Введение реструктуризации долгов
Подборка наиболее важных документов по запросу Введение реструктуризации долгов (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Законодательство о банкротстве: преемственность и новации: монография"
(Абдуллаева П.Р., Бандурина Н.В., Воронина Ю.М. и др.)
(отв. ред. С.А. Карелина, И.В. Фролов)
("Юстицинформ", 2023)§ 2. Изменения в правовом статусе гражданина-должника
(Абдуллаева П.Р., Бандурина Н.В., Воронина Ю.М. и др.)
(отв. ред. С.А. Карелина, И.В. Фролов)
("Юстицинформ", 2023)§ 2. Изменения в правовом статусе гражданина-должника
Вопрос: ИП признан банкротом, введена процедура реструктуризации долгов. Правомерно ли банк на основании заявления ИП перечислил денежные средства с одного расчетного счета ИП на другой (оба счета открыты в этом банке)?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: Арбитражный суд признал ИП банкротом и ввел процедуру реструктуризации долгов. Сведения о банкротстве опубликованы в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете "Коммерсантъ". Правомерно ли банк на основании заявления ИП перечислил денежные средства с одного расчетного счета ИП на другой (оба счета открыты в этом банке)? Правомерна ли позиция финансового управляющего, который считает, что действия банка причинили убытки кредиторам и нанесли ущерб конкурсной массе?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: Арбитражный суд признал ИП банкротом и ввел процедуру реструктуризации долгов. Сведения о банкротстве опубликованы в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете "Коммерсантъ". Правомерно ли банк на основании заявления ИП перечислил денежные средства с одного расчетного счета ИП на другой (оба счета открыты в этом банке)? Правомерна ли позиция финансового управляющего, который считает, что действия банка причинили убытки кредиторам и нанесли ущерб конкурсной массе?
Нормативные акты
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"5) на день получения кредитором требования, указанного в настоящей части, отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда о признании обоснованным заявления о признании заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании заемщика банкротом и введении реализации имущества гражданина, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют сведения о признании заемщика банкротом, по соответствующим кредитному договору, договору займа отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному кредитором исковому требованию о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет ипотеки и (или) о расторжении кредитного договора, договора займа) либо вступившее в силу постановление (акт) суда о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет ипотеки и (или) о расторжении кредитного договора, договора займа);
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"5) на день получения кредитором требования, указанного в настоящей части, отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда о признании обоснованным заявления о признании заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании заемщика банкротом и введении реализации имущества гражданина, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют сведения о признании заемщика банкротом, по соответствующим кредитному договору, договору займа отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному кредитором исковому требованию о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет ипотеки и (или) о расторжении кредитного договора, договора займа) либо вступившее в силу постановление (акт) суда о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет ипотеки и (или) о расторжении кредитного договора, договора займа);
Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ
(ред. от 07.06.2025)
"О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.12.2025)1) со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом;
(ред. от 07.06.2025)
"О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.12.2025)1) со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом;
Ситуация: Как получить отсрочку по погашению кредита?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)на день получения кредитором требования заемщика отсутствует вступивший в силу судебный акт о признании обоснованным заявления о признании заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании его банкротом и введении реализации имущества гражданина, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют сведения о признании заемщика банкротом, по соответствующему кредитному договору отсутствует вступивший в силу судебный акт об утверждении мирового соглашения по предъявленному кредитором иску о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет ипотеки и (или) о расторжении кредитного договора) либо вступивший в силу судебный акт о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет ипотеки и (или) о расторжении кредитного договора);
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)на день получения кредитором требования заемщика отсутствует вступивший в силу судебный акт о признании обоснованным заявления о признании заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании его банкротом и введении реализации имущества гражданина, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют сведения о признании заемщика банкротом, по соответствующему кредитному договору отсутствует вступивший в силу судебный акт об утверждении мирового соглашения по предъявленному кредитором иску о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет ипотеки и (или) о расторжении кредитного договора) либо вступивший в силу судебный акт о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет ипотеки и (или) о расторжении кредитного договора);
Статья: Применение судами норм о поручительстве в делах о несостоятельности (банкротстве)
(Колесникова С.Г., Теплюкова Л.С.)
("Арбитражные споры", 2025, N 3)В апелляционной жалобе банк ссылался на то, что задолженность по кредитному договору была включена в реестр по состоянию на 14.11.2022, не установленной по состоянию на дату введения реструктуризации долгов гражданина осталась задолженность за период с 15.11.2022 по 15.08.2023 (дата, предшествующая введению процедуры реструктуризации долгов в отношении должника).
(Колесникова С.Г., Теплюкова Л.С.)
("Арбитражные споры", 2025, N 3)В апелляционной жалобе банк ссылался на то, что задолженность по кредитному договору была включена в реестр по состоянию на 14.11.2022, не установленной по состоянию на дату введения реструктуризации долгов гражданина осталась задолженность за период с 15.11.2022 по 15.08.2023 (дата, предшествующая введению процедуры реструктуризации долгов в отношении должника).
Статья: Защита имущественных прав несовершеннолетних при банкротстве их законных представителей: вопросы теории и практики
(Жукова О.В.)
("Вестник гражданского процесса", 2024, N 5)Необходимо отметить, что в соответствии с Законом о банкротстве после признания гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов обязанность по содержанию несовершеннолетних детей гарантируется только в виде алиментов, по которым уже имеется исполнительный лист. Обязанность имущественного содержания в тех случаях, когда не было обращения за взысканием алиментов в судебном порядке, а также в тех случаях, когда родители заключили соглашение об алиментах, т.е. отсутствует судебный акт, в Законе о банкротстве не закреплена. Данный вывод можно сделать, основываясь на положении о том, что исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат оставлению судом без рассмотрения (ч. 2 ст. 213.11 Закона о банкротстве). Таким образом, предъявление алиментных требований на содержание несовершеннолетнего на данном этапе банкротства невозможно <9>. Кроме того, в судебной практике распространены случаи обращения финансовых управляющих должника с требованиями о признании недействительными соглашений об уплате алиментов в связи с тем, что целью заключения таких соглашений является исключение из конкурсной массы максимально возможной суммы доходов должника <10> или в соглашении устанавливается завышенный размер алиментов <11>.
(Жукова О.В.)
("Вестник гражданского процесса", 2024, N 5)Необходимо отметить, что в соответствии с Законом о банкротстве после признания гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов обязанность по содержанию несовершеннолетних детей гарантируется только в виде алиментов, по которым уже имеется исполнительный лист. Обязанность имущественного содержания в тех случаях, когда не было обращения за взысканием алиментов в судебном порядке, а также в тех случаях, когда родители заключили соглашение об алиментах, т.е. отсутствует судебный акт, в Законе о банкротстве не закреплена. Данный вывод можно сделать, основываясь на положении о том, что исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат оставлению судом без рассмотрения (ч. 2 ст. 213.11 Закона о банкротстве). Таким образом, предъявление алиментных требований на содержание несовершеннолетнего на данном этапе банкротства невозможно <9>. Кроме того, в судебной практике распространены случаи обращения финансовых управляющих должника с требованиями о признании недействительными соглашений об уплате алиментов в связи с тем, что целью заключения таких соглашений является исключение из конкурсной массы максимально возможной суммы доходов должника <10> или в соглашении устанавливается завышенный размер алиментов <11>.
Статья: Имущественная обособленность физического лица и последствия, с нею связанные
(Останина Е.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 12)Принципиальное отличие наследников от должника в деле о банкротстве состоит в том, что к наследникам не применяются правила об отказе в освобождении от обязательств (п. 3 - 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве). Согласно п. 10 ст. 223.1 Закона о банкротстве после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе не заявленных при введении реструктуризации долгов или реализации имущества гражданина. Правило имеет императивный характер <51>.
(Останина Е.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 12)Принципиальное отличие наследников от должника в деле о банкротстве состоит в том, что к наследникам не применяются правила об отказе в освобождении от обязательств (п. 3 - 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве). Согласно п. 10 ст. 223.1 Закона о банкротстве после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе не заявленных при введении реструктуризации долгов или реализации имущества гражданина. Правило имеет императивный характер <51>.
Ситуация: Как взыскать долг с заемщика, если есть расписка?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают, в частности, такие последствия (п. 2 ст. 213.11 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ):
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают, в частности, такие последствия (п. 2 ст. 213.11 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ):
"Конвергенция частноправового регулирования общественных отношений сквозь призму эффективности права: монография"
(отв. ред. А.Н. Левушкин, Э.Х. Надысева)
("Юстицинформ", 2023)С даты вынесения судом определения, содержащего указание на введение реструктуризации долгов, следуют последствия (п. п. 1, 2, 5, 5.1 ст. 213.11 127-ФЗ):
(отв. ред. А.Н. Левушкин, Э.Х. Надысева)
("Юстицинформ", 2023)С даты вынесения судом определения, содержащего указание на введение реструктуризации долгов, следуют последствия (п. п. 1, 2, 5, 5.1 ст. 213.11 127-ФЗ):
Готовое решение: Когда и как можно расторгнуть договор из-за банкротства контрагента
(КонсультантПлюс, 2025)от договора с гражданином, по которому он обязан исполнить требования кредитора в неденежной форме, можно отказаться в течение двух месяцев с даты опубликования сведений о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов (п. 2 ст. 213.8, п. 4 ст. 213.11 Закона о банкротстве).
(КонсультантПлюс, 2025)от договора с гражданином, по которому он обязан исполнить требования кредитора в неденежной форме, можно отказаться в течение двух месяцев с даты опубликования сведений о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов (п. 2 ст. 213.8, п. 4 ст. 213.11 Закона о банкротстве).
Готовое решение: Можно ли предъявить иск к гражданину-банкроту
(КонсультантПлюс, 2025)Подать заявление вы можете начиная с даты, когда арбитражный суд вынес определение о введении реструктуризации долгов гражданина.
(КонсультантПлюс, 2025)Подать заявление вы можете начиная с даты, когда арбитражный суд вынес определение о введении реструктуризации долгов гражданина.
Статья: Реструктуризация долгов как процедура банкротства физического лица
(Казарян М.Г.)
("Вестник арбитражной практики", 2023, N 1)Данная позиция законодателя представляется не вполне понятной. Например, если обратиться к статистике банкротств за период с 2017 по 2021 годы, в числе решений о введении реструктуризации долгов реальные планы реструктуризации были утверждены лишь в 0,5% случаев. При этом доля дел, в которых кредиторы не получили ничего, в среднем составляла 71% <24>.
(Казарян М.Г.)
("Вестник арбитражной практики", 2023, N 1)Данная позиция законодателя представляется не вполне понятной. Например, если обратиться к статистике банкротств за период с 2017 по 2021 годы, в числе решений о введении реструктуризации долгов реальные планы реструктуризации были утверждены лишь в 0,5% случаев. При этом доля дел, в которых кредиторы не получили ничего, в среднем составляла 71% <24>.
"Банкротство. Правовое регулирование: научно-практическое пособие"
(3-е изд., переработанное и дополненное)
(Попондопуло В.Ф.)
("Проспект", 2025)В настоящее время в России обсуждаются проблемы реформирования законодательства о банкротстве. Опубликован проект ФЗ N 239932-7 "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части процедуры реструктуризации долгов в делах о банкротстве юридических лиц" <1>. В законопроекте предлагается изменить название Закона о банкротстве на Закон "О реструктуризации и банкротстве", исключить из него положения о наблюдении, финансовом оздоровлении и внешнем управлении, заменив их главой "Реструктуризация долгов". Дела о банкротстве предлагается возбуждать на основании одного из заявлений: а) заявления о введении реструктуризации долгов или б) заявления о признании должника банкротом. Такое упрощение Закона о банкротстве можно поддержать в той части, в которой речь идет об исключении из него реабилитационных процедур, что будет способствовать указанным выше принципам. Однако наряду с этим законодатель навязывает участникам отношений банкротства (должнику и его кредиторам) требования, в которых они вряд ли нуждаются, например положения о балльной системе, определяющей правовое положение арбитражных управляющих, о градации саморегулируемых организаций по группам, о реструктуризации долгов, которая вводится на четыре года с возможностью продления еще на четыре года, и некоторые другие.
(3-е изд., переработанное и дополненное)
(Попондопуло В.Ф.)
("Проспект", 2025)В настоящее время в России обсуждаются проблемы реформирования законодательства о банкротстве. Опубликован проект ФЗ N 239932-7 "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части процедуры реструктуризации долгов в делах о банкротстве юридических лиц" <1>. В законопроекте предлагается изменить название Закона о банкротстве на Закон "О реструктуризации и банкротстве", исключить из него положения о наблюдении, финансовом оздоровлении и внешнем управлении, заменив их главой "Реструктуризация долгов". Дела о банкротстве предлагается возбуждать на основании одного из заявлений: а) заявления о введении реструктуризации долгов или б) заявления о признании должника банкротом. Такое упрощение Закона о банкротстве можно поддержать в той части, в которой речь идет об исключении из него реабилитационных процедур, что будет способствовать указанным выше принципам. Однако наряду с этим законодатель навязывает участникам отношений банкротства (должнику и его кредиторам) требования, в которых они вряд ли нуждаются, например положения о балльной системе, определяющей правовое положение арбитражных управляющих, о градации саморегулируемых организаций по группам, о реструктуризации долгов, которая вводится на четыре года с возможностью продления еще на четыре года, и некоторые другие.