Срок возврата страховки по кредиту
Подборка наиболее важных документов по запросу Срок возврата страховки по кредиту (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 934 "Договор личного страхования" ГК РФ"Исходя из статей 1, 8, 420, 421, 934, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, из которых вытекает, что в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, а также условий рассматриваемого договора личного страхования, из которых следует, что то независимо от установления страховой суммы с учетом первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту, досрочное погашение кредита в настоящей ситуации не прекращает действие договора добровольного личного страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике: Кредит.
Нарушает ли права потребителей одностороннее изменение банком процентной ставки по кредиту
(КонсультантПлюс, 2025)Таким образом, судами сделан правомерный вывод о подтверждении того, что в заключенные с потребителями Соболевым И.А., Свердликовым М.И., Рукас Т.В., Котовым А.Л., Черемициной Л.Н., Соболевой Ю.В., Романовым Е.Е., Андреевой И.А., Ишуковой Л.Э., Золотовой А.В. кредитные договоры Обществом включены нарушающие права потребителей условия о выплате клиентом комиссионного вознаграждения за предоставление кредита; о возможности изменения процентной ставки и срока возврата кредита в одностороннем порядке; о безакцептном списании просроченной задолженности со счетов заемщика; о включении в расчет полной стоимости кредита суммы страховой премии по страхованию транспортного средства по полису КАСКО..."
Нарушает ли права потребителей одностороннее изменение банком процентной ставки по кредиту
(КонсультантПлюс, 2025)Таким образом, судами сделан правомерный вывод о подтверждении того, что в заключенные с потребителями Соболевым И.А., Свердликовым М.И., Рукас Т.В., Котовым А.Л., Черемициной Л.Н., Соболевой Ю.В., Романовым Е.Е., Андреевой И.А., Ишуковой Л.Э., Золотовой А.В. кредитные договоры Обществом включены нарушающие права потребителей условия о выплате клиентом комиссионного вознаграждения за предоставление кредита; о возможности изменения процентной ставки и срока возврата кредита в одностороннем порядке; о безакцептном списании просроченной задолженности со счетов заемщика; о включении в расчет полной стоимости кредита суммы страховой премии по страхованию транспортного средства по полису КАСКО..."
Ситуация: Может ли заемщик после получения кредита отказаться от страховки и вернуть страховую премию?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору кредитор вправе потребовать от него застраховать риск утраты и повреждения заложенного по договору имущества либо иной страховой интерес заемщика. При получении потребительского кредита, не обеспеченного ипотекой, обязанность заемщика по страхованию законодательно не установлена и может быть возложена на него лишь с его письменного согласия. При этом кредитор обязан предложить ему альтернативный вариант кредитования на сопоставимых условиях (по сумме и сроку возврата) без обязательного заключения договора страхования. Процентная ставка по кредиту при этом, как правило, увеличивается (п. 2 ст. 935 ГК РФ; ч. 2.2, 10 ст. 7, ч. 14 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору кредитор вправе потребовать от него застраховать риск утраты и повреждения заложенного по договору имущества либо иной страховой интерес заемщика. При получении потребительского кредита, не обеспеченного ипотекой, обязанность заемщика по страхованию законодательно не установлена и может быть возложена на него лишь с его письменного согласия. При этом кредитор обязан предложить ему альтернативный вариант кредитования на сопоставимых условиях (по сумме и сроку возврата) без обязательного заключения договора страхования. Процентная ставка по кредиту при этом, как правило, увеличивается (п. 2 ст. 935 ГК РФ; ч. 2.2, 10 ст. 7, ч. 14 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Кроме того, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ указала на то, что отменяемые судебные акты не содержат выводов о том, предоставил ли банк надлежащим образом в индивидуальных условиях кредитного договора потребителю информацию о возможности отказаться от подключения к программе страхования, а также что доводил до сведения потребителя информацию об альтернативном варианте заключения потребительского кредита на сопоставимых условиях (суммах, сроке возврата кредита (займа), без обязательного подключения к программе страхования, иных условий страхования.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Кроме того, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ указала на то, что отменяемые судебные акты не содержат выводов о том, предоставил ли банк надлежащим образом в индивидуальных условиях кредитного договора потребителю информацию о возможности отказаться от подключения к программе страхования, а также что доводил до сведения потребителя информацию об альтернативном варианте заключения потребительского кредита на сопоставимых условиях (суммах, сроке возврата кредита (займа), без обязательного подключения к программе страхования, иных условий страхования.
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2021)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021)При этом в силу положений ч. 10 ст. 7 Закона о потребительском кредите кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021)При этом в силу положений ч. 10 ст. 7 Закона о потребительском кредите кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Ситуация: Как получить ипотечный кредит?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Отметим, что кредитор обязан предоставить заемщику кредит на тех же условиях (по сумме, сроку возврата и процентной ставке) в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором (ч. 10, 10.1 ст. 7 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Отметим, что кредитор обязан предоставить заемщику кредит на тех же условиях (по сумме, сроку возврата и процентной ставке) в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором (ч. 10, 10.1 ст. 7 Закона N 353-ФЗ).
Ситуация: Как досрочно погасить потребительский кредит и вернуть часть страховой премии?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Сам по себе факт досрочного погашения кредита не влечет автоматического возврата страховой премии. Например, условия страхования могут предусматривать, что страховая сумма в размере первоначальной суммы кредита остается неизменной в течение всего срока действия договора добровольного личного страхования, а срок действия данного договора и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту. В этом случае досрочное погашение кредита не прекращает действия договора страхования, страховая премия возврату не подлежит (п. 7 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Сам по себе факт досрочного погашения кредита не влечет автоматического возврата страховой премии. Например, условия страхования могут предусматривать, что страховая сумма в размере первоначальной суммы кредита остается неизменной в течение всего срока действия договора добровольного личного страхования, а срок действия данного договора и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту. В этом случае досрочное погашение кредита не прекращает действия договора страхования, страховая премия возврату не подлежит (п. 7 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019).
Статья: Договор личного страхования: некоторые вопросы
(Вакулина Г.А.)
("Нотариус", 2024, N 4)В литературе отсутствует единое мнение относительно признания за договором личного страхования роли способа обеспечения исполнения обязательств <10>. Однако Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" <11> (далее - ФЗ N 353) предусмотрено, что договор личного страхования может выступать в качестве способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (займу) при соблюдении одного из следующих условий: во-первых, наличие связи между фактом заключения договора личного страхования и изменением содержания кредитного обязательства, в том числе в части срока возврата потребительского кредита, его полной стоимости, изменения процентной ставки; во-вторых, выгодоприобретателем по договору страхования назван кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательства по договору кредитному договору (займу), страховая сумма подлежит перерасчету соразмерно задолженности заемщика (п. 2.4 ст. 7). Страхование жизни и здоровья заемщика, предусмотренное договором личного страхования, обеспечивает исполнение страховщиком обязательств по кредитному договору. При наступлении страхового случая банк-выгодоприобретатель обязан уведомить об этом страховщика в срок, не превышающий тридцать дней, если иное не предусмотрено договором (п. 3 ст. 961 ГК РФ). При этом задолженность по кредитному договору погашается страховщиком. Наследники заемщика, принявшие наследство, не несут ответственности по его обязательствам. Обращение с иском к наследникам должно оцениваться судами на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении банком-кредитором своих прав и обязанностей <12>.
(Вакулина Г.А.)
("Нотариус", 2024, N 4)В литературе отсутствует единое мнение относительно признания за договором личного страхования роли способа обеспечения исполнения обязательств <10>. Однако Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" <11> (далее - ФЗ N 353) предусмотрено, что договор личного страхования может выступать в качестве способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (займу) при соблюдении одного из следующих условий: во-первых, наличие связи между фактом заключения договора личного страхования и изменением содержания кредитного обязательства, в том числе в части срока возврата потребительского кредита, его полной стоимости, изменения процентной ставки; во-вторых, выгодоприобретателем по договору страхования назван кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательства по договору кредитному договору (займу), страховая сумма подлежит перерасчету соразмерно задолженности заемщика (п. 2.4 ст. 7). Страхование жизни и здоровья заемщика, предусмотренное договором личного страхования, обеспечивает исполнение страховщиком обязательств по кредитному договору. При наступлении страхового случая банк-выгодоприобретатель обязан уведомить об этом страховщика в срок, не превышающий тридцать дней, если иное не предусмотрено договором (п. 3 ст. 961 ГК РФ). При этом задолженность по кредитному договору погашается страховщиком. Наследники заемщика, принявшие наследство, не несут ответственности по его обязательствам. Обращение с иском к наследникам должно оцениваться судами на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении банком-кредитором своих прав и обязанностей <12>.
Вопрос: О вопросах, связанных со страхованием жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа).
(Письмо Банка России от 12.05.2023 N 53-8-1/572)- зависимость условий договора потребительского кредита (займа) от наличия в договоре страхования таких страховых рисков, в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа);
(Письмо Банка России от 12.05.2023 N 53-8-1/572)- зависимость условий договора потребительского кредита (займа) от наличия в договоре страхования таких страховых рисков, в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа);
"Стадия возбуждения гражданского дела"
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)В качестве доказательств могут выступать письменный кредитный договор; лицензия на осуществление банковских операций; расходный кассовый ордер или иной платежный документ, удостоверяющий получение заемщиком суммы кредита; приходный кассовый ордер или иной платежный документ, удостоверяющий возврат заемщиком суммы кредита и уплату им процентов на сумму кредита к установленному кредитным договором или законом сроку; договор страхования, переписка страховщика и выгодоприобретателя и другие материалы страхового дела; договор цессии, акты приема-передачи и платежные поручения к нему и др.;
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)В качестве доказательств могут выступать письменный кредитный договор; лицензия на осуществление банковских операций; расходный кассовый ордер или иной платежный документ, удостоверяющий получение заемщиком суммы кредита; приходный кассовый ордер или иной платежный документ, удостоверяющий возврат заемщиком суммы кредита и уплату им процентов на сумму кредита к установленному кредитным договором или законом сроку; договор страхования, переписка страховщика и выгодоприобретателя и другие материалы страхового дела; договор цессии, акты приема-передачи и платежные поручения к нему и др.;
Статья: Споры с потребителями финансовых услуг: актуальные позиции Верховного Суда по конкретным делам
(Малиношевский К., Рой А.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2022, N 4)Физическое лицо обратилось в суд с иском к банку о возврате денежных средств, ссылаясь на досрочное погашение кредита (возврат части страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, а также компенсация морального вреда, неустойка и штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя).
(Малиношевский К., Рой А.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2022, N 4)Физическое лицо обратилось в суд с иском к банку о возврате денежных средств, ссылаясь на досрочное погашение кредита (возврат части страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, а также компенсация морального вреда, неустойка и штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя).
Статья: Договор страхования как особый способ обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору
(Каримуллина А.Э.)
("Банковское право", 2022, N 3)1) наличие связи между фактом заключения договора страхования и изменением содержания кредитного обязательства, в том числе в части изменения процентной ставки, срока возврата кредита, его полной стоимости;
(Каримуллина А.Э.)
("Банковское право", 2022, N 3)1) наличие связи между фактом заключения договора страхования и изменением содержания кредитного обязательства, в том числе в части изменения процентной ставки, срока возврата кредита, его полной стоимости;
Статья: Сможет ли заемщик вернуть страховую премию по договору личного страхования при досрочном погашении кредита?
(Юминов А.)
("Банковское кредитование", 2024, N 2)"Таким образом, в силу прямого указания Закона включение суммы страховой премии, уплаченной заемщиком по договору добровольного страхования, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) означает, что в зависимости от заключения заемщиком договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей, что, в свою очередь, свидетельствует о наличии у договора страхования признака о его заключении в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа)" (Определение Второго кассационного суда общей юрисдикции от 14.11.2023 по делу N 88-26112/2023).
(Юминов А.)
("Банковское кредитование", 2024, N 2)"Таким образом, в силу прямого указания Закона включение суммы страховой премии, уплаченной заемщиком по договору добровольного страхования, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) означает, что в зависимости от заключения заемщиком договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей, что, в свою очередь, свидетельствует о наличии у договора страхования признака о его заключении в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа)" (Определение Второго кассационного суда общей юрисдикции от 14.11.2023 по делу N 88-26112/2023).
Ситуация: Как получить ипотечный кредит на покупку земельного участка и (или) строительство жилого дома?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Отметим, что кредитор обязан предоставить заемщику кредит на тех же условиях (по сумме, сроку возврата и процентной ставке) в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором (ч. 10, 10.1 ст. 7 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Отметим, что кредитор обязан предоставить заемщику кредит на тех же условиях (по сумме, сроку возврата и процентной ставке) в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором (ч. 10, 10.1 ст. 7 Закона N 353-ФЗ).
Вопрос: Прекращается ли досрочно договор страхования от несчастных случаев в пользу банка, если заемщик досрочно вернул кредит и кредитный договор был прекращен?
(Консультация эксперта, 2025)К договору личного страхования, заключенному при предоставлении потребительского кредита (займа), страхователем в котором является кредитор либо действующее в интересах кредитора третье лицо, применяются положения ч. 10 ст. 11 Закона N 353-ФЗ. Заемщик вправе обратиться к страхователю с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования. Страхователь обязан возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении данного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика.
(Консультация эксперта, 2025)К договору личного страхования, заключенному при предоставлении потребительского кредита (займа), страхователем в котором является кредитор либо действующее в интересах кредитора третье лицо, применяются положения ч. 10 ст. 11 Закона N 353-ФЗ. Заемщик вправе обратиться к страхователю с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования. Страхователь обязан возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении данного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика.