Возврат страховой премии по договор коллективного страхования
Подборка наиболее важных документов по запросу Возврат страховой премии по договор коллективного страхования (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Отказ от страхования при получении потребительского кредита и (или) возврат страховой премии
(КонсультантПлюс, 2025)...[Заемщик - ред.]... подал страховщику заявление об отказе от участия в программе коллективного страхования и возврате страховой премии.
(КонсультантПлюс, 2025)...[Заемщик - ред.]... подал страховщику заявление об отказе от участия в программе коллективного страхования и возврате страховой премии.
Перспективы и риски спора в суде общей юрисдикции: Добровольное личное страхование (страхование жизни, здоровья, в т.ч. ДМС и при потребительском кредитовании): Застрахованное лицо хочет выйти из программы коллективного страхования при кредитовании и взыскать уплаченную страховую премию
(КонсультантПлюс, 2025)Застрахованное лицо отказалось от договора страхования, но Страховщик (Страхователь), по мнению Застрахованного лица, уклоняется от его исключения из числа участников программы коллективного страхования и возврата страховой премии.
(КонсультантПлюс, 2025)Застрахованное лицо отказалось от договора страхования, но Страховщик (Страхователь), по мнению Застрахованного лица, уклоняется от его исключения из числа участников программы коллективного страхования и возврата страховой премии.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Страховой интерес в кредитных отношениях: правовая природа и особенности реализации
(Баттахов П.П., Овчинникова Ю.С.)
("Банковское право", 2022, N 5)С целью решения данных проблем в сфере страхования Центральным банком Российской Федерации (далее - Банк России) принято Указание N 3854-У <26>, в силу п. 1 которого страховщик обязан включить в договор условие о том, что страхователь имеет возможность отказаться от договора добровольного страхования в течение 14 дней с момента заключения с правом на возврат страховой премии. Данные нормы реализуются в судебной практике. Так, организация защиты прав потребителей обратилась с иском в суд к банку о признании недействительным заявления об участии потребителя в программе коллективного страхования <27>. Данное заявление не допускало возврат страховой премии в случае расторжения договора со стороны страхователя, речь идет о периоде в течение 14 дней с момента заключения договора. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ справедливо сочла данные условия договора страхования противоречащими законодательству, а именно, Указанию Банка России N 3854-У.
(Баттахов П.П., Овчинникова Ю.С.)
("Банковское право", 2022, N 5)С целью решения данных проблем в сфере страхования Центральным банком Российской Федерации (далее - Банк России) принято Указание N 3854-У <26>, в силу п. 1 которого страховщик обязан включить в договор условие о том, что страхователь имеет возможность отказаться от договора добровольного страхования в течение 14 дней с момента заключения с правом на возврат страховой премии. Данные нормы реализуются в судебной практике. Так, организация защиты прав потребителей обратилась с иском в суд к банку о признании недействительным заявления об участии потребителя в программе коллективного страхования <27>. Данное заявление не допускало возврат страховой премии в случае расторжения договора со стороны страхователя, речь идет о периоде в течение 14 дней с момента заключения договора. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ справедливо сочла данные условия договора страхования противоречащими законодательству, а именно, Указанию Банка России N 3854-У.
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за ноябрь 2020 г.
(Автонова Е.Д., Карапетов А.Г., Матвиенко С.В., Мороз А.И., Сафонова М.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2021, N 1)2. Если договор коллективного страхования содержит, с одной стороны, право на возврат всей или части страховой премии, а с другой стороны, указывает, что возможность возврата премии и размер возвращаемой премии устанавливаются по соглашению сторон, то суд должен дать толкование этим условиям в первую очередь с учетом буквального значения слов, во вторую очередь - выяснив действительную общую волю сторон с учетом цели договора, в третью очередь - с учетом правила contra proferentem (толкование в пользу контрагента стороны, подготовившей проект договора) в пользу страхователя.
(Автонова Е.Д., Карапетов А.Г., Матвиенко С.В., Мороз А.И., Сафонова М.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2021, N 1)2. Если договор коллективного страхования содержит, с одной стороны, право на возврат всей или части страховой премии, а с другой стороны, указывает, что возможность возврата премии и размер возвращаемой премии устанавливаются по соглашению сторон, то суд должен дать толкование этим условиям в первую очередь с учетом буквального значения слов, во вторую очередь - выяснив действительную общую волю сторон с учетом цели договора, в третью очередь - с учетом правила contra proferentem (толкование в пользу контрагента стороны, подготовившей проект договора) в пользу страхователя.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)26 февраля 2018 г. банк произвел единовременное списание со счета Ф. платы за присоединение к Программе страхования, перечислив страховому обществу страховую премию за подключение Ф. к коллективному договору добровольного страхования в размере 6324 руб. 65 коп.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)26 февраля 2018 г. банк произвел единовременное списание со счета Ф. платы за присоединение к Программе страхования, перечислив страховому обществу страховую премию за подключение Ф. к коллективному договору добровольного страхования в размере 6324 руб. 65 коп.
"Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)присоединение заемщика к Договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита (далее - договор страхования) и обязанность заемщика оплатить банку в день предоставления кредита комиссию банка за оказание указанной услуги по распространению на заемщика действия договора страхования и компенсацию расходов банка на уплату страховой премии страховщику за страхование заемщика по договору страхования;
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)присоединение заемщика к Договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита (далее - договор страхования) и обязанность заемщика оплатить банку в день предоставления кредита комиссию банка за оказание указанной услуги по распространению на заемщика действия договора страхования и компенсацию расходов банка на уплату страховой премии страховщику за страхование заемщика по договору страхования;
"Исполнение и прекращение обязательства: комментарий к статьям 307 - 328 и 407 - 419 Гражданского кодекса Российской Федерации"
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2022)Например, в ст. 15 Директивы, помимо принципа единства судьбы кредитного договора по отношению к договору купли-продажи или оказания услуг, также закреплен принцип субсидиарной ответственности кредитора перед потребителем по обязательствам продавца или исполнителя, вытекающим из договора купли-продажи или оказания услуг. При этом в рамках имплементации положений Директивы в национальное законодательство странам - участницам ЕС также предоставлена возможность закрепления и более строгого режима солидарной ответственности. Схожим образом в ч. 10 ст. 11 Закона о потребительском кредите (займе) предусмотрена обязанность не только страховщика, но и кредитора по кредитному договору возвратить потребителю неиспользованную часть страховой премии по договору страхования <1>, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательства заемщика по кредиту.
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2022)Например, в ст. 15 Директивы, помимо принципа единства судьбы кредитного договора по отношению к договору купли-продажи или оказания услуг, также закреплен принцип субсидиарной ответственности кредитора перед потребителем по обязательствам продавца или исполнителя, вытекающим из договора купли-продажи или оказания услуг. При этом в рамках имплементации положений Директивы в национальное законодательство странам - участницам ЕС также предоставлена возможность закрепления и более строгого режима солидарной ответственности. Схожим образом в ч. 10 ст. 11 Закона о потребительском кредите (займе) предусмотрена обязанность не только страховщика, но и кредитора по кредитному договору возвратить потребителю неиспользованную часть страховой премии по договору страхования <1>, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательства заемщика по кредиту.
Статья: Договор страхования как особый способ обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору
(Каримуллина А.Э.)
("Банковское право", 2022, N 3)Страхование является одним из наиболее эффективных механизмов по минимизации негативных последствий воздействия различных рисков, в том числе рисков неисполнения кредитных обязательств. Необходимость установления стабильности гражданского оборота неизбежно приводит к усилению роли страхования. Поэтому рассмотрение обеспечительного характера отдельных видов страхования имеет общетеоретическую значимость, а кроме того, нацелено на решение конкретных практических задач. В частности, вопрос об обеспечительной сущности договора страхования особо остро стоит при заключении договора страхования, связанного с кредитным договором. Здесь необходимо привести интересные данные финансового уполномоченного. Так, с 1 января 2021 г. обязательный досудебный порядок урегулирования споров через финансового уполномоченного распространился, наконец, и на банковский сектор. Анализ первых трех месяцев 2021 г. показал, что в сегменте потребительского кредитования наиболее распространены споры, связанные с заключением договора страхования, "присоединением клиента к коллективному договору страхования, и споры о возврате денежных средств, которые были удержаны банком при кредитном страховании в счет этой дополнительной услуги" <1>. В свою очередь, возможность возврата страховой премии за неиспользованный период при досрочном погашении заемщиком своих кредитных обязательств во многом обусловливается обеспечительным свойством договора страхования.
(Каримуллина А.Э.)
("Банковское право", 2022, N 3)Страхование является одним из наиболее эффективных механизмов по минимизации негативных последствий воздействия различных рисков, в том числе рисков неисполнения кредитных обязательств. Необходимость установления стабильности гражданского оборота неизбежно приводит к усилению роли страхования. Поэтому рассмотрение обеспечительного характера отдельных видов страхования имеет общетеоретическую значимость, а кроме того, нацелено на решение конкретных практических задач. В частности, вопрос об обеспечительной сущности договора страхования особо остро стоит при заключении договора страхования, связанного с кредитным договором. Здесь необходимо привести интересные данные финансового уполномоченного. Так, с 1 января 2021 г. обязательный досудебный порядок урегулирования споров через финансового уполномоченного распространился, наконец, и на банковский сектор. Анализ первых трех месяцев 2021 г. показал, что в сегменте потребительского кредитования наиболее распространены споры, связанные с заключением договора страхования, "присоединением клиента к коллективному договору страхования, и споры о возврате денежных средств, которые были удержаны банком при кредитном страховании в счет этой дополнительной услуги" <1>. В свою очередь, возможность возврата страховой премии за неиспользованный период при досрочном погашении заемщиком своих кредитных обязательств во многом обусловливается обеспечительным свойством договора страхования.
Ситуация: Что понимается под коллективным страхованием заемщиков при кредитовании?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)По условиям коллективного страхования в случае полного досрочного погашения кредита заемщик может обратиться в банк с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования. По общему правилу банк должен вернуть заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплаченной банком страховщику в отношении данного заемщика, за вычетом части, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору коллективного страхования. Возврат осуществляется при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ; ч. 10 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)По условиям коллективного страхования в случае полного досрочного погашения кредита заемщик может обратиться в банк с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования. По общему правилу банк должен вернуть заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплаченной банком страховщику в отношении данного заемщика, за вычетом части, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору коллективного страхования. Возврат осуществляется при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ; ч. 10 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за январь 2021 г.
(Автонова Е.Д., Карапетов А.Г., Матвиенко С.В., Сафонова М.В., Сбитнев Ю.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2021, N 3)Если страхователь был подключен к программе страхования, страхование по которой осуществляется на основании договора коллективного страхования и правил страхования, то эти акты, позволяющие страхователю при досрочном отказе получить всю или часть уплаченной страховой премии, имеют приоритет перед нормой абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ, указывающей на то, что при досрочном отказе страхователя страховая премия не подлежит возврату.
(Автонова Е.Д., Карапетов А.Г., Матвиенко С.В., Сафонова М.В., Сбитнев Ю.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2021, N 3)Если страхователь был подключен к программе страхования, страхование по которой осуществляется на основании договора коллективного страхования и правил страхования, то эти акты, позволяющие страхователю при досрочном отказе получить всю или часть уплаченной страховой премии, имеют приоритет перед нормой абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ, указывающей на то, что при досрочном отказе страхователя страховая премия не подлежит возврату.
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за июнь 2023 года
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 8)Если между гражданином и банком, выдавшим ему кредит, также заключен договор страхования заемщика от финансовых рисков, при этом наряду со страховой премией договором предусмотрена плата за услугу банка по подключению гражданина к системе коллективного страхования, гражданин потребовал вернуть часть страховой премии и платы за подключение ввиду досрочного возврата суммы кредита, то суды неправомерно исключили из расчета суммы возврата плату за подключение, поскольку отказ в возврате всей суммы за оказание услуги по присоединению к договору страхования, пропорциональной сроку действия страхования в отношении застрахованного лица, при условии уплаты такой премии за его счет и из средств, кредитованных заемщику, повлечет несоразмерное уменьшение такой выплаты и неосновательное обогащение кредитора ввиду полного исполнения заемщиком кредитных обязательств.
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 8)Если между гражданином и банком, выдавшим ему кредит, также заключен договор страхования заемщика от финансовых рисков, при этом наряду со страховой премией договором предусмотрена плата за услугу банка по подключению гражданина к системе коллективного страхования, гражданин потребовал вернуть часть страховой премии и платы за подключение ввиду досрочного возврата суммы кредита, то суды неправомерно исключили из расчета суммы возврата плату за подключение, поскольку отказ в возврате всей суммы за оказание услуги по присоединению к договору страхования, пропорциональной сроку действия страхования в отношении застрахованного лица, при условии уплаты такой премии за его счет и из средств, кредитованных заемщику, повлечет несоразмерное уменьшение такой выплаты и неосновательное обогащение кредитора ввиду полного исполнения заемщиком кредитных обязательств.