Связанные заемщики
Подборка наиболее важных документов по запросу Связанные заемщики (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Соглашения о зачете и переводе долга по договору займа
(КонсультантПлюс, 2025)Не признается соглашением о переводе долга по займу новый договор займа, заключенный заимодавцем с третьим лицом без указания на то, что последнее принимает на себя обязательства заемщика по ранее выданному займу, даже если это третье лицо связано с заемщиком (например, является его директором)
(КонсультантПлюс, 2025)Не признается соглашением о переводе долга по займу новый договор займа, заключенный заимодавцем с третьим лицом без указания на то, что последнее принимает на себя обязательства заемщика по ранее выданному займу, даже если это третье лицо связано с заемщиком (например, является его директором)
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Макропруденциальные надбавки в 2025 году: сложные вопросы
(Озкан А.)
("Банковское кредитование", 2025, N 2)5. Минимальный объем требований
(Озкан А.)
("Банковское кредитование", 2025, N 2)5. Минимальный объем требований
Вопрос: О вопросах, связанных с представлением заемщиком документов для установления льготного периода, в том числе подтверждающих дату его окончания, в целях возмещения кредиторам недополученного дохода.
(Письмо Банка России от 28.01.2025 N 59-8-1/2894)Вопрос: В связи с поступающими обращениями относительно порядка возмещения кредиторами недополученного дохода в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 18.06.2024 N 816 "Об утверждении Правил возмещения кредиторам 50 процентов недополученного дохода в связи с прекращением обязательств отдельных категорий заемщиков на основании части 18.1 статьи 1 Федерального закона "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Правила) требуется разъяснить позицию Министерства финансов Российской Федерации по следующим вопросам.
(Письмо Банка России от 28.01.2025 N 59-8-1/2894)Вопрос: В связи с поступающими обращениями относительно порядка возмещения кредиторами недополученного дохода в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 18.06.2024 N 816 "Об утверждении Правил возмещения кредиторам 50 процентов недополученного дохода в связи с прекращением обязательств отдельных категорий заемщиков на основании части 18.1 статьи 1 Федерального закона "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Правила) требуется разъяснить позицию Министерства финансов Российской Федерации по следующим вопросам.
Нормативные акты
Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ
(ред. от 29.12.2025)
"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"Группой связанных заемщиков в целях настоящего Федерального закона признаются заемщики (юридические и (или) физические лица) в случае, если один из заемщиков контролирует или оказывает значительное влияние на другого заемщика (других заемщиков) или если заемщики находятся под контролем или значительным влиянием третьего лица (третьих лиц), не являющегося (не являющихся) заемщиком (заемщиками). Контроль и значительное влияние определяются в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности, признанными на территории Российской Федерации.
(ред. от 29.12.2025)
"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"Группой связанных заемщиков в целях настоящего Федерального закона признаются заемщики (юридические и (или) физические лица) в случае, если один из заемщиков контролирует или оказывает значительное влияние на другого заемщика (других заемщиков) или если заемщики находятся под контролем или значительным влиянием третьего лица (третьих лиц), не являющегося (не являющихся) заемщиком (заемщиками). Контроль и значительное влияние определяются в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности, признанными на территории Российской Федерации.
Инструкция Банка России от 26.05.2025 N 220-И
"Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности собственных средств (капитала) банков с универсальной лицензией и об осуществлении Банком России надзора за их соблюдением"
(вместе с "Определением уровня риска по синдицированным ссудам, применяемое в рамках методики определения нормативов достаточности собственных средств (капитала) банка", "Фондовыми индексами акций, применяемые в рамках методики определения нормативов достаточности собственных средств (капитала) банка")
(Зарегистрировано в Минюсте России 11.07.2025 N 82895)Глава 5. Методика определения и числовые значения норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков
"Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности собственных средств (капитала) банков с универсальной лицензией и об осуществлении Банком России надзора за их соблюдением"
(вместе с "Определением уровня риска по синдицированным ссудам, применяемое в рамках методики определения нормативов достаточности собственных средств (капитала) банка", "Фондовыми индексами акций, применяемые в рамках методики определения нормативов достаточности собственных средств (капитала) банка")
(Зарегистрировано в Минюсте России 11.07.2025 N 82895)Глава 5. Методика определения и числовые значения норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков
Формы
Вопрос: О вопросах, связанных с предоставлением заемщику дополнительных услуг по подготовке отчета об оценке предмета ипотеки.
(Письмо Банка России от 15.08.2024 N 02-59-8/7465)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с поступающими от банков - членов АРБ вопросами о порядке соблюдения установленных ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) требований, связанных с предоставлением заемщику услуг по подготовке отчета об оценке предмета ипотеки (далее - Услуга по оценке).
(Письмо Банка России от 15.08.2024 N 02-59-8/7465)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с поступающими от банков - членов АРБ вопросами о порядке соблюдения установленных ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) требований, связанных с предоставлением заемщику услуг по подготовке отчета об оценке предмета ипотеки (далее - Услуга по оценке).
"Комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Данная часть введена с 1 января 2022 г. Законом 2020 г. N 302-ФЗ, принятым в рамках модернизации системы формирования КИ. В первоначальном варианте проекта указанного Закона предлагалось предусмотреть исключение из указанного запрета - информация о связанных заемщиках. Также предлагалось установить, что в случае выявления фактов предоставления БКИ кредитных отчетов, в которых содержатся сведения о других субъектах КИ, БКИ несет ответственность, предусмотренную законодательством РФ. Но указанные проектируемые положения в принятый Закон 2020 г. N 302-ФЗ не вошли.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Данная часть введена с 1 января 2022 г. Законом 2020 г. N 302-ФЗ, принятым в рамках модернизации системы формирования КИ. В первоначальном варианте проекта указанного Закона предлагалось предусмотреть исключение из указанного запрета - информация о связанных заемщиках. Также предлагалось установить, что в случае выявления фактов предоставления БКИ кредитных отчетов, в которых содержатся сведения о других субъектах КИ, БКИ несет ответственность, предусмотренную законодательством РФ. Но указанные проектируемые положения в принятый Закон 2020 г. N 302-ФЗ не вошли.
Статья: К вопросу об основаниях для применения материальной консолидации при банкротстве группы компаний
(Кольвинковский В.М.)
("Гражданское право", 2025, N 4)К предусмотрительным кредиторам относятся финансовые организации, для которых предоставление денежных средств является основным видом предпринимательской деятельности, поэтому они стараются учесть все риски, связанные с заемщиками, и учитывают их корпоративную форму при принятии решения о вступлении с ними в правоотношения.
(Кольвинковский В.М.)
("Гражданское право", 2025, N 4)К предусмотрительным кредиторам относятся финансовые организации, для которых предоставление денежных средств является основным видом предпринимательской деятельности, поэтому они стараются учесть все риски, связанные с заемщиками, и учитывают их корпоративную форму при принятии решения о вступлении с ними в правоотношения.
Статья: Расчет показателя долговой нагрузки заемщика (Указание Банка России от 16.10.2023 N 6579-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопросы, связанные с исчислением временных интервалов,
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопросы, связанные с исчислением временных интервалов,
Вопрос: Об отдельных вопросах, связанных с предоставлением заемщику дополнительных услуг по подготовке отчета об оценке предмета ипотеки.
(Письмо Банка России от 26.09.2024 N 03-59-8/8906)Вопрос: Ассоциация российских банков благодарит Вас за высказанную в Письме от 15.08.2024 N 02-59-8/7465 (далее - ответ от 15.08.2024) позицию по вопросу о порядке соблюдения установленных ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) требований, связанных с предоставлением заемщику услуг по подготовке отчета об оценке предмета ипотеки (далее - услуга по оценке).
(Письмо Банка России от 26.09.2024 N 03-59-8/8906)Вопрос: Ассоциация российских банков благодарит Вас за высказанную в Письме от 15.08.2024 N 02-59-8/7465 (далее - ответ от 15.08.2024) позицию по вопросу о порядке соблюдения установленных ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) требований, связанных с предоставлением заемщику услуг по подготовке отчета об оценке предмета ипотеки (далее - услуга по оценке).
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Статья 9.1. Особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, а также особенности их изменения по требованию заемщика и особенности условий договора страхования, заключенного при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Статья 9.1. Особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, а также особенности их изменения по требованию заемщика и особенности условий договора страхования, заключенного при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой
Статья: Исследование экономико-юридического содержания понятия "микрокредитование"
(Шестемиров А.А., Семенова А.Д.)
("Финансовое право", 2023, N 4)Таким образом, микрофинансовая организация вправе выдавать займы, классифицируемые и как "микрозаймы", и как "иные", при этом срочность займа значения не имеет; это означает, что микрофинансовая организация, осуществляющая выдачу займов клиентам - юридическим лицам и/или индивидуальным предпринимателям, фактически ограничена лишь собственной ликвидностью, достаточностью собственных средств и, если говорить о микрофинансовой компании, максимальным размером риска на одного заемщика (группу связанных заемщиков) и максимальным размером риска на связанное лицо (группу связанных лиц).
(Шестемиров А.А., Семенова А.Д.)
("Финансовое право", 2023, N 4)Таким образом, микрофинансовая организация вправе выдавать займы, классифицируемые и как "микрозаймы", и как "иные", при этом срочность займа значения не имеет; это означает, что микрофинансовая организация, осуществляющая выдачу займов клиентам - юридическим лицам и/или индивидуальным предпринимателям, фактически ограничена лишь собственной ликвидностью, достаточностью собственных средств и, если говорить о микрофинансовой компании, максимальным размером риска на одного заемщика (группу связанных заемщиков) и максимальным размером риска на связанное лицо (группу связанных лиц).
Готовое решение: НДС при займах
(КонсультантПлюс, 2025)Если заимодавец оказывает заемщику услуги, связанные с имуществом, являющимся предметом залога по договору денежного займа, они могут не включаться в условия этого договора, поэтому не являются неотъемлемой частью операции займа в денежной форме, освобождаемой от НДС (Письмо Минфина России от 26.01.2021 N 03-07-07/4225).
(КонсультантПлюс, 2025)Если заимодавец оказывает заемщику услуги, связанные с имуществом, являющимся предметом залога по договору денежного займа, они могут не включаться в условия этого договора, поэтому не являются неотъемлемой частью операции займа в денежной форме, освобождаемой от НДС (Письмо Минфина России от 26.01.2021 N 03-07-07/4225).