Возврат страховой премии финансовый уполномоченный
Подборка наиболее важных документов по запросу Возврат страховой премии финансовый уполномоченный (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 32 "Право потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг)" Закона РФ "О защите прав потребителей""Более того, Условия участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания не содержат прямого запрета на возврат части страховой премии в связи с отказом застрахованного лица от участия в программе страхования по правилам ст. 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", поэтому судебная коллегия приходит к выводу о правильности решения финансового уполномоченного, взыскавшего с Банка в пользу заявителя-заемщика плату за участие в Программе страхования пропорционально неистекшему периоду действия договора страхования в размере 45654 руб. 60 коп., исходя из расчета: 68669 руб. 93 коп. (плата за участие в Программе страхования): 1826 (срок действия договора страхования с 19.07.2021 по 18.07.2026) x 1214 (неиспользованный период страхования))."
Определение Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 22.11.2023 по делу N 88-31035/2023 (УИД 61RS0004-01-2022-006448-66)
Категория спора: Личное страхование.
Требования страховщика: О признании решения финансового уполномоченного незаконным.
Обстоятельства: Истец указал, что досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой досрочного прекращения договора личного страхования и обязанности страховщика по возврату страховой премии.
Решение: Отказано.Рассматривая дело по существу, руководствуясь положениями статей 431, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 04 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", суд первой инстанции исходил из того, что досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой досрочное прекращение договора личного страхования и обязанности страховщика по возврату страховой премии. Суд счел, что финансовым уполномоченным допущено неверное применение положений статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, а выводы сделаны без учета разъяснений Верховного Суда РФ, изложенных в постановлении Пленума.
Категория спора: Личное страхование.
Требования страховщика: О признании решения финансового уполномоченного незаконным.
Обстоятельства: Истец указал, что досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой досрочного прекращения договора личного страхования и обязанности страховщика по возврату страховой премии.
Решение: Отказано.Рассматривая дело по существу, руководствуясь положениями статей 431, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 04 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", суд первой инстанции исходил из того, что досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой досрочное прекращение договора личного страхования и обязанности страховщика по возврату страховой премии. Суд счел, что финансовым уполномоченным допущено неверное применение положений статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, а выводы сделаны без учета разъяснений Верховного Суда РФ, изложенных в постановлении Пленума.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Некоторые проблемы применения закона о финансовом уполномоченном в процессе защиты гражданских прав
(Наумов М.А.)
("Цивилист", 2023, N 1)Так, потребитель, заключивший договор личного страхования, обратился в страховую организацию с требованиями о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии. Ответом страховщика требования потребителя оставлены без удовлетворения. Не согласившись с ответом страховой организации, потребитель направил обращение финансовому уполномоченному с аналогичными требованиями. Финансовый уполномоченный, отказывая в принятии обращения потребителя к рассмотрению, указал, что "из обращения и предоставленных документов следует, что потребитель не обращался к страховщику с заявлением (претензией) по предмету спора в порядке, предусмотренном статьей 16 Закона N 123-ФЗ. Заявителем предоставлено заявление, направленное впервые, которое подлежит рассмотрению финансовой организацией в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования" <4>. Вместе с тем в договоре личного страхования какие-либо положения о порядке и сроках рассмотрения подобных заявлений, к тому же вовсе не связанных с фактом уведомления о страховом случае, отсутствовали.
(Наумов М.А.)
("Цивилист", 2023, N 1)Так, потребитель, заключивший договор личного страхования, обратился в страховую организацию с требованиями о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии. Ответом страховщика требования потребителя оставлены без удовлетворения. Не согласившись с ответом страховой организации, потребитель направил обращение финансовому уполномоченному с аналогичными требованиями. Финансовый уполномоченный, отказывая в принятии обращения потребителя к рассмотрению, указал, что "из обращения и предоставленных документов следует, что потребитель не обращался к страховщику с заявлением (претензией) по предмету спора в порядке, предусмотренном статьей 16 Закона N 123-ФЗ. Заявителем предоставлено заявление, направленное впервые, которое подлежит рассмотрению финансовой организацией в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования" <4>. Вместе с тем в договоре личного страхования какие-либо положения о порядке и сроках рассмотрения подобных заявлений, к тому же вовсе не связанных с фактом уведомления о страховом случае, отсутствовали.
Ситуация: Как досрочно погасить потребительский кредит и вернуть часть страховой премии?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Отказ страховой организации в возврате части страховой премии по договору добровольного личного страхования при досрочном погашении кредита можно обжаловать в суде.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Отказ страховой организации в возврате части страховой премии по договору добровольного личного страхования при досрочном погашении кредита можно обжаловать в суде.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Претензия заемщика в адрес банка о возврате суммы страховой премии со ссылкой на навязанность услуги личного страхования оставлена без удовлетворения.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Претензия заемщика в адрес банка о возврате суммы страховой премии со ссылкой на навязанность услуги личного страхования оставлена без удовлетворения.
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19
"О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества"86. Потребитель финансовых услуг до предъявления требований к страховщику в судебном порядке в случаях, предусмотренных частью 1 статьи 15, частью 1 статьи 28 и статьей 32 Закона о финансовом уполномоченном, должен обратиться за урегулированием спора к финансовому уполномоченному (часть 1 статьи 16 Закона о финансовом уполномоченном) по всем имущественным требованиям, вытекающим из договора страхования имущества, в том числе в случаях:
"О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества"86. Потребитель финансовых услуг до предъявления требований к страховщику в судебном порядке в случаях, предусмотренных частью 1 статьи 15, частью 1 статьи 28 и статьей 32 Закона о финансовом уполномоченном, должен обратиться за урегулированием спора к финансовому уполномоченному (часть 1 статьи 16 Закона о финансовом уполномоченном) по всем имущественным требованиям, вытекающим из договора страхования имущества, в том числе в случаях:
"Научно-практический комментарий к Федеральному закону от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг"
(постатейный)
(под общ. ред. Ю.В. Воронина)
(отв. ред. Н.А. Поветкина)
("Проспект", 2022)Если расчет осуществлен потребителем финансовых услуг неправильно или применено неверное значение КБМ, возможно обращение к страховой организации с требованием о возврате излишне уплаченной части страховой премии. Если страховая организация откажется от добровольного удовлетворения требования о возврате излишне уплаченной страховой премии в связи с неправильным применением значения КБМ, то потребитель может обратиться с требованием о взыскании суммы переплаты к финансовому уполномоченному.
(постатейный)
(под общ. ред. Ю.В. Воронина)
(отв. ред. Н.А. Поветкина)
("Проспект", 2022)Если расчет осуществлен потребителем финансовых услуг неправильно или применено неверное значение КБМ, возможно обращение к страховой организации с требованием о возврате излишне уплаченной части страховой премии. Если страховая организация откажется от добровольного удовлетворения требования о возврате излишне уплаченной страховой премии в связи с неправильным применением значения КБМ, то потребитель может обратиться с требованием о взыскании суммы переплаты к финансовому уполномоченному.
Статья: Договор страхования как особый способ обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору
(Каримуллина А.Э.)
("Банковское право", 2022, N 3)Страхование является одним из наиболее эффективных механизмов по минимизации негативных последствий воздействия различных рисков, в том числе рисков неисполнения кредитных обязательств. Необходимость установления стабильности гражданского оборота неизбежно приводит к усилению роли страхования. Поэтому рассмотрение обеспечительного характера отдельных видов страхования имеет общетеоретическую значимость, а кроме того, нацелено на решение конкретных практических задач. В частности, вопрос об обеспечительной сущности договора страхования особо остро стоит при заключении договора страхования, связанного с кредитным договором. Здесь необходимо привести интересные данные финансового уполномоченного. Так, с 1 января 2021 г. обязательный досудебный порядок урегулирования споров через финансового уполномоченного распространился, наконец, и на банковский сектор. Анализ первых трех месяцев 2021 г. показал, что в сегменте потребительского кредитования наиболее распространены споры, связанные с заключением договора страхования, "присоединением клиента к коллективному договору страхования, и споры о возврате денежных средств, которые были удержаны банком при кредитном страховании в счет этой дополнительной услуги" <1>. В свою очередь, возможность возврата страховой премии за неиспользованный период при досрочном погашении заемщиком своих кредитных обязательств во многом обусловливается обеспечительным свойством договора страхования.
(Каримуллина А.Э.)
("Банковское право", 2022, N 3)Страхование является одним из наиболее эффективных механизмов по минимизации негативных последствий воздействия различных рисков, в том числе рисков неисполнения кредитных обязательств. Необходимость установления стабильности гражданского оборота неизбежно приводит к усилению роли страхования. Поэтому рассмотрение обеспечительного характера отдельных видов страхования имеет общетеоретическую значимость, а кроме того, нацелено на решение конкретных практических задач. В частности, вопрос об обеспечительной сущности договора страхования особо остро стоит при заключении договора страхования, связанного с кредитным договором. Здесь необходимо привести интересные данные финансового уполномоченного. Так, с 1 января 2021 г. обязательный досудебный порядок урегулирования споров через финансового уполномоченного распространился, наконец, и на банковский сектор. Анализ первых трех месяцев 2021 г. показал, что в сегменте потребительского кредитования наиболее распространены споры, связанные с заключением договора страхования, "присоединением клиента к коллективному договору страхования, и споры о возврате денежных средств, которые были удержаны банком при кредитном страховании в счет этой дополнительной услуги" <1>. В свою очередь, возможность возврата страховой премии за неиспользованный период при досрочном погашении заемщиком своих кредитных обязательств во многом обусловливается обеспечительным свойством договора страхования.