Выдача потребительского кредита
Подборка наиболее важных документов по запросу Выдача потребительского кредита (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Отказ от страхования при получении потребительского кредита и (или) возврат страховой премии
(КонсультантПлюс, 2025)Заемщик не может требовать возврата страховой премии от кредитной организации, если выдача потребительского кредита не была обусловлена необходимостью заключения договора страхования и кредитная организация не была его стороной
(КонсультантПлюс, 2025)Заемщик не может требовать возврата страховой премии от кредитной организации, если выдача потребительского кредита не была обусловлена необходимостью заключения договора страхования и кредитная организация не была его стороной
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Обеспечение, исполнение и изменение кредитного договора
(КонсультантПлюс, 2025)Как следует из материалов дела... [гражданин - ред.] обратился в Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ростовской области с жалобой на действия банка, в которой указал на нарушение закона со стороны ПАО... при оформлении и выдаче потребительского кредита на основании договора...
(КонсультантПлюс, 2025)Как следует из материалов дела... [гражданин - ред.] обратился в Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ростовской области с жалобой на действия банка, в которой указал на нарушение закона со стороны ПАО... при оформлении и выдаче потребительского кредита на основании договора...
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Нормативные акты
"КонсультантПлюс: Новости для юриста"Проект о новой обязанности банков и МФО при выдаче потребкредитов и займов внесен в Госдуму (19.11.2025)
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"Статья 7. Заключение договора потребительского кредита (займа)
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"Статья 7. Заключение договора потребительского кредита (займа)
Формы
Готовое решение: Что учесть при заключении договора денежного займа между заимодавцем-юрлицом и заемщиком-физлицом
(КонсультантПлюс, 2025)7. Кто может заниматься профессиональной деятельностью по выдаче потребительских займов
(КонсультантПлюс, 2025)7. Кто может заниматься профессиональной деятельностью по выдаче потребительских займов
Вопрос: О распространении запрета на выдачу потребительских кредитов (займов) по заявлению физлица на случаи увеличения кредитного лимита по кредитным картам, полученным до установления запрета.
(Письмо Банка России от 04.10.2024 N 44-8-1-1/4595)Вопрос: Ассоциация российских банков по результатам рассмотрения кредитными организациями проекта Указания Банка России "О требованиях к условиям и порядку оказания услуги по внесению в кредитную историю сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита) при обращении субъекта кредитной истории - физического лица в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг" (далее - Проект) направляет следующее предложение кредитных организаций.
(Письмо Банка России от 04.10.2024 N 44-8-1-1/4595)Вопрос: Ассоциация российских банков по результатам рассмотрения кредитными организациями проекта Указания Банка России "О требованиях к условиям и порядку оказания услуги по внесению в кредитную историю сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита) при обращении субъекта кредитной истории - физического лица в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг" (далее - Проект) направляет следующее предложение кредитных организаций.
"Комментарий судебной практики. Выпуск 29"
(отв. ред. К.Б. Ярошенко)
("Инфотропик Медиа", 2024)В данном деле судами также было отмечено, что ответчиком не были выполнены требования законодательства, касающиеся информирования потребителя, и не могут считаться действиями по заключению кредитного договора с потребителем только направление микрофинансовой организацией СМС-сообщения с цифровым кодом, введение его потребителем и перечисление денежных средств на неустановленный счет при несовершении сторонами иных действий, таких как подача потребителем заявки на выдачу займа, ознакомление потребителя с общими условиями договора потребительского займа, согласование с ним индивидуальных условий договора и т.д., поскольку Законом о потребительском кредите (займе) предусматривается определенная последовательность действий, совершаемых при заключении договора потребительского кредита (займа).
(отв. ред. К.Б. Ярошенко)
("Инфотропик Медиа", 2024)В данном деле судами также было отмечено, что ответчиком не были выполнены требования законодательства, касающиеся информирования потребителя, и не могут считаться действиями по заключению кредитного договора с потребителем только направление микрофинансовой организацией СМС-сообщения с цифровым кодом, введение его потребителем и перечисление денежных средств на неустановленный счет при несовершении сторонами иных действий, таких как подача потребителем заявки на выдачу займа, ознакомление потребителя с общими условиями договора потребительского займа, согласование с ним индивидуальных условий договора и т.д., поскольку Законом о потребительском кредите (займе) предусматривается определенная последовательность действий, совершаемых при заключении договора потребительского кредита (займа).
Вопрос: Об установлении гражданином в кредитной истории запрета на выдачу ему потребительского кредита (займа).
(Письмо Минфина России от 22.03.2024 N 05-06-11/20197)Вопрос: Об установлении гражданином в кредитной истории запрета на выдачу ему потребительского кредита (займа).
(Письмо Минфина России от 22.03.2024 N 05-06-11/20197)Вопрос: Об установлении гражданином в кредитной истории запрета на выдачу ему потребительского кредита (займа).
"Комментарий к Федеральному закону от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)в то же время не усматривается препятствий для привлечения агента, например в целях распространения информации об условиях предоставления займов, приема заявлений о предоставлении займа, подписания от имени ломбарда договоров займа, формирования комплекта документов в отношении заемщика и иных действий, при условии, что непосредственно выдача денежных средств и, как следствие, заключение договора потребительского займа осуществляются самим ломбардом.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)в то же время не усматривается препятствий для привлечения агента, например в целях распространения информации об условиях предоставления займов, приема заявлений о предоставлении займа, подписания от имени ломбарда договоров займа, формирования комплекта документов в отношении заемщика и иных действий, при условии, что непосредственно выдача денежных средств и, как следствие, заключение договора потребительского займа осуществляются самим ломбардом.
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)В п. 1 ст. 6.1 указанного Закона определен перечень лиц, которые имеют право осуществлять деятельность по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой. В нем законодатель говорит о таких субъектах, как кредитные организации, выдающие потребительский кредит, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, учреждения, созданные по решению Правительства Российской Федерации для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы военнослужащих, единый институт развития в жилищной сфере, а также организации, осуществляющие деятельность по предоставлению ипотечных займов в соответствии с требованиями, установленными единым институтом развития в жилищной сфере, и включенными в перечень уполномоченных единым институтом развития в жилищной сфере организаций, осуществляющих деятельность по предоставлению ипотечных займов.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)В п. 1 ст. 6.1 указанного Закона определен перечень лиц, которые имеют право осуществлять деятельность по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой. В нем законодатель говорит о таких субъектах, как кредитные организации, выдающие потребительский кредит, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, учреждения, созданные по решению Правительства Российской Федерации для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы военнослужащих, единый институт развития в жилищной сфере, а также организации, осуществляющие деятельность по предоставлению ипотечных займов в соответствии с требованиями, установленными единым институтом развития в жилищной сфере, и включенными в перечень уполномоченных единым институтом развития в жилищной сфере организаций, осуществляющих деятельность по предоставлению ипотечных займов.
Вопрос: О получении субъектом кредитной истории информации о кредитной истории и установлении гражданином запрета на выдачу ему потребительского кредита (займа).
(Письмо Минфина России от 05.07.2024 N 05-06-11/59019)Вопрос: О получении субъектом кредитной истории информации о кредитной истории и установлении гражданином запрета на выдачу ему потребительского кредита (займа).
(Письмо Минфина России от 05.07.2024 N 05-06-11/59019)Вопрос: О получении субъектом кредитной истории информации о кредитной истории и установлении гражданином запрета на выдачу ему потребительского кредита (займа).
Ситуация: Как узнать полную стоимость потребительского кредита?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)qk - количество полных базовых периодов с момента выдачи потребительского кредита до даты k-го денежного потока (платежа);
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)qk - количество полных базовых периодов с момента выдачи потребительского кредита до даты k-го денежного потока (платежа);
Статья: О ростовщичестве и преюдициальности в свете Постановления Конституционного Суда по делу Филатова
(Молодыко К.Ю.)
("Закон", 2024, N 9)Американское регулирование по рассматриваемому нами вопросу характеризуется тем, что в основном является дискреционным полномочием законодателей отдельных штатов. На федеральном уровне нам известно только о трех ограничениях. Во-первых, существует лимит в 36% годовых для кредитов кадровых военнослужащих при условии, что эти кредиты беззалоговые <38>. Во-вторых, в случае призыва по мобилизации в армию резервиста ставка по всем ранее выданным ему кредитам понижается до 6% годовых на весь срок службы до демобилизации, а по ипотечным кредитам также еще на один год после демобилизации <39>. В-третьих, credit unions - кредитные союзы (некий аналог российских кредитных кооперативов) имеют право выбора между регистрацией по законодательству штата, где будет находиться их штаб-квартира, или по федеральному законодательству (federal credit unions). В первом случае они будут работать под местным финансовым регулятором соответствующего штата, во втором регулировать их деятельность будет Национальная администрация кредитных союзов (National Credit Union Administration (NCUA), и тогда они обязаны при выдаче потребительских кредитов подчиняться потолку процентной ставки, который установлен федеральным законом. По общему правилу это 12%, но NCUA вправе временно в пределах 18 месяцев его повышать, и в настоящее время временно повысила его до 18% годовых <40>. Отдельные политики даже предлагают установить федеральный потолок в 18% по всем обязательствам по кредитным картам <41>, но это нереалистично.
(Молодыко К.Ю.)
("Закон", 2024, N 9)Американское регулирование по рассматриваемому нами вопросу характеризуется тем, что в основном является дискреционным полномочием законодателей отдельных штатов. На федеральном уровне нам известно только о трех ограничениях. Во-первых, существует лимит в 36% годовых для кредитов кадровых военнослужащих при условии, что эти кредиты беззалоговые <38>. Во-вторых, в случае призыва по мобилизации в армию резервиста ставка по всем ранее выданным ему кредитам понижается до 6% годовых на весь срок службы до демобилизации, а по ипотечным кредитам также еще на один год после демобилизации <39>. В-третьих, credit unions - кредитные союзы (некий аналог российских кредитных кооперативов) имеют право выбора между регистрацией по законодательству штата, где будет находиться их штаб-квартира, или по федеральному законодательству (federal credit unions). В первом случае они будут работать под местным финансовым регулятором соответствующего штата, во втором регулировать их деятельность будет Национальная администрация кредитных союзов (National Credit Union Administration (NCUA), и тогда они обязаны при выдаче потребительских кредитов подчиняться потолку процентной ставки, который установлен федеральным законом. По общему правилу это 12%, но NCUA вправе временно в пределах 18 месяцев его повышать, и в настоящее время временно повысила его до 18% годовых <40>. Отдельные политики даже предлагают установить федеральный потолок в 18% по всем обязательствам по кредитным картам <41>, но это нереалистично.
Вопрос: О получении банками информации о применении временных мер в отношении гражданина в целях выдачи потребительского кредита (займа) при отсутствии Реестра воинского учета и последствиях такой выдачи.
(Письмо Банка России от 13.10.2025 N 02-59/9935)Вопрос: Ассоциация российских банков благодарит Вас за высказанную в Письме от 03.09.2025 N 02-59-8/8597 (далее - ответ) позицию по изложенному в запросе АРБ от 04.08.2025 N А25-02/5-286 (далее - запрос) вопросу о проблемах реализации требований, установленных ч. 5.1 ст. 7 Закона N 353-ФЗ <1>.
(Письмо Банка России от 13.10.2025 N 02-59/9935)Вопрос: Ассоциация российских банков благодарит Вас за высказанную в Письме от 03.09.2025 N 02-59-8/8597 (далее - ответ) позицию по изложенному в запросе АРБ от 04.08.2025 N А25-02/5-286 (далее - запрос) вопросу о проблемах реализации требований, установленных ч. 5.1 ст. 7 Закона N 353-ФЗ <1>.