Средневзвешенная процентная ставка по потребительским кредитам
Подборка наиболее важных документов по запросу Средневзвешенная процентная ставка по потребительским кредитам (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 23.12.2024 N 08АП-12106/2024 по делу N А75-21165/2023
Требование: О взыскании неустойки за неисполнение обязательств по договору поставки материально-технических ресурсов.
Решение: Требование удовлетворено в части.Доводы подателя жалобы о том, что превышение установленного в соответствии с принципом свободы договора размера неустойки средневзвешенной процентной ставки по краткосрочным кредитам, индекса потребительских цен (инфляции), ключевой ставки само по себе не является основанием для снижения неустойки и не применимы в случае нарушения неденежного обязательства, не свидетельствует о неправильности выводов суда первой инстанции о наличии оснований для снижения неустойки.
Требование: О взыскании неустойки за неисполнение обязательств по договору поставки материально-технических ресурсов.
Решение: Требование удовлетворено в части.Доводы подателя жалобы о том, что превышение установленного в соответствии с принципом свободы договора размера неустойки средневзвешенной процентной ставки по краткосрочным кредитам, индекса потребительских цен (инфляции), ключевой ставки само по себе не является основанием для снижения неустойки и не применимы в случае нарушения неденежного обязательства, не свидетельствует о неправильности выводов суда первой инстанции о наличии оснований для снижения неустойки.
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданский процесс: Судебный приказ о взыскании долга по договору займа (расписке) в гражданском процессе
(КонсультантПлюс, 2025)...пунктом 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)"... установлены ограничения на полную стоимость потребительского кредита (займа)...
(КонсультантПлюс, 2025)...пунктом 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)"... установлены ограничения на полную стоимость потребительского кредита (займа)...
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике: Заем.
Сохраняется ли размер процентов за пользование займом после окончания срока действия договора
(КонсультантПлюс, 2025)Примечание: Верховный Суд РФ разъяснил порядок исчисления процентов по договорам микрозайма (Определение от 22.08.2017 N 7-КГ17-4, п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)). Согласно данному разъяснению начисление процентов в размере, который был установлен лишь на срок действия договора, по истечении такого срока неправомерно. Если договор микрозайма заключен до установления ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, то эти проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора.
Сохраняется ли размер процентов за пользование займом после окончания срока действия договора
(КонсультантПлюс, 2025)Примечание: Верховный Суд РФ разъяснил порядок исчисления процентов по договорам микрозайма (Определение от 22.08.2017 N 7-КГ17-4, п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)). Согласно данному разъяснению начисление процентов в размере, который был установлен лишь на срок действия договора, по истечении такого срока неправомерно. Если договор микрозайма заключен до установления ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, то эти проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора.
Статья: Микрокредиты: обзор судов за 2020 год
(Демидова И.)
("Административное право", 2021, N 1)При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора микрозайма.
(Демидова И.)
("Административное право", 2021, N 1)При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора микрозайма.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"10.1. Если при расчете средневзвешенного значения полной стоимости кредита (займа) объем потребительских кредитов (займов), выданных в одной категории потребительского кредита (займа) одним кредитором, превышает 20 процентов общего объема кредитов (займов), выданных всеми кредиторами в этой категории, то объем кредитов такого кредитора принимается равным 20 процентам.
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"10.1. Если при расчете средневзвешенного значения полной стоимости кредита (займа) объем потребительских кредитов (займов), выданных в одной категории потребительского кредита (займа) одним кредитором, превышает 20 процентов общего объема кредитов (займов), выданных всеми кредиторами в этой категории, то объем кредитов такого кредитора принимается равным 20 процентам.
Вопрос: Об отражении МФО в отчете по форме 0420847 информации о договорах потребительского займа при внесении в них изменений, частичном досрочном погашении задолженности и сокращении срока возврата займа.
(Письмо Банка России от 04.03.2025 N 44-11/1672)Согласно п. 3 Приложения 3 к Указанию Банка России N 6316-У <1> в разд. II Отчета указываются сведения о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских займов (далее - ПСК) как по договорам потребительского займа, представленным в отчетном периоде, так и по договорам потребительского займа, по которым в отчетном периоде были произведены изменения, в частности, предусматривающие увеличение процентной ставки или влекущие изменение категории потребительского займа.
(Письмо Банка России от 04.03.2025 N 44-11/1672)Согласно п. 3 Приложения 3 к Указанию Банка России N 6316-У <1> в разд. II Отчета указываются сведения о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских займов (далее - ПСК) как по договорам потребительского займа, представленным в отчетном периоде, так и по договорам потребительского займа, по которым в отчетном периоде были произведены изменения, в частности, предусматривающие увеличение процентной ставки или влекущие изменение категории потребительского займа.
"Комментарий судебной практики. Выпуск 28"
(отв. ред. К.Б. Ярошенко)
("Инфотропик Медиа", 2023)Согласно условиям договора займа расчет процентов за пользование займом осуществляется исходя из ставки, установленной договором, - 79,04% годовых. Исходя из положений Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" во взаимосвязи с условиями договора займа от 7 августа 2014 г., начисление договорных процентов по истечении срока, на который выдавался заем, нельзя признать правомерным. За период времени возврата суммы займа (срок действия договора) проценты за пользование займом необходимо исчислять на сумму основного долга исходя из ставки, установленной договором - 79,04% годовых, а за период просрочки возврата суммы долга (после срока действия договора) - исходя из средневзвешенной процентной ставки.
(отв. ред. К.Б. Ярошенко)
("Инфотропик Медиа", 2023)Согласно условиям договора займа расчет процентов за пользование займом осуществляется исходя из ставки, установленной договором, - 79,04% годовых. Исходя из положений Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" во взаимосвязи с условиями договора займа от 7 августа 2014 г., начисление договорных процентов по истечении срока, на который выдавался заем, нельзя признать правомерным. За период времени возврата суммы займа (срок действия договора) проценты за пользование займом необходимо исчислять на сумму основного долга исходя из ставки, установленной договором - 79,04% годовых, а за период просрочки возврата суммы долга (после срока действия договора) - исходя из средневзвешенной процентной ставки.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Кроме того, показатели, содержащиеся в указанных формах, по нашему мнению, не являются сопоставимыми. Так, в частности, в форме 0409126 указаны не все виды потребительских кредитов (займов), а только потребительские кредиты (займы) определенных Банком России категорий <337>, показатель 6 "Потребительские кредиты, обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, предоставляемые на цели приобретения объекта недвижимости либо на рефинансирование задолженности" формы 0409126 отличается от показателя 1.1 "ипотечные жилищные кредиты" формы 0409316, поскольку предполагает в том числе отражение кредитов на цели приобретения нежилой недвижимости. Также отмечаем, что в отличие от формы 0409316, в которой указывается информация о средневзвешенной процентной ставке по кредитам, предоставленным в отчетном периоде, форма 0409126 содержит данные о средневзвешенных значениях ПСК, при расчете которой помимо платежей заемщика по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа) учитываются также иные платежи, предусмотренные частью 4 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ (например, суммы страховой премии по договорам страхования). Кроме того, кредитные организации указывают данные в форме 0409126 в агрегированном виде (вне зависимости от территории выдачи потребительского кредита (займа)) и представляют их в Банк России на ежеквартальной основе.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Кроме того, показатели, содержащиеся в указанных формах, по нашему мнению, не являются сопоставимыми. Так, в частности, в форме 0409126 указаны не все виды потребительских кредитов (займов), а только потребительские кредиты (займы) определенных Банком России категорий <337>, показатель 6 "Потребительские кредиты, обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, предоставляемые на цели приобретения объекта недвижимости либо на рефинансирование задолженности" формы 0409126 отличается от показателя 1.1 "ипотечные жилищные кредиты" формы 0409316, поскольку предполагает в том числе отражение кредитов на цели приобретения нежилой недвижимости. Также отмечаем, что в отличие от формы 0409316, в которой указывается информация о средневзвешенной процентной ставке по кредитам, предоставленным в отчетном периоде, форма 0409126 содержит данные о средневзвешенных значениях ПСК, при расчете которой помимо платежей заемщика по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа) учитываются также иные платежи, предусмотренные частью 4 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ (например, суммы страховой премии по договорам страхования). Кроме того, кредитные организации указывают данные в форме 0409126 в агрегированном виде (вне зависимости от территории выдачи потребительского кредита (займа)) и представляют их в Банк России на ежеквартальной основе.
Статья: Отчетность по форме 0409126 "Данные о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых"
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Какое значение ПСК необходимо использовать для заполнения графы 3 "Средневзвешенные значения ПСК в процентах годовых, процентов" по строке 2 раздела 1 формы 0409126 "Потребительские кредиты (займы) с использованием электронного средства платежа" (с учетом изменений, предусмотренных Указанием Банка России от 08.12.2023 N 6621-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 10 апреля 2023 года N 6406-У")?
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Какое значение ПСК необходимо использовать для заполнения графы 3 "Средневзвешенные значения ПСК в процентах годовых, процентов" по строке 2 раздела 1 формы 0409126 "Потребительские кредиты (займы) с использованием электронного средства платежа" (с учетом изменений, предусмотренных Указанием Банка России от 08.12.2023 N 6621-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 10 апреля 2023 года N 6406-У")?