Возврат страховой премии при отказе от договора страхования проводки
Подборка наиболее важных документов по запросу Возврат страховой премии при отказе от договора страхования проводки (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Расходы на страхование строительных рисков
(Кошкина Т.Ю.)
("Строительство: бухгалтерский учет и налогообложение", 2013, NN 4, 5)Правила страхования предоставляют страхователю право отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе строительной организации от договора страхования уплаченная страховая премия не подлежит возврату, если иное (возврат части страховой премии за период до окончания срока действия договора страхования за вычетом расходов на ведение дела в соответствии со структурой тарифной ставки, произведенных выплат и заявленных убытков) не оговорено в договоре страхования.
(Кошкина Т.Ю.)
("Строительство: бухгалтерский учет и налогообложение", 2013, NN 4, 5)Правила страхования предоставляют страхователю право отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе строительной организации от договора страхования уплаченная страховая премия не подлежит возврату, если иное (возврат части страховой премии за период до окончания срока действия договора страхования за вычетом расходов на ведение дела в соответствии со структурой тарифной ставки, произведенных выплат и заявленных убытков) не оговорено в договоре страхования.
Ситуация: Может ли заемщик после получения кредита отказаться от страховки и вернуть страховую премию?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)По общему правилу страхователь (заемщик) вправе отказаться от договора страхования в любое время (досрочно прекратить договор в одностороннем порядке), если возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом уплаченная им страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (п. п. 2, 3 ст. 958 ГК РФ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)По общему правилу страхователь (заемщик) вправе отказаться от договора страхования в любое время (досрочно прекратить договор в одностороннем порядке), если возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом уплаченная им страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (п. п. 2, 3 ст. 958 ГК РФ).
Статья: Некоторые проблемы применения закона о финансовом уполномоченном в процессе защиты гражданских прав
(Наумов М.А.)
("Цивилист", 2023, N 1)Так, потребитель, заключивший договор личного страхования, обратился в страховую организацию с требованиями о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии. Ответом страховщика требования потребителя оставлены без удовлетворения. Не согласившись с ответом страховой организации, потребитель направил обращение финансовому уполномоченному с аналогичными требованиями. Финансовый уполномоченный, отказывая в принятии обращения потребителя к рассмотрению, указал, что "из обращения и предоставленных документов следует, что потребитель не обращался к страховщику с заявлением (претензией) по предмету спора в порядке, предусмотренном статьей 16 Закона N 123-ФЗ. Заявителем предоставлено заявление, направленное впервые, которое подлежит рассмотрению финансовой организацией в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования" <4>. Вместе с тем в договоре личного страхования какие-либо положения о порядке и сроках рассмотрения подобных заявлений, к тому же вовсе не связанных с фактом уведомления о страховом случае, отсутствовали.
(Наумов М.А.)
("Цивилист", 2023, N 1)Так, потребитель, заключивший договор личного страхования, обратился в страховую организацию с требованиями о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии. Ответом страховщика требования потребителя оставлены без удовлетворения. Не согласившись с ответом страховой организации, потребитель направил обращение финансовому уполномоченному с аналогичными требованиями. Финансовый уполномоченный, отказывая в принятии обращения потребителя к рассмотрению, указал, что "из обращения и предоставленных документов следует, что потребитель не обращался к страховщику с заявлением (претензией) по предмету спора в порядке, предусмотренном статьей 16 Закона N 123-ФЗ. Заявителем предоставлено заявление, направленное впервые, которое подлежит рассмотрению финансовой организацией в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования" <4>. Вместе с тем в договоре личного страхования какие-либо положения о порядке и сроках рассмотрения подобных заявлений, к тому же вовсе не связанных с фактом уведомления о страховом случае, отсутствовали.
Статья: Финансово-правовые аспекты работы банков при продаже страховых продуктов
(Покачалова А.С.)
("Банковское право", 2018, N 6)31 октября 2017 г. Верховный Суд РФ <9> поставил точку в данных противоречиях. В ВС РФ обратился заемщик, которому первая и апелляционная инстанции отказали в требовании о признании недействительным пункта 5 заявления об участии в программе коллективного страхования от 13 июля 2016 г., устанавливающего, что при досрочном отказе застрахованного лица от договора страхования возврат страховой премии не производится, а также о взыскании комиссии за страхование, неустойки, компенсации морального вреда. ВС РФ не согласился с доводами предыдущих инстанций, указав, что суды не изучили Договор коллективного страхования, заключенный между банком и страховой организацией, что повлекло принятие ими незаконных решений. После анализа Договора коллективного страхования ВС РФ пришел к выводу, что "вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик. Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется указание ЦБ от 20 ноября 2015 г. N 3854-У РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение пяти рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на Банк".
(Покачалова А.С.)
("Банковское право", 2018, N 6)31 октября 2017 г. Верховный Суд РФ <9> поставил точку в данных противоречиях. В ВС РФ обратился заемщик, которому первая и апелляционная инстанции отказали в требовании о признании недействительным пункта 5 заявления об участии в программе коллективного страхования от 13 июля 2016 г., устанавливающего, что при досрочном отказе застрахованного лица от договора страхования возврат страховой премии не производится, а также о взыскании комиссии за страхование, неустойки, компенсации морального вреда. ВС РФ не согласился с доводами предыдущих инстанций, указав, что суды не изучили Договор коллективного страхования, заключенный между банком и страховой организацией, что повлекло принятие ими незаконных решений. После анализа Договора коллективного страхования ВС РФ пришел к выводу, что "вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик. Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется указание ЦБ от 20 ноября 2015 г. N 3854-У РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение пяти рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на Банк".
Статья: Споры о защите прав потребителей финансовых услуг, связанные с заключением договора страхования при предоставлении кредита
(Леднева Ю.В.)
("ИЗиСП", "КОНТРАКТ", 2020)Действующая редакция ст. 958 ГК РФ, а именно п. 1 и абз. 1 п. 3, в принципе позволяет принимать решения о возврате потребителю-заемщику страховой премии за период, пропорциональный времени, в течение которого договор страхования перестает действовать. Но учитывая большое количество споров и формирующуюся судебную практику, дифференцирующую последствия досрочного расторжения кредитного договора в части возврата страховой премии в зависимости от типа договора страхования - классического или обеспечительного, следует внести изменения в п. 1 ст. 958 ГК РФ, дополнив его новым обстоятельством, на основании которого прекращается существование страхового риска, - досрочное погашение кредита, получение которого было обусловлено заключением договора страхования.
(Леднева Ю.В.)
("ИЗиСП", "КОНТРАКТ", 2020)Действующая редакция ст. 958 ГК РФ, а именно п. 1 и абз. 1 п. 3, в принципе позволяет принимать решения о возврате потребителю-заемщику страховой премии за период, пропорциональный времени, в течение которого договор страхования перестает действовать. Но учитывая большое количество споров и формирующуюся судебную практику, дифференцирующую последствия досрочного расторжения кредитного договора в части возврата страховой премии в зависимости от типа договора страхования - классического или обеспечительного, следует внести изменения в п. 1 ст. 958 ГК РФ, дополнив его новым обстоятельством, на основании которого прекращается существование страхового риска, - досрочное погашение кредита, получение которого было обусловлено заключением договора страхования.
Статья: Современная модель компенсационного страхования (indemnity insurance) и перспективы ее воплощения в российском праве
(Кратенко М.В., Луйк О.-Ю.)
("Вестник Пермского университета. Юридические науки", 2020, N 4)Сходные правила закреплены в Обязательственно-правовом законе Эстонии (§ 444 - 447), главе 4 PEICL ("Risk insured"), с той лишь оговоркой, что положения PEICL в большей степени направлены на обеспечение интересов страхователя (застрахованного) и наделяют его правом требовать перерасчета (возврата) страховой премии в случае уменьшения застрахованного риска в сравнении с первоначально согласованным. В целом очевидна направленность законодательного регулирования на обеспечение неизменности застрахованного риска, информационного баланса сторон и в конечном счете соответствия страховой премии фактическому состоянию застрахованного риска ("эквивалентности" отношений).
(Кратенко М.В., Луйк О.-Ю.)
("Вестник Пермского университета. Юридические науки", 2020, N 4)Сходные правила закреплены в Обязательственно-правовом законе Эстонии (§ 444 - 447), главе 4 PEICL ("Risk insured"), с той лишь оговоркой, что положения PEICL в большей степени направлены на обеспечение интересов страхователя (застрахованного) и наделяют его правом требовать перерасчета (возврата) страховой премии в случае уменьшения застрахованного риска в сравнении с первоначально согласованным. В целом очевидна направленность законодательного регулирования на обеспечение неизменности застрахованного риска, информационного баланса сторон и в конечном счете соответствия страховой премии фактическому состоянию застрахованного риска ("эквивалентности" отношений).
Статья: Судебная практика от 11.01.2018
("Практический бухгалтерский учет", 2018, N 2)Стандартная форма заявления заемщика об участии в программе страхования не предусматривает возврата страховой премии в случае досрочного отказа заемщика от договора страхования.
("Практический бухгалтерский учет", 2018, N 2)Стандартная форма заявления заемщика об участии в программе страхования не предусматривает возврата страховой премии в случае досрочного отказа заемщика от договора страхования.
Статья: Спор о признании недействительным кредитного договора или его отдельных условий (на основании практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Условиями рассматриваемых договоров страхования, с которыми истец был ознакомлен при их заключении, установлено, что период охлаждения, во время которого клиент имеет возможность на возврат страховой премии, составляет 14 дней. С заявлениями о досрочном отказе от договоров страхования и возврате страховой премии истец обратился по истечении 14 дней со дня заключения договоров страхования. При таких обстоятельствах оснований для расторжения договоров страхования и возврата уплаченных страховых премий не имелось.
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Условиями рассматриваемых договоров страхования, с которыми истец был ознакомлен при их заключении, установлено, что период охлаждения, во время которого клиент имеет возможность на возврат страховой премии, составляет 14 дней. С заявлениями о досрочном отказе от договоров страхования и возврате страховой премии истец обратился по истечении 14 дней со дня заключения договоров страхования. При таких обстоятельствах оснований для расторжения договоров страхования и возврата уплаченных страховых премий не имелось.
Статья: Доктрина взаимосвязанных договоров (linked contracts): сравнительно-правовое исследование
(Гуна А.Н.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2021, N 11)<127> "По общему правилу досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования" (п. 7 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита (утв. Президиумом ВС РФ 05.06.2019)).
(Гуна А.Н.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2021, N 11)<127> "По общему правилу досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования" (п. 7 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита (утв. Президиумом ВС РФ 05.06.2019)).
Статья: Долевое страхование жизни как новшество в российской инвестиционной сфере
(Увакина Т.В.)
("Гражданское право", 2025, N 1)2) право страхователя на выкупную сумму, возврат страховой премии (части страховой премии).
(Увакина Т.В.)
("Гражданское право", 2025, N 1)2) право страхователя на выкупную сумму, возврат страховой премии (части страховой премии).
Статья: Споры по страхованию ответственности по кредитам. Когда не мог погасить кредит человек-должник, но застраховался
(Зеленая У.)
("Административное право", 2020, N 1)Нередки бывают случаи досрочного погашения кредита, и очень часто в таких ситуациях возникают споры по возврату страховой премии за неистекший период страхования. По общему правилу досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования.
(Зеленая У.)
("Административное право", 2020, N 1)Нередки бывают случаи досрочного погашения кредита, и очень часто в таких ситуациях возникают споры по возврату страховой премии за неистекший период страхования. По общему правилу досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования.
"Проблемы защиты прав потребителей (по материалам судебной практики мировых судей Санкт-Петербурга и Ленинградской области): учебное пособие"
(Степанова Е.Е.)
("Гамма", 2023)<70> Гражданин Г.А.А. предъявил иск к акционерному обществу "Райффайзенбанк", указав, что 17 октября 2020 года между ним и акционерным обществом "Райффайзенбанк" был заключен кредитный договор сроком на 60 месяцев. Одновременно истец был включен в программу добровольного страхования. Из полученных истцом кредитных средств банком удержана страховая премия в размере 191 540 рублей. В связи с досрочным погашением суммы кредита 14 ноября 2020 года истцом подано заявление об исключении из программы страхования и возврате части страховой премии за неиспользованный период. Ответчиком истцу возвращена сумма в размере 94 295,81 рубля, не выплачено 94 202,38 рубля.
(Степанова Е.Е.)
("Гамма", 2023)<70> Гражданин Г.А.А. предъявил иск к акционерному обществу "Райффайзенбанк", указав, что 17 октября 2020 года между ним и акционерным обществом "Райффайзенбанк" был заключен кредитный договор сроком на 60 месяцев. Одновременно истец был включен в программу добровольного страхования. Из полученных истцом кредитных средств банком удержана страховая премия в размере 191 540 рублей. В связи с досрочным погашением суммы кредита 14 ноября 2020 года истцом подано заявление об исключении из программы страхования и возврате части страховой премии за неиспользованный период. Ответчиком истцу возвращена сумма в размере 94 295,81 рубля, не выплачено 94 202,38 рубля.