Закрытие кредитной карты
Подборка наиболее важных документов по запросу Закрытие кредитной карты (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 1175 "Ответственность наследников по долгам наследодателя" ГК РФ"Удовлетворяя требования банка в соответствующей части, суд первой инстанции, с выводами которого согласился суд апелляционной инстанции, оценив представленные в материалы дела доказательства, по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь положениями статей 309, 310, 1112, 1142, 1152, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", установив обстоятельства заключения между банком и С.Д. договора кредитной карты, который умер 27 февраля 2020 года, пришел к выводу, что смерть должника С.Д. не прекращает кредитного обязательства, данное обязательство в порядке универсального правопреемства перешло к наследнику С.Д. - С.Л., которая становится обязанным лицом со дня смерти наследодателя, в том числе по уплате процентов по кредитному договору, общий размер ее ответственности не превышает стоимости наследственного имущества."
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 61 "Распределение суммы, вырученной от реализации заложенного имущества" Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)""Суд апелляционной инстанции, руководствуясь положениями пункта 5 статьи 61 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" пришел к выводу о том, что задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству погашена, а обеспеченное ипотекой обязательство прекращено с даты реализации предмета ипотеки, вследствие чего действия ответчика, направленные на принуждение истца выплатить задолженность по кредитному договору (блокирование расходных операций по кредитной карте), нарушают права и охраняемые законом интересы истца, вследствие чего у суда первой инстанции не имелось оснований для отказа в удовлетворении исковых требований в названной части."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: О необходимости внедрения регуляторной концепции open-end credits в России для защиты прав заемщиков по возобновляемым кредитным линиям, включая кредитные карты
(Молодыко К.Ю.)
("Банковское право", 2022, N 4)Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" в довольно высокой степени сфокусирован на кредитах, которые используются заемщиком единоразово (installment loans по западной терминологии). В то же время он не обеспечивает надлежащего уровня защиты заемщиков по возобновляемым кредитным линиям (open-end credits по западной терминологии) от произвольного урезания их кредитного лимита или даже полного закрытия кредитной карты. В статье предлагается новый сбалансированный подход к урегулированию данной проблемы, который должен учесть интересы и кредиторов, и заемщиков. В частности, предлагается предусмотреть гарантированный кредитный лимит по карте, основания, по которым он может быть сокращен, порядок переоценки ситуации заемщика, переходный период для добросовестных заемщиков на тот случай, если банк решил полностью закрыть их кредитную карту. При этом не следует исключать внедрения аналогичных защитных механизмов по кредитным линиям индивидуальных предпринимателей, коммерческих предприятий малого бизнеса.
(Молодыко К.Ю.)
("Банковское право", 2022, N 4)Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" в довольно высокой степени сфокусирован на кредитах, которые используются заемщиком единоразово (installment loans по западной терминологии). В то же время он не обеспечивает надлежащего уровня защиты заемщиков по возобновляемым кредитным линиям (open-end credits по западной терминологии) от произвольного урезания их кредитного лимита или даже полного закрытия кредитной карты. В статье предлагается новый сбалансированный подход к урегулированию данной проблемы, который должен учесть интересы и кредиторов, и заемщиков. В частности, предлагается предусмотреть гарантированный кредитный лимит по карте, основания, по которым он может быть сокращен, порядок переоценки ситуации заемщика, переходный период для добросовестных заемщиков на тот случай, если банк решил полностью закрыть их кредитную карту. При этом не следует исключать внедрения аналогичных защитных механизмов по кредитным линиям индивидуальных предпринимателей, коммерческих предприятий малого бизнеса.
Статья: Современные проблемы банковского кредитования: комплексный подход к решению вопросов противодействия мошенническим схемам завладения денежными средствами граждан
(Ручкина Г.Ф.)
("Предпринимательское право", 2025, N 2)Вызывают вопросы и внутренние (локальные) акты банков, устанавливающие определенные правила взаимодействия банка и заемщика, которые необходимо корректировать с учетом норм действующего гражданского и банковского законодательства. Например, один из ведущих цифровых банков страны даже при обращении клиента о закрытии счета, к которому привязана кредитная карта (при условии, что заемщик погасил в полном объеме задолженность перед банком), закрывает данный счет по истечении месяца на дату формирования выписки по счету, оставляя клиенту возможность в течение данного срока воспользоваться денежными средствами, что автоматически продлевает действие счета и привязанной к счету карты. Складывается ситуация, когда клиент, сделавший свой выбор и изъявивший желание отказаться от кредитной зависимости (выразивший свою волю на прекращение обязательства), при возникновении потребности в заемных средствах (по различным причинам) психологически в течение указанного срока провоцируется банком на использование заемных средств банка для удовлетворения потребностей.
(Ручкина Г.Ф.)
("Предпринимательское право", 2025, N 2)Вызывают вопросы и внутренние (локальные) акты банков, устанавливающие определенные правила взаимодействия банка и заемщика, которые необходимо корректировать с учетом норм действующего гражданского и банковского законодательства. Например, один из ведущих цифровых банков страны даже при обращении клиента о закрытии счета, к которому привязана кредитная карта (при условии, что заемщик погасил в полном объеме задолженность перед банком), закрывает данный счет по истечении месяца на дату формирования выписки по счету, оставляя клиенту возможность в течение данного срока воспользоваться денежными средствами, что автоматически продлевает действие счета и привязанной к счету карты. Складывается ситуация, когда клиент, сделавший свой выбор и изъявивший желание отказаться от кредитной зависимости (выразивший свою волю на прекращение обязательства), при возникновении потребности в заемных средствах (по различным причинам) психологически в течение указанного срока провоцируется банком на использование заемных средств банка для удовлетворения потребностей.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)Ш. обратился в суд с иском к банку об изменении условий смешанного договора путем закрытия банковского счета, указав, что сторонами по делу заключен договор о предоставлении и использовании карты путем присоединения его к условиям утвержденных банком правил предоставления и использования банковских карт. В соответствии с договором ему открыт банковский счет и выдана кредитная карта, который кредитовался банком.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)Ш. обратился в суд с иском к банку об изменении условий смешанного договора путем закрытия банковского счета, указав, что сторонами по делу заключен договор о предоставлении и использовании карты путем присоединения его к условиям утвержденных банком правил предоставления и использования банковских карт. В соответствии с договором ему открыт банковский счет и выдана кредитная карта, который кредитовался банком.
Статья: Анализ опыта предварительного расследования и рассмотрения в суде уголовных дел о "классическом" мошенничестве и мошенничестве с использованием электронных средств платежа
(Саморока В.А., Угольникова Н.В., Григорьева Н.В.)
("Уголовное судопроизводство", 2023, N 2)Так, 26 ноября 2021 г. Дорогобужский районный суд отказал следователю в удовлетворении его ходатайства. Следователь просил прекратить уголовное преследование и назначить судебный штраф Соскову А.В., который обвинялся в покушении на мошенничество с использованием электронных средств платежа. В обоснование своей позиции суд указал, что "хищение денежных средств с банковского счета потерпевшей... осуществлялось... с использованием функции бесконтактной оплаты, в связи с чем потерпевшая и иные лица не были введены в заблуждение". Обвиняемый Сосков А.В. нашел утраченную потерпевшей и оформленную на ее имя банковскую кредитную карту банка ПАО "Сбербанк" и приобретал товар на сумму, не превышающую 1 000 руб. Прокурор ходатайство следователя не поддержал, указав на ошибочность квалификации <5>.
(Саморока В.А., Угольникова Н.В., Григорьева Н.В.)
("Уголовное судопроизводство", 2023, N 2)Так, 26 ноября 2021 г. Дорогобужский районный суд отказал следователю в удовлетворении его ходатайства. Следователь просил прекратить уголовное преследование и назначить судебный штраф Соскову А.В., который обвинялся в покушении на мошенничество с использованием электронных средств платежа. В обоснование своей позиции суд указал, что "хищение денежных средств с банковского счета потерпевшей... осуществлялось... с использованием функции бесконтактной оплаты, в связи с чем потерпевшая и иные лица не были введены в заблуждение". Обвиняемый Сосков А.В. нашел утраченную потерпевшей и оформленную на ее имя банковскую кредитную карту банка ПАО "Сбербанк" и приобретал товар на сумму, не превышающую 1 000 руб. Прокурор ходатайство следователя не поддержал, указав на ошибочность квалификации <5>.
Вопрос: Об отражении кредитными организациями информации в подразделе 1.1 разд. 1 формы 0409265.
(Письмо Банка России от 26.06.2023 N 45-19/2193)Согласно п. 2.9 в графе 10 подраздела 1.1 разд. 1 указывается количество открытых в отчитывающейся кредитной организации лицевых счетов клиентов, которые действовали хотя бы один день в период с начала отчетного года по первое число месяца, следующего за отчетным кварталом (включая счета, закрытые по состоянию на первое число месяца, следующего за отчетным кварталом), и по которым в указанный период проводилась хотя бы одна операция по списанию денежных средств (в том числе совершенная с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт).
(Письмо Банка России от 26.06.2023 N 45-19/2193)Согласно п. 2.9 в графе 10 подраздела 1.1 разд. 1 указывается количество открытых в отчитывающейся кредитной организации лицевых счетов клиентов, которые действовали хотя бы один день в период с начала отчетного года по первое число месяца, следующего за отчетным кварталом (включая счета, закрытые по состоянию на первое число месяца, следующего за отчетным кварталом), и по которым в указанный период проводилась хотя бы одна операция по списанию денежных средств (в том числе совершенная с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт).
Статья: Сложные вопросы заполнения отчетности по форме 0409265
(Озкан А.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2024, N 9)В графе 10 подраздела 1.1 раздела 1 должно указываться количество открытых лицевых счетов клиентов, которые действовали хотя бы один день в период с начала отчетного года по первое число месяца, следующего за отчетным кварталом (включая счета, закрытые по состоянию на первое число месяца, следующего за отчетным кварталом), и по которым в указанный период проводилась хотя бы одна операция по списанию денежных средств (в т.ч. совершенная с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт).
(Озкан А.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2024, N 9)В графе 10 подраздела 1.1 раздела 1 должно указываться количество открытых лицевых счетов клиентов, которые действовали хотя бы один день в период с начала отчетного года по первое число месяца, следующего за отчетным кварталом (включая счета, закрытые по состоянию на первое число месяца, следующего за отчетным кварталом), и по которым в указанный период проводилась хотя бы одна операция по списанию денежных средств (в т.ч. совершенная с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт).
Статья: О некоторых рисках внедрения цифровых технологий в уголовное судопроизводство
(Набатов М.Б.)
("Адвокатская практика", 2022, N 4)События последних лет свидетельствуют о том, что в области безопасности хранения больших массивов информации в нашей стране, как и в остальном мире, не все благополучно. В одном лишь в 2019 г. была допущена утечка данных о более чем 60 млн клиентов ПАО "Сбербанк" <10>, данных о 5 млн учеников и сотрудников языковой школы SkyEng <11>, 2 млн клиентов ПАО "Вымпелком" (Билайн) <12>. По данным профильных аналитиков, за 2020 - 2021 годы в России утекло более 100 млн записей персональных данных и платежной информации граждан. Доля нашей страны в мировом распределении утечек данных составляет почти 17%, и эта цифра растет <13>. Что представляет особенный интерес, лишь в 21% случаев утечки данных произошли по вине внешних злоумышленников <14>, т.е. закрытые данные, попросту говоря, передавались сотрудниками компаний третьим лицам незаконно.
(Набатов М.Б.)
("Адвокатская практика", 2022, N 4)События последних лет свидетельствуют о том, что в области безопасности хранения больших массивов информации в нашей стране, как и в остальном мире, не все благополучно. В одном лишь в 2019 г. была допущена утечка данных о более чем 60 млн клиентов ПАО "Сбербанк" <10>, данных о 5 млн учеников и сотрудников языковой школы SkyEng <11>, 2 млн клиентов ПАО "Вымпелком" (Билайн) <12>. По данным профильных аналитиков, за 2020 - 2021 годы в России утекло более 100 млн записей персональных данных и платежной информации граждан. Доля нашей страны в мировом распределении утечек данных составляет почти 17%, и эта цифра растет <13>. Что представляет особенный интерес, лишь в 21% случаев утечки данных произошли по вине внешних злоумышленников <14>, т.е. закрытые данные, попросту говоря, передавались сотрудниками компаний третьим лицам незаконно.
Статья: Доктрина взаимосвязанных договоров (linked contracts): сравнительно-правовое исследование
(Гуна А.Н.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2021, N 11)Вторая категория касается финансируемой продажи. Причем финансирование может происходить путем использования кредитной карты для покупки товара.
(Гуна А.Н.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2021, N 11)Вторая категория касается финансируемой продажи. Причем финансирование может происходить путем использования кредитной карты для покупки товара.
Статья: Расчет показателя долговой нагрузки заемщика (Указание Банка России от 16.10.2023 N 6579-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: В целях применения абзацев четвертого и пятого подпункта 2.3.4 пункта 2.3 Указания N 6579-У под "снижением лимита по карте до нуля при его использовании заемщиком в полном объеме" понимается закрытие лимита по карте, в случае если заемщиком в полном объеме исчерпан установленный лимит.
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: В целях применения абзацев четвертого и пятого подпункта 2.3.4 пункта 2.3 Указания N 6579-У под "снижением лимита по карте до нуля при его использовании заемщиком в полном объеме" понимается закрытие лимита по карте, в случае если заемщиком в полном объеме исчерпан установленный лимит.
Статья: Актуальные вопросы работы финансовой системы
("Официальный сайт Банка России", 2025)- по кредитным картам - 150 тыс. руб.
("Официальный сайт Банка России", 2025)- по кредитным картам - 150 тыс. руб.
"Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)дополнительно вносятся уточнения в части особенностей операций по переводу денежных средств с использованием платежных карт при проведении кредитными организациями мероприятий по "антифроду", позволяющие не приостанавливать операции без согласия клиента, а осуществлять проверку на признаки операций без согласия клиента на этапе до приема к исполнению распоряжения клиента.
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)дополнительно вносятся уточнения в части особенностей операций по переводу денежных средств с использованием платежных карт при проведении кредитными организациями мероприятий по "антифроду", позволяющие не приостанавливать операции без согласия клиента, а осуществлять проверку на признаки операций без согласия клиента на этапе до приема к исполнению распоряжения клиента.
Статья: Запрет на снятие наличных в банкоматах: новые правила
(Елина Л.А.)
("Главная книга", 2025, N 18)Как видим, если вы получили безналичный кредит и в течение дня хотите его обналичить, то это может быть расценено как сомнительная операция. Так же может расценить банк и желание снять деньги с кредитной карты, по которой ваш банк установил вам новый кредитный лимит менее суток назад.
(Елина Л.А.)
("Главная книга", 2025, N 18)Как видим, если вы получили безналичный кредит и в течение дня хотите его обналичить, то это может быть расценено как сомнительная операция. Так же может расценить банк и желание снять деньги с кредитной карты, по которой ваш банк установил вам новый кредитный лимит менее суток назад.