У банка отозвали лицензию как платить кредит
Подборка наиболее важных документов по запросу У банка отозвали лицензию как платить кредит (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 20.11.2024 N 88-25142/2024 (УИД 47RS0013-01-2023-000709-03)
Категория спора: Кредит.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом; 3) О взыскании процентов.
Обстоятельства: Заемщиком не исполнены обязательства по договору.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено; 3) Удовлетворено.
Процессуальные вопросы: 1) О возмещении расходов на оплату услуг представителя - удовлетворено; 2) О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено.При этом отмечено, что само по себе введение конкурсного производства, признании банка банкротом, отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций, не являются основанием, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций не лишает банк возможности принимать платежи по возврату кредита, как в безналичном порядке, так и в наличной форме. Вследствие этого отсутствуют правовые основания для применения положений пункта 3 статьи 406 Гражданского кодекса Российской Федерации и освобождения ответчика от оплаты задолженности по кредитному договору и процентам, доводы апелляционной жалобы в указанной части являются необоснованными.
Категория спора: Кредит.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом; 3) О взыскании процентов.
Обстоятельства: Заемщиком не исполнены обязательства по договору.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено; 3) Удовлетворено.
Процессуальные вопросы: 1) О возмещении расходов на оплату услуг представителя - удовлетворено; 2) О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено.При этом отмечено, что само по себе введение конкурсного производства, признании банка банкротом, отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций, не являются основанием, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций не лишает банк возможности принимать платежи по возврату кредита, как в безналичном порядке, так и в наличной форме. Вследствие этого отсутствуют правовые основания для применения положений пункта 3 статьи 406 Гражданского кодекса Российской Федерации и освобождения ответчика от оплаты задолженности по кредитному договору и процентам, доводы апелляционной жалобы в указанной части являются необоснованными.
Апелляционное определение Московского городского суда от 30.09.2024 по делу N 33-37726/2024 (УИД 77RS0030-02-2024-001632-11)
Категория спора: Кредит.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом; 3) О взыскании неустойки по кредитному договору.
Обстоятельства: Истец пояснил, что ответчик нарушил условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата полученных денежных средств, допустив образование задолженности. В связи с приобретением им прав требований по кредитному договору на основании договора уступки прав требований (цессии) он имеет право на взыскание с ответчика образовавшейся задолженности.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено; 3) Удовлетворено.Довод ответчика о том, что после отзыва лицензии у адрес и до установления правопреемника кредитора она была лишена возможности своевременно производить платежи по кредитному договору, признан судом несостоятельным, поскольку само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций, не являются основаниями, освобождающими заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, а отзыв лицензии на осуществление банковских операций не лишает банк возможности принимать платежи по возврату кредита, как в безналичном порядке, так и в наличной форме. Доказательств наличия у заемщика объективных препятствий для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору суду не представлено, согласно информационному письму Банка России от 14.04.2017 N ИН-06-14/17, заемщик вправе использовать реквизиты для погашения задолженности по кредиту, размещенные на официальном сайте банка-кредитора и на сайте Банка России. Информация об отзыве лицензии у адрес и реквизитах для оплаты дальнейшей задолженности по кредитному договору являлась общедоступной и содержалась на сайте ГК "АСВ" в сети Интернет, а отсутствие кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, не препятствовало ответчику исполнить требования ст. 327 ГК РФ и внести причитающиеся кредитору денежные средства в депозит нотариуса или суда.
Категория спора: Кредит.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом; 3) О взыскании неустойки по кредитному договору.
Обстоятельства: Истец пояснил, что ответчик нарушил условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата полученных денежных средств, допустив образование задолженности. В связи с приобретением им прав требований по кредитному договору на основании договора уступки прав требований (цессии) он имеет право на взыскание с ответчика образовавшейся задолженности.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено; 3) Удовлетворено.Довод ответчика о том, что после отзыва лицензии у адрес и до установления правопреемника кредитора она была лишена возможности своевременно производить платежи по кредитному договору, признан судом несостоятельным, поскольку само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций, не являются основаниями, освобождающими заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, а отзыв лицензии на осуществление банковских операций не лишает банк возможности принимать платежи по возврату кредита, как в безналичном порядке, так и в наличной форме. Доказательств наличия у заемщика объективных препятствий для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору суду не представлено, согласно информационному письму Банка России от 14.04.2017 N ИН-06-14/17, заемщик вправе использовать реквизиты для погашения задолженности по кредиту, размещенные на официальном сайте банка-кредитора и на сайте Банка России. Информация об отзыве лицензии у адрес и реквизитах для оплаты дальнейшей задолженности по кредитному договору являлась общедоступной и содержалась на сайте ГК "АСВ" в сети Интернет, а отсутствие кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, не препятствовало ответчику исполнить требования ст. 327 ГК РФ и внести причитающиеся кредитору денежные средства в депозит нотариуса или суда.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Готовое решение: Как погасить ипотечный кредит, если обанкротился выдавший его банк
(КонсультантПлюс, 2025)1. Как выплачивать кредит после отзыва лицензии у банка до признания его банкротом
(КонсультантПлюс, 2025)1. Как выплачивать кредит после отзыва лицензии у банка до признания его банкротом
Статья: Закрывшийся банк "задолжал" фирме. А фирма... осталась должна банку. Ищем выход
(Данилов С.)
("Практическая бухгалтерия", 2023, N 7)Эксперты приводят пример из практики. После отзыва лицензии у банка компания-клиент перестала платить по кредиту. Финорганизацию признали банкротом, открыли конкурсное производство.
(Данилов С.)
("Практическая бухгалтерия", 2023, N 7)Эксперты приводят пример из практики. После отзыва лицензии у банка компания-клиент перестала платить по кредиту. Финорганизацию признали банкротом, открыли конкурсное производство.
Нормативные акты
Постановление Конституционного Суда РФ от 24.03.2022 N 12-П
"По делу о проверке конституционности положений пункта 4 части девятой статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", статьи 189.91 и пункта 31 статьи 189.96 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" в связи с жалобой гражданки И.В. Рехиной"Кредитор банка, не получивший обратно свои денежные средства по завершении конкурсного производства, воспринимается как лицо, претерпевшее неблагоприятные последствия от не зависящих от него обстоятельств. Должник, который в рассматриваемом случае возвращает взятые денежные средства, оказывается в худшем положении, поскольку он, хотя и внес сумму кредита (ее часть), поступившую в конкурсную массу, по-прежнему считается не исполнившим своего обязательства, что влечет для него неблагоприятные имущественные последствия и ухудшает его кредитную историю, а в более широком смысле - влечет и другие репутационные риски. При этом сама по себе ситуация отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций (введения моратория на удовлетворение требований ее кредиторов) создает вероятность того, что владелец счета не получит переданные банку собственные денежные средства в полном объеме, но при этом, оставаясь должником по договору потребительского кредита, вынуждается к повторной уплате уже перечисленных средств.
"По делу о проверке конституционности положений пункта 4 части девятой статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", статьи 189.91 и пункта 31 статьи 189.96 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" в связи с жалобой гражданки И.В. Рехиной"Кредитор банка, не получивший обратно свои денежные средства по завершении конкурсного производства, воспринимается как лицо, претерпевшее неблагоприятные последствия от не зависящих от него обстоятельств. Должник, который в рассматриваемом случае возвращает взятые денежные средства, оказывается в худшем положении, поскольку он, хотя и внес сумму кредита (ее часть), поступившую в конкурсную массу, по-прежнему считается не исполнившим своего обязательства, что влечет для него неблагоприятные имущественные последствия и ухудшает его кредитную историю, а в более широком смысле - влечет и другие репутационные риски. При этом сама по себе ситуация отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций (введения моратория на удовлетворение требований ее кредиторов) создает вероятность того, что владелец счета не получит переданные банку собственные денежные средства в полном объеме, но при этом, оставаясь должником по договору потребительского кредита, вынуждается к повторной уплате уже перечисленных средств.
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1
(ред. от 28.11.2025)
"О банках и банковской деятельности"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2026)1) взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности;
(ред. от 28.11.2025)
"О банках и банковской деятельности"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2026)1) взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности;
Ситуация: Что делать физическому лицу, если у его банка отозвали лицензию?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Если у вас в банке оформлен кредит, то отзыв у банка лицензии не освобождает вас от обязанности выплачивать кредит.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Если у вас в банке оформлен кредит, то отзыв у банка лицензии не освобождает вас от обязанности выплачивать кредит.
Путеводитель по судебной практике: Возмездное оказание услуг.
Являются ли возмездным оказанием услуг действия банка, которые не создают для его клиента полезного эффекта, не связанного с заключенным кредитным договором
(КонсультантПлюс, 2025)Учитывая изложенное, выводы судов первой и апелляционной инстанций о том, что условие кредитного договора об уплате комиссии за обслуживание кредита нарушает права ответчика, и об отсутствии у Банка возможности совершать дополнительные услуги, несущие какие либо блага ответчику, после отзыва у него банковской лицензии являются преждевременными.
Являются ли возмездным оказанием услуг действия банка, которые не создают для его клиента полезного эффекта, не связанного с заключенным кредитным договором
(КонсультантПлюс, 2025)Учитывая изложенное, выводы судов первой и апелляционной инстанций о том, что условие кредитного договора об уплате комиссии за обслуживание кредита нарушает права ответчика, и об отсутствии у Банка возможности совершать дополнительные услуги, несущие какие либо блага ответчику, после отзыва у него банковской лицензии являются преждевременными.
Статья: Актуальные вопросы судебной практики по обособленным спорам в делах о банкротстве кредитных организаций
(Панина И.Ю., Корюкаева Т.Г.)
("Арбитражные споры", 2021, N 1)В другом деле в преддверии отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций на расчетный счет клиента банка внесены денежные средства с назначением платежа "Пополнение счета для погашения кредита". Вместе с тем каких-либо кредитных правоотношений между банком и клиентом не имелось.
(Панина И.Ю., Корюкаева Т.Г.)
("Арбитражные споры", 2021, N 1)В другом деле в преддверии отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций на расчетный счет клиента банка внесены денежные средства с назначением платежа "Пополнение счета для погашения кредита". Вместе с тем каких-либо кредитных правоотношений между банком и клиентом не имелось.
Статья: Спор о взыскании задолженности по кредитному договору (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Сами по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у кредитной организации на осуществление банковских операций не являются основаниями, освобождающими заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций не лишает банк возможности принимать платежи по возврату кредита как в безналичном порядке, так и в наличной форме.
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Сами по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у кредитной организации на осуществление банковских операций не являются основаниями, освобождающими заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций не лишает банк возможности принимать платежи по возврату кредита как в безналичном порядке, так и в наличной форме.
"Современное гражданское и семейное право: перспективы развития доктрины, законодательства и правоприменительной практики: монография"
(отв. ред. Е.В. Вавилин, О.М. Родионова)
("Статут", 2024)Локальный банковский кризис 2014 - 2015 гг. обусловлен, в частности, "существенными скачками курса валют и кризисными явлениями в экономике", и российские банки начиная с конца 2014 г. значительно увеличили процентные ставки по кредитам <3>. Кризис также привел к массовому отзыву банковских лицензий и породил проблему распространения так называемых забалансовых вкладов. "Для вкладчика это означает, что при наступлении страхового случая он не находит себя в реестре лиц, которым надлежит выплатить компенсацию по вкладу, либо суммы, подлежащие выплате, не соответствуют действительности" <4>. Поэтому вкладчику всегда следует иметь оригинал договора банковского вклада и (или) иных документов, подтверждающих факт внесения сумм на счет банка, на бумажных носителях, что позволит доказать в судебном порядке свои права требования на возмещения по вкладу.
(отв. ред. Е.В. Вавилин, О.М. Родионова)
("Статут", 2024)Локальный банковский кризис 2014 - 2015 гг. обусловлен, в частности, "существенными скачками курса валют и кризисными явлениями в экономике", и российские банки начиная с конца 2014 г. значительно увеличили процентные ставки по кредитам <3>. Кризис также привел к массовому отзыву банковских лицензий и породил проблему распространения так называемых забалансовых вкладов. "Для вкладчика это означает, что при наступлении страхового случая он не находит себя в реестре лиц, которым надлежит выплатить компенсацию по вкладу, либо суммы, подлежащие выплате, не соответствуют действительности" <4>. Поэтому вкладчику всегда следует иметь оригинал договора банковского вклада и (или) иных документов, подтверждающих факт внесения сумм на счет банка, на бумажных носителях, что позволит доказать в судебном порядке свои права требования на возмещения по вкладу.
Статья: Некоторые особенности оспаривания сделок должника в делах о несостоятельности кредитных организаций
(Михневич Т.Н.)
("Гражданское право", 2022, N 4)Определением Арбитражного суда г. Москвы от 25 августа 2017 г. в рамках дела N А40-125012/16-179-111Б суд также удовлетворил требования конкурсного управляющего в лице Агентства о признании банковских операций по досрочному погашению кредита недействительными и применил последствия. В качестве аргументов и обоснования суд указал, что погашение кредитной задолженности осуществлялось с расчетного счета клиента, при этом указанные погашения противоречили графику погашения кредита как по суммам, так и по срокам и в три раза превышали размер ежемесячного платежа. После отзыва у банка лицензии банк по отношению к клиенту являлся должником и был обязан вернуть остаток по счету клиенту в порядке и очередности, установленных Законом о банкротстве, т.е. клиент, в свою очередь, являлся кредитором банка по отношению тех средств, которые находились на его счете. Осуществив досрочное погашение кредитной задолженности, клиент, являясь кредитором банка, получил немедленное удовлетворение своих требований к банку как к должнику, а между тем требования других кредиторов, предъявленные ранее, остались без удовлетворения, что, соответственно, свидетельствует о предпочтительном удовлетворении требования клиента. Таким образом, подобные сделки, по мнению суда, направлены на обход порядка удовлетворения требований кредиторов.
(Михневич Т.Н.)
("Гражданское право", 2022, N 4)Определением Арбитражного суда г. Москвы от 25 августа 2017 г. в рамках дела N А40-125012/16-179-111Б суд также удовлетворил требования конкурсного управляющего в лице Агентства о признании банковских операций по досрочному погашению кредита недействительными и применил последствия. В качестве аргументов и обоснования суд указал, что погашение кредитной задолженности осуществлялось с расчетного счета клиента, при этом указанные погашения противоречили графику погашения кредита как по суммам, так и по срокам и в три раза превышали размер ежемесячного платежа. После отзыва у банка лицензии банк по отношению к клиенту являлся должником и был обязан вернуть остаток по счету клиенту в порядке и очередности, установленных Законом о банкротстве, т.е. клиент, в свою очередь, являлся кредитором банка по отношению тех средств, которые находились на его счете. Осуществив досрочное погашение кредитной задолженности, клиент, являясь кредитором банка, получил немедленное удовлетворение своих требований к банку как к должнику, а между тем требования других кредиторов, предъявленные ранее, остались без удовлетворения, что, соответственно, свидетельствует о предпочтительном удовлетворении требования клиента. Таким образом, подобные сделки, по мнению суда, направлены на обход порядка удовлетворения требований кредиторов.
Готовое решение: Что делать организации, если у ее банка отозвали лицензию
(КонсультантПлюс, 2025)Если у вас есть кредит в банке, у которого отозвали лицензию, его нужно продолжать выплачивать. Зачесть деньги, которые остались на ваших счетах в этом банке, в счет его погашения нельзя.
(КонсультантПлюс, 2025)Если у вас есть кредит в банке, у которого отозвали лицензию, его нужно продолжать выплачивать. Зачесть деньги, которые остались на ваших счетах в этом банке, в счет его погашения нельзя.
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за июнь 2024 года
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 8)Если заемщик не смог погасить кредит вовремя по независящим от него причинам, несмотря на то что он предпринял все меры для своевременного платежа, то он освобождается от уплаты неустойки за просрочку. В частности, отсутствие вины в просрочке может быть связано с тем, что заемщику не удалось вернуть заемные средства вовремя в связи с отзывом у банка-кредитора лицензии на осуществление банковской деятельности.
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 8)Если заемщик не смог погасить кредит вовремя по независящим от него причинам, несмотря на то что он предпринял все меры для своевременного платежа, то он освобождается от уплаты неустойки за просрочку. В частности, отсутствие вины в просрочке может быть связано с тем, что заемщику не удалось вернуть заемные средства вовремя в связи с отзывом у банка-кредитора лицензии на осуществление банковской деятельности.
Готовое решение: Как согласовать в договоре хранения условие о выплате вознаграждения хранителю
(КонсультантПлюс, 2025)Если хранитель, узнав об отзыве лицензии у своего банка, не примет мер по изменению реквизитов и уведомлению об этом поклажедателя, последний может перечислить деньги по реквизитам, указанным в договоре. При поступлении денег на счет хранителя, несмотря на отзыв лицензии банка, поклажедатель может быть признан исполнившим обязанность по оплате с этого момента на основании положений ст. ст. 316, 863 ГК РФ.
(КонсультантПлюс, 2025)Если хранитель, узнав об отзыве лицензии у своего банка, не примет мер по изменению реквизитов и уведомлению об этом поклажедателя, последний может перечислить деньги по реквизитам, указанным в договоре. При поступлении денег на счет хранителя, несмотря на отзыв лицензии банка, поклажедатель может быть признан исполнившим обязанность по оплате с этого момента на основании положений ст. ст. 316, 863 ГК РФ.
Вопрос: Правомерно ли АСВ отказало ИП в выплате страхового возмещения по депозиту, ссылаясь на то, что у ИП как физлица имеется ссудный счет, открытый по потребительскому кредиту, размер задолженности по которому превышает сумму всего остатка денежных средств, размещенных на депозитном счете клиента-ИП?
(Консультация эксперта, 2023)Вопрос: У банка - участника системы страхования вкладов отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Клиент банка - ИП обратился в Агентство по страхованию вкладов (далее - АСВ) с требованием о выплате страхового возмещения в размере всей суммы остатка денежных средств, размещенных на депозитном счете, включая начисленные проценты на дату отзыва лицензии у банка. АСВ, ссылаясь на то, что у ИП как физлица имеется ссудный (кредитный) счет, открытый по потребительскому кредиту, размер задолженности по которому превышает сумму всего остатка денежных средств, размещенных на депозитном счете клиента-ИП, отказало ИП в выплате страхового возмещения. Правомерны ли действия АСВ при условии, что просрочка по уплате ежемесячных платежей по потребительскому кредиту клиента-физлица отсутствует?
(Консультация эксперта, 2023)Вопрос: У банка - участника системы страхования вкладов отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Клиент банка - ИП обратился в Агентство по страхованию вкладов (далее - АСВ) с требованием о выплате страхового возмещения в размере всей суммы остатка денежных средств, размещенных на депозитном счете, включая начисленные проценты на дату отзыва лицензии у банка. АСВ, ссылаясь на то, что у ИП как физлица имеется ссудный (кредитный) счет, открытый по потребительскому кредиту, размер задолженности по которому превышает сумму всего остатка денежных средств, размещенных на депозитном счете клиента-ИП, отказало ИП в выплате страхового возмещения. Правомерны ли действия АСВ при условии, что просрочка по уплате ежемесячных платежей по потребительскому кредиту клиента-физлица отсутствует?