ее у сторон договора залога прав требования участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве.