Существенные условия кредитного договора
Подборка наиболее важных документов по запросу Существенные условия кредитного договора (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Беспроцентный заем
(КонсультантПлюс, 2025)"...По своей экономической сути и в соответствии с действующим законодательством РФ банковский кредит является платной услугой, не может быть беспроцентным, перевод кредитного обязательства в режим беспроцентного займа невозможен. Возмездность в виде уплаты процентов за пользование кредитом является существенным условием кредитного договора..."
(КонсультантПлюс, 2025)"...По своей экономической сути и в соответствии с действующим законодательством РФ банковский кредит является платной услугой, не может быть беспроцентным, перевод кредитного обязательства в режим беспроцентного займа невозможен. Возмездность в виде уплаты процентов за пользование кредитом является существенным условием кредитного договора..."
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 927 "Добровольное и обязательное страхование" ГК РФ"Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 160, 309, 310, 421, 432, 434, 927, 943, 940, 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, проанализировав условия кредитного договора и договоров страхования, не установив нарушений правил, установленных законом, при заключении потребительского кредита, принимая во внимание, что заключение договора страхования не являлось условием выдачи кредита, отсутствие доказательств того, что отказ истца от страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то, что В. добровольно выразила согласие на заключение с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" и АО "АльфаСтрахование" договоров страхования, являющихся самостоятельными договорами, с условиями которых она была ознакомлена и согласна, что подтверждается простой электронной подписью, пришел к выводу о том, что у истца имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования или без обеспечения, данное условие не является обязательным условием кредитного договора, в связи, с чем отказал в удовлетворении заявленных требований."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике. Кредит3. Существенные условия кредитного договора
Нормативные акты
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147
<Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре>Суд апелляционной инстанции признал верным вывод суда первой инстанции о том, что часть 2 статьи 30 Закона о банках не определяет, какие из условий кредитного договора являются существенными. В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исходя из положений названной нормы Кодекса к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита. Однако тот факт, что по каким-либо из указанных условий отсутствует волеизъявление сторон, не является основанием для признания кредитного договора незаключенным, так как к соответствующим отношениям сторон могут быть применены общие положения ГК РФ о гражданско-правовых договорах и обязательствах (например, статья 311, пункт 2 статьи 314, статья 316 ГК РФ). То обстоятельство, что в рассматриваемом кредитном договоре не указана конкретная сумма, которая передается заемщику в виде кредита, также не свидетельствует о незаключенности договора, так как определение суммы кредита путем установления в договоре лимита кредитной линии и условий о подаче заявок на перечисление очередного транша по кредиту обусловливается особенностями данной разновидности кредитного договора (предоставление кредита путем открытия кредитной линии) и в достаточной степени конкретизирует предмет договоренности сторон.
<Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре>Суд апелляционной инстанции признал верным вывод суда первой инстанции о том, что часть 2 статьи 30 Закона о банках не определяет, какие из условий кредитного договора являются существенными. В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исходя из положений названной нормы Кодекса к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита. Однако тот факт, что по каким-либо из указанных условий отсутствует волеизъявление сторон, не является основанием для признания кредитного договора незаключенным, так как к соответствующим отношениям сторон могут быть применены общие положения ГК РФ о гражданско-правовых договорах и обязательствах (например, статья 311, пункт 2 статьи 314, статья 316 ГК РФ). То обстоятельство, что в рассматриваемом кредитном договоре не указана конкретная сумма, которая передается заемщику в виде кредита, также не свидетельствует о незаключенности договора, так как определение суммы кредита путем установления в договоре лимита кредитной линии и условий о подаче заявок на перечисление очередного транша по кредиту обусловливается особенностями данной разновидности кредитного договора (предоставление кредита путем открытия кредитной линии) и в достаточной степени конкретизирует предмет договоренности сторон.
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ
(ред. от 24.06.2025)Статья 819. Кредитный договор
(ред. от 24.06.2025)Статья 819. Кредитный договор
Путеводитель по судебной практике. Банковский счет2. Существенные условия договора, предусматривающего возможность кредитования счета
Статья: Надбавки к коэффициентам риска (Указание Банка России от 16.12.2024 N 6960-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Вправе ли кредитная организация при внесении существенных изменений в условия кредитного договора (договора займа) рассматривать указанный кредит (заем) как вновь выданный и не отражать соответствующий актив по коду актива 3010.i Перечня в приложении 7 с момента внесения изменений в условия кредитного договора (договора займа)?
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Вправе ли кредитная организация при внесении существенных изменений в условия кредитного договора (договора займа) рассматривать указанный кредит (заем) как вновь выданный и не отражать соответствующий актив по коду актива 3010.i Перечня в приложении 7 с момента внесения изменений в условия кредитного договора (договора займа)?
Путеводитель по судебной практике. Товарный и коммерческий кредит1. Существенные условия договора товарного кредита
Ситуация: Какой предельный размер процентов может установить банк по кредиту, выданному физлицу?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)К существенным условиям кредитного договора относится, в частности, процентная ставка по кредиту. Ее размер и порядок определения, в том числе в зависимости от изменения предусмотренных в кредитном договоре условий, как правило, устанавливаются банком-кредитором по соглашению с заемщиком (п. 1 ст. 819 ГК РФ; ч. 1 ст. 29, ч. 2 ст. 30 Закона от 02.12.1990 N 395-1; п. 4 ч. 9 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)К существенным условиям кредитного договора относится, в частности, процентная ставка по кредиту. Ее размер и порядок определения, в том числе в зависимости от изменения предусмотренных в кредитном договоре условий, как правило, устанавливаются банком-кредитором по соглашению с заемщиком (п. 1 ст. 819 ГК РФ; ч. 1 ст. 29, ч. 2 ст. 30 Закона от 02.12.1990 N 395-1; п. 4 ч. 9 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).
"Комментарий к Федеральному закону от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)3. В части 3 комментируемой статьи в рамках детализации приведенных выше норм части первой ГК РФ, регламентирующих залог вещей в ломбарде, и части второй ГК РФ, регламентирующих заем и кредит, определены существенные условия договора займа. К таким условиям, которые согласно ч. 5 данной статьи подлежат указанию наряду с прочим в залоговом билете, относятся:
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)3. В части 3 комментируемой статьи в рамках детализации приведенных выше норм части первой ГК РФ, регламентирующих залог вещей в ломбарде, и части второй ГК РФ, регламентирующих заем и кредит, определены существенные условия договора займа. К таким условиям, которые согласно ч. 5 данной статьи подлежат указанию наряду с прочим в залоговом билете, относятся:
Ситуация: Как начисляются проценты по кредиту?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Процентная ставка по кредиту относится к существенным условиям кредитного договора. Ее размер и порядок определения, в том числе в зависимости от изменения предусмотренных в кредитном договоре условий, как правило, устанавливается кредитором по соглашению с заемщиком (п. 1 ст. 819 ГК РФ; ч. 1 ст. 29, ч. 2 ст. 30 Закона от 02.12.1990 N 395-1).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Процентная ставка по кредиту относится к существенным условиям кредитного договора. Ее размер и порядок определения, в том числе в зависимости от изменения предусмотренных в кредитном договоре условий, как правило, устанавливается кредитором по соглашению с заемщиком (п. 1 ст. 819 ГК РФ; ч. 1 ст. 29, ч. 2 ст. 30 Закона от 02.12.1990 N 395-1).
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Ссуда признается реструктурированной в случае изменения существенных условий кредитного договора (например, процентной ставки, сроков погашения и т.д.), в результате которых заемщик получает право исполнять обязательства по ссуде в более благоприятном режиме.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Ссуда признается реструктурированной в случае изменения существенных условий кредитного договора (например, процентной ставки, сроков погашения и т.д.), в результате которых заемщик получает право исполнять обязательства по ссуде в более благоприятном режиме.
Статья: Правовое регулирование заемного финансирования развития
(Кузнецов С.В.)
("Банковское право", 2022, N 1)Кредит в отличие от займа носит консенсуальный, а не реальный характер <12>, хотя в настоящее время профессиональным субъектам экономической деятельности предоставлена возможность выбирать между реальной и консенсуальной моделями договора займа <13>, что также стирает границы между названными правовыми средствами. Кроме того, кредитование предполагает передачу денежных средств или иных ценностей с условием их возврата через определенное время за вознаграждение <14>, при том, что заем может быть беспроцентным. В научной литературе <15> также отмечается, что существенным условием кредитного договора выступает сумма или порядок определения суммы заемного финансирования (информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 г. N 147 <16>).
(Кузнецов С.В.)
("Банковское право", 2022, N 1)Кредит в отличие от займа носит консенсуальный, а не реальный характер <12>, хотя в настоящее время профессиональным субъектам экономической деятельности предоставлена возможность выбирать между реальной и консенсуальной моделями договора займа <13>, что также стирает границы между названными правовыми средствами. Кроме того, кредитование предполагает передачу денежных средств или иных ценностей с условием их возврата через определенное время за вознаграждение <14>, при том, что заем может быть беспроцентным. В научной литературе <15> также отмечается, что существенным условием кредитного договора выступает сумма или порядок определения суммы заемного финансирования (информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 г. N 147 <16>).
Статья: Внебиржевые деривативы и добросовестность участников рынка: обзор накопившихся проблем
(Селивановский А.С.)
("Закон", 2021, N 10)В крупных банках <11> есть аналитические подразделения, которые отслеживают огромное количество различной информации, включая рыночные цены на многие ключевые товары, такие как: нефть, нефтепродукты, газ, металлы, электроэнергия, золото, зерно и пр., а также подразделения, работающие с деривативами. Крупные банки активно уговаривают крупные компании заключать различные хеджирующие сделки. Нередко условие о хеджирующей сделке (IRS <12>, товарный опцион и пр.) банк включает в кредитный договор как обязательное условие выдачи кредита (траншей кредитной линии). Если компания-заемщик не заключит с банком-кредитором договор-ПФИ, банк не выдаст кредит (очередной транш кредитной линии). Компаниям, которые остро нуждаются в срочном заемном финансировании, а подчас лишены времени для переговоров с другими банками, крайне сложно отказывать банкам или спорить по условиям таких хеджей. Важно отметить, что крупные банки предлагают заключать хеджирующие сделки с ними же <13>.
(Селивановский А.С.)
("Закон", 2021, N 10)В крупных банках <11> есть аналитические подразделения, которые отслеживают огромное количество различной информации, включая рыночные цены на многие ключевые товары, такие как: нефть, нефтепродукты, газ, металлы, электроэнергия, золото, зерно и пр., а также подразделения, работающие с деривативами. Крупные банки активно уговаривают крупные компании заключать различные хеджирующие сделки. Нередко условие о хеджирующей сделке (IRS <12>, товарный опцион и пр.) банк включает в кредитный договор как обязательное условие выдачи кредита (траншей кредитной линии). Если компания-заемщик не заключит с банком-кредитором договор-ПФИ, банк не выдаст кредит (очередной транш кредитной линии). Компаниям, которые остро нуждаются в срочном заемном финансировании, а подчас лишены времени для переговоров с другими банками, крайне сложно отказывать банкам или спорить по условиям таких хеджей. Важно отметить, что крупные банки предлагают заключать хеджирующие сделки с ними же <13>.