Средневзвешенная ставка по кредитам 2014 год
Подборка наиболее важных документов по запросу Средневзвешенная ставка по кредитам 2014 год (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 14 "Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа)" Федерального закона "О потребительском кредите (займе)"При таких обстоятельствах размер процентов за пользование займом за указанный период подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше 1 года, которая по состоянию на день заключения договора займа (15 августа 2011 года) составляла 17,1% годовых, а за период с 26 августа 2011 года по 10 августа 2014 года - 4 014,04 руб. (8 000 рублей х 17,1%: 365 дней х 1071 день = 4014, 04 рублей), а потому, общий размер задолженности ответчика по договору займа по состоянию на 10 августа 2014 года составляет 14 114,04 руб., из которых: 8 000 руб. - основной долг, 1 600 руб. - проценты за период с 15 августа 2011 года по 25 августа 2011 года, 4014,04 руб. - проценты за пользование займом за период с 26 августа 2011 года по 10 августа 2014 года, 500 руб. - штраф, что и взыскано судом апелляционной инстанции."
Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 22.08.2017 N 7-КГ17-4
Требование: О взыскании основного долга по договору микрозайма и процентов за пользование займом.
Решение: Требование удовлетворено частично, так как установлено, что заемщик в установленный договором срок сумму займа не вернул, уменьшение процентов за пользование займом в порядке статьи 333 ГК РФ не допускается, при этом проценты необоснованно начислены заимодавцем по истечении срока действия договора.С учетом того, что решением Фрунзенского районного суда г. Иваново от 11 июля 2016 г. с ответчика в пользу Общества уже взысканы проценты за пользование займом за период с 12 июля 2014 г. по 26 июля 2014 г. (15 дней) исходя из расчета 730% годовых в размере 3000 руб., с Клыгина Д.В. в пользу Общества за период с 27 июля 2014 г. по 21 октября 2015 г. (452 дня) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17, 53% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на июнь 2014 г. в размере 2170, 84 руб., а также государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 400 руб.
Требование: О взыскании основного долга по договору микрозайма и процентов за пользование займом.
Решение: Требование удовлетворено частично, так как установлено, что заемщик в установленный договором срок сумму займа не вернул, уменьшение процентов за пользование займом в порядке статьи 333 ГК РФ не допускается, при этом проценты необоснованно начислены заимодавцем по истечении срока действия договора.С учетом того, что решением Фрунзенского районного суда г. Иваново от 11 июля 2016 г. с ответчика в пользу Общества уже взысканы проценты за пользование займом за период с 12 июля 2014 г. по 26 июля 2014 г. (15 дней) исходя из расчета 730% годовых в размере 3000 руб., с Клыгина Д.В. в пользу Общества за период с 27 июля 2014 г. по 21 октября 2015 г. (452 дня) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17, 53% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на июнь 2014 г. в размере 2170, 84 руб., а также государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 400 руб.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Комментарий судебной практики. Выпуск 28"
(отв. ред. К.Б. Ярошенко)
("Инфотропик Медиа", 2023)Согласно общедоступным сведениям, размещенным в телекоммуникационной сети Интернет на официальном сайте Центрального банка России, средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше трех лет, по состоянию на 7 августа 2014 г. (дату заключения между сторонами спорного договора микрозайма) составляет 16,49% годовых.
(отв. ред. К.Б. Ярошенко)
("Инфотропик Медиа", 2023)Согласно общедоступным сведениям, размещенным в телекоммуникационной сети Интернет на официальном сайте Центрального банка России, средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше трех лет, по состоянию на 7 августа 2014 г. (дату заключения между сторонами спорного договора микрозайма) составляет 16,49% годовых.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 27 июня 2014 г.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 27 июня 2014 г.
Статья: Как масштабные санкции повлияют на рынок ипотечного кредитования
("Банковское кредитование", 2022, N 2)Кирилл Холопик напоминает, что до прошлого года 2014 г. был рекордным с точки зрения выдач на первичном рынке, при этом средневзвешенная ставка ипотеки составляла 12%. То есть клиенты готовы к такой ставке, выше 12% - это, по его мнению, уже некий психологический рубеж. Однако Татьяна Ушкова считает, что психологически ставка 14% для клиентов приемлема.
("Банковское кредитование", 2022, N 2)Кирилл Холопик напоминает, что до прошлого года 2014 г. был рекордным с точки зрения выдач на первичном рынке, при этом средневзвешенная ставка ипотеки составляла 12%. То есть клиенты готовы к такой ставке, выше 12% - это, по его мнению, уже некий психологический рубеж. Однако Татьяна Ушкова считает, что психологически ставка 14% для клиентов приемлема.
Статья: Банки, МФО и проценты. Кто больше?
(Пластинина Н.)
("Банковское обозрение. Приложение "БанкНадзор", 2018, N 1)Напомним, что причиной таких ограничений в Законе стало огромное количество дел, в соответствии с которыми суды при сумме основного долга взыскивали проценты по 100 тыс. рублей и более. И только на этапе обжалования решения в вышестоящий суд горе-заемщикам удавалось добиться перерасчета этих процентов. Пересматривая решение суда первой инстанции, вышестоящий суд помимо основного долга взыскивал проценты за весь период просрочки дифференцированно: за 15 - 20 дней действия договора микрозайма - по ставке, определенной договором (чаще всего эта ставка была равна 730% годовых), а за остальной период, вплоть до даты вынесения решения, - исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения между сторонами спорного договора микрозайма.
(Пластинина Н.)
("Банковское обозрение. Приложение "БанкНадзор", 2018, N 1)Напомним, что причиной таких ограничений в Законе стало огромное количество дел, в соответствии с которыми суды при сумме основного долга взыскивали проценты по 100 тыс. рублей и более. И только на этапе обжалования решения в вышестоящий суд горе-заемщикам удавалось добиться перерасчета этих процентов. Пересматривая решение суда первой инстанции, вышестоящий суд помимо основного долга взыскивал проценты за весь период просрочки дифференцированно: за 15 - 20 дней действия договора микрозайма - по ставке, определенной договором (чаще всего эта ставка была равна 730% годовых), а за остальной период, вплоть до даты вынесения решения, - исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения между сторонами спорного договора микрозайма.
Вопрос: ...К организации предъявлены исковые требования о взыскании неустойки по договору подряда в размере 0,5% от стоимости работ за каждый день просрочки. Вправе ли организация при заявлении в суде ходатайства в обоснование необходимости снижения размера неустойки ниже двукратной ставки рефинансирования привести данные из бюллетеня банковской статистики Банка России о размере средневзвешенных процентных ставок по кредитам, предоставленным кредитными организациями нефинансовым организациям в рублях?
(Консультация эксперта, 2015)В судебной практике имеется позиция о том, что сама по себе ссылка ответчика на Бюллетень банковской статистики Банка России, отражающий средневзвешенные процентные ставки по кредитам, не свидетельствует о явной несоразмерности заявленной к взысканию неустойки последствиям нарушенного обязательства ответчиком. Официальная статистическая информация с сайта Банка России о средневзвешенных ставках по кредитам, предоставленным кредитными организациями нефинансовым организациям, не является надлежащим доказательством, подтверждающим явную несоразмерность неустойки (Постановления Первого арбитражного апелляционного суда от 04.02.2014 по делу N А43-8745/2013, Третьего арбитражного апелляционного суда от 31.10.2013 по делу N А74-2375/2013, Шестого арбитражного апелляционного суда от 26.08.2014 N 06АП-4172/2014 по делу N А73-5606/2014).
(Консультация эксперта, 2015)В судебной практике имеется позиция о том, что сама по себе ссылка ответчика на Бюллетень банковской статистики Банка России, отражающий средневзвешенные процентные ставки по кредитам, не свидетельствует о явной несоразмерности заявленной к взысканию неустойки последствиям нарушенного обязательства ответчиком. Официальная статистическая информация с сайта Банка России о средневзвешенных ставках по кредитам, предоставленным кредитными организациями нефинансовым организациям, не является надлежащим доказательством, подтверждающим явную несоразмерность неустойки (Постановления Первого арбитражного апелляционного суда от 04.02.2014 по делу N А43-8745/2013, Третьего арбитражного апелляционного суда от 31.10.2013 по делу N А74-2375/2013, Шестого арбитражного апелляционного суда от 26.08.2014 N 06АП-4172/2014 по делу N А73-5606/2014).
Статья: Сказ про МФО, бедного заемщика и дикие проценты...
(Пластинина Н.)
("Административное право", 2017, N 4)Сумма процентов к уплате сверх периода договора: 8 000 руб. (сумма займа) x 17,37% (средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на 1 декабря 2014 г. (дату заключения между сторонами спорного договора микрозайма) x 545 дней просрочки = 2 074,92 руб.
(Пластинина Н.)
("Административное право", 2017, N 4)Сумма процентов к уплате сверх периода договора: 8 000 руб. (сумма займа) x 17,37% (средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на 1 декабря 2014 г. (дату заключения между сторонами спорного договора микрозайма) x 545 дней просрочки = 2 074,92 руб.
Статья: Новый порядок учета процентов по долговым обязательствам
(Манохова С.В.)
("Транспортные услуги: бухгалтерский учет и налогообложение", 2015, N 2)Ее не следует путать с ключевой ставкой - основным индикатором денежно-кредитной политики, введенной Банком России 13.09.2013. В настоящее время (с 16.12.2014) размер ключевой ставки - 17%.
(Манохова С.В.)
("Транспортные услуги: бухгалтерский учет и налогообложение", 2015, N 2)Ее не следует путать с ключевой ставкой - основным индикатором денежно-кредитной политики, введенной Банком России 13.09.2013. В настоящее время (с 16.12.2014) размер ключевой ставки - 17%.
Статья: Некоторые вопросы судебной практики рассмотрения гражданских дел по спорам, возникающим в сфере микрофинансовой деятельности
(Никулинская Н.Ф.)
("Российский судья", 2018, N 8)В частности, в Обзоре судебной практики от 27 сентября 2017 г. предложено исчисление процентов за последующий после истечения срока договора период исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма. Вместе с тем Верховный Суд РФ оговаривает, что эта позиция сформулирована применительно к отношениям из договора микрозайма, заключенного до установления ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов.
(Никулинская Н.Ф.)
("Российский судья", 2018, N 8)В частности, в Обзоре судебной практики от 27 сентября 2017 г. предложено исчисление процентов за последующий после истечения срока договора период исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма. Вместе с тем Верховный Суд РФ оговаривает, что эта позиция сформулирована применительно к отношениям из договора микрозайма, заключенного до установления ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов.
Статья: Управление качеством кредитного портфеля на основе миграционного анализа
(Тимофеев Н.А., Божалкина Я.А.)
("Банковский ритейл", 2014, N 4)Анализ данных Банка России о средневзвешенных ставках по кредитам в банках РФ показывает, что ставки кредитования физических лиц в течение 2014 г. снижались и по данным за август составляли от 17 до 24%.
(Тимофеев Н.А., Божалкина Я.А.)
("Банковский ритейл", 2014, N 4)Анализ данных Банка России о средневзвешенных ставках по кредитам в банках РФ показывает, что ставки кредитования физических лиц в течение 2014 г. снижались и по данным за август составляли от 17 до 24%.
Статья: Добросовестность кредитора при предоставлении потребительских кредитов (займов)
(Михеева И.Е.)
("Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА)", 2018, N 10)Соответствующие изменения были внесены в Закон "О микрофинансовой деятельности..." Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации". Они не действовали на момент заключения договора микрозайма от 27.06.2014.
(Михеева И.Е.)
("Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА)", 2018, N 10)Соответствующие изменения были внесены в Закон "О микрофинансовой деятельности..." Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации". Они не действовали на момент заключения договора микрозайма от 27.06.2014.
Статья: Финансовая поддержка как ключевая составляющая в развитии субъектов малого и среднего предпринимательства
(Ручкина Г.Ф.)
("Банковское право", 2017, N 5)21 февраля 2017 г. Ассоциация российских банков (АРБ) провела на площадке Финансового университета при Правительстве Российской Федерации открытую дискуссию "Малый и средний бизнес - точка роста экономики", на которой было отмечено сокращение за два года (с 2014 по 2016 гг.) на 34% объемов выданных малому и среднему предпринимательству кредитов. При этом средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным указанным субъектам, также уменьшилась - с 19,0% в январе 2015 г. до 15,5% к осени 2016 г. <7>.
(Ручкина Г.Ф.)
("Банковское право", 2017, N 5)21 февраля 2017 г. Ассоциация российских банков (АРБ) провела на площадке Финансового университета при Правительстве Российской Федерации открытую дискуссию "Малый и средний бизнес - точка роста экономики", на которой было отмечено сокращение за два года (с 2014 по 2016 гг.) на 34% объемов выданных малому и среднему предпринимательству кредитов. При этом средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным указанным субъектам, также уменьшилась - с 19,0% в январе 2015 г. до 15,5% к осени 2016 г. <7>.
Статья: Новое по должникам микрокредитов
(Зеленая У.)
("Жилищное право", 2020, N 3; "Административное право", 2020, N 2)Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации не согласилась с вынесенным апелляционным определением, учитывая, что на основании пункта 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года. Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 27 июня 2014 г. При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 22 августа 2017 г. N 7-КГ17-4).
(Зеленая У.)
("Жилищное право", 2020, N 3; "Административное право", 2020, N 2)Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации не согласилась с вынесенным апелляционным определением, учитывая, что на основании пункта 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года. Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 27 июня 2014 г. При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 22 августа 2017 г. N 7-КГ17-4).