Связанные заемщики
Подборка наиболее важных документов по запросу Связанные заемщики (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Соглашения о зачете и переводе долга по договору займа
(КонсультантПлюс, 2025)Не признается соглашением о переводе долга по займу новый договор займа, заключенный заимодавцем с третьим лицом без указания на то, что последнее принимает на себя обязательства заемщика по ранее выданному займу, даже если это третье лицо связано с заемщиком (например, является его директором)
(КонсультантПлюс, 2025)Не признается соглашением о переводе долга по займу новый договор займа, заключенный заимодавцем с третьим лицом без указания на то, что последнее принимает на себя обязательства заемщика по ранее выданному займу, даже если это третье лицо связано с заемщиком (например, является его директором)
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Макропруденциальные надбавки в 2025 году: сложные вопросы
(Озкан А.)
("Банковское кредитование", 2025, N 2)5. Минимальный объем требований
(Озкан А.)
("Банковское кредитование", 2025, N 2)5. Минимальный объем требований
Вопрос: О вопросах, связанных с представлением заемщиком документов для установления льготного периода, в том числе подтверждающих дату его окончания, в целях возмещения кредиторам недополученного дохода.
(Письмо Банка России от 28.01.2025 N 59-8-1/2894)Вопрос: В связи с поступающими обращениями относительно порядка возмещения кредиторами недополученного дохода в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 18.06.2024 N 816 "Об утверждении Правил возмещения кредиторам 50 процентов недополученного дохода в связи с прекращением обязательств отдельных категорий заемщиков на основании части 18.1 статьи 1 Федерального закона "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Правила) требуется разъяснить позицию Министерства финансов Российской Федерации по следующим вопросам.
(Письмо Банка России от 28.01.2025 N 59-8-1/2894)Вопрос: В связи с поступающими обращениями относительно порядка возмещения кредиторами недополученного дохода в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 18.06.2024 N 816 "Об утверждении Правил возмещения кредиторам 50 процентов недополученного дохода в связи с прекращением обязательств отдельных категорий заемщиков на основании части 18.1 статьи 1 Федерального закона "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Правила) требуется разъяснить позицию Министерства финансов Российской Федерации по следующим вопросам.
Нормативные акты
Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Группой связанных заемщиков в целях настоящего Федерального закона признаются заемщики (юридические и (или) физические лица) в случае, если один из заемщиков контролирует или оказывает значительное влияние на другого заемщика (других заемщиков) или если заемщики находятся под контролем или значительным влиянием третьего лица (третьих лиц), не являющегося (не являющихся) заемщиком (заемщиками). Контроль и значительное влияние определяются в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности, признанными на территории Российской Федерации.
(ред. от 31.07.2025)
"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Группой связанных заемщиков в целях настоящего Федерального закона признаются заемщики (юридические и (или) физические лица) в случае, если один из заемщиков контролирует или оказывает значительное влияние на другого заемщика (других заемщиков) или если заемщики находятся под контролем или значительным влиянием третьего лица (третьих лиц), не являющегося (не являющихся) заемщиком (заемщиками). Контроль и значительное влияние определяются в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности, признанными на территории Российской Федерации.
Инструкция Банка России от 26.05.2025 N 220-И
"Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности собственных средств (капитала) банков с универсальной лицензией и об осуществлении Банком России надзора за их соблюдением"
(вместе с "Определением уровня риска по синдицированным ссудам, применяемое в рамках методики определения нормативов достаточности собственных средств (капитала) банка", "Фондовыми индексами акций, применяемые в рамках методики определения нормативов достаточности собственных средств (капитала) банка")
(Зарегистрировано в Минюсте России 11.07.2025 N 82895)Глава 5. Методика определения и числовые значения норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков
"Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности собственных средств (капитала) банков с универсальной лицензией и об осуществлении Банком России надзора за их соблюдением"
(вместе с "Определением уровня риска по синдицированным ссудам, применяемое в рамках методики определения нормативов достаточности собственных средств (капитала) банка", "Фондовыми индексами акций, применяемые в рамках методики определения нормативов достаточности собственных средств (капитала) банка")
(Зарегистрировано в Минюсте России 11.07.2025 N 82895)Глава 5. Методика определения и числовые значения норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков
Статья: Надбавки к коэффициентам риска (Указание Банка России от 16.12.2024 N 6960-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Вправе ли кредитная организация в целях соблюдения условия о размере выручки в иностранной валюте в целях отнесения кредитных требований и требований по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам) к кодам активов 9001.i - 9006.i Перечня в приложении 7 учитывать консолидированную выручку группы связанных заемщиков?
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Вправе ли кредитная организация в целях соблюдения условия о размере выручки в иностранной валюте в целях отнесения кредитных требований и требований по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам) к кодам активов 9001.i - 9006.i Перечня в приложении 7 учитывать консолидированную выручку группы связанных заемщиков?
Вопрос: О получении банками информации о заемщиках (залогодателях) - должностных лицах (связанных лицах) и законности их доходов для минимизации рисков потерь по кредитам при обращении имущества в доход РФ.
(Письмо Банка России от 05.09.2024 N 010-31/8085)Вопрос: 22 июля 2024 г. состоялось заседание Комитета по комплаенс-рискам и ПОД/ФТ (далее - Комитет) по вопросам антикоррупционного комплаенса/мониторинга при участии представителей Росфинмониторинга и Банка России.
(Письмо Банка России от 05.09.2024 N 010-31/8085)Вопрос: 22 июля 2024 г. состоялось заседание Комитета по комплаенс-рискам и ПОД/ФТ (далее - Комитет) по вопросам антикоррупционного комплаенса/мониторинга при участии представителей Росфинмониторинга и Банка России.
Ситуация: Как узнать полную стоимость потребительского кредита?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Для договоров потребительского кредита с лимитом кредитования используется особый порядок расчета ПСК. В частности, в расчет ПСК не включаются плата за осуществление операций в валюте, отличной от предусмотренной договором, плата за приостановление операций, осуществляемых с использованием электронного средства платежа, и иные расходы заемщика, связанные с использованием такого средства платежа (ч. 2.2, 6 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Для договоров потребительского кредита с лимитом кредитования используется особый порядок расчета ПСК. В частности, в расчет ПСК не включаются плата за осуществление операций в валюте, отличной от предусмотренной договором, плата за приостановление операций, осуществляемых с использованием электронного средства платежа, и иные расходы заемщика, связанные с использованием такого средства платежа (ч. 2.2, 6 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Статья 9.1. Особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, а также особенности их изменения по требованию заемщика и особенности условий договора страхования, заключенного при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Статья 9.1. Особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, а также особенности их изменения по требованию заемщика и особенности условий договора страхования, заключенного при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой
Вопрос: О вопросах, связанных с датой отказа заемщика от получения потребительского кредита (займа), запретом на уступку прав требования по договору кредита, получением данных о возбужденных уголовных делах.
(Письмо Банка России от 23.05.2025 N 56-21/4719)Вопрос: О вопросах, связанных с датой отказа заемщика от получения потребительского кредита (займа), запретом на уступку прав требования по договору кредита, получением данных о возбужденных уголовных делах.
(Письмо Банка России от 23.05.2025 N 56-21/4719)Вопрос: О вопросах, связанных с датой отказа заемщика от получения потребительского кредита (займа), запретом на уступку прав требования по договору кредита, получением данных о возбужденных уголовных делах.
"Комментарий к Федеральному закону от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)Данная часть введена с 16 декабря 2022 г. Федеральным законом от 5 декабря 2022 г. N 511-ФЗ, но в первоначальном варианте его проекта говорилось об операциях по договору займа (в том числе в связи с получением и возвратом займа, уплатой сумм процентов и штрафных санкций, а также осуществлением иных платежей, предусмотренных указанным договором займа), заключенному между юридическим лицом - заемщиком и юридическим лицом - заимодавцем, 100% акций (долей участия в уставном капитале) которого принадлежат юридическому лицу - заемщику, и связанному с осуществляемыми юридическом лицом - заимодавцем эмиссией и размещением на организованных торгах облигаций, номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, при условии, что на дату представления документов для регистрации выпуска (дополнительного выпуска) таких облигаций размер обязательств по облигациям выпуска (дополнительного выпуска) не превышает объем выручки в иностранной валюте, полученной юридическим лицом - заемщиком от внешнеторговой деятельности по итогам отчетного года, предшествующего указанной дате.
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)Данная часть введена с 16 декабря 2022 г. Федеральным законом от 5 декабря 2022 г. N 511-ФЗ, но в первоначальном варианте его проекта говорилось об операциях по договору займа (в том числе в связи с получением и возвратом займа, уплатой сумм процентов и штрафных санкций, а также осуществлением иных платежей, предусмотренных указанным договором займа), заключенному между юридическим лицом - заемщиком и юридическим лицом - заимодавцем, 100% акций (долей участия в уставном капитале) которого принадлежат юридическому лицу - заемщику, и связанному с осуществляемыми юридическом лицом - заимодавцем эмиссией и размещением на организованных торгах облигаций, номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, при условии, что на дату представления документов для регистрации выпуска (дополнительного выпуска) таких облигаций размер обязательств по облигациям выпуска (дополнительного выпуска) не превышает объем выручки в иностранной валюте, полученной юридическим лицом - заемщиком от внешнеторговой деятельности по итогам отчетного года, предшествующего указанной дате.
"Комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Данная часть введена с 1 января 2022 г. Законом 2020 г. N 302-ФЗ, принятым в рамках модернизации системы формирования КИ. В первоначальном варианте проекта указанного Закона предлагалось предусмотреть исключение из указанного запрета - информация о связанных заемщиках. Также предлагалось установить, что в случае выявления фактов предоставления БКИ кредитных отчетов, в которых содержатся сведения о других субъектах КИ, БКИ несет ответственность, предусмотренную законодательством РФ. Но указанные проектируемые положения в принятый Закон 2020 г. N 302-ФЗ не вошли.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Данная часть введена с 1 января 2022 г. Законом 2020 г. N 302-ФЗ, принятым в рамках модернизации системы формирования КИ. В первоначальном варианте проекта указанного Закона предлагалось предусмотреть исключение из указанного запрета - информация о связанных заемщиках. Также предлагалось установить, что в случае выявления фактов предоставления БКИ кредитных отчетов, в которых содержатся сведения о других субъектах КИ, БКИ несет ответственность, предусмотренную законодательством РФ. Но указанные проектируемые положения в принятый Закон 2020 г. N 302-ФЗ не вошли.
Готовое решение: НДС при займах
(КонсультантПлюс, 2025)Если заимодавец оказывает заемщику услуги, связанные с имуществом, являющимся предметом залога по договору денежного займа, они могут не включаться в условия этого договора, поэтому не являются неотъемлемой частью операции займа в денежной форме, освобождаемой от НДС (Письмо Минфина России от 26.01.2021 N 03-07-07/4225).
(КонсультантПлюс, 2025)Если заимодавец оказывает заемщику услуги, связанные с имуществом, являющимся предметом залога по договору денежного займа, они могут не включаться в условия этого договора, поэтому не являются неотъемлемой частью операции займа в денежной форме, освобождаемой от НДС (Письмо Минфина России от 26.01.2021 N 03-07-07/4225).
Статья: Меры поддержки финансового сектора
("Официальный сайт Банка России", 2025)С учетом издания Информационного письма Банка России от 21.06.2022 N ИН-03-23/87 просим подтвердить, что блокировка денежных средств, которая произошла в связи с недружественными действиями иностранных государств и международных организаций в отношении России, является основанием для расчета норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) средств в отношении размещенных на корреспондентских счетах и заблокированных вследствие действия мер ограничительного характера при отсутствии определенных договорами минимальных размеров денежных средств, требуемых к обязательному поддержанию (хранению) на указанных корреспондентских счетах.
("Официальный сайт Банка России", 2025)С учетом издания Информационного письма Банка России от 21.06.2022 N ИН-03-23/87 просим подтвердить, что блокировка денежных средств, которая произошла в связи с недружественными действиями иностранных государств и международных организаций в отношении России, является основанием для расчета норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) средств в отношении размещенных на корреспондентских счетах и заблокированных вследствие действия мер ограничительного характера при отсутствии определенных договорами минимальных размеров денежных средств, требуемых к обязательному поддержанию (хранению) на указанных корреспондентских счетах.