Взыскание комиссии за перевод денежных средств
Подборка наиболее важных документов по запросу Взыскание комиссии за перевод денежных средств (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Важнейшая практика по ст. 10 ГК РФустановку банком комиссии за перевод денежных средств на счета физлиц, существенно увеличенной по сравнению с комиссией за перевод юрлицам, если нет экономического обоснования >>>
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике: Кредит.
Нарушает ли права потребителей взимание комиссии за операции с денежными средствами при получении и возврате кредита
(КонсультантПлюс, 2025)Вывод из судебной практики: взыскание комиссии за снятие и (или) внесение наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка и (или) за безналичное перечисление денежных средств при получении и возврате кредита является нарушением прав потребителей.
Нарушает ли права потребителей взимание комиссии за операции с денежными средствами при получении и возврате кредита
(КонсультантПлюс, 2025)Вывод из судебной практики: взыскание комиссии за снятие и (или) внесение наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка и (или) за безналичное перечисление денежных средств при получении и возврате кредита является нарушением прав потребителей.
Путеводитель по судебной практике: Агентирование.
Правомерен ли односторонний отказ от агентского договора, срок действия которого определен
(КонсультантПлюс, 2025)ОАО "Санкт-Петербургский Страховой Альянс", ссылаясь на неправомерное расторжение договора ответчиком в соответствии с письмом от 15.02.2007, обратилось в арбитражный суд с иском к нему о взыскании неполученного дохода, то есть установленного договором 20% комиссионного вознаграждения, а также о взыскании в качестве неосновательного обогащения ошибочно перечисленных ответчику денежных средств.
Правомерен ли односторонний отказ от агентского договора, срок действия которого определен
(КонсультантПлюс, 2025)ОАО "Санкт-Петербургский Страховой Альянс", ссылаясь на неправомерное расторжение договора ответчиком в соответствии с письмом от 15.02.2007, обратилось в арбитражный суд с иском к нему о взыскании неполученного дохода, то есть установленного договором 20% комиссионного вознаграждения, а также о взыскании в качестве неосновательного обогащения ошибочно перечисленных ответчику денежных средств.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2019)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.11.2019)В рамках дела о банкротстве общества 29 сентября 2017 г. К. обратился к конкурсному управляющему с заявлением о принятии двух исполнительных листов к исполнению. Требования состояли из сумм комиссии за безналичное перечисление денежных средств, начисленных на данную комиссию процентов, компенсации морального вреда и штрафа, взысканных решением мирового судьи в пользу К.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.11.2019)В рамках дела о банкротстве общества 29 сентября 2017 г. К. обратился к конкурсному управляющему с заявлением о принятии двух исполнительных листов к исполнению. Требования состояли из сумм комиссии за безналичное перечисление денежных средств, начисленных на данную комиссию процентов, компенсации морального вреда и штрафа, взысканных решением мирового судьи в пользу К.
Федеральный закон от 25.02.2022 N 18-ФЗ
(ред. от 19.12.2023)
"О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации"1. Нарушение уполномоченной кредитной организацией установленных Федеральным законом "О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима "Автоматизированная упрощенная система налогообложения" порядка и (или) сроков передачи в налоговый орган информации об операциях по счетам, о переводах электронных денежных средств, а также информации о комиссии за проведение операций по расчетам с использованием платежных карт (эквайринг)
(ред. от 19.12.2023)
"О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации"1. Нарушение уполномоченной кредитной организацией установленных Федеральным законом "О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима "Автоматизированная упрощенная система налогообложения" порядка и (или) сроков передачи в налоговый орган информации об операциях по счетам, о переводах электронных денежных средств, а также информации о комиссии за проведение операций по расчетам с использованием платежных карт (эквайринг)
Вопрос: Как произвести удержание по исполнительному листу с доходов работника?
(Консультация эксперта, 2025)Работодатель со дня получения исполнительного документа от взыскателя или копии исполнительного документа от судебного пристава-исполнителя обязан удерживать денежные средства из заработной платы и иных доходов работника-должника в соответствии с требованиями, содержащимися в исполнительном документе, и в трехдневный срок со дня выплаты обязан переводить удержанные денежные средства на депозитный счет службы судебных приставов. В случаях, предусмотренных ст. 9 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (далее - Закон N 229-ФЗ), работодатель в трехдневный срок со дня выплаты обязан выплатить или перевести удержанные денежные средства взыскателю. Расходы на перечисление удержаний в адрес взыскателя (комиссия банка, почтовые расходы) осуществляются за счет работника. При перечислении заработной платы работнику на счет в банке или иной кредитной организации работодатель обязан указывать в расчетном документе сумму, взысканную по исполнительному документу (ч. 3 ст. 98 Закона N 229-ФЗ).
(Консультация эксперта, 2025)Работодатель со дня получения исполнительного документа от взыскателя или копии исполнительного документа от судебного пристава-исполнителя обязан удерживать денежные средства из заработной платы и иных доходов работника-должника в соответствии с требованиями, содержащимися в исполнительном документе, и в трехдневный срок со дня выплаты обязан переводить удержанные денежные средства на депозитный счет службы судебных приставов. В случаях, предусмотренных ст. 9 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (далее - Закон N 229-ФЗ), работодатель в трехдневный срок со дня выплаты обязан выплатить или перевести удержанные денежные средства взыскателю. Расходы на перечисление удержаний в адрес взыскателя (комиссия банка, почтовые расходы) осуществляются за счет работника. При перечислении заработной платы работнику на счет в банке или иной кредитной организации работодатель обязан указывать в расчетном документе сумму, взысканную по исполнительному документу (ч. 3 ст. 98 Закона N 229-ФЗ).
Статья: Алименты: исчисление, удержание, отражение. "Алиментарно"?
("Практическая бухгалтерия", 2023, N 6)Перевод и перечисление денежных средств производятся за счет должника. То есть банковские расходы в виде комиссии банка за перевод покрываются за счет работника-должника на основании п. 3 ст. 98 Закона N 229-ФЗ.
("Практическая бухгалтерия", 2023, N 6)Перевод и перечисление денежных средств производятся за счет должника. То есть банковские расходы в виде комиссии банка за перевод покрываются за счет работника-должника на основании п. 3 ст. 98 Закона N 229-ФЗ.
Статья: Обеспечение равенства прав заемщиков-потребителей в правоотношениях с кредиторами и заимодавцами: правовое регулирование и судебная практика
(Лысова-Бахарева Ю.В.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2021, N 12; 2022, N 1)2.4.8) условие о взимании банками дополнительных платежей (комиссий) с заемщиков-граждан при предоставлении им кредитов <15> вызывало в практике наибольшее количество споров <16>, поскольку кредитные организации сопровождают выдачу кредитов многочисленными комиссиями: за выдачу кредита, его обслуживание, открытие и ведение ссудных счетов, выдачу справок о состоянии задолженности и т.п. Согласно рекомендациям высших судебных инстанций судам в каждом конкретном деле следует выяснять, являются ли те или иные суммы платой за оказание самостоятельной финансовой услуги либо они предусмотрены за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор. В последнем случае судебная практика правильно признает такие условия кредитного договора не соответствующими взаимосвязанным положениям статей 819 и 845 ГК РФ, статей 5 и 29 Закона о банках [7], статьи 57 Закона о Банке России [8], статей 166 и 167 ГК РФ и пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей [9], а денежные суммы, уплаченные банку в их исполнение, подлежащими возврату при разрешении требований о применении последствий недействительности ничтожной сделки. Как разъяснил Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в пункте 4 информационного письма от 13 сентября 2011 года N 147, банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. В остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом. Таким образом, заемщик обязан платить только за пользование заемными средствами и уплачивать проценты, которые являются платой банку за весь комплекс действий по кредитованию физического лица. Комиссионное вознаграждение банк может получить за иные услуги, не связанные с обслуживанием кредита, и не может быть одной из форм процентов и при оказании заемщику дополнительных услуг, а взыскание с него комиссии является нарушением прав потребителя. Взыскание с заемщика комиссии за перечисление денег на счет, помимо процентов, начисленных на сумму предоставленного кредита, действующими нормами законодательства не предусмотрено. Включение в кредитный договор условий о взыскании комиссии за перечисление денег на счет противоречит нормам гражданского законодательства и ущемляет установленные законом права потребителя <17>. Интерес банка заключается в получении прибыли, на которую он рассчитывает при размещении денежных средств. В то же время плата за кредит представляет собой вознаграждение банка, которое, помимо интереса (выгоды) банка, включает себестоимость затрат кредитной организации, связанных с предоставлением кредита и его обслуживанием и возвратом, в частности, на принятие решения по предоставлению кредита, разработку проекта кредитного договора, сумм, затраченных на обслуживание кредита, и т.д. Таким образом, плата за кредит - процентная ставка по кредитам - выступает мерой вознаграждения банка с учетом возмещения его затрат на весь процесс движения кредита от кредитора к заемщику и обратно. Следовательно, установление в кредитном договоре (договоре об открытии кредитной линии) дополнительных комиссий за действия банка, охватываемые собственно предметом этого договора, по существу, означает взимание двойной платы за кредит, включенной как в состав процентов за кредит, так и в состав твердых денежных сумм, определенных в процентном исчислении от суммы кредита, в то время как плата за действия банка по предоставлению, обслуживанию и возврату кредита должна быть учтена при расчете процентной ставки <18>. "Что же касается потребительских кредитов, то здесь какие-либо непроцентные вознаграждения, не представляющие собой оплату неких дополнительных услуг, которые не входят в рамки классического кредитного отношения, под строгим запретом и допускаются только тогда, когда это прямо разрешено Законом о потребительском кредите (займе)" <19>;
(Лысова-Бахарева Ю.В.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2021, N 12; 2022, N 1)2.4.8) условие о взимании банками дополнительных платежей (комиссий) с заемщиков-граждан при предоставлении им кредитов <15> вызывало в практике наибольшее количество споров <16>, поскольку кредитные организации сопровождают выдачу кредитов многочисленными комиссиями: за выдачу кредита, его обслуживание, открытие и ведение ссудных счетов, выдачу справок о состоянии задолженности и т.п. Согласно рекомендациям высших судебных инстанций судам в каждом конкретном деле следует выяснять, являются ли те или иные суммы платой за оказание самостоятельной финансовой услуги либо они предусмотрены за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор. В последнем случае судебная практика правильно признает такие условия кредитного договора не соответствующими взаимосвязанным положениям статей 819 и 845 ГК РФ, статей 5 и 29 Закона о банках [7], статьи 57 Закона о Банке России [8], статей 166 и 167 ГК РФ и пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей [9], а денежные суммы, уплаченные банку в их исполнение, подлежащими возврату при разрешении требований о применении последствий недействительности ничтожной сделки. Как разъяснил Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в пункте 4 информационного письма от 13 сентября 2011 года N 147, банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. В остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом. Таким образом, заемщик обязан платить только за пользование заемными средствами и уплачивать проценты, которые являются платой банку за весь комплекс действий по кредитованию физического лица. Комиссионное вознаграждение банк может получить за иные услуги, не связанные с обслуживанием кредита, и не может быть одной из форм процентов и при оказании заемщику дополнительных услуг, а взыскание с него комиссии является нарушением прав потребителя. Взыскание с заемщика комиссии за перечисление денег на счет, помимо процентов, начисленных на сумму предоставленного кредита, действующими нормами законодательства не предусмотрено. Включение в кредитный договор условий о взыскании комиссии за перечисление денег на счет противоречит нормам гражданского законодательства и ущемляет установленные законом права потребителя <17>. Интерес банка заключается в получении прибыли, на которую он рассчитывает при размещении денежных средств. В то же время плата за кредит представляет собой вознаграждение банка, которое, помимо интереса (выгоды) банка, включает себестоимость затрат кредитной организации, связанных с предоставлением кредита и его обслуживанием и возвратом, в частности, на принятие решения по предоставлению кредита, разработку проекта кредитного договора, сумм, затраченных на обслуживание кредита, и т.д. Таким образом, плата за кредит - процентная ставка по кредитам - выступает мерой вознаграждения банка с учетом возмещения его затрат на весь процесс движения кредита от кредитора к заемщику и обратно. Следовательно, установление в кредитном договоре (договоре об открытии кредитной линии) дополнительных комиссий за действия банка, охватываемые собственно предметом этого договора, по существу, означает взимание двойной платы за кредит, включенной как в состав процентов за кредит, так и в состав твердых денежных сумм, определенных в процентном исчислении от суммы кредита, в то время как плата за действия банка по предоставлению, обслуживанию и возврату кредита должна быть учтена при расчете процентной ставки <18>. "Что же касается потребительских кредитов, то здесь какие-либо непроцентные вознаграждения, не представляющие собой оплату неких дополнительных услуг, которые не входят в рамки классического кредитного отношения, под строгим запретом и допускаются только тогда, когда это прямо разрешено Законом о потребительском кредите (займе)" <19>;
Вопрос: В банк поступил исполнительный лист о списании денежных средств со счета клиента. Вправе ли банк за списание денежных средств в такой ситуации установить комиссионное вознаграждение?
(Консультация эксперта, 2024)Имеется судебная практика, в которой отмечается, что банк не имеет правовых оснований для удержания комиссионного вознаграждения при перечислении подлежавших взысканию по исполнительному листу денежных средств, поскольку исполнительный документ является распоряжением, которое принимается банком к исполнению в соответствии с законодательством об исполнительном производстве, а не в рамках договора банковского счета (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 11.10.2023 по делу N А40-8172/2023).
(Консультация эксперта, 2024)Имеется судебная практика, в которой отмечается, что банк не имеет правовых оснований для удержания комиссионного вознаграждения при перечислении подлежавших взысканию по исполнительному листу денежных средств, поскольку исполнительный документ является распоряжением, которое принимается банком к исполнению в соответствии с законодательством об исполнительном производстве, а не в рамках договора банковского счета (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 11.10.2023 по делу N А40-8172/2023).
"Должная правовая процедура - гарантия всех остальных прав: К 30-летнему юбилею Конституции Российской Федерации"
(Султанов А.Р.)
("Статут", 2024)Причем такие злоупотребления имеют не разовый характер. Как пишут в газете "КоммерсантЪ", "по оценке Банка России, в 2016 году с помощью нее на зарубежные счета было переведено около 16 млрд руб., или более 10% от всего объема выявленных сомнительных операций за год, - уточнили в пресс-службе ЦБ. - Всего же суды приняли решения по искам (имеющим признаки такой схемы. - "Ъ") на сумму более 37 млрд руб. Суммы исков варьируются от 0,4 млрд до 6 млрд руб." <1>. Впрочем, злоумышленники используют различные правовые средства для достижения своих целей по созданию видимости легальности вывода денежных средств за границу, в частности схемы с получением исполнительных надписей нотариусов и решения комиссий по трудовым спорам по взысканию мнимых долгов по зарплате.
(Султанов А.Р.)
("Статут", 2024)Причем такие злоупотребления имеют не разовый характер. Как пишут в газете "КоммерсантЪ", "по оценке Банка России, в 2016 году с помощью нее на зарубежные счета было переведено около 16 млрд руб., или более 10% от всего объема выявленных сомнительных операций за год, - уточнили в пресс-службе ЦБ. - Всего же суды приняли решения по искам (имеющим признаки такой схемы. - "Ъ") на сумму более 37 млрд руб. Суммы исков варьируются от 0,4 млрд до 6 млрд руб." <1>. Впрочем, злоумышленники используют различные правовые средства для достижения своих целей по созданию видимости легальности вывода денежных средств за границу, в частности схемы с получением исполнительных надписей нотариусов и решения комиссий по трудовым спорам по взысканию мнимых долгов по зарплате.
Статья: Спор о защите прав потребителей при приобретении товара ненадлежащего качества (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)В судебной практике встречаются случаи, когда вместе со взысканием суммы, уплаченной за товар ненадлежащего качества, также удается взыскать с продавца сумму комиссии за перечисление денежных средств за товар или сумму процентов по кредиту, взятому для приобретения данного товара (например, Кассационное определение Московского городского суда от 10.05.2018 N 4г-5176/2018). Поэтому в том случае, если товар приобретался покупателем с привлечением кредитных средств, целесообразно потребовать от продавца, в том числе, возмещения суммы процентов по кредиту.
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)В судебной практике встречаются случаи, когда вместе со взысканием суммы, уплаченной за товар ненадлежащего качества, также удается взыскать с продавца сумму комиссии за перечисление денежных средств за товар или сумму процентов по кредиту, взятому для приобретения данного товара (например, Кассационное определение Московского городского суда от 10.05.2018 N 4г-5176/2018). Поэтому в том случае, если товар приобретался покупателем с привлечением кредитных средств, целесообразно потребовать от продавца, в том числе, возмещения суммы процентов по кредиту.
Статья: Злоупотребление правом при одностороннем отказе от исполнения обязательства и одностороннем изменении его условий
(Ефимов А.В.)
("Российский судья", 2024, N 4)Для более детального исследования подобных ситуаций можно обратиться к судебной практике. В рамках одного из дел <8> было установлено, что между обществом и банком заключен договор банковского счета. В договоре была установлена комиссия за перечисление денежных средств на счета физических лиц, а также право банка на одностороннее изменение данной комиссии. Общество направило в банк платежное поручение на перечисление денежных средств на счет физического лица. С перечисленной суммы банк удержал комиссию. Ссылаясь на незаконное взимание банком комиссии за перевод денежных средств в обременительном размере, общество предъявило иск о взыскании неосновательного обогащения в размере комиссии, а также процентов за пользование чужими денежными средствами. Судами было установлено, что при заключении с обществом договора банковского счета специальное повышенное комиссионное вознаграждение за перечисление денежных средств не предусматривалось. Такой повышенный размер комиссии был установлен банком после открытия счета общества, и, таким образом, условия ведения счета клиента были изменены банком в одностороннем порядке. Учитывая право банка на одностороннее изменение условий обязательства, суды отказывали обществу в удовлетворении иска.
(Ефимов А.В.)
("Российский судья", 2024, N 4)Для более детального исследования подобных ситуаций можно обратиться к судебной практике. В рамках одного из дел <8> было установлено, что между обществом и банком заключен договор банковского счета. В договоре была установлена комиссия за перечисление денежных средств на счета физических лиц, а также право банка на одностороннее изменение данной комиссии. Общество направило в банк платежное поручение на перечисление денежных средств на счет физического лица. С перечисленной суммы банк удержал комиссию. Ссылаясь на незаконное взимание банком комиссии за перевод денежных средств в обременительном размере, общество предъявило иск о взыскании неосновательного обогащения в размере комиссии, а также процентов за пользование чужими денежными средствами. Судами было установлено, что при заключении с обществом договора банковского счета специальное повышенное комиссионное вознаграждение за перечисление денежных средств не предусматривалось. Такой повышенный размер комиссии был установлен банком после открытия счета общества, и, таким образом, условия ведения счета клиента были изменены банком в одностороннем порядке. Учитывая право банка на одностороннее изменение условий обязательства, суды отказывали обществу в удовлетворении иска.
Вопрос: Правомерно ли банк в типовой форме договора банковского счета, заключаемого с физическими лицами, установил, что при переводе денежных средств между банковскими картами внутри банка взимается комиссия в размере 1% от суммы перевода?
(Консультация эксперта, 2023)Таким образом, если комиссия за перевод денежных средств изначально не содержалась в типовой форме договора банковского счета и в подписанном с клиентом договоре (тарифах обслуживания), а затем банк ввел новую комиссию, без надлежащего уведомления клиента об этом, такая комиссия будет являться неправомерной.
(Консультация эксперта, 2023)Таким образом, если комиссия за перевод денежных средств изначально не содержалась в типовой форме договора банковского счета и в подписанном с клиентом договоре (тарифах обслуживания), а затем банк ввел новую комиссию, без надлежащего уведомления клиента об этом, такая комиссия будет являться неправомерной.
Статья: Отчетность по форме 0409264 "Сведения об электронных средствах платежа и операциях с их использованием"
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Должны ли включаться в отчет списания разовых комиссий, взыскиваемых по тарифам Банка (например, за перевод получателю, за снятие наличных денежных средств и т.п.)?
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Должны ли включаться в отчет списания разовых комиссий, взыскиваемых по тарифам Банка (например, за перевод получателю, за снятие наличных денежных средств и т.п.)?
Вопрос: Организация ошибочно перечислила индивидуальному предпринимателю денежные средства. Как вернуть ошибочно полученные денежные средства? Нужно ли платить банку комиссию?
(Консультация эксперта, 2025)Организация ошибочно перечислила индивидуальному предпринимателю денежные средства. Как вернуть ошибочно полученные денежные средства? Нужно ли платить банку комиссию?
(Консультация эксперта, 2025)Организация ошибочно перечислила индивидуальному предпринимателю денежные средства. Как вернуть ошибочно полученные денежные средства? Нужно ли платить банку комиссию?