Увеличение процентной ставки по кредиту при отказе от страхования
Подборка наиболее важных документов по запросу Увеличение процентной ставки по кредиту при отказе от страхования (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Отказ от страхования при получении потребительского кредита и (или) возврат страховой премии
(КонсультантПлюс, 2025)Заемщик может отказаться от страховки и вернуть плату за услуги банка по присоединению к соглашению о страховании, если при получении потребительского кредита не мог отказаться от страховки под угрозой увеличения кредитной ставки
(КонсультантПлюс, 2025)Заемщик может отказаться от страховки и вернуть плату за услуги банка по присоединению к соглашению о страховании, если при получении потребительского кредита не мог отказаться от страховки под угрозой увеличения кредитной ставки
Важнейшая практика по ст. 5 Закона о потребкредитештрафе за отказ получать кредит >>>
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Может ли заемщик после получения кредита отказаться от страховки и вернуть страховую премию?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)После получения кредита отказ от страховки возможен, однако связан с рисками повышения процентной ставки, досрочного взыскания кредита и некоторыми другими негативными последствиями.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)После получения кредита отказ от страховки возможен, однако связан с рисками повышения процентной ставки, досрочного взыскания кредита и некоторыми другими негативными последствиями.
Ситуация: Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредитного договора?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Если договор обеспеченного ипотекой потребительского кредита предполагает заключение договора личного страхования заемщика в целях обеспечения исполнения его обязательств перед кредитором, заемщик вправе отказаться от такого договора страхования. В этом случае отказ заемщика может повлечь увеличение размера процентной ставки по кредиту (ст. 9.1 Закона N 102-ФЗ; ч. 2.6, 10.1, 11.1 ст. 7 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Если договор обеспеченного ипотекой потребительского кредита предполагает заключение договора личного страхования заемщика в целях обеспечения исполнения его обязательств перед кредитором, заемщик вправе отказаться от такого договора страхования. В этом случае отказ заемщика может повлечь увеличение размера процентной ставки по кредиту (ст. 9.1 Закона N 102-ФЗ; ч. 2.6, 10.1, 11.1 ст. 7 Закона N 353-ФЗ).
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2021)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021)Сочтя действия заемщика нарушением условия о заключении договора страхования, банк увеличил процентную ставку по кредиту до 17,9% годовых.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021)Сочтя действия заемщика нарушением условия о заключении договора страхования, банк увеличил процентную ставку по кредиту до 17,9% годовых.
Постановление Конституционного Суда РФ от 03.04.2023 N 14-П
"По делу о проверке конституционности пунктов 2 и 3 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с жалобой гражданина К.В. Матюшова"Действующее законодательство не запрещает, но, напротив, допускает бизнес-модель, схожую с правоотношениями, сложившимися в деле К.В. Матюшова. При этом, регламентируя отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" гарантирует ему, наряду с надлежащим информированием, еще и возможность выбора условий заключения искомого договора, в том числе как с предоставлением, так и без предоставления услуги, в результате оказания которой заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования. Его выбор может влиять на размер процентной ставки, а равно не исключается ее увеличение в законодательно установленных пределах в случае отказа от принятых на себя обязательств.
"По делу о проверке конституционности пунктов 2 и 3 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с жалобой гражданина К.В. Матюшова"Действующее законодательство не запрещает, но, напротив, допускает бизнес-модель, схожую с правоотношениями, сложившимися в деле К.В. Матюшова. При этом, регламентируя отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" гарантирует ему, наряду с надлежащим информированием, еще и возможность выбора условий заключения искомого договора, в том числе как с предоставлением, так и без предоставления услуги, в результате оказания которой заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования. Его выбор может влиять на размер процентной ставки, а равно не исключается ее увеличение в законодательно установленных пределах в случае отказа от принятых на себя обязательств.
Статья: Ключевые выводы Судебной коллегии по гражданским спорам Верховного Суда РФ в сфере потребительского права за 2021 год
(Белов В.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 5)д) учесть ч. 12 ст. 7 Закона о потребительском кредите, которая предусматривает возможность применения кредитором санкций в отношении должника, не представившего договор страхования, только по истечении 30 дней с момента заключения кредитного договора, и такой санкцией является не увеличение процентной ставки, а возможность потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования.
(Белов В.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 5)д) учесть ч. 12 ст. 7 Закона о потребительском кредите, которая предусматривает возможность применения кредитором санкций в отношении должника, не представившего договор страхования, только по истечении 30 дней с момента заключения кредитного договора, и такой санкцией является не увеличение процентной ставки, а возможность потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования.
Статья: О порядке расчета ПСК с учетом принятых Федеральным законом N 359-ФЗ изменений
("Официальный сайт Банка России", 2024)В соответствии с частью 7 статьи 6 Закона N 353-ФЗ, если условиями договора потребительского кредита (займа) предполагается уплата заемщиком различных платежей в зависимости от его решения, ПСК рассчитывается исходя из максимально возможной суммы платежей заемщика. Таким образом, если условиями договора предусмотрена пониженная процентная ставка при осуществлении заемщиком платежей за услугу электронной регистрации ипотечной сделки и повышенная процентная ставка при их отсутствии, расчет ПСК должен осуществляться исходя из максимально возможной суммы платежей заемщика в зависимости от того, при каком варианте сумма платежей заемщика будет больше: только исходя из повышенной процентной ставки или исходя из пониженной процентной ставки плюс платежи за услугу.
("Официальный сайт Банка России", 2024)В соответствии с частью 7 статьи 6 Закона N 353-ФЗ, если условиями договора потребительского кредита (займа) предполагается уплата заемщиком различных платежей в зависимости от его решения, ПСК рассчитывается исходя из максимально возможной суммы платежей заемщика. Таким образом, если условиями договора предусмотрена пониженная процентная ставка при осуществлении заемщиком платежей за услугу электронной регистрации ипотечной сделки и повышенная процентная ставка при их отсутствии, расчет ПСК должен осуществляться исходя из максимально возможной суммы платежей заемщика в зависимости от того, при каком варианте сумма платежей заемщика будет больше: только исходя из повышенной процентной ставки или исходя из пониженной процентной ставки плюс платежи за услугу.
Статья: Защита и коммерциализация фирменного наименования компании
(Кириллов Н.Г., Кириллов Н.Н.)
("ИС. Промышленная собственность", 2022, N 1)1) компания рассчитывает получить банковский кредит. Уставный капитал компании выступает в роли гаранта для кредиторов. По его размерам банк судит о финансовой устойчивости заемщика. Уставный капитал - это минимальный размер имущества, который гарантирует кредиторам удовлетворение их требований. Поэтому если он имеет незначительный размер, то это снижает шансы на получение кредита, а иногда и вовсе служит одной из причин отказа в его выдаче;
(Кириллов Н.Г., Кириллов Н.Н.)
("ИС. Промышленная собственность", 2022, N 1)1) компания рассчитывает получить банковский кредит. Уставный капитал компании выступает в роли гаранта для кредиторов. По его размерам банк судит о финансовой устойчивости заемщика. Уставный капитал - это минимальный размер имущества, который гарантирует кредиторам удовлетворение их требований. Поэтому если он имеет незначительный размер, то это снижает шансы на получение кредита, а иногда и вовсе служит одной из причин отказа в его выдаче;
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за июль 2021 г.
(Автонова Е.Д., Карапетов А.Г., Матвиенко С.В., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2021, N 9)Если банк отказывается снижать процентную ставку при предоставлении заемщиком страхового полиса иной страховой организации, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, такой отказ следует признать незаконным, так как по договору потребительского кредита банк не вправе обусловливать предоставление кредита и процентную ставку по нему обязанностью заемщика по одновременному заключению договора страхования с конкретной страховой компанией. Заемщику должно быть предоставлено право самостоятельно застраховать свою жизнь, здоровье или иной интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с законодательством.
(Автонова Е.Д., Карапетов А.Г., Матвиенко С.В., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2021, N 9)Если банк отказывается снижать процентную ставку при предоставлении заемщиком страхового полиса иной страховой организации, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, такой отказ следует признать незаконным, так как по договору потребительского кредита банк не вправе обусловливать предоставление кредита и процентную ставку по нему обязанностью заемщика по одновременному заключению договора страхования с конкретной страховой компанией. Заемщику должно быть предоставлено право самостоятельно застраховать свою жизнь, здоровье или иной интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с законодательством.
Ситуация: В каких случаях банк может досрочно взыскать сумму кредита и проценты?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Право требовать досрочного расторжения договора потребительского кредита (займа) и (или) возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами возникает у банка также, если заемщик свыше 30 календарных дней не исполняет обязанность по страхованию, предусмотренную договором потребительского кредита.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Право требовать досрочного расторжения договора потребительского кредита (займа) и (или) возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами возникает у банка также, если заемщик свыше 30 календарных дней не исполняет обязанность по страхованию, предусмотренную договором потребительского кредита.
Ситуация: Необходимо ли страховать жизнь и здоровье заемщика при кредитовании?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Обычно наличие или отсутствие в договоре потребительского кредита условия о страховании влияет на условия предоставления кредита. Кредитор понижает либо повышает размер процентной ставки по кредитному договору в зависимости от заключения или незаключения договора страхования (п. 2 Письма ФАС России от 17.11.2015 N АК/64595/15).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Обычно наличие или отсутствие в договоре потребительского кредита условия о страховании влияет на условия предоставления кредита. Кредитор понижает либо повышает размер процентной ставки по кредитному договору в зависимости от заключения или незаключения договора страхования (п. 2 Письма ФАС России от 17.11.2015 N АК/64595/15).
Статья: Сможет ли заемщик вернуть страховую премию по договору личного страхования при досрочном погашении кредита?
(Юминов А.)
("Банковское кредитование", 2024, N 2)Если потребитель в 30-дневный срок вчитается в условия заключенного кредитного договора, страховых полисов и правил страхования, после чего осознает, что попал в ловушку, он вправе отказаться от "ненужного" договора страхования с правом на полный возврат страховой премии (ч. 11 ст. 11 Закона N 353-ФЗ). Банку останется лишь "кусать локти", поскольку основания для увеличения ставки по условиям кредитного договора будут отсутствовать (т.к. навязанный полис страхования формально на ставку не влиял). Подобный исход является одним из "багов" схемы для банка, поскольку при должной смекалке позволяет потребителю пользоваться кредитом на поистине завидных условиях.
(Юминов А.)
("Банковское кредитование", 2024, N 2)Если потребитель в 30-дневный срок вчитается в условия заключенного кредитного договора, страховых полисов и правил страхования, после чего осознает, что попал в ловушку, он вправе отказаться от "ненужного" договора страхования с правом на полный возврат страховой премии (ч. 11 ст. 11 Закона N 353-ФЗ). Банку останется лишь "кусать локти", поскольку основания для увеличения ставки по условиям кредитного договора будут отсутствовать (т.к. навязанный полис страхования формально на ставку не влиял). Подобный исход является одним из "багов" схемы для банка, поскольку при должной смекалке позволяет потребителю пользоваться кредитом на поистине завидных условиях.
Статья: Проблема "безбилетника" в современном институте социального страхования: кто виноват и что делать?
(Рагозин А.В., Сафонов А.Л., Гришин В.В.)
("Социальное и пенсионное право", 2022, N 3)- минимальная ставка налогов позволит отказаться от системы налоговых льгот, снизит "налоговый клин", уменьшит стимулы для ухода в тень и неформальной занятости;
(Рагозин А.В., Сафонов А.Л., Гришин В.В.)
("Социальное и пенсионное право", 2022, N 3)- минимальная ставка налогов позволит отказаться от системы налоговых льгот, снизит "налоговый клин", уменьшит стимулы для ухода в тень и неформальной занятости;
Готовое решение: Особенности страхования при ипотеке
(КонсультантПлюс, 2025)Остальные виды страхования при ипотеке добровольные, то есть определяются соглашением сторон. Например, они могут договориться, что залогодатель - физическое лицо дополнительно страхует себя от несчастных случаев и болезней, а предмет залога - от риска утраты права собственности на него. При этом в кредитном договоре может быть условие о том, что, если залогодатель откажется оформлять такую страховку, ему могут увеличить процентную ставку по кредиту.
(КонсультантПлюс, 2025)Остальные виды страхования при ипотеке добровольные, то есть определяются соглашением сторон. Например, они могут договориться, что залогодатель - физическое лицо дополнительно страхует себя от несчастных случаев и болезней, а предмет залога - от риска утраты права собственности на него. При этом в кредитном договоре может быть условие о том, что, если залогодатель откажется оформлять такую страховку, ему могут увеличить процентную ставку по кредиту.