Страхование жизни при оформлении кредита
Подборка наиболее важных документов по запросу Страхование жизни при оформлении кредита (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 28.02.2024 по делу N 88-3727/2024 (УИД 74RS0003-01-2022-008265-66)
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: О возврате уплаченной страховой премии.
Обстоятельства: В связи с исполнением кредитного обязательства истец обратился за расторжением договора страхования и возвратом страховой премии, но требования не были удовлетворены со ссылкой на то, что данный договор страхования не заключался в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.
Решение: Удовлетворено.Как верно отметил суд апелляционной инстанции, несмотря на указание в полисе N L0302/541/00211558/1 о том, что страхователь уведомлен и согласен с тем, что договор страхования (полис-оферта) не является заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа), обращаясь в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" с целью его заключения, в заявлении на добровольное оформление услуги страхования, подписанном простой электронной подписью заемщика, Ф. указал, что он уведомлен, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения финансовых услуг, что вправе не заключать договор страхования или заключить его в любой другой страховой компании по своему усмотрению. То есть истец добросовестно полагал, что заключение указанного договора страхования необходимо в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору для получения дисконта, уменьшающего размер процентной ставки, исходил из взаимосвязи кредитного договора и указанного договора страхования.
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: О возврате уплаченной страховой премии.
Обстоятельства: В связи с исполнением кредитного обязательства истец обратился за расторжением договора страхования и возвратом страховой премии, но требования не были удовлетворены со ссылкой на то, что данный договор страхования не заключался в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.
Решение: Удовлетворено.Как верно отметил суд апелляционной инстанции, несмотря на указание в полисе N L0302/541/00211558/1 о том, что страхователь уведомлен и согласен с тем, что договор страхования (полис-оферта) не является заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа), обращаясь в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" с целью его заключения, в заявлении на добровольное оформление услуги страхования, подписанном простой электронной подписью заемщика, Ф. указал, что он уведомлен, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения финансовых услуг, что вправе не заключать договор страхования или заключить его в любой другой страховой компании по своему усмотрению. То есть истец добросовестно полагал, что заключение указанного договора страхования необходимо в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору для получения дисконта, уменьшающего размер процентной ставки, исходил из взаимосвязи кредитного договора и указанного договора страхования.
Апелляционное определение Челябинского областного суда от 02.04.2024 N 11-4154/2024 (УИД 74RS0025-01-2023-000798-74)
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: 1) О возврате уплаченной страховой премии; 2) О взыскании процентов; 3) О расторжении договора; 4) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: В связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии. Ответчиком произведен возврат части премии, с размером которой истец не согласен.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено в части; 3) Отказано; 4) Удовлетворено в части.Несмотря на указание в полисе N N о том, что страхователь уведомлен и согласен с тем, что договор страхования (полис-оферта) не является заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа), обращаясь в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" с целью его заключения, в заявлении С. на добровольное оформление услуги страхования, подписанное простой электронной подписью заемщика, указал, что он уведомлен, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения финансовых услуг, что вправе не заключать договор страхования или заключить его в любой другой страховой компании по своему усмотрению. При таких основаниях судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о том, что С. добросовестно полагал, что заключение договора страхования N N необходимо в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору для получения дисконта, уменьшающего размер процентной ставки, исходил из взаимосвязи кредитного договора и договора страхования N N.
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: 1) О возврате уплаченной страховой премии; 2) О взыскании процентов; 3) О расторжении договора; 4) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: В связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии. Ответчиком произведен возврат части премии, с размером которой истец не согласен.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено в части; 3) Отказано; 4) Удовлетворено в части.Несмотря на указание в полисе N N о том, что страхователь уведомлен и согласен с тем, что договор страхования (полис-оферта) не является заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа), обращаясь в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" с целью его заключения, в заявлении С. на добровольное оформление услуги страхования, подписанное простой электронной подписью заемщика, указал, что он уведомлен, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения финансовых услуг, что вправе не заключать договор страхования или заключить его в любой другой страховой компании по своему усмотрению. При таких основаниях судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о том, что С. добросовестно полагал, что заключение договора страхования N N необходимо в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору для получения дисконта, уменьшающего размер процентной ставки, исходил из взаимосвязи кредитного договора и договора страхования N N.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Сможет ли заемщик вернуть страховую премию по договору личного страхования при досрочном погашении кредита?
(Юминов А.)
("Банковское кредитование", 2024, N 2)Зачастую для снижения ставки по кредиту банки предлагают заемщикам оформить полис страхования жизни и здоровья в партнерских страховых организациях. Заемщик пользуется кредитом на условиях чуть лучших по сравнению с рыночными и получает при этом услугу страхования, а банк в качестве компенсации недополученных процентов имеет "профит" от перераспределения в свою пользу части страховой премии <1>. Но каковы будут последствия, если заемщик досрочно погасит кредит?
(Юминов А.)
("Банковское кредитование", 2024, N 2)Зачастую для снижения ставки по кредиту банки предлагают заемщикам оформить полис страхования жизни и здоровья в партнерских страховых организациях. Заемщик пользуется кредитом на условиях чуть лучших по сравнению с рыночными и получает при этом услугу страхования, а банк в качестве компенсации недополученных процентов имеет "профит" от перераспределения в свою пользу части страховой премии <1>. Но каковы будут последствия, если заемщик досрочно погасит кредит?
Статья: Ущерб от хищения с банковского счета при дистанционном оформлении кредита от имени его владельца и вопросы возмещения
(Быкова Е.Г., Казаков А.А.)
("Уголовное право", 2023, N 3)Суд апелляционной инстанции оставил приговор в отношении Ж. без изменения, в частности подчеркнув, что размер похищенных Ж. денежных средств в сумме 72 670,73 руб. с учетом оставленных им на карте 500 руб. установлен верно. Доводы о том, что Ж. непосредственно завладел денежными средствами в сумме 59 000 руб., на обоснованность вывода суда не влияют. В соответствии с условиями договора кредитования, заключенного Ж. от имени потерпевшего, на счет последнего поступили 73 170,73 руб. По условиям кредитования со счета Н. банком списано 13 170,73 руб. за услуги страхования жизни и 500 руб. за оформление кредита. Таким образом, Ж. неправомерно распорядился денежными средствами на счете Н. Доводы о том, что Н. имел возможность впоследствии расторгнуть договор страхования жизни и вернуть часть страховой премии, не влияют на размер причиненного ему хищением ущерба. Гражданский иск разрешен в соответствии с требованиями закона, исходя из размера причиненного преступлением материального ущерба <9>. Суд кассационной инстанции высказал аналогичные суждения и оставил судебные акты без изменения <10>.
(Быкова Е.Г., Казаков А.А.)
("Уголовное право", 2023, N 3)Суд апелляционной инстанции оставил приговор в отношении Ж. без изменения, в частности подчеркнув, что размер похищенных Ж. денежных средств в сумме 72 670,73 руб. с учетом оставленных им на карте 500 руб. установлен верно. Доводы о том, что Ж. непосредственно завладел денежными средствами в сумме 59 000 руб., на обоснованность вывода суда не влияют. В соответствии с условиями договора кредитования, заключенного Ж. от имени потерпевшего, на счет последнего поступили 73 170,73 руб. По условиям кредитования со счета Н. банком списано 13 170,73 руб. за услуги страхования жизни и 500 руб. за оформление кредита. Таким образом, Ж. неправомерно распорядился денежными средствами на счете Н. Доводы о том, что Н. имел возможность впоследствии расторгнуть договор страхования жизни и вернуть часть страховой премии, не влияют на размер причиненного ему хищением ущерба. Гражданский иск разрешен в соответствии с требованиями закона, исходя из размера причиненного преступлением материального ущерба <9>. Суд кассационной инстанции высказал аналогичные суждения и оставил судебные акты без изменения <10>.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Как предусмотрено частью 2 статьи 7 Закона о потребительском кредите, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Как предусмотрено частью 2 статьи 7 Закона о потребительском кредите, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.10.2023)Как предусмотрено ч. 2 ст. 7 Закона о потребительском кредите (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений), если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.10.2023)Как предусмотрено ч. 2 ст. 7 Закона о потребительском кредите (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений), если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
Статья: Опасные связи: взаимосвязанные договоры в российском законодательстве и судебной практике
(Мертвищев А.В.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2025, N 8)В этом деле Конституционный Суд рассматривал вопрос о законности условий о так называемых возвратных скидках автодилеров, а именно соответствуют ли Конституции Российской Федерации положения статьи 428 ГК РФ, в которых предусматривается возможность включения таких условий в договоры купли-продажи. Фабула дела достаточно типична. Гражданин приобрел в автосалоне автомобиль со скидкой, которая была предоставлена ему под условием приобретения дополнительных услуг у партнеров автодилера - поскольку машина приобреталась в кредит, покупатель должен был оформить договор страхования жизни и здоровья. Досрочно погасив кредит, он отказался от страховки (при этом сумма страховой премии была возвращена страховщиком пропорционально оставшемуся сроку). После этого автодилер обратился к потребителю с иском о взыскании предоставленной скидки (условие о возврате скидки в полном объеме при отказе от страхования было непосредственно предусмотрено договором), и суды всех инстанций приняли сторону продавца. Однако Конституционный Суд Российской Федерации поддержал потребителя. Выводы, содержащиеся в Постановлении N 14-П, ни в коем случае не легализуют потребительский экстремизм, позволяя покупателям пользоваться скидками, предоставляемыми продавцами, а затем отказываться от принятых на себя обязательств, как могло бы показаться на первый взгляд. Напротив, как представляется, Конституционный Суд достаточно точно установил разумный баланс интересов участников таких отношений, указав, с одной стороны, на необходимость обеспечения базовых гарантий потребителя как слабой стороны, а с другой - на необходимость компенсации имущественных потерь продавца в случае досрочного и одностороннего прекращения договоров, связанных с договором купли-продажи.
(Мертвищев А.В.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2025, N 8)В этом деле Конституционный Суд рассматривал вопрос о законности условий о так называемых возвратных скидках автодилеров, а именно соответствуют ли Конституции Российской Федерации положения статьи 428 ГК РФ, в которых предусматривается возможность включения таких условий в договоры купли-продажи. Фабула дела достаточно типична. Гражданин приобрел в автосалоне автомобиль со скидкой, которая была предоставлена ему под условием приобретения дополнительных услуг у партнеров автодилера - поскольку машина приобреталась в кредит, покупатель должен был оформить договор страхования жизни и здоровья. Досрочно погасив кредит, он отказался от страховки (при этом сумма страховой премии была возвращена страховщиком пропорционально оставшемуся сроку). После этого автодилер обратился к потребителю с иском о взыскании предоставленной скидки (условие о возврате скидки в полном объеме при отказе от страхования было непосредственно предусмотрено договором), и суды всех инстанций приняли сторону продавца. Однако Конституционный Суд Российской Федерации поддержал потребителя. Выводы, содержащиеся в Постановлении N 14-П, ни в коем случае не легализуют потребительский экстремизм, позволяя покупателям пользоваться скидками, предоставляемыми продавцами, а затем отказываться от принятых на себя обязательств, как могло бы показаться на первый взгляд. Напротив, как представляется, Конституционный Суд достаточно точно установил разумный баланс интересов участников таких отношений, указав, с одной стороны, на необходимость обеспечения базовых гарантий потребителя как слабой стороны, а с другой - на необходимость компенсации имущественных потерь продавца в случае досрочного и одностороннего прекращения договоров, связанных с договором купли-продажи.
Вопрос: Об НДФЛ при продаже машины, купленной в кредит менее трех лет назад.
(Письмо Минфина России от 15.07.2024 N 03-04-05/66038)Вопрос: Физлицо продает машину, купленную в кредит в октябре 2021 г. Автокредит погашен, все платежи банку перечислены, есть подтверждающая справка банка и кредитный договор. Поскольку машина была в собственности меньше трех лет, необходимо подать декларацию по НДФЛ. Можно ли при декларировании дохода от продажи машины заявить расходы не только на саму машину, но и на уплату процентов по кредиту, комиссии за перевод денег, а также оплату страхования жизни, которое было обязательно при оформлении автокредита?
(Письмо Минфина России от 15.07.2024 N 03-04-05/66038)Вопрос: Физлицо продает машину, купленную в кредит в октябре 2021 г. Автокредит погашен, все платежи банку перечислены, есть подтверждающая справка банка и кредитный договор. Поскольку машина была в собственности меньше трех лет, необходимо подать декларацию по НДФЛ. Можно ли при декларировании дохода от продажи машины заявить расходы не только на саму машину, но и на уплату процентов по кредиту, комиссии за перевод денег, а также оплату страхования жизни, которое было обязательно при оформлении автокредита?
Интервью: Защита потребителя
("Современные страховые технологии", 2024, N 6)Впрочем, недавно у меня был совершенно отвратительный случай. Человек взял на месяц кредит в 7 тыс. руб. в микрофинансовой организации, которая оформила страховку на 1 700 руб. Человек от страховки отказался, но тогда "заботливая" микрофинансовая организация сама уплатила страховку и взыскала с заемщика эти затраты. С моей точки зрения, это просто недопустимая практика!
("Современные страховые технологии", 2024, N 6)Впрочем, недавно у меня был совершенно отвратительный случай. Человек взял на месяц кредит в 7 тыс. руб. в микрофинансовой организации, которая оформила страховку на 1 700 руб. Человек от страховки отказался, но тогда "заботливая" микрофинансовая организация сама уплатила страховку и взыскала с заемщика эти затраты. С моей точки зрения, это просто недопустимая практика!
Статья: Определение ВС РФ по делу N 18-КГ22-73-К4 как пример новелл в практике
(Петров В.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 1)ВС РФ напомнил, что, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагают дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, то должно быть в установленном порядке оформлено согласие заемщика на оказание ему таких услуг, включая заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
(Петров В.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 1)ВС РФ напомнил, что, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагают дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, то должно быть в установленном порядке оформлено согласие заемщика на оказание ему таких услуг, включая заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
Статья: Навязывание услуг. Ответственность продавца (исполнителя)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Законодатель не указал признаки, по которым оказываемая потребителю услуга может быть признана навязанной. Понять это можно на примере банковских кредитов, оформляемых при условии страхования клиентами жизни и здоровья. В п. 2 ст. 935 ГК РФ указано, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Такое условие предоставления кредита может быть оговорено только в договоре, т.е. согласовано сторонами (ст. 421 ГК РФ).
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Законодатель не указал признаки, по которым оказываемая потребителю услуга может быть признана навязанной. Понять это можно на примере банковских кредитов, оформляемых при условии страхования клиентами жизни и здоровья. В п. 2 ст. 935 ГК РФ указано, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Такое условие предоставления кредита может быть оговорено только в договоре, т.е. согласовано сторонами (ст. 421 ГК РФ).
Ситуация: Что понимается под коллективным страхованием заемщиков при кредитовании?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)При получении потребительского кредита (далее также - кредит) банки зачастую предлагают заемщикам приобрести услугу по страхованию, как правило, жизни и здоровья. Оформить такую страховку заемщик может двумя способами (ст. 934 ГК РФ; п. 7 ст. 4 Закона от 27.11.1992 N 4015-1; ч. 10, 10.1 ст. 7 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ; Решение Президиума ФАС России от 05.09.2012 N 8-26/4):
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)При получении потребительского кредита (далее также - кредит) банки зачастую предлагают заемщикам приобрести услугу по страхованию, как правило, жизни и здоровья. Оформить такую страховку заемщик может двумя способами (ст. 934 ГК РФ; п. 7 ст. 4 Закона от 27.11.1992 N 4015-1; ч. 10, 10.1 ст. 7 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ; Решение Президиума ФАС России от 05.09.2012 N 8-26/4):
Вопрос: Об НДФЛ при возврате суммы по договору страхования жизни в связи с досрочным погашением потребительского кредита.
(Письмо Минфина России от 22.05.2024 N 03-04-05/46801)Вопрос: При получении потребительского кредита физлицу было оформлено страхование жизни на срок этого кредита (3 года). Кредит погашен досрочно через 1 год и 6 месяцев. При оформлении возврата стоимости страхования жизни за 1,4 года физлицу сообщили, что с этой суммы будет удержан НДФЛ. Удерживается ли НДФЛ с возврата части оплаты стоимости договора страхования жизни? Если налог удерживается, то учитывается ли тот факт, что эта сумма была уплачена физлицом ранее (является его расходами)?
(Письмо Минфина России от 22.05.2024 N 03-04-05/46801)Вопрос: При получении потребительского кредита физлицу было оформлено страхование жизни на срок этого кредита (3 года). Кредит погашен досрочно через 1 год и 6 месяцев. При оформлении возврата стоимости страхования жизни за 1,4 года физлицу сообщили, что с этой суммы будет удержан НДФЛ. Удерживается ли НДФЛ с возврата части оплаты стоимости договора страхования жизни? Если налог удерживается, то учитывается ли тот факт, что эта сумма была уплачена физлицом ранее (является его расходами)?
Статья: Основные тенденции развития рынка страховых услуг в России в условиях цифровизации
(Шалайкин Р.Н., Прасолова А.Н.)
("Юрист", 2021, N 11)Количество страховых компаний, предлагающих и предоставляющих свои услуги через сеть Интернет, стремительно растет. Особенно данный процесс стал обыденным в период пандемии. По результатам социологического опроса, если к концу 2019 г. 40% страхователей приобрели страховой полис онлайн, то к концу 2020 г. этот показатель приблизился к 85%. Также наиболее популярным в России по состоянию на конец 2020 г. является обязательное страхование ОСАГО - 43%. На втором месте находятся медицинские страховые услуги - 24%, на третьем месте социальное страхование - 19%. Всего лишь 14% от всего рынка страховых услуг приходится на долю страхования имущества юридических и физических лиц. Увеличился процент оформленных полисов посредством Глобальной сети у страховщиков по страхованию жизни и здоровья в связи с пандемией COVID-19. Данная программа предусматривает получение страхователем компенсационной выплаты при диагностировании инфекционного заболевания или смерти в результате коронавирусной инфекции <4>. Также из-за высокого роста ипотечных кредитов населения одним из ключевых процессов в области личного страхования на рынке страховых услуг может выступить ипотечное страхование. В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране прогнозируется повышение страховых сборов на 14% для граждан, выезжающих в другие страны. Предполагается увеличение объемов предложений по дистрибуции страховых партнерских продуктов с банками и ритейлерами <5>.
(Шалайкин Р.Н., Прасолова А.Н.)
("Юрист", 2021, N 11)Количество страховых компаний, предлагающих и предоставляющих свои услуги через сеть Интернет, стремительно растет. Особенно данный процесс стал обыденным в период пандемии. По результатам социологического опроса, если к концу 2019 г. 40% страхователей приобрели страховой полис онлайн, то к концу 2020 г. этот показатель приблизился к 85%. Также наиболее популярным в России по состоянию на конец 2020 г. является обязательное страхование ОСАГО - 43%. На втором месте находятся медицинские страховые услуги - 24%, на третьем месте социальное страхование - 19%. Всего лишь 14% от всего рынка страховых услуг приходится на долю страхования имущества юридических и физических лиц. Увеличился процент оформленных полисов посредством Глобальной сети у страховщиков по страхованию жизни и здоровья в связи с пандемией COVID-19. Данная программа предусматривает получение страхователем компенсационной выплаты при диагностировании инфекционного заболевания или смерти в результате коронавирусной инфекции <4>. Также из-за высокого роста ипотечных кредитов населения одним из ключевых процессов в области личного страхования на рынке страховых услуг может выступить ипотечное страхование. В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране прогнозируется повышение страховых сборов на 14% для граждан, выезжающих в другие страны. Предполагается увеличение объемов предложений по дистрибуции страховых партнерских продуктов с банками и ритейлерами <5>.
Статья: Четыре признака недобросовестности банка при онлайн-кредитовании: анализ свежей практики ВС РФ
(Михеева И.)
("Банковское кредитование", 2024, N 3)Так, Третий кассационный суд общей юрисдикции в Определении от 11.03.2024 N 88-4131/2024 признал обоснованным отказ в признании недействительным кредитного договора, договора страхования жизни и здоровья, заключенных в результате противоправных действий неустановленных лиц путем незаконного получения доступа к персональным данным, хранящимся в информационных системах банка.
(Михеева И.)
("Банковское кредитование", 2024, N 3)Так, Третий кассационный суд общей юрисдикции в Определении от 11.03.2024 N 88-4131/2024 признал обоснованным отказ в признании недействительным кредитного договора, договора страхования жизни и здоровья, заключенных в результате противоправных действий неустановленных лиц путем незаконного получения доступа к персональным данным, хранящимся в информационных системах банка.