Возврат страховки при досрочном погашении автокредита
Подборка наиболее важных документов по запросу Возврат страховки при досрочном погашении автокредита (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перспективы и риски спора в суде общей юрисдикции: Добровольное имущественное страхование транспортных средств и спецтехники: Страхователь хочет расторгнуть договор и взыскать неиспользованную часть страховой премии
(КонсультантПлюс, 2025)Решение в ситуации, когда Страхователь досрочно погасил кредит и продал транспортное средство третьему лицу, зависит от подхода суда к вопросу:
(КонсультантПлюс, 2025)Решение в ситуации, когда Страхователь досрочно погасил кредит и продал транспортное средство третьему лицу, зависит от подхода суда к вопросу:
Определение Второго кассационного суда общей юрисдикции от 06.02.2024 N 88-1950/2024 (УИД 68RS0001-01-2021-003647-95)
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: 1) О возврате уплаченной страховой премии; 2) О взыскании неустойки; 3) О взыскании процентов; 4) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: Досрочное погашение кредита заемщиком влечет за собой досрочное прекращение договора личного страхования и возникновение у страховщика обязанности по возврату страховой премии страхователю.
Решение: Дело передано на новое рассмотрение.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов на оплату услуг представителя - вопрос передан на новое рассмотрение.Отклоняя доводы ФИО1 о том, что договор страхования заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, что влечет возврат страховой премии страховщиком при досрочном погашении кредита, судами оставлены без внимания и оценки ссылки истца на то, что оба договора, как договор страхования, так и кредитный договор, заключены в один день и на один и тот же срок, страховая сумма соответствует сумме кредита на приобретение автомобиля, страховая премия, уплаченная по договору страхования, включена в кредитный договор как сумма на оплату иных потребительских нужд.
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: 1) О возврате уплаченной страховой премии; 2) О взыскании неустойки; 3) О взыскании процентов; 4) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: Досрочное погашение кредита заемщиком влечет за собой досрочное прекращение договора личного страхования и возникновение у страховщика обязанности по возврату страховой премии страхователю.
Решение: Дело передано на новое рассмотрение.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов на оплату услуг представителя - вопрос передан на новое рассмотрение.Отклоняя доводы ФИО1 о том, что договор страхования заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, что влечет возврат страховой премии страховщиком при досрочном погашении кредита, судами оставлены без внимания и оценки ссылки истца на то, что оба договора, как договор страхования, так и кредитный договор, заключены в один день и на один и тот же срок, страховая сумма соответствует сумме кредита на приобретение автомобиля, страховая премия, уплаченная по договору страхования, включена в кредитный договор как сумма на оплату иных потребительских нужд.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Юридический справочник: деньги, кредиты, банковские операции"
(выпуск 10)
("Редакция "Российской газеты", 2021)Последствия досрочного погашения автокредита
(выпуск 10)
("Редакция "Российской газеты", 2021)Последствия досрочного погашения автокредита
Нормативные акты
Государственный доклад Роспотребнадзора
"Защита прав потребителей в Российской Федерации в 2023 году"- распространили 16852 ед. раздаточного материала по темам финансовой грамотности (памятки "Что делать если банк оказывает услуги некачественно и нарушает ваши права", "Права потребителей финансово-кредитных услуг", "Как защититься от телефонных мошенников", "Что нужно знать при оформлении микрозайма", "Безопасное использование мобильного и интернет-банков", "Страхование жизни, здоровья и имущества по договору ипотеки", "Безопасное использование мобильного и интернет банков", "Что делать, если банк оказывает услуги некачественно и нарушает ваши права", "Безопасное использование мобильного и интернет-банков", "Выбор страховой компании при получении потребительского кредита", "Рефинансирование кредита: что должен знать заемщик?", "Страхование имущества: что необходимо знать потребителю", "Что делать, если навязывают кредит при покупке товаров или оказании услуг?", "Что делать, если навязали кредит на медицинские услуги?", "Кредитная карта: особенности оформления и использования", "Финансовый уполномоченный: порядок обращения", "Страхование жизни, здоровья и имущества по договору ипотеки", "Детская банковская карта", "Что делать, если банк отказывается выдавать деньги со вклада", "Рефинансирование кредита: что должен знать заемщик?", "Можно ли отказаться от дополнительных услуг при оформлении кредита", "Особенности заключения кредитного договора дистанционно", "Возврат страховки при досрочном погашении кредита", "Электронные деньги: что должен знать потребитель", "Возврат страховки при досрочном погашении кредита", "Электронные деньги что должен знать потребитель", "Правила использования банковских карт при совершении покупок в Интернете", "Спор со страховой компанией: порядок действий", "Банки: вклады и кредиты", "Банковская карта", "Выбор условий кредитования", "Страхование", "Кредитная карта", "Потребительский кредит", "Автокредит", "Ипотечный кредит", "Банковский вклад и счет", "Добровольные пенсионные накопления", "Дебетовая карта", "Автокаско", "ОСАГО и ДСАГО", "Микрофинансовые организации и кредитные кооперативы" "Платежные услуги", "Коллекторы", "Банкротство физических лиц", "Нарушения банками прав потребителей при оказании услуг", "О кредитной карте", "О мерах безопасного использования банковских карт", "Мошенничество с банковскими картами", "Если мошенники украли деньги с пластиковой карты", "Памятка потребителям при оформлении автокредита", "Что нужно знать при получении микрозайма, "Защита прав потребителей от деятельности коллекторов", "Осторожно! Финансовые мошенники", "Финансовый уполномоченный: о новом порядке решения споров с финансовыми организациями", "Цифровые финансовые услуги - что это?", "Что нужно знать потребителю об электронных деньгах", "Советы по безопасному использованию мобильного и интернет-банков", "Возврат страховки при досрочном погашении кредита", "Основные нарушения прав потребителей при кредитовании", "О правах потребителей при заключении договоров ОСАГО владельцев транспортных средств", "Правила цифровой финансовой гигиены", "Что делать, если банк оказывает услуги некачественно и нарушает ваши права").
"Защита прав потребителей в Российской Федерации в 2023 году"- распространили 16852 ед. раздаточного материала по темам финансовой грамотности (памятки "Что делать если банк оказывает услуги некачественно и нарушает ваши права", "Права потребителей финансово-кредитных услуг", "Как защититься от телефонных мошенников", "Что нужно знать при оформлении микрозайма", "Безопасное использование мобильного и интернет-банков", "Страхование жизни, здоровья и имущества по договору ипотеки", "Безопасное использование мобильного и интернет банков", "Что делать, если банк оказывает услуги некачественно и нарушает ваши права", "Безопасное использование мобильного и интернет-банков", "Выбор страховой компании при получении потребительского кредита", "Рефинансирование кредита: что должен знать заемщик?", "Страхование имущества: что необходимо знать потребителю", "Что делать, если навязывают кредит при покупке товаров или оказании услуг?", "Что делать, если навязали кредит на медицинские услуги?", "Кредитная карта: особенности оформления и использования", "Финансовый уполномоченный: порядок обращения", "Страхование жизни, здоровья и имущества по договору ипотеки", "Детская банковская карта", "Что делать, если банк отказывается выдавать деньги со вклада", "Рефинансирование кредита: что должен знать заемщик?", "Можно ли отказаться от дополнительных услуг при оформлении кредита", "Особенности заключения кредитного договора дистанционно", "Возврат страховки при досрочном погашении кредита", "Электронные деньги: что должен знать потребитель", "Возврат страховки при досрочном погашении кредита", "Электронные деньги что должен знать потребитель", "Правила использования банковских карт при совершении покупок в Интернете", "Спор со страховой компанией: порядок действий", "Банки: вклады и кредиты", "Банковская карта", "Выбор условий кредитования", "Страхование", "Кредитная карта", "Потребительский кредит", "Автокредит", "Ипотечный кредит", "Банковский вклад и счет", "Добровольные пенсионные накопления", "Дебетовая карта", "Автокаско", "ОСАГО и ДСАГО", "Микрофинансовые организации и кредитные кооперативы" "Платежные услуги", "Коллекторы", "Банкротство физических лиц", "Нарушения банками прав потребителей при оказании услуг", "О кредитной карте", "О мерах безопасного использования банковских карт", "Мошенничество с банковскими картами", "Если мошенники украли деньги с пластиковой карты", "Памятка потребителям при оформлении автокредита", "Что нужно знать при получении микрозайма, "Защита прав потребителей от деятельности коллекторов", "Осторожно! Финансовые мошенники", "Финансовый уполномоченный: о новом порядке решения споров с финансовыми организациями", "Цифровые финансовые услуги - что это?", "Что нужно знать потребителю об электронных деньгах", "Советы по безопасному использованию мобильного и интернет-банков", "Возврат страховки при досрочном погашении кредита", "Основные нарушения прав потребителей при кредитовании", "О правах потребителей при заключении договоров ОСАГО владельцев транспортных средств", "Правила цифровой финансовой гигиены", "Что делать, если банк оказывает услуги некачественно и нарушает ваши права").
Решение Ставропольского УФАС России от 01.11.2010 N 5968
Нарушение: ч. 7 ст. 5, ч. 1 ст. 28 и ч. 3 ст. 28 Закона о рекламе.
Решение: Выдать предписание об устранении нарушений; передать материалы дела должностному лицу для решения вопроса о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.3 КоАП РФ (нарушение законодательства о рекламе).При более детальном рассмотрении фотографии было установлено, что в данной рекламе указаны условия предоставления кредита значительно меньшим шрифтом: "Льготная кредитная ставка отражает затраты клиента на финансирование автомобиля, которые снижаются за счет уменьшения суммы кредита, что делает такие затраты сопоставимыми с расходами на кредит по маркетинговой ставке 4, 9% годовых в рублях. Процентная ставка в кредитном договоре -12, 5 годовых в рублях при сроке кредитования от 12 до 24 месяцев и 13, 5% при сроке кредитования от 25 до 36 месяцев. Первоначальный взнос 30% стоимости автомобиля. Единовременная комиссия за ведение ссудного счета- 0, 25% суммы кредита, но не менее 10000 рублей. В течение первых 3 месяцев запрещается досрочное погашение кредита. Следующие три месяца досрочное погашение кредита производится с комиссией 2, 5% от суммы досрочного платежа. После 6 месяцев - без комиссии. Минимальная сумма досрочного погашения 50000 рублей плюс ежемесячный платеж. В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту взимается комиссия за каждый календарный день просрочки- 0, 6% от суммы просроченного платежа. Обеспечение возврата кредита: залог приобретаемого за счет кредитных средств автомобиля, поручительство супруга/супруги. Обязательное страхование автомобиля по договору КАСКО на полную стоимость автомобиля (по рискам: повреждение, угон (хищение). Полная конструктивная гибель) в течение всего срока кредитования в одной из подтвержденных "Мерседес-Бенц Банк Рус" ООО Страховых организаций. Официальный сайт Банка www.mbbr.ru "Мерседес-Бенц Банк Рус" ООО Лицензия Банка России N 3473 от 20.12.2007г".
Нарушение: ч. 7 ст. 5, ч. 1 ст. 28 и ч. 3 ст. 28 Закона о рекламе.
Решение: Выдать предписание об устранении нарушений; передать материалы дела должностному лицу для решения вопроса о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.3 КоАП РФ (нарушение законодательства о рекламе).При более детальном рассмотрении фотографии было установлено, что в данной рекламе указаны условия предоставления кредита значительно меньшим шрифтом: "Льготная кредитная ставка отражает затраты клиента на финансирование автомобиля, которые снижаются за счет уменьшения суммы кредита, что делает такие затраты сопоставимыми с расходами на кредит по маркетинговой ставке 4, 9% годовых в рублях. Процентная ставка в кредитном договоре -12, 5 годовых в рублях при сроке кредитования от 12 до 24 месяцев и 13, 5% при сроке кредитования от 25 до 36 месяцев. Первоначальный взнос 30% стоимости автомобиля. Единовременная комиссия за ведение ссудного счета- 0, 25% суммы кредита, но не менее 10000 рублей. В течение первых 3 месяцев запрещается досрочное погашение кредита. Следующие три месяца досрочное погашение кредита производится с комиссией 2, 5% от суммы досрочного платежа. После 6 месяцев - без комиссии. Минимальная сумма досрочного погашения 50000 рублей плюс ежемесячный платеж. В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту взимается комиссия за каждый календарный день просрочки- 0, 6% от суммы просроченного платежа. Обеспечение возврата кредита: залог приобретаемого за счет кредитных средств автомобиля, поручительство супруга/супруги. Обязательное страхование автомобиля по договору КАСКО на полную стоимость автомобиля (по рискам: повреждение, угон (хищение). Полная конструктивная гибель) в течение всего срока кредитования в одной из подтвержденных "Мерседес-Бенц Банк Рус" ООО Страховых организаций. Официальный сайт Банка www.mbbr.ru "Мерседес-Бенц Банк Рус" ООО Лицензия Банка России N 3473 от 20.12.2007г".
"Комментарий к Федеральному закону от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"
(постатейный)
(Владова О.Г.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2015)Например, банк выдает автокредиты физическим лицам, при этом в качестве обеспечения возврата кредита в залог принимаются приобретаемые автомобили. Обязательным условием получения кредита является страхование предмета залога на случай его полной утраты. Выгодоприобретателем в таких случаях является банк. При этом заемщик переводит сумму страховой премии платежным поручением или напрямую страховой организации или банку по агентскому договору со страховыми организациями, по которым банк выступает в качестве агента по сбору страховых премий для их последующего перечисления страховым организациям. Сумма страховой премии для заемщика во всех случаях не меняется. В соответствии с п. 4 ч. 5 комментируемой статьи в расчет ПСК не включаются платежи заемщика в пользу страховых организаций при страховании предмета залога по договору залога, обеспечивающему требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа).
(постатейный)
(Владова О.Г.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2015)Например, банк выдает автокредиты физическим лицам, при этом в качестве обеспечения возврата кредита в залог принимаются приобретаемые автомобили. Обязательным условием получения кредита является страхование предмета залога на случай его полной утраты. Выгодоприобретателем в таких случаях является банк. При этом заемщик переводит сумму страховой премии платежным поручением или напрямую страховой организации или банку по агентскому договору со страховыми организациями, по которым банк выступает в качестве агента по сбору страховых премий для их последующего перечисления страховым организациям. Сумма страховой премии для заемщика во всех случаях не меняется. В соответствии с п. 4 ч. 5 комментируемой статьи в расчет ПСК не включаются платежи заемщика в пользу страховых организаций при страховании предмета залога по договору залога, обеспечивающему требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа).
Статья: Учет автотранспортных средств (Начало)
(Соснаускене О.И.)
("Горячая линия бухгалтера", 2008, N 17)Кредит счета 19 "Налог на добавленную стоимость по приобретенным ценностям" - предъявлена к зачету с бюджетом сумма НДС по погашенному текущему лизинговому обязательству;
(Соснаускене О.И.)
("Горячая линия бухгалтера", 2008, N 17)Кредит счета 19 "Налог на добавленную стоимость по приобретенным ценностям" - предъявлена к зачету с бюджетом сумма НДС по погашенному текущему лизинговому обязательству;