Титульное страхование ипотека
Подборка наиболее важных документов по запросу Титульное страхование ипотека (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Страхование гражданской ответственности и титульное страхование
(КонсультантПлюс, 2026)"...Между... (страховщик) и ИП... (страхователь)... заключен договор комплексного ипотечного страхования... предметом которого является страхование... риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на застрахованное недвижимое имущество (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на объекты недвижимости).
(КонсультантПлюс, 2026)"...Между... (страховщик) и ИП... (страхователь)... заключен договор комплексного ипотечного страхования... предметом которого является страхование... риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на застрахованное недвижимое имущество (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на объекты недвижимости).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Необходимость минимизации рисков при сделках с жилыми помещениями для защиты частных и публичных интересов
(Пушкина А.В.)
("Семейное и жилищное право", 2024, N 4)Другим способом минимизации потерь является титульное страхование <26>. Титульное страхование более характерно для стран англо-американской правовой семьи. Но представляется, что в условиях необязательности нотариальной формы для большинства сделок с недвижимостью титульное страхование может выступать действенным способом минимизации рисков при приобретении недвижимости на вторичном рынке <27>. О возрастании роли титульного страхования свидетельствует, в частности, тот факт, что оно все чаще используется в качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательства при ипотечном кредитовании <28>. Место титульного страхования в системе имущественного страхования в законодательстве не определено. Часть исследователей полагают, что оно является видом страхования имущества, другие считают его видом страхования финансовых и специфических рисков <29>.
(Пушкина А.В.)
("Семейное и жилищное право", 2024, N 4)Другим способом минимизации потерь является титульное страхование <26>. Титульное страхование более характерно для стран англо-американской правовой семьи. Но представляется, что в условиях необязательности нотариальной формы для большинства сделок с недвижимостью титульное страхование может выступать действенным способом минимизации рисков при приобретении недвижимости на вторичном рынке <27>. О возрастании роли титульного страхования свидетельствует, в частности, тот факт, что оно все чаще используется в качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательства при ипотечном кредитовании <28>. Место титульного страхования в системе имущественного страхования в законодательстве не определено. Часть исследователей полагают, что оно является видом страхования имущества, другие считают его видом страхования финансовых и специфических рисков <29>.
Нормативные акты
Протокольное решение Экономического совета СНГ
"О развитии рынка страховых услуг в государствах - участниках СНГ"
(Вместе с "Информационно-аналитическим обзором...")
(Принято в г. Москве 10.12.2015)В настоящее время страховые организации осуществляют деятельность в рамках 21 класса страхования, из них 2 по отрасли "страхование жизни" и 19 - "общее страхование", в частности: страхование жизни; аннуитетное страхование; от несчастных случаев; на случай болезни; автомобильного транспорта; железнодорожного транспорта; воздушного транспорта; водного транспорта; грузов; имущества от ущерба; гражданско-правовой ответственности (ГПО) владельцев автомобильного, воздушного, водного транспорта; займов; ипотечное страхование; гарантий и поручительств; убытков финансовых организаций; от прочих финансовых убытков; судебных расходов; титульное страхование.
"О развитии рынка страховых услуг в государствах - участниках СНГ"
(Вместе с "Информационно-аналитическим обзором...")
(Принято в г. Москве 10.12.2015)В настоящее время страховые организации осуществляют деятельность в рамках 21 класса страхования, из них 2 по отрасли "страхование жизни" и 19 - "общее страхование", в частности: страхование жизни; аннуитетное страхование; от несчастных случаев; на случай болезни; автомобильного транспорта; железнодорожного транспорта; воздушного транспорта; водного транспорта; грузов; имущества от ущерба; гражданско-правовой ответственности (ГПО) владельцев автомобильного, воздушного, водного транспорта; займов; ипотечное страхование; гарантий и поручительств; убытков финансовых организаций; от прочих финансовых убытков; судебных расходов; титульное страхование.
Протокольное решение Экономического совета СНГ
"О развитии рынка страховых услуг в государствах-участниках СНГ"
(Вместе с "Информационно-аналитическим обзором...")
(Принято в г. Москве 15.03.2013)В настоящее время страховые организации осуществляют деятельность в рамках 21 класса страхования, из них 2 по отрасли "страхование жизни" и 19 - "общее страхование", в частности: страхование жизни; аннуитетное страхование; от несчастных случаев; на случай болезни; автомобильного транспорта; железнодорожного транспорта; воздушного транспорта; водного транспорта; грузов; имущества от ущерба; гражданско-правовой ответственности (ГПО) владельцев автомобильного, воздушного, водного транспорта; займов; ипотечное страхование; гарантий и поручительств; убытков финансовых организаций; от прочих финансовых убытков; судебных расходов; титульное страхование.
"О развитии рынка страховых услуг в государствах-участниках СНГ"
(Вместе с "Информационно-аналитическим обзором...")
(Принято в г. Москве 15.03.2013)В настоящее время страховые организации осуществляют деятельность в рамках 21 класса страхования, из них 2 по отрасли "страхование жизни" и 19 - "общее страхование", в частности: страхование жизни; аннуитетное страхование; от несчастных случаев; на случай болезни; автомобильного транспорта; железнодорожного транспорта; воздушного транспорта; водного транспорта; грузов; имущества от ущерба; гражданско-правовой ответственности (ГПО) владельцев автомобильного, воздушного, водного транспорта; займов; ипотечное страхование; гарантий и поручительств; убытков финансовых организаций; от прочих финансовых убытков; судебных расходов; титульное страхование.
Административная практика
Решение Пермского УФАС России от 12.11.2010 по делу N 532-10-а
Нарушение: п. 5 ч. 1, ч. 2 ст. 11 Закона о защите конкуренции.
Решение: Предписание не выдавать; прекратить производство по делу.3) страхование потери имущества в результате прекращения права собственности владельца недвижимости (предмета ипотеки) - титульное страхование.
Нарушение: п. 5 ч. 1, ч. 2 ст. 11 Закона о защите конкуренции.
Решение: Предписание не выдавать; прекратить производство по делу.3) страхование потери имущества в результате прекращения права собственности владельца недвижимости (предмета ипотеки) - титульное страхование.
Решение Чувашского УФАС РФ от 24.12.2010 по делу N 37-АМЗ-2010
<О нарушении законодательства в области защиты конкуренции>
(вместе с "Предписанием")Представитель ОАО АКБ "С." на заседании пояснил, что соглашение о сотрудничестве в рамках ипотечного жилищного кредитования N СИ-08/01 заключенное 17.03.2008 между ОАО АКБ "С." и ЗАО "Страховая группа "У." не содержит условий, которые приводят или могут привести к навязыванию контрагенту условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора. Предметом Соглашения является оказание Банком услуг по осуществлению содействия страховщику в привлечении клиентов в целях заключения Страховщиком с Заемщиками Договоров страхования. В вышеуказанном Соглашении указано, что в соответствии с требованиями Банка страхованию подлежат риски причинения вреда жизни заемщика и потери трудоспособности заемщика, риски в отношении гибели (уничтожения), утраты, повреждения предмета ипотеки, а также невозникновения, прекращения, ограничения (обременения) права собственности заемщика на предмет ипотеки (так называемое титульное страхование). При этом Соглашением не предусмотрено обязательное страхование таких рисков. Пункт 2.2 Соглашения не содержит обязанности осуществления личного и титульного страхования одновременно со страхованием предмета ипотеки, а устанавливает лишь возможность страхования рисков, как в отдельности, так и в комплексе в соответствии с требованиями Банка по различным ипотечным продуктам.
<О нарушении законодательства в области защиты конкуренции>
(вместе с "Предписанием")Представитель ОАО АКБ "С." на заседании пояснил, что соглашение о сотрудничестве в рамках ипотечного жилищного кредитования N СИ-08/01 заключенное 17.03.2008 между ОАО АКБ "С." и ЗАО "Страховая группа "У." не содержит условий, которые приводят или могут привести к навязыванию контрагенту условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора. Предметом Соглашения является оказание Банком услуг по осуществлению содействия страховщику в привлечении клиентов в целях заключения Страховщиком с Заемщиками Договоров страхования. В вышеуказанном Соглашении указано, что в соответствии с требованиями Банка страхованию подлежат риски причинения вреда жизни заемщика и потери трудоспособности заемщика, риски в отношении гибели (уничтожения), утраты, повреждения предмета ипотеки, а также невозникновения, прекращения, ограничения (обременения) права собственности заемщика на предмет ипотеки (так называемое титульное страхование). При этом Соглашением не предусмотрено обязательное страхование таких рисков. Пункт 2.2 Соглашения не содержит обязанности осуществления личного и титульного страхования одновременно со страхованием предмета ипотеки, а устанавливает лишь возможность страхования рисков, как в отдельности, так и в комплексе в соответствии с требованиями Банка по различным ипотечным продуктам.
"Добровольное страхование"
(Кузнецова О.В.)
("Юрайт", 2008)В результате вступления в силу судебного решения квартира, которую вы приобрели, в одночасье может оказаться уже не вашей. Поможет полис страхования титула. Подробнее о титульном страховании можно прочесть в главе "Ипотечное страхование".
(Кузнецова О.В.)
("Юрайт", 2008)В результате вступления в силу судебного решения квартира, которую вы приобрели, в одночасье может оказаться уже не вашей. Поможет полис страхования титула. Подробнее о титульном страховании можно прочесть в главе "Ипотечное страхование".
Интервью: За баланс интересов и честный диалог
("Банковское обозрение", 2020, N 12)- Эльман Мехтиев: А неграмотный потребитель спросит: "Подождите, обязательное страхование по ипотеке касается страхования только титула, правильно?".
("Банковское обозрение", 2020, N 12)- Эльман Мехтиев: А неграмотный потребитель спросит: "Подождите, обязательное страхование по ипотеке касается страхования только титула, правильно?".
Статья: Как доказать, чтобы наказать?
(Киселев А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2016)Нередки и случаи сговоров между банками и страховыми компаниями на рынке ипотечного кредитования, которые выявляются при анализе различного рода соглашений о сотрудничестве. Схема проста: банк обязывает клиента страховать риски утраты и повреждения предмета ипотеки - квартиры, используемой в качестве обеспечения по предоставленному кредиту, риски потери предмета ипотеки в результате прекращения права собственности заемщика на предмет ипотеки - квартиру, используемую в качестве обеспечения по предоставленному кредиту, и риски смерти и утраты трудоспособности гражданина в согласованной с банком страховой компании. Условиями предоставления кредитов по всем кредитным продуктам предусматриваются заключение договора комплексного ипотечного страхования, включающего личное страхование, страхование предмета ипотеки от рисков утраты и повреждения, титульное страхование. Иных вариантов заключения ипотечного кредитного договора не предусматривается. Условия явно невыгодны клиентам, однако в силу заключенного между банком и страховщиками соглашения клиенты вынуждены осуществлять страхование всех трех видов страховых рисков, выбирая страховую организацию не из числа представленных на рынке, а из фиксированного перечня страховщиков, с которыми у компании заключены соглашения. А учитывая, что страхование жизни заемщика при предоставлении ипотечного кредита в силу закона не может рассматриваться в качестве необходимого обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, при том что страхователь несет неоправданные дополнительные расходы, легко сделать вывод о том, что банк и страховщики заключили ограничивающие конкуренцию соглашения, реализация которых привела к навязыванию физическим лицам - заемщикам условий договора, невыгодных для них, а также не относящихся к предмету договора, таких как личное и титульное страхование в ограниченном перечне страховых компаний (по материалам решения Мосгорсуда от 18 декабря 2012 г. по делу N 7-2359).
(Киселев А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2016)Нередки и случаи сговоров между банками и страховыми компаниями на рынке ипотечного кредитования, которые выявляются при анализе различного рода соглашений о сотрудничестве. Схема проста: банк обязывает клиента страховать риски утраты и повреждения предмета ипотеки - квартиры, используемой в качестве обеспечения по предоставленному кредиту, риски потери предмета ипотеки в результате прекращения права собственности заемщика на предмет ипотеки - квартиру, используемую в качестве обеспечения по предоставленному кредиту, и риски смерти и утраты трудоспособности гражданина в согласованной с банком страховой компании. Условиями предоставления кредитов по всем кредитным продуктам предусматриваются заключение договора комплексного ипотечного страхования, включающего личное страхование, страхование предмета ипотеки от рисков утраты и повреждения, титульное страхование. Иных вариантов заключения ипотечного кредитного договора не предусматривается. Условия явно невыгодны клиентам, однако в силу заключенного между банком и страховщиками соглашения клиенты вынуждены осуществлять страхование всех трех видов страховых рисков, выбирая страховую организацию не из числа представленных на рынке, а из фиксированного перечня страховщиков, с которыми у компании заключены соглашения. А учитывая, что страхование жизни заемщика при предоставлении ипотечного кредита в силу закона не может рассматриваться в качестве необходимого обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, при том что страхователь несет неоправданные дополнительные расходы, легко сделать вывод о том, что банк и страховщики заключили ограничивающие конкуренцию соглашения, реализация которых привела к навязыванию физическим лицам - заемщикам условий договора, невыгодных для них, а также не относящихся к предмету договора, таких как личное и титульное страхование в ограниченном перечне страховых компаний (по материалам решения Мосгорсуда от 18 декабря 2012 г. по делу N 7-2359).
Статья: Комплексное ипотечное страхование
(Василенко Н.В.)
("Правовые вопросы недвижимости", 2020, N 1)Титульное страхование дополняет страхование предмета ипотеки рисками утраты права, а не вещи. А личное страхование заемщика на сегодняшний день показало себя более эффективным инструментом защиты интересов кредитора, обязательство перед которым обеспечено ипотекой, по сравнению со страхованием ответственности заемщика. Риски по личному страхованию, как правило, максимально соответствуют причинам невозможности исполнения обязательства перед кредитором, а кроме того, в отличие от страхования ответственности, не могут рассматриваться в качестве оснований изменения или прекращения отношений на основании ст. 451 ГК РФ.
(Василенко Н.В.)
("Правовые вопросы недвижимости", 2020, N 1)Титульное страхование дополняет страхование предмета ипотеки рисками утраты права, а не вещи. А личное страхование заемщика на сегодняшний день показало себя более эффективным инструментом защиты интересов кредитора, обязательство перед которым обеспечено ипотекой, по сравнению со страхованием ответственности заемщика. Риски по личному страхованию, как правило, максимально соответствуют причинам невозможности исполнения обязательства перед кредитором, а кроме того, в отличие от страхования ответственности, не могут рассматриваться в качестве оснований изменения или прекращения отношений на основании ст. 451 ГК РФ.
Статья: Правовое регулирование титульного страхования
(Митричев И.А.)
("Бизнес, Менеджмент и Право", 2013, N 2)В основном в современной России объектами страховой защиты при титульном страховании являются субъективные права на жилые дома, квартиры, нежилые помещения (сооружения, здания, офисы), земельные участки. Застрахован может быть далеко не каждый объект недвижимости. Банки в большинстве случаев не включают в договор об ипотечном кредитовании условие о титульном страховании жилого помещения, приобретаемого на первичном рынке недвижимости, особенно по договору долевого участия в строительстве <19>.
(Митричев И.А.)
("Бизнес, Менеджмент и Право", 2013, N 2)В основном в современной России объектами страховой защиты при титульном страховании являются субъективные права на жилые дома, квартиры, нежилые помещения (сооружения, здания, офисы), земельные участки. Застрахован может быть далеко не каждый объект недвижимости. Банки в большинстве случаев не включают в договор об ипотечном кредитовании условие о титульном страховании жилого помещения, приобретаемого на первичном рынке недвижимости, особенно по договору долевого участия в строительстве <19>.
Статья: О навязывании заемщикам договоров страхования
(Лейба А.)
("Конкуренция и право", 2015, N 3)<1> В настоящей статье мы не затрагиваем вопросы ипотечного страхования (титульного страхования и страхования предмета залога - жилого помещения), а также заключения договора имущественного страхования (каско) при приобретении в кредит транспортных средств.
(Лейба А.)
("Конкуренция и право", 2015, N 3)<1> В настоящей статье мы не затрагиваем вопросы ипотечного страхования (титульного страхования и страхования предмета залога - жилого помещения), а также заключения договора имущественного страхования (каско) при приобретении в кредит транспортных средств.
Статья: В ответе за развитие страхового рынка
(Гребенщиков Э.С.)
("Финансы", 2006, N 9)Жилищная ипотека, доступное жилье (разработка и предоставление комбинированной страховой услуги, включая защиту от совокупности страховых рисков, как-то: страхование жизни заемщика, страхование его от несчастного случая, титульное страхование, страхование объекта ипотеки); страхование ответственности застройщиков.
(Гребенщиков Э.С.)
("Финансы", 2006, N 9)Жилищная ипотека, доступное жилье (разработка и предоставление комбинированной страховой услуги, включая защиту от совокупности страховых рисков, как-то: страхование жизни заемщика, страхование его от несчастного случая, титульное страхование, страхование объекта ипотеки); страхование ответственности застройщиков.
Статья: Соглашение о сотрудничестве между страховой компанией и банком
(Вдовина О.Н.)
("Организация продаж страховых продуктов", 2008, N 2)На что же нужно обращать внимание при заключении договоров о сотрудничестве, чтобы выполнить требования закона? Одно из основных замечаний ФАС касается установления банком закрытого перечня страховых компаний, которые отбираются им для сотрудничества в процессе аккредитации и с которыми в итоге подписывается соглашение о сотрудничестве. Банк-кредитор возлагает на заемщика обязанность застраховать риски только в указанных банком и аккредитованных при нем страховых компаниях. Такой порядок применяется в основном при организации сотрудничества по следующим направлениям: страхование имущества и автотранспорта, переданных в залог, и комплексное страхование рисков при ипотечном жилищном кредитовании, которое включает страхование имущества, являющегося предметом ипотеки, титульное страхование и страхование жизни и здоровья заемщика.
(Вдовина О.Н.)
("Организация продаж страховых продуктов", 2008, N 2)На что же нужно обращать внимание при заключении договоров о сотрудничестве, чтобы выполнить требования закона? Одно из основных замечаний ФАС касается установления банком закрытого перечня страховых компаний, которые отбираются им для сотрудничества в процессе аккредитации и с которыми в итоге подписывается соглашение о сотрудничестве. Банк-кредитор возлагает на заемщика обязанность застраховать риски только в указанных банком и аккредитованных при нем страховых компаниях. Такой порядок применяется в основном при организации сотрудничества по следующим направлениям: страхование имущества и автотранспорта, переданных в залог, и комплексное страхование рисков при ипотечном жилищном кредитовании, которое включает страхование имущества, являющегося предметом ипотеки, титульное страхование и страхование жизни и здоровья заемщика.
Статья: Анализ ключевых параметров программ страхования ипотечных рисков в России и за рубежом
(Филимонов Г.А., Забаева М.Н.)
("Страховые организации: бухгалтерский учет и налогообложение", 2012, N 2)В 2010 г. на российском страховом рынке стартовало новое направление - ипотечное страхование. Ранее при выдаче ипотечного кредита заключалось несколько договоров страхования: страхование жизни заемщика, страхование предмета ипотеки, страхование титула и др. При этом страхование рисков, связанных с недостаточностью средств, вырученных от реализации предмета ипотеки для покрытия задолженности заемщика, повсеместно используемое в мировой практике, отсутствовало.
(Филимонов Г.А., Забаева М.Н.)
("Страховые организации: бухгалтерский учет и налогообложение", 2012, N 2)В 2010 г. на российском страховом рынке стартовало новое направление - ипотечное страхование. Ранее при выдаче ипотечного кредита заключалось несколько договоров страхования: страхование жизни заемщика, страхование предмета ипотеки, страхование титула и др. При этом страхование рисков, связанных с недостаточностью средств, вырученных от реализации предмета ипотеки для покрытия задолженности заемщика, повсеместно используемое в мировой практике, отсутствовало.
Статья: Современное состояние ипотечного кредитования в России
(Саркисянц А.)
("Бухгалтерия и банки", 2012, NN 5, 6)При заключении ипотечной сделки для снижения рисков заемщика и кредитора в России используется несколько видов страхования. Это страхование недвижимости, заложенной по договору об ипотеке, страхование жизни заемщика, страхование титула (юридической чистоты сделки купли-продажи жилья). Все договоры страхования заключаются в пользу кредитора.
(Саркисянц А.)
("Бухгалтерия и банки", 2012, NN 5, 6)При заключении ипотечной сделки для снижения рисков заемщика и кредитора в России используется несколько видов страхования. Это страхование недвижимости, заложенной по договору об ипотеке, страхование жизни заемщика, страхование титула (юридической чистоты сделки купли-продажи жилья). Все договоры страхования заключаются в пользу кредитора.