Страхование жизни при кредитовании
Подборка наиболее важных документов по запросу Страхование жизни при кредитовании (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Судебная практика
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)4. В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)4. В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.
Статья: Защита интересов клиента при наступлении страхового случая
(Сирота Н.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 2)Страхование жизни заемщика при заключении кредитного договора - распространенная практика на российском рынке. Наличие такого страхования снижает риски банка. Как показывает сложившаяся на рынке практика, в ряде случаев смерти заемщика страховые компании не готовы добровольно исполнять свои обязательства по страховой выплате.
(Сирота Н.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 2)Страхование жизни заемщика при заключении кредитного договора - распространенная практика на российском рынке. Наличие такого страхования снижает риски банка. Как показывает сложившаяся на рынке практика, в ряде случаев смерти заемщика страховые компании не готовы добровольно исполнять свои обязательства по страховой выплате.
Статья: Сможет ли заемщик вернуть страховую премию по договору личного страхования при досрочном погашении кредита?
(Юминов А.)
("Банковское кредитование", 2024, N 2)Зачастую для снижения ставки по кредиту банки предлагают заемщикам оформить полис страхования жизни и здоровья в партнерских страховых организациях. Заемщик пользуется кредитом на условиях чуть лучших по сравнению с рыночными и получает при этом услугу страхования, а банк в качестве компенсации недополученных процентов имеет "профит" от перераспределения в свою пользу части страховой премии <1>. Но каковы будут последствия, если заемщик досрочно погасит кредит?
(Юминов А.)
("Банковское кредитование", 2024, N 2)Зачастую для снижения ставки по кредиту банки предлагают заемщикам оформить полис страхования жизни и здоровья в партнерских страховых организациях. Заемщик пользуется кредитом на условиях чуть лучших по сравнению с рыночными и получает при этом услугу страхования, а банк в качестве компенсации недополученных процентов имеет "профит" от перераспределения в свою пользу части страховой премии <1>. Но каковы будут последствия, если заемщик досрочно погасит кредит?
Статья: Банк, страховщик, наследники заемщика: бермудский треугольник? Комментарий к Определениям Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 2 февраля 2021 года N 18-КГ20-109-К4, от 25 мая 2021 года N 49-КГ21-14-К6, от 9 ноября 2021 года N 59-КГ21-6-К9
(Архипова А.Г.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 6)В ч. 11 ст. 11 Закона о потребительском кредите страхование жизни заемщика обозначено как способ обеспечения обязательств по кредиту. Однако, на мой взгляд, говорить об обеспечительном эффекте страхования жизни относительно кредитного обязательства неверно <6>. У страхования жизни имеются самостоятельные объекты - жизнь и здоровье заемщика. Существование и ценность этих объектов не зависят от наличия или отсутствия кредита.
(Архипова А.Г.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 6)В ч. 11 ст. 11 Закона о потребительском кредите страхование жизни заемщика обозначено как способ обеспечения обязательств по кредиту. Однако, на мой взгляд, говорить об обеспечительном эффекте страхования жизни относительно кредитного обязательства неверно <6>. У страхования жизни имеются самостоятельные объекты - жизнь и здоровье заемщика. Существование и ценность этих объектов не зависят от наличия или отсутствия кредита.
Интервью: Конкуренция на страховом рынке: факторы и тенденции
("Современные страховые технологии", 2023, N 4)Доля топ-10 компаний в 2021 - 2023 годах показывает разнонаправленную динамику из-за изменений объемов бизнеса в сегментах страхования жизни и кредитных видов.
("Современные страховые технологии", 2023, N 4)Доля топ-10 компаний в 2021 - 2023 годах показывает разнонаправленную динамику из-за изменений объемов бизнеса в сегментах страхования жизни и кредитных видов.
"Актуальные проблемы эффективности частного права: монография"
(отв. ред. А.Н. Левушкин, Э.Х. Надысева)
("Юстицинформ", 2022)В ипотечном кредитовании страхование жизни и здоровья заемщика является для него выгодным, так как позволяет сохранить права на имущество либо заемщику, либо его наследникам. Однако выплаты по страховому случаю очень ограничены и поэтому заемщик рассматривает данный вид страхования как дополнительное материальное бремя к уже имеющемуся кредитному обязательству. Важно повышение экономической грамотности среди населения, которое способствует переоценке издержек и выгоды при страховании жизни и здоровья заемщика в рамках кредитного договора.
(отв. ред. А.Н. Левушкин, Э.Х. Надысева)
("Юстицинформ", 2022)В ипотечном кредитовании страхование жизни и здоровья заемщика является для него выгодным, так как позволяет сохранить права на имущество либо заемщику, либо его наследникам. Однако выплаты по страховому случаю очень ограничены и поэтому заемщик рассматривает данный вид страхования как дополнительное материальное бремя к уже имеющемуся кредитному обязательству. Важно повышение экономической грамотности среди населения, которое способствует переоценке издержек и выгоды при страховании жизни и здоровья заемщика в рамках кредитного договора.
Статья: Возмещение вреда лицом, застраховавшим свою ответственность
(Фогельсон Ю.Б.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 7)В статье подробно рассмотрена структура отношений, возникающих при причинении вреда лицом, застраховавшим свою ответственность. Показано, что существующая судебная практика позволяет использовать добровольное страхование деликтной ответственности только как обеспечительную меру, а изменения, предложенные в Концепции развития положений гл. 48 ГК РФ, в этой части ничего не привнесут. В то же время при обязательном страховании деликтной ответственности и при кредитном страховании жизни (аналогичном по обязательственной структуре) страхование используется как защитный механизм, что в большей степени соответствует цели страхования. Предложен способ, который позволит превратить в защитный механизм также и добровольное страхование ответственности.
(Фогельсон Ю.Б.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 7)В статье подробно рассмотрена структура отношений, возникающих при причинении вреда лицом, застраховавшим свою ответственность. Показано, что существующая судебная практика позволяет использовать добровольное страхование деликтной ответственности только как обеспечительную меру, а изменения, предложенные в Концепции развития положений гл. 48 ГК РФ, в этой части ничего не привнесут. В то же время при обязательном страховании деликтной ответственности и при кредитном страховании жизни (аналогичном по обязательственной структуре) страхование используется как защитный механизм, что в большей степени соответствует цели страхования. Предложен способ, который позволит превратить в защитный механизм также и добровольное страхование ответственности.
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Заключение договора потребительского кредита (займа) на практике нередко сопровождается заключением сопутствующих договоров. Речь идет в первую очередь о заключении договора страхования жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора. Нередко при заключении договора потребительского кредита (займа) потенциальный заемщик ставился перед выбором: либо он должен заключить договор страхования собственной жизни, выгодоприобретателем в котором является кредитная организация, либо договор потребительского кредита не будет заключен вообще. Согласно п. 2 ст. 7 Закона о потребительском кредите (займе) если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается. Возникает вопрос, можно ли рассматривать такой вид страхования, о котором идет речь в комментируемой статье, в качестве обязательного или нет. В этой связи следует учитывать, что различают добровольное страхование, то есть по воле сторон, и обязательное, когда страхование осуществляется в силу предписания закона.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Заключение договора потребительского кредита (займа) на практике нередко сопровождается заключением сопутствующих договоров. Речь идет в первую очередь о заключении договора страхования жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора. Нередко при заключении договора потребительского кредита (займа) потенциальный заемщик ставился перед выбором: либо он должен заключить договор страхования собственной жизни, выгодоприобретателем в котором является кредитная организация, либо договор потребительского кредита не будет заключен вообще. Согласно п. 2 ст. 7 Закона о потребительском кредите (займе) если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается. Возникает вопрос, можно ли рассматривать такой вид страхования, о котором идет речь в комментируемой статье, в качестве обязательного или нет. В этой связи следует учитывать, что различают добровольное страхование, то есть по воле сторон, и обязательное, когда страхование осуществляется в силу предписания закона.
Вопрос: При открытии наследства нотариус направил в банк запрос о наличии банковских счетов наследодателя и остатков денежных средств на них. Должен ли банк предоставить информацию о сумме страхового возмещения по договору страхования жизни заемщика, полученной банком, оставшейся после погашения задолженности по кредиту?
(Консультация эксперта, 2025)Вопрос: При открытии наследства нотариус направил в банк запрос о наличии в банке банковских счетов наследодателя и остатков денежных средств на них. Должен ли банк предоставить информацию о страховом депозите (балансовая позиция 60322), на котором отражается предусмотренная кредитным договором сумма страхового возмещения по договору страхования жизни заемщика, полученная банком как выгодоприобретателем, оставшаяся после полного погашения задолженности?
(Консультация эксперта, 2025)Вопрос: При открытии наследства нотариус направил в банк запрос о наличии в банке банковских счетов наследодателя и остатков денежных средств на них. Должен ли банк предоставить информацию о страховом депозите (балансовая позиция 60322), на котором отражается предусмотренная кредитным договором сумма страхового возмещения по договору страхования жизни заемщика, полученная банком как выгодоприобретателем, оставшаяся после полного погашения задолженности?
Путеводитель по судебной практике. Кредит10.4. Правомерно ли условие кредитного договора об обязательном страховании жизни и трудоспособности заемщика
Вопрос: Об НДФЛ при возврате суммы по договору страхования жизни в связи с досрочным погашением потребительского кредита.
(Письмо Минфина России от 22.05.2024 N 03-04-05/46801)Вопрос: При получении потребительского кредита физлицу было оформлено страхование жизни на срок этого кредита (3 года). Кредит погашен досрочно через 1 год и 6 месяцев. При оформлении возврата стоимости страхования жизни за 1,4 года физлицу сообщили, что с этой суммы будет удержан НДФЛ. Удерживается ли НДФЛ с возврата части оплаты стоимости договора страхования жизни? Если налог удерживается, то учитывается ли тот факт, что эта сумма была уплачена физлицом ранее (является его расходами)?
(Письмо Минфина России от 22.05.2024 N 03-04-05/46801)Вопрос: При получении потребительского кредита физлицу было оформлено страхование жизни на срок этого кредита (3 года). Кредит погашен досрочно через 1 год и 6 месяцев. При оформлении возврата стоимости страхования жизни за 1,4 года физлицу сообщили, что с этой суммы будет удержан НДФЛ. Удерживается ли НДФЛ с возврата части оплаты стоимости договора страхования жизни? Если налог удерживается, то учитывается ли тот факт, что эта сумма была уплачена физлицом ранее (является его расходами)?