Увеличение страхового риска
Подборка наиболее важных документов по запросу Увеличение страхового риска (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перспективы и риски арбитражного спора: Страхование имущества, страхование ответственности, страхование предпринимательского риска, личное страхование: Перечень всех ситуаций
(КонсультантПлюс, 2026)2.4. По мнению Страховщика, значительно изменились обстоятельства, что влечет увеличение страхового риска
(КонсультантПлюс, 2026)2.4. По мнению Страховщика, значительно изменились обстоятельства, что влечет увеличение страхового риска
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Спор о взыскании страхового возмещения по договору добровольного автострахования (по риску "каско") (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2026)При наступлении страхового случая до получения страховщиком сообщения об увеличении страхового риска от страхователя, направившего это сообщение до наступления страхового случая, страховое возмещение осуществляется страховщиком на условиях действующего договора.
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2026)При наступлении страхового случая до получения страховщиком сообщения об увеличении страхового риска от страхователя, направившего это сообщение до наступления страхового случая, страховое возмещение осуществляется страховщиком на условиях действующего договора.
Готовое решение: Какие требования установлены для добровольного страхования недвижимости
(КонсультантПлюс, 2026)5) страхователь должен в период действия договора незамедлительно сообщить страховщику о существенном увеличении страхового риска - о том, что значительно увеличилась вероятность повреждения и/или гибели недвижимости (например, из-за того, что расторгнут договор охраны объекта). В противном случае страховщик сможет требовать расторжения договора и возмещения убытков. Однако договор нельзя расторгнуть, если обстоятельства, которые увеличивают страховой риск, уже отпали. Если страхователь направил сообщение об увеличении страхового риска до того, как наступил страховой случай, но тот наступил ранее, чем сообщение получил страховщик, страховая выплата осуществляется на условиях действующего договора (п. п. 1, 3, 4 ст. 959 ГК РФ, п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19).
(КонсультантПлюс, 2026)5) страхователь должен в период действия договора незамедлительно сообщить страховщику о существенном увеличении страхового риска - о том, что значительно увеличилась вероятность повреждения и/или гибели недвижимости (например, из-за того, что расторгнут договор охраны объекта). В противном случае страховщик сможет требовать расторжения договора и возмещения убытков. Однако договор нельзя расторгнуть, если обстоятельства, которые увеличивают страховой риск, уже отпали. Если страхователь направил сообщение об увеличении страхового риска до того, как наступил страховой случай, но тот наступил ранее, чем сообщение получил страховщик, страховая выплата осуществляется на условиях действующего договора (п. п. 1, 3, 4 ст. 959 ГК РФ, п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19).
Нормативные акты
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ
(ред. от 24.06.2025, с изм. от 16.12.2025)Статья 959. Последствия увеличения страхового риска в период действия договора страхования
(ред. от 24.06.2025, с изм. от 16.12.2025)Статья 959. Последствия увеличения страхового риска в период действия договора страхования
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2025)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 08.10.2025)После заключения договора обязанность страхователя информировать страховщика о значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска, и последствия неисполнения этой обязанности урегулированы статьей 959 ГК РФ.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 08.10.2025)После заключения договора обязанность страхователя информировать страховщика о значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска, и последствия неисполнения этой обязанности урегулированы статьей 959 ГК РФ.
Формы
Интервью: Больше ясности
("Современные страховые технологии", 2025, N 5)Нельзя забывать, что правоотношения по владению и пользованию имуществом являются длящимися, и в условиях невозможности осуществления проверки страховщиком соблюдения страхователем норм и правил эксплуатации имущества законодатель предусмотрел обязанность страхователя сообщать страховщику об увеличении страхового риска (ст. 959 Гражданского кодекса РФ) с возможными правовыми последствиями, изменить условия страхования, доплатить премию.
("Современные страховые технологии", 2025, N 5)Нельзя забывать, что правоотношения по владению и пользованию имуществом являются длящимися, и в условиях невозможности осуществления проверки страховщиком соблюдения страхователем норм и правил эксплуатации имущества законодатель предусмотрел обязанность страхователя сообщать страховщику об увеличении страхового риска (ст. 959 Гражданского кодекса РФ) с возможными правовыми последствиями, изменить условия страхования, доплатить премию.
Статья: Последующее изменение обстановки и его влияние на договорные обязательства в российском праве: политико-правовой анализ и актуальные проблемы правоприменения
(Петрова Д.С.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2021, N 5)Еще одной нормой, в некоторой мере схожей с институтом существенного изменения обстоятельств, предусмотренным ст. 451 ГК РФ, являются правила ст. 959 ГК РФ, которая регулирует последствия значительного изменения обстоятельств, имевшего место после заключения договора страхования, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Эта норма выступает частным случаем последующего изменения обстановки в широком смысле, не являющимся существенным изменением обстоятельств в смысле ст. 451 ГК РФ <40>, и предоставляет страховщику право требовать изменения или расторжения договора в случае произошедших после заключения договора изменений, влияющих на страховой риск.
(Петрова Д.С.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2021, N 5)Еще одной нормой, в некоторой мере схожей с институтом существенного изменения обстоятельств, предусмотренным ст. 451 ГК РФ, являются правила ст. 959 ГК РФ, которая регулирует последствия значительного изменения обстоятельств, имевшего место после заключения договора страхования, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Эта норма выступает частным случаем последующего изменения обстановки в широком смысле, не являющимся существенным изменением обстоятельств в смысле ст. 451 ГК РФ <40>, и предоставляет страховщику право требовать изменения или расторжения договора в случае произошедших после заключения договора изменений, влияющих на страховой риск.
Статья: Синаллагматическая связь в алеаторном договоре: постановка проблемы
(Быстров А.Я.)
("Вестник гражданского права", 2024, N 4)Главной причиной существования подобных норм, по всей видимости, является экономическая зависимость величины страховой премии от размера страховой суммы, а также от срока, на протяжении которого предоставляется страховая защита. Вследствие досрочного отпадения риска или изменения размера страховой суммы соответственно изменяется и страховая премия. Схожая логика лежит также в основании ст. 959 ГК РФ, § 26 Закона о договоре страхования ФРГ, позволяющих страховщику в случае значительного увеличения страхового риска в период действия договора потребовать его расторжения, если страхователь откажется от доплаты премии. Потенциально мыслимое описание этой нормы как проявления ст. 451 ГК РФ неспособно объяснить, почему в таком случае происходит возврат страховой премии, ведь к моменту изменения обстоятельств договор, если следовать предложенной концепции алеаторности, уже исполнен.
(Быстров А.Я.)
("Вестник гражданского права", 2024, N 4)Главной причиной существования подобных норм, по всей видимости, является экономическая зависимость величины страховой премии от размера страховой суммы, а также от срока, на протяжении которого предоставляется страховая защита. Вследствие досрочного отпадения риска или изменения размера страховой суммы соответственно изменяется и страховая премия. Схожая логика лежит также в основании ст. 959 ГК РФ, § 26 Закона о договоре страхования ФРГ, позволяющих страховщику в случае значительного увеличения страхового риска в период действия договора потребовать его расторжения, если страхователь откажется от доплаты премии. Потенциально мыслимое описание этой нормы как проявления ст. 451 ГК РФ неспособно объяснить, почему в таком случае происходит возврат страховой премии, ведь к моменту изменения обстоятельств договор, если следовать предложенной концепции алеаторности, уже исполнен.
Статья: Ограничение предоставления доказательств по соглашению сторон в гражданском процессе
(Светличный А.Д.)
("Арбитражный и гражданский процесс", 2021, N 12)Такая правовая позиция судебной коллегии представляется порочной по следующим причинам. Уже говорилось о том, что толкование условий договора как ограничивающих в той или иной степени возможность предоставления в суд доказательств идет вразрез с действующим законом. К этому следует добавить, что такие договоры имущественного страхования следует относить к договорам присоединения (ст. 428 ГК РФ), в которых условия разрабатываются одной из сторон. В договорах присоединения закон предоставляет дополнительную защиту присоединяющейся стороне, рассматривая ее в качестве "слабой", а другая сторона часто злоупотребляет своими возможностями. Действуя с позиции "договорной силы", страховщик исключает возможность доказывания в суде некоторых фактов не предусмотренными в договоре доказательствами. И коллегия ВС РФ не видит в этом нарушений закона. Однако здесь следует оговориться, что из текста определения коллегии не видны подробности, которые могли иметь значение при рассмотрении и разрешении дела нижестоящими судами и о которых судьи не сочли важным упомянуть в тексте (допустим, о применении законодательства о защите прав потребителей или об увеличении страхового риска).
(Светличный А.Д.)
("Арбитражный и гражданский процесс", 2021, N 12)Такая правовая позиция судебной коллегии представляется порочной по следующим причинам. Уже говорилось о том, что толкование условий договора как ограничивающих в той или иной степени возможность предоставления в суд доказательств идет вразрез с действующим законом. К этому следует добавить, что такие договоры имущественного страхования следует относить к договорам присоединения (ст. 428 ГК РФ), в которых условия разрабатываются одной из сторон. В договорах присоединения закон предоставляет дополнительную защиту присоединяющейся стороне, рассматривая ее в качестве "слабой", а другая сторона часто злоупотребляет своими возможностями. Действуя с позиции "договорной силы", страховщик исключает возможность доказывания в суде некоторых фактов не предусмотренными в договоре доказательствами. И коллегия ВС РФ не видит в этом нарушений закона. Однако здесь следует оговориться, что из текста определения коллегии не видны подробности, которые могли иметь значение при рассмотрении и разрешении дела нижестоящими судами и о которых судьи не сочли важным упомянуть в тексте (допустим, о применении законодательства о защите прав потребителей или об увеличении страхового риска).
Статья: Совершенствование системы внутреннего контроля расчетов по имущественному страхованию в сельскохозяйственных организациях
(Закирова А.Р., Мавлиева Л.М., Низамутдинов М.М., Клычова А.С., Махмутов М.А.)
("Международный бухгалтерский учет", 2025, N 10)Выявление этих ошибок позволило разработать мероприятия по совершенствованию системы внутреннего контроля для повышения эффективности управления страховыми рисками. Важно понимать, что система внутреннего контроля должна быть динамичной и адаптироваться к изменяющимся условиям деятельности предприятия и требованиям законодательства.
(Закирова А.Р., Мавлиева Л.М., Низамутдинов М.М., Клычова А.С., Махмутов М.А.)
("Международный бухгалтерский учет", 2025, N 10)Выявление этих ошибок позволило разработать мероприятия по совершенствованию системы внутреннего контроля для повышения эффективности управления страховыми рисками. Важно понимать, что система внутреннего контроля должна быть динамичной и адаптироваться к изменяющимся условиям деятельности предприятия и требованиям законодательства.
Статья: Проблемы понятия "значительность" в гражданском праве
(Пачулия Г.Т.)
("Российский судья", 2021, N 9)<8> Кратенко М.В. Увеличение страхового риска в период действия договора страхования: правовые последствия (сравнительно-правовое исследование) // Журнал российского права. 2019. N 5 (269). С. 67 - 79.
(Пачулия Г.Т.)
("Российский судья", 2021, N 9)<8> Кратенко М.В. Увеличение страхового риска в период действия договора страхования: правовые последствия (сравнительно-правовое исследование) // Журнал российского права. 2019. N 5 (269). С. 67 - 79.
Ситуация: Как возмещается ущерб, если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Обратите внимание! Если возникла необходимость передать управление автомобилем лицу, не вписанному в полис ОСАГО, владелец обязан незамедлительно в письменной форме сообщить об этом страховщику для внесения изменений в страховой полис. При этом страховщик вправе потребовать уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска (п. 3 ст. 16 Закона N 40-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Обратите внимание! Если возникла необходимость передать управление автомобилем лицу, не вписанному в полис ОСАГО, владелец обязан незамедлительно в письменной форме сообщить об этом страховщику для внесения изменений в страховой полис. При этом страховщик вправе потребовать уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска (п. 3 ст. 16 Закона N 40-ФЗ).
"Комментарий к Федеральному закону от 30 июня 2003 г. N 87-ФЗ "О транспортно-экспедиционной деятельности"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)4) глава 4 "Претензии и иски" законопроекта определяет обязанность предъявления экспедитору претензии до предъявления к нему иска, вытекающего из ДТЭ, а также круг лиц, имеющих право на предъявление претензии. В проекте устанавливается сокращенный, по отношению к сроку предъявления претензии перевозчику, срок предъявления претензии к экспедитору - пять месяцев. Также установлен сокращенный срок исковой давности в один год. Указанные положения проекта являются особенностью регулирования экспедиционной деятельности. Будучи неразрывно связанной с перевозкой и правовым режимом рассмотрения споров перевозчиков со своими партнерами, экспедиционная деятельность требует создания аналогичных правовых механизмов защиты законных прав и интересов экспедитора. Парадоксальной будет ситуация, когда клиент может обратиться к экспедитору с исковыми требованиями в любой момент в течение трех лет, а экспедитор будет лишен права обратиться с регрессными требованиями к перевозчику (если тот являлся виновником ненадлежащего исполнения обязательств экспедитора перед клиентом) уже по истечении одного года, так как именно такой срок исковой давности транспортные уставы и кодексы предусматривают для обращения с иском к перевозчику. Представляется, что рассмотренная выше ситуация может способствовать повышению вероятности наступления страховых случаев, росту соответствующих рисков и, как следствие, увеличению расходов на страхование ответственности экспедитора перед клиентом, обусловленному соответствующим увеличением размеров страховых премий. Все это в конечном итоге приведет к увеличению стоимости услуг по доставке грузов и снижению конкурентоспособности экспедиторов по сравнению с перевозчиками. В связи с этим целесообразно сохранить данный институт в правоприменительной практике на транспорте.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)4) глава 4 "Претензии и иски" законопроекта определяет обязанность предъявления экспедитору претензии до предъявления к нему иска, вытекающего из ДТЭ, а также круг лиц, имеющих право на предъявление претензии. В проекте устанавливается сокращенный, по отношению к сроку предъявления претензии перевозчику, срок предъявления претензии к экспедитору - пять месяцев. Также установлен сокращенный срок исковой давности в один год. Указанные положения проекта являются особенностью регулирования экспедиционной деятельности. Будучи неразрывно связанной с перевозкой и правовым режимом рассмотрения споров перевозчиков со своими партнерами, экспедиционная деятельность требует создания аналогичных правовых механизмов защиты законных прав и интересов экспедитора. Парадоксальной будет ситуация, когда клиент может обратиться к экспедитору с исковыми требованиями в любой момент в течение трех лет, а экспедитор будет лишен права обратиться с регрессными требованиями к перевозчику (если тот являлся виновником ненадлежащего исполнения обязательств экспедитора перед клиентом) уже по истечении одного года, так как именно такой срок исковой давности транспортные уставы и кодексы предусматривают для обращения с иском к перевозчику. Представляется, что рассмотренная выше ситуация может способствовать повышению вероятности наступления страховых случаев, росту соответствующих рисков и, как следствие, увеличению расходов на страхование ответственности экспедитора перед клиентом, обусловленному соответствующим увеличением размеров страховых премий. Все это в конечном итоге приведет к увеличению стоимости услуг по доставке грузов и снижению конкурентоспособности экспедиторов по сравнению с перевозчиками. В связи с этим целесообразно сохранить данный институт в правоприменительной практике на транспорте.
"Вред при медицинском вмешательстве: проблемы компенсации и предотвращения (сравнительно-правовое исследование)"
(Кратенко М.В.)
("НОРМА", "ИНФРА-М", 2024)Гражданско-правовая ответственность направлена на восстановление имущественной сферы потерпевшего - возмещение причиненного ему вреда, компенсацию моральных страданий. Она может иметь и предупредительный (сдерживающий) эффект, делая экономически невыгодным для соответствующего субъекта оказание медицинских услуг ниже установленного стандарта - вследствие взыскания с него значительных сумм компенсации, повышения ставки по страхованию риска профессиональной ответственности.
(Кратенко М.В.)
("НОРМА", "ИНФРА-М", 2024)Гражданско-правовая ответственность направлена на восстановление имущественной сферы потерпевшего - возмещение причиненного ему вреда, компенсацию моральных страданий. Она может иметь и предупредительный (сдерживающий) эффект, делая экономически невыгодным для соответствующего субъекта оказание медицинских услуг ниже установленного стандарта - вследствие взыскания с него значительных сумм компенсации, повышения ставки по страхованию риска профессиональной ответственности.
Готовое решение: Как изменить или расторгнуть договор в связи с существенным изменением обстоятельств
(КонсультантПлюс, 2026)Существенным считается изменение обстоятельств настолько, что стороны вообще не заключили бы договор или заключили его на значительно отличающихся условиях, если бы могли это разумно предвидеть (п. 1 ст. 451 ГК РФ). К примеру, страховщик узнал об обстоятельствах, которые влекут значительное увеличение страхового риска. Или отпала цель, ради которой договор заключали: например, снесли здание на земельном участке, который передавался в аренду только потому, что здание на нем находилось.
(КонсультантПлюс, 2026)Существенным считается изменение обстоятельств настолько, что стороны вообще не заключили бы договор или заключили его на значительно отличающихся условиях, если бы могли это разумно предвидеть (п. 1 ст. 451 ГК РФ). К примеру, страховщик узнал об обстоятельствах, которые влекут значительное увеличение страхового риска. Или отпала цель, ради которой договор заключали: например, снесли здание на земельном участке, который передавался в аренду только потому, что здание на нем находилось.