Титульное страхование ипотека
Подборка наиболее важных документов по запросу Титульное страхование ипотека (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Страхование гражданской ответственности и титульное страхование
(КонсультантПлюс, 2025)"...Между... (страховщик) и ИП... (страхователь)... заключен договор комплексного ипотечного страхования... предметом которого является страхование... риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на застрахованное недвижимое имущество (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на объекты недвижимости).
(КонсультантПлюс, 2025)"...Между... (страховщик) и ИП... (страхователь)... заключен договор комплексного ипотечного страхования... предметом которого является страхование... риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на застрахованное недвижимое имущество (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на объекты недвижимости).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Необходимость минимизации рисков при сделках с жилыми помещениями для защиты частных и публичных интересов
(Пушкина А.В.)
("Семейное и жилищное право", 2024, N 4)Другим способом минимизации потерь является титульное страхование <26>. Титульное страхование более характерно для стран англо-американской правовой семьи. Но представляется, что в условиях необязательности нотариальной формы для большинства сделок с недвижимостью титульное страхование может выступать действенным способом минимизации рисков при приобретении недвижимости на вторичном рынке <27>. О возрастании роли титульного страхования свидетельствует, в частности, тот факт, что оно все чаще используется в качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательства при ипотечном кредитовании <28>. Место титульного страхования в системе имущественного страхования в законодательстве не определено. Часть исследователей полагают, что оно является видом страхования имущества, другие считают его видом страхования финансовых и специфических рисков <29>.
(Пушкина А.В.)
("Семейное и жилищное право", 2024, N 4)Другим способом минимизации потерь является титульное страхование <26>. Титульное страхование более характерно для стран англо-американской правовой семьи. Но представляется, что в условиях необязательности нотариальной формы для большинства сделок с недвижимостью титульное страхование может выступать действенным способом минимизации рисков при приобретении недвижимости на вторичном рынке <27>. О возрастании роли титульного страхования свидетельствует, в частности, тот факт, что оно все чаще используется в качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательства при ипотечном кредитовании <28>. Место титульного страхования в системе имущественного страхования в законодательстве не определено. Часть исследователей полагают, что оно является видом страхования имущества, другие считают его видом страхования финансовых и специфических рисков <29>.
Нормативные акты
Протокольное решение Экономического совета СНГ
"О развитии рынка страховых услуг в государствах - участниках СНГ"
(Вместе с "Информационно-аналитическим обзором...")
(Принято в г. Москве 10.12.2015)В настоящее время страховые организации осуществляют деятельность в рамках 21 класса страхования, из них 2 по отрасли "страхование жизни" и 19 - "общее страхование", в частности: страхование жизни; аннуитетное страхование; от несчастных случаев; на случай болезни; автомобильного транспорта; железнодорожного транспорта; воздушного транспорта; водного транспорта; грузов; имущества от ущерба; гражданско-правовой ответственности (ГПО) владельцев автомобильного, воздушного, водного транспорта; займов; ипотечное страхование; гарантий и поручительств; убытков финансовых организаций; от прочих финансовых убытков; судебных расходов; титульное страхование.
"О развитии рынка страховых услуг в государствах - участниках СНГ"
(Вместе с "Информационно-аналитическим обзором...")
(Принято в г. Москве 10.12.2015)В настоящее время страховые организации осуществляют деятельность в рамках 21 класса страхования, из них 2 по отрасли "страхование жизни" и 19 - "общее страхование", в частности: страхование жизни; аннуитетное страхование; от несчастных случаев; на случай болезни; автомобильного транспорта; железнодорожного транспорта; воздушного транспорта; водного транспорта; грузов; имущества от ущерба; гражданско-правовой ответственности (ГПО) владельцев автомобильного, воздушного, водного транспорта; займов; ипотечное страхование; гарантий и поручительств; убытков финансовых организаций; от прочих финансовых убытков; судебных расходов; титульное страхование.
Протокольное решение Экономического совета СНГ
"О развитии рынка страховых услуг в государствах-участниках СНГ"
(Вместе с "Информационно-аналитическим обзором...")
(Принято в г. Москве 15.03.2013)В настоящее время страховые организации осуществляют деятельность в рамках 21 класса страхования, из них 2 по отрасли "страхование жизни" и 19 - "общее страхование", в частности: страхование жизни; аннуитетное страхование; от несчастных случаев; на случай болезни; автомобильного транспорта; железнодорожного транспорта; воздушного транспорта; водного транспорта; грузов; имущества от ущерба; гражданско-правовой ответственности (ГПО) владельцев автомобильного, воздушного, водного транспорта; займов; ипотечное страхование; гарантий и поручительств; убытков финансовых организаций; от прочих финансовых убытков; судебных расходов; титульное страхование.
"О развитии рынка страховых услуг в государствах-участниках СНГ"
(Вместе с "Информационно-аналитическим обзором...")
(Принято в г. Москве 15.03.2013)В настоящее время страховые организации осуществляют деятельность в рамках 21 класса страхования, из них 2 по отрасли "страхование жизни" и 19 - "общее страхование", в частности: страхование жизни; аннуитетное страхование; от несчастных случаев; на случай болезни; автомобильного транспорта; железнодорожного транспорта; воздушного транспорта; водного транспорта; грузов; имущества от ущерба; гражданско-правовой ответственности (ГПО) владельцев автомобильного, воздушного, водного транспорта; займов; ипотечное страхование; гарантий и поручительств; убытков финансовых организаций; от прочих финансовых убытков; судебных расходов; титульное страхование.
Административная практика
Решение Пермского УФАС России от 12.11.2010 по делу N 532-10-а
Нарушение: п. 5 ч. 1, ч. 2 ст. 11 Закона о защите конкуренции.
Решение: Предписание не выдавать; прекратить производство по делу.3) страхование потери имущества в результате прекращения права собственности владельца недвижимости (предмета ипотеки) - титульное страхование.
Нарушение: п. 5 ч. 1, ч. 2 ст. 11 Закона о защите конкуренции.
Решение: Предписание не выдавать; прекратить производство по делу.3) страхование потери имущества в результате прекращения права собственности владельца недвижимости (предмета ипотеки) - титульное страхование.
Решение Чувашского УФАС РФ от 24.12.2010 по делу N 37-АМЗ-2010
<О нарушении законодательства в области защиты конкуренции>
(вместе с "Предписанием")Представитель ОАО АКБ "С." на заседании пояснил, что соглашение о сотрудничестве в рамках ипотечного жилищного кредитования N СИ-08/01 заключенное 17.03.2008 между ОАО АКБ "С." и ЗАО "Страховая группа "У." не содержит условий, которые приводят или могут привести к навязыванию контрагенту условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора. Предметом Соглашения является оказание Банком услуг по осуществлению содействия страховщику в привлечении клиентов в целях заключения Страховщиком с Заемщиками Договоров страхования. В вышеуказанном Соглашении указано, что в соответствии с требованиями Банка страхованию подлежат риски причинения вреда жизни заемщика и потери трудоспособности заемщика, риски в отношении гибели (уничтожения), утраты, повреждения предмета ипотеки, а также невозникновения, прекращения, ограничения (обременения) права собственности заемщика на предмет ипотеки (так называемое титульное страхование). При этом Соглашением не предусмотрено обязательное страхование таких рисков. Пункт 2.2 Соглашения не содержит обязанности осуществления личного и титульного страхования одновременно со страхованием предмета ипотеки, а устанавливает лишь возможность страхования рисков, как в отдельности, так и в комплексе в соответствии с требованиями Банка по различным ипотечным продуктам.
<О нарушении законодательства в области защиты конкуренции>
(вместе с "Предписанием")Представитель ОАО АКБ "С." на заседании пояснил, что соглашение о сотрудничестве в рамках ипотечного жилищного кредитования N СИ-08/01 заключенное 17.03.2008 между ОАО АКБ "С." и ЗАО "Страховая группа "У." не содержит условий, которые приводят или могут привести к навязыванию контрагенту условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора. Предметом Соглашения является оказание Банком услуг по осуществлению содействия страховщику в привлечении клиентов в целях заключения Страховщиком с Заемщиками Договоров страхования. В вышеуказанном Соглашении указано, что в соответствии с требованиями Банка страхованию подлежат риски причинения вреда жизни заемщика и потери трудоспособности заемщика, риски в отношении гибели (уничтожения), утраты, повреждения предмета ипотеки, а также невозникновения, прекращения, ограничения (обременения) права собственности заемщика на предмет ипотеки (так называемое титульное страхование). При этом Соглашением не предусмотрено обязательное страхование таких рисков. Пункт 2.2 Соглашения не содержит обязанности осуществления личного и титульного страхования одновременно со страхованием предмета ипотеки, а устанавливает лишь возможность страхования рисков, как в отдельности, так и в комплексе в соответствии с требованиями Банка по различным ипотечным продуктам.
Интервью: За баланс интересов и честный диалог
("Банковское обозрение", 2020, N 12)- Эльман Мехтиев: А неграмотный потребитель спросит: "Подождите, обязательное страхование по ипотеке касается страхования только титула, правильно?".
("Банковское обозрение", 2020, N 12)- Эльман Мехтиев: А неграмотный потребитель спросит: "Подождите, обязательное страхование по ипотеке касается страхования только титула, правильно?".
"Постатейный комментарий к Федеральному закону "Об обороте земель сельскохозяйственного назначения"
(Ершов В.А.)
("ГроссМедиа", "РОСБУХ", 2008)9. Страховые компании выполняют функции по снижению рисков для кредиторов и инвесторов путем осуществления следующих видов страхования: имущественное страхование (страхование заложенного земельного участка); страхование гражданско-правовой ответственности участников ипотечного рынка; страхование риска утраты права собственности на предмет ипотеки (залога) (титульное страхование); страхование риска кредитной организации; страхование риска ухудшения качественного состояния земельных участков в результате стихийных бедствий, техногенных и антропогенных воздействий; страхование жизни и трудоспособности заемщика.
(Ершов В.А.)
("ГроссМедиа", "РОСБУХ", 2008)9. Страховые компании выполняют функции по снижению рисков для кредиторов и инвесторов путем осуществления следующих видов страхования: имущественное страхование (страхование заложенного земельного участка); страхование гражданско-правовой ответственности участников ипотечного рынка; страхование риска утраты права собственности на предмет ипотеки (залога) (титульное страхование); страхование риска кредитной организации; страхование риска ухудшения качественного состояния земельных участков в результате стихийных бедствий, техногенных и антропогенных воздействий; страхование жизни и трудоспособности заемщика.
Статья: Титульное страхование: вопросы теории и практики
(Романова И.Н.)
("Право и экономика", 2018, N 7)Важно учитывать, что титульное страхование в зарубежной практике нередко рассматривается как инструмент защиты активов, приобретаемых на полученные в банках заемные средства, в силу чего значительное число сделок с недвижимостью, реализуемых по модели ипотечного кредитования, обусловливают восприятие титульного страхования как стандартного условия их заключения. Соответственно, на иные вещные права страховое покрытие, как правило, не распространяется.
(Романова И.Н.)
("Право и экономика", 2018, N 7)Важно учитывать, что титульное страхование в зарубежной практике нередко рассматривается как инструмент защиты активов, приобретаемых на полученные в банках заемные средства, в силу чего значительное число сделок с недвижимостью, реализуемых по модели ипотечного кредитования, обусловливают восприятие титульного страхования как стандартного условия их заключения. Соответственно, на иные вещные права страховое покрытие, как правило, не распространяется.
Статья: Анализ ключевых параметров программ страхования ипотечных рисков в России и за рубежом
(Филимонов Г.А., Забаева М.Н.)
("Страховые организации: бухгалтерский учет и налогообложение", 2012, N 2)В 2010 г. на российском страховом рынке стартовало новое направление - ипотечное страхование. Ранее при выдаче ипотечного кредита заключалось несколько договоров страхования: страхование жизни заемщика, страхование предмета ипотеки, страхование титула и др. При этом страхование рисков, связанных с недостаточностью средств, вырученных от реализации предмета ипотеки для покрытия задолженности заемщика, повсеместно используемое в мировой практике, отсутствовало.
(Филимонов Г.А., Забаева М.Н.)
("Страховые организации: бухгалтерский учет и налогообложение", 2012, N 2)В 2010 г. на российском страховом рынке стартовало новое направление - ипотечное страхование. Ранее при выдаче ипотечного кредита заключалось несколько договоров страхования: страхование жизни заемщика, страхование предмета ипотеки, страхование титула и др. При этом страхование рисков, связанных с недостаточностью средств, вырученных от реализации предмета ипотеки для покрытия задолженности заемщика, повсеместно используемое в мировой практике, отсутствовало.
Статья: Страхование жилья. Судебная и правовая специфика
(Хлебников П.)
("Жилищное право", 2019, N 2)В статье речь пойдет об имущественном страховании, а точнее, о его виде специфическом - страховании жилой недвижимости, т.е. жилья. Несколько слов о юридической природе договора страхования жилья: это всегда возмездный договор; двухсторонний, реальный (за редким исключением консенсуальный), а также может быть в пользу третьего лица (присутствует выгодоприобретатель или застрахованное лицо). Основная особенность договора - это то, что исполнение его страхователем - выплата страхового возмещения производится при наступлении определенного события (страхового случая) и, как показывает практика, наступление этого самого случая - основной камень преткновения между страховщиком и страхователем. Рассмотрим более детально некоторые виды страхования жилья. Проанализировав деятельность крупных страховщиков, можно выделить следующие виды страхования жилой недвижимости: страхование от наступления негативных последствий (затопления, пожары, кражи и т.п.); ипотечное страхование; титульное страхование. Вообще данный список не может быть оконченным, так как постоянно добавляются новые виды, в связи с их целесообразностью и экономической обоснованностью, требованиями закона.
(Хлебников П.)
("Жилищное право", 2019, N 2)В статье речь пойдет об имущественном страховании, а точнее, о его виде специфическом - страховании жилой недвижимости, т.е. жилья. Несколько слов о юридической природе договора страхования жилья: это всегда возмездный договор; двухсторонний, реальный (за редким исключением консенсуальный), а также может быть в пользу третьего лица (присутствует выгодоприобретатель или застрахованное лицо). Основная особенность договора - это то, что исполнение его страхователем - выплата страхового возмещения производится при наступлении определенного события (страхового случая) и, как показывает практика, наступление этого самого случая - основной камень преткновения между страховщиком и страхователем. Рассмотрим более детально некоторые виды страхования жилья. Проанализировав деятельность крупных страховщиков, можно выделить следующие виды страхования жилой недвижимости: страхование от наступления негативных последствий (затопления, пожары, кражи и т.п.); ипотечное страхование; титульное страхование. Вообще данный список не может быть оконченным, так как постоянно добавляются новые виды, в связи с их целесообразностью и экономической обоснованностью, требованиями закона.
"Все об ипотеке"
(Афонина А.В.)
("Омега-Л", 2006)При этом страховые компании осуществляют обязательное страхование заемщика (страхование жизни и потери трудоспособности заемщика, предмета ипотеки и по желанию участников кредитной сделки - страхование титула собственности (риска утраты права собственности)), а оценочные компании, соответственно, производят оценку рыночной стоимости предмета ипотеки на дату проведения оценки.
(Афонина А.В.)
("Омега-Л", 2006)При этом страховые компании осуществляют обязательное страхование заемщика (страхование жизни и потери трудоспособности заемщика, предмета ипотеки и по желанию участников кредитной сделки - страхование титула собственности (риска утраты права собственности)), а оценочные компании, соответственно, производят оценку рыночной стоимости предмета ипотеки на дату проведения оценки.
"Кредитный договор: содержание, виды, исполнение"
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2010)Таким образом, речь идет о разновидности обязательного (то есть предусмотренного законом) страхования. Вместе с тем могут применяться и отдельные виды добровольного страхования. Так, при ипотечном кредитовании применяется страхование титула (права собственности на квартиру) и жизни и здоровья заемщика (в некоторых банках требуют также застраховать жизнь и второго супруга).
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2010)Таким образом, речь идет о разновидности обязательного (то есть предусмотренного законом) страхования. Вместе с тем могут применяться и отдельные виды добровольного страхования. Так, при ипотечном кредитовании применяется страхование титула (права собственности на квартиру) и жизни и здоровья заемщика (в некоторых банках требуют также застраховать жизнь и второго супруга).
Статья: Как доказать, чтобы наказать?
(Киселев А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2016)Нередки и случаи сговоров между банками и страховыми компаниями на рынке ипотечного кредитования, которые выявляются при анализе различного рода соглашений о сотрудничестве. Схема проста: банк обязывает клиента страховать риски утраты и повреждения предмета ипотеки - квартиры, используемой в качестве обеспечения по предоставленному кредиту, риски потери предмета ипотеки в результате прекращения права собственности заемщика на предмет ипотеки - квартиру, используемую в качестве обеспечения по предоставленному кредиту, и риски смерти и утраты трудоспособности гражданина в согласованной с банком страховой компании. Условиями предоставления кредитов по всем кредитным продуктам предусматриваются заключение договора комплексного ипотечного страхования, включающего личное страхование, страхование предмета ипотеки от рисков утраты и повреждения, титульное страхование. Иных вариантов заключения ипотечного кредитного договора не предусматривается. Условия явно невыгодны клиентам, однако в силу заключенного между банком и страховщиками соглашения клиенты вынуждены осуществлять страхование всех трех видов страховых рисков, выбирая страховую организацию не из числа представленных на рынке, а из фиксированного перечня страховщиков, с которыми у компании заключены соглашения. А учитывая, что страхование жизни заемщика при предоставлении ипотечного кредита в силу закона не может рассматриваться в качестве необходимого обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, при том что страхователь несет неоправданные дополнительные расходы, легко сделать вывод о том, что банк и страховщики заключили ограничивающие конкуренцию соглашения, реализация которых привела к навязыванию физическим лицам - заемщикам условий договора, невыгодных для них, а также не относящихся к предмету договора, таких как личное и титульное страхование в ограниченном перечне страховых компаний (по материалам решения Мосгорсуда от 18 декабря 2012 г. по делу N 7-2359).
(Киселев А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2016)Нередки и случаи сговоров между банками и страховыми компаниями на рынке ипотечного кредитования, которые выявляются при анализе различного рода соглашений о сотрудничестве. Схема проста: банк обязывает клиента страховать риски утраты и повреждения предмета ипотеки - квартиры, используемой в качестве обеспечения по предоставленному кредиту, риски потери предмета ипотеки в результате прекращения права собственности заемщика на предмет ипотеки - квартиру, используемую в качестве обеспечения по предоставленному кредиту, и риски смерти и утраты трудоспособности гражданина в согласованной с банком страховой компании. Условиями предоставления кредитов по всем кредитным продуктам предусматриваются заключение договора комплексного ипотечного страхования, включающего личное страхование, страхование предмета ипотеки от рисков утраты и повреждения, титульное страхование. Иных вариантов заключения ипотечного кредитного договора не предусматривается. Условия явно невыгодны клиентам, однако в силу заключенного между банком и страховщиками соглашения клиенты вынуждены осуществлять страхование всех трех видов страховых рисков, выбирая страховую организацию не из числа представленных на рынке, а из фиксированного перечня страховщиков, с которыми у компании заключены соглашения. А учитывая, что страхование жизни заемщика при предоставлении ипотечного кредита в силу закона не может рассматриваться в качестве необходимого обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, при том что страхователь несет неоправданные дополнительные расходы, легко сделать вывод о том, что банк и страховщики заключили ограничивающие конкуренцию соглашения, реализация которых привела к навязыванию физическим лицам - заемщикам условий договора, невыгодных для них, а также не относящихся к предмету договора, таких как личное и титульное страхование в ограниченном перечне страховых компаний (по материалам решения Мосгорсуда от 18 декабря 2012 г. по делу N 7-2359).
Статья: Ипотечный брокеринг как новая маркетинговая стратегия банков в посткризисный период
(Якушев А.М.)
("Клуб главных бухгалтеров", 2011, N 5)Собственник жилья иногда предпочитает легальной страховой защите проверку в ЖЭК или милиции. Если в страховую компанию обращается клиент, то он, видимо, имеет информацию о возможных проблемах в будущем. Из трех составляющих ипотечного страхования (защита имущества, жизни и здоровья, титула) последний вид ипотечного страхования имеет самую низкую вероятность наступления риска. Но нельзя воспринимать титульное страхование как единственный способ избежать риска утраты права собственности. Рынок первичной ипотеки становится все более цивилизованным, существует множество инструментов проверки как застройщика и агента, так и самой сделки. Но бывают случаи, когда, например, документы, которые сопровождают сделку, неверно составлены или на жилье ранее был наложен арест. На вторичном рынке жилья значительно сложнее судить о том, может ли и будет ли сделка в будущем оспорена бывшими владельцами.
(Якушев А.М.)
("Клуб главных бухгалтеров", 2011, N 5)Собственник жилья иногда предпочитает легальной страховой защите проверку в ЖЭК или милиции. Если в страховую компанию обращается клиент, то он, видимо, имеет информацию о возможных проблемах в будущем. Из трех составляющих ипотечного страхования (защита имущества, жизни и здоровья, титула) последний вид ипотечного страхования имеет самую низкую вероятность наступления риска. Но нельзя воспринимать титульное страхование как единственный способ избежать риска утраты права собственности. Рынок первичной ипотеки становится все более цивилизованным, существует множество инструментов проверки как застройщика и агента, так и самой сделки. Но бывают случаи, когда, например, документы, которые сопровождают сделку, неверно составлены или на жилье ранее был наложен арест. На вторичном рынке жилья значительно сложнее судить о том, может ли и будет ли сделка в будущем оспорена бывшими владельцами.
"Страхование: Учебник"
(Архипов А.П.)
("КНОРУС", 2012)Развитие титульного страхования связано с ипотекой. Термин "ипотека" впервые появился в Греции в начале VI в. до н.э. (его ввел архонт Солон) и был связан с обеспечением ответственности должника перед кредитором определенными земельными владениями (первоначально в Афинах залоговым обеспечением служила личность должника, которому в случае невыполнения обязательства грозило рабство).
(Архипов А.П.)
("КНОРУС", 2012)Развитие титульного страхования связано с ипотекой. Термин "ипотека" впервые появился в Греции в начале VI в. до н.э. (его ввел архонт Солон) и был связан с обеспечением ответственности должника перед кредитором определенными земельными владениями (первоначально в Афинах залоговым обеспечением служила личность должника, которому в случае невыполнения обязательства грозило рабство).