Универсальная банковская лицензия
Подборка наиболее важных документов по запросу Универсальная банковская лицензия (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: Об отказе банка с универсальной лицензией от предоставления услуг по открытию счетов (вкладов) в рублях, ранее реализованных в мобильном приложении, для действующих клиентов.
(Письмо Банка России от 18.03.2025 N 016-13/2515)Вопрос: У банка с универсальной лицензией (далее - банк) возник вопрос по применению п. 5.8-1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ <1>.
(Письмо Банка России от 18.03.2025 N 016-13/2515)Вопрос: У банка с универсальной лицензией (далее - банк) возник вопрос по применению п. 5.8-1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ <1>.
Вопрос: Об учете в капитале субординированного депозита, привлеченного до 01.04.2024, в случае изменения статуса банка с универсальной лицензией на банк с базовой лицензией.
(Письмо Банка России от 15.05.2024 N 646-Р-2024/10)Вопрос: Банк с универсальной лицензией включает в состав дополнительного капитала субординированный депозит, привлеченный до 01.04.2024. Банк планирует изменить статус и стать банком с базовой лицензией.
(Письмо Банка России от 15.05.2024 N 646-Р-2024/10)Вопрос: Банк с универсальной лицензией включает в состав дополнительного капитала субординированный депозит, привлеченный до 01.04.2024. Банк планирует изменить статус и стать банком с базовой лицензией.
Нормативные акты
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1
(ред. от 31.07.2025)
"О банках и банковской деятельности"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 24.11.2025)Статья 11.4. Порядок получения банком с универсальной лицензией статуса банка с базовой лицензией, банком с базовой лицензией статуса банка с универсальной лицензией
(ред. от 31.07.2025)
"О банках и банковской деятельности"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 24.11.2025)Статья 11.4. Порядок получения банком с универсальной лицензией статуса банка с базовой лицензией, банком с базовой лицензией статуса банка с универсальной лицензией
Информация: Цифровой рубль: что это такое и как им пользоваться
("Официальный сайт Банка России", 2025)- все банки с универсальной лицензией,
("Официальный сайт Банка России", 2025)- все банки с универсальной лицензией,
Статья: Международные транзакции в России и за рубежом
(Кордюкова Н.В.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2025, N 3)При введении очередного пакета санкций Министерство финансов США оценивало состояние российского банковского сектора как находящегося под международными ограничениями до 80 процентов <2>. Однако эта цифра получена посредством суммирования активов санкционных банков (преимущественно крупных, в том числе с государственным участием). В количественном отношении под санкциями находятся всего около 60 банков, в то же время общее количество банков в России намного выше - в настоящее время 216 российских учреждений имеют универсальную банковскую лицензию <3>.
(Кордюкова Н.В.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2025, N 3)При введении очередного пакета санкций Министерство финансов США оценивало состояние российского банковского сектора как находящегося под международными ограничениями до 80 процентов <2>. Однако эта цифра получена посредством суммирования активов санкционных банков (преимущественно крупных, в том числе с государственным участием). В количественном отношении под санкциями находятся всего около 60 банков, в то же время общее количество банков в России намного выше - в настоящее время 216 российских учреждений имеют универсальную банковскую лицензию <3>.
Статья: Финализированный подход стал обязательным. Что необходимо учесть с вступлением в силу Инструкции N 220-И
(Старикова А.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2025, N 8)Инструкция N 220-И <1> вносит правки в порядок расчета обязательных нормативов для банков с универсальной лицензией. О внедрении новой Инструкции стало известно в мае, когда вместо проектов была представлена Инструкция в Минюст. Однако точный срок вступления ее в силу - 18.08.2025 - стал известен относительно недавно, 17.07.2025. Рассмотрим новшества, внесенные Инструкцией N 220-И, в частности новые коды по требованиям к суверенным заемщикам, кредитным организациям, корпоративным заемщикам, физлицам и др.
(Старикова А.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2025, N 8)Инструкция N 220-И <1> вносит правки в порядок расчета обязательных нормативов для банков с универсальной лицензией. О внедрении новой Инструкции стало известно в мае, когда вместо проектов была представлена Инструкция в Минюст. Однако точный срок вступления ее в силу - 18.08.2025 - стал известен относительно недавно, 17.07.2025. Рассмотрим новшества, внесенные Инструкцией N 220-И, в частности новые коды по требованиям к суверенным заемщикам, кредитным организациям, корпоративным заемщикам, физлицам и др.
"Комментарий к Федеральному закону от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)В положениях указанной статьи также даны определения двух видов кредитной организации - банка и небанковской кредитной организации. В свою очередь, также даны определения двух видов банков - банка с универсальной лицензией и банка с базовой лицензией, а также предусмотрены три вида небанковских кредитных организаций: небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, небанковская кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", и небанковская кредитная организация - центральный контрагент, осуществляющая функции в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 г. N 7-ФЗ "О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте" (наименование в ред. Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 403-ФЗ) <21>.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)В положениях указанной статьи также даны определения двух видов кредитной организации - банка и небанковской кредитной организации. В свою очередь, также даны определения двух видов банков - банка с универсальной лицензией и банка с базовой лицензией, а также предусмотрены три вида небанковских кредитных организаций: небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, небанковская кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", и небанковская кредитная организация - центральный контрагент, осуществляющая функции в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 г. N 7-ФЗ "О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте" (наименование в ред. Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 403-ФЗ) <21>.
"Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности"
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Статья 11.4. Порядок получения банком с универсальной лицензией статуса банка с базовой лицензией, банком с базовой лицензией статуса банка с универсальной лицензией
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Статья 11.4. Порядок получения банком с универсальной лицензией статуса банка с базовой лицензией, банком с базовой лицензией статуса банка с универсальной лицензией
Статья: Перспективы создания универсального IT-аутсорсера на рынке банковских услуг и проблемы формирования его уставного капитала
(Лаутс Е.Б.)
("Право и бизнес", 2024, N 2)<10> Для банков с универсальной лицензией данный норматив регулируется гл. 9 Инструкции Банка России от 29 ноября 2019 г. N 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией" // Вестник Банка России. 2020. N 11-12.
(Лаутс Е.Б.)
("Право и бизнес", 2024, N 2)<10> Для банков с универсальной лицензией данный норматив регулируется гл. 9 Инструкции Банка России от 29 ноября 2019 г. N 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией" // Вестник Банка России. 2020. N 11-12.
Статья: Отчетность по форме 0409135 "Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации" (с учетом сведений, предусмотренных Указанием Банка России от 16.12.2024 N 6960-У, Указанием Банка России от 16.10.2023 N 6579-У и Указанием Банка России от 03.02.2025 N 6993-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)I. Решением Совета директоров Банка России <7> на III квартал 2025 года для банков с универсальной лицензией установлены значения МПЛ <8> по следующим необеспеченным потребительским кредитам (займам) и потребительским кредитам (займам), обязательства заемщиков по которым обеспечены залогом автомототранспортного средства, выданным заемщикам:
("Официальный сайт Банка России", 2025)I. Решением Совета директоров Банка России <7> на III квартал 2025 года для банков с универсальной лицензией установлены значения МПЛ <8> по следующим необеспеченным потребительским кредитам (займам) и потребительским кредитам (займам), обязательства заемщиков по которым обеспечены залогом автомототранспортного средства, выданным заемщикам:
"Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)В частях 2 и 3 указанной ст. 1 Закона о банках в прежней редакции давались определения видов кредитных организаций - банка и небанковской кредитной организации. Федеральным законом от 1 мая 2017 г. N 92-ФЗ <138> в указанную статью введены новые ч. 3 и 4, предусматривающие виды банков - банк с универсальной лицензией (ч. 3) и банк с базовой лицензией (ч. 4).
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)В частях 2 и 3 указанной ст. 1 Закона о банках в прежней редакции давались определения видов кредитных организаций - банка и небанковской кредитной организации. Федеральным законом от 1 мая 2017 г. N 92-ФЗ <138> в указанную статью введены новые ч. 3 и 4, предусматривающие виды банков - банк с универсальной лицензией (ч. 3) и банк с базовой лицензией (ч. 4).
Готовое решение: Как пользоваться цифровым рублем и отражать в учете операции с ним
(КонсультантПлюс, 2025)1 сентября 2027 г. - если выручка превышает 30 млн руб. и на 1 января 2026 г. у такого продавца (исполнителя, владельца агрегатора) заключен договор о приеме электронных средств платежа с системно значимой кредитной организацией, кредитной организацией, признанной Банком России значимой на рынке платежных услуг, или банком с универсальной лицензией;
(КонсультантПлюс, 2025)1 сентября 2027 г. - если выручка превышает 30 млн руб. и на 1 января 2026 г. у такого продавца (исполнителя, владельца агрегатора) заключен договор о приеме электронных средств платежа с системно значимой кредитной организацией, кредитной организацией, признанной Банком России значимой на рынке платежных услуг, или банком с универсальной лицензией;
Готовое решение: Как определить размер уставного капитала ООО
(КонсультантПлюс, 2025)Каким будет размер уставного капитала, учредители (участники) ООО решают самостоятельно. Однако он не может быть ниже минимально установленного законом - 10 000 руб. Для обществ, осуществляющих отдельные виды деятельности, минимальный размер уставного капитала может быть другим. Например, для банка с универсальной лицензией он составляет 1 млрд руб.
(КонсультантПлюс, 2025)Каким будет размер уставного капитала, учредители (участники) ООО решают самостоятельно. Однако он не может быть ниже минимально установленного законом - 10 000 руб. Для обществ, осуществляющих отдельные виды деятельности, минимальный размер уставного капитала может быть другим. Например, для банка с универсальной лицензией он составляет 1 млрд руб.