Среднерыночное значение ПСК
Подборка наиболее важных документов по запросу Среднерыночное значение ПСК (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Важнейшая практика по ст. 809 ГК РФсреднерыночного значения (в том числе двойного) полной стоимости соответствующих потребительских кредитов, рассчитываемого Банком России >>>
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: Об указании в Отчете о деятельности ломбарда сведений о потребительских займах, обеспеченных залогом изделий из драгметаллов (камней), и среднерыночных значениях ПСК для таких займов в 2025 г.
(Письмо Банка России от 23.12.2024 N 44-13/6584)Вопрос: В связи с появившимися в средствах массовой информации сведениями о планируемых Банком России изменениях в структуре определения среднерыночной структуры полной стоимости кредита (ПСК) для ломбардов возникают следующие вопросы:
(Письмо Банка России от 23.12.2024 N 44-13/6584)Вопрос: В связи с появившимися в средствах массовой информации сведениями о планируемых Банком России изменениях в структуре определения среднерыночной структуры полной стоимости кредита (ПСК) для ломбардов возникают следующие вопросы:
Готовое решение: Какие гарантии и льготы положены работникам из числа мобилизованных, добровольцев или контрактников, а также членам их семей
(КонсультантПлюс, 2025)На членов семьи мобилизованного (контрактника, добровольца) описанные послабления о неуплате процентов не распространяются (это следует из ч. 18.1 ст. 1 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ). Они должны уплачивать проценты, начисляемые в льготный период на размер основного долга по кредитному договору (кроме обеспеченного ипотекой) по ставке 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита, установленного на день направления требования о предоставлении льготного периода. При этом такая ставка не может быть выше процентной ставки, предусмотренной условиями кредитного договора, действовавшими до установления льготного периода (ч. 18 ст. 1 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ).
(КонсультантПлюс, 2025)На членов семьи мобилизованного (контрактника, добровольца) описанные послабления о неуплате процентов не распространяются (это следует из ч. 18.1 ст. 1 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ). Они должны уплачивать проценты, начисляемые в льготный период на размер основного долга по кредитному договору (кроме обеспеченного ипотекой) по ставке 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита, установленного на день направления требования о предоставлении льготного периода. При этом такая ставка не может быть выше процентной ставки, предусмотренной условиями кредитного договора, действовавшими до установления льготного периода (ч. 18 ст. 1 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ).
Нормативные акты
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"8. Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"8. Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
Указание Банка России от 01.04.2019 N 5112-У
"О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых"
(Зарегистрировано в Минюсте России 29.04.2019 N 54552)Зарегистрировано в Минюсте России 29 апреля 2019 г. N 54552
"О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых"
(Зарегистрировано в Минюсте России 29.04.2019 N 54552)Зарегистрировано в Минюсте России 29 апреля 2019 г. N 54552
Статья: Спор о признании недействительным кредитного договора или его отдельных условий (на основании практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма без обеспечения сроком до 1 месяца является не ставка рефинансирования, установленная Банком России, а среднерыночные значения полной стоимости кредитов указанной категории.
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма без обеспечения сроком до 1 месяца является не ставка рефинансирования, установленная Банком России, а среднерыночные значения полной стоимости кредитов указанной категории.
Статья: Взыскание с банка убытков, причиненных отказом выдать кредит
(Бычков А.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2022, N 2)В судебной практике допускается использование данных с официального сайта ЦБ РФ о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых за определенный период, поскольку такая информация подготовлена мегарегулятором на основе объективных данных, имеющихся в его распоряжении.
(Бычков А.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2022, N 2)В судебной практике допускается использование данных с официального сайта ЦБ РФ о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых за определенный период, поскольку такая информация подготовлена мегарегулятором на основе объективных данных, имеющихся в его распоряжении.
Статья: Политико-правовые цели и последствия ограничения стоимости потребительского кредита
(Иванов О.М.)
("Банковское право", 2022, N 2)В соответствии с Законом Банк России ежеквартально рассчитывает среднерыночные значения ПСК для определенных категорий потребительских кредитов (займов) и публикует их на своем сайте. Значение ПСК по договору потребительского кредита (займа) на момент его заключения не может более чем на одну треть превышать среднерыночное значение ПСК для кредитов (займов) соответствующей категории, рассчитанное для позапрошлого квартала. Ограничение распространяется на кредитные договоры и договоры займа, заключенные гражданами-потребителями с банками, микрофинансовыми организациями, кредитными кооперативами и ломбардами (профессиональные кредиторы).
(Иванов О.М.)
("Банковское право", 2022, N 2)В соответствии с Законом Банк России ежеквартально рассчитывает среднерыночные значения ПСК для определенных категорий потребительских кредитов (займов) и публикует их на своем сайте. Значение ПСК по договору потребительского кредита (займа) на момент его заключения не может более чем на одну треть превышать среднерыночное значение ПСК для кредитов (займов) соответствующей категории, рассчитанное для позапрошлого квартала. Ограничение распространяется на кредитные договоры и договоры займа, заключенные гражданами-потребителями с банками, микрофинансовыми организациями, кредитными кооперативами и ломбардами (профессиональные кредиторы).
Статья: О ростовщичестве и преюдициальности в свете Постановления Конституционного Суда по делу Филатова
(Молодыко К.Ю.)
("Закон", 2024, N 9)Второе обращение было с противоположной стороны баррикады - от заимодателя А.А. Брызгаловой <9>. Она вполне резонно заявляла, что "оспариваемое положение противоречит статьям 17 (часть 3), 19 (части 1 и 2) и 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации в той мере, в какой оно, в том числе в силу неопределенности своего нормативного содержания - ввиду отсутствия четких критериев, исходя из которых рассчитывается размер обычно взимаемых процентов, и определения понятия сравнимых обстоятельств, а также отсутствия регулирования вопроса о возможности применения данного ограничения к уже выплаченным процентам, допускает возможность неоднозначного истолкования, а следовательно, произвольного применения". Брызгалова выдала заем под 84% годовых, впоследствии суды признали эту ставку ростовщической в понимании п. 5 ст. 809 ГК РФ и уменьшили. КС РФ отказался рассматривать обращение, поддержав выводы рассматривавшего это дело суда, который, "проанализировав информацию Банка России о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых, пришел к выводу, что процентная ставка по спорному договору займа (7 процентов в месяц, или 84 процента годовых) превысила соответствующие среднерыночные значения более чем в два раза)" <10>.
(Молодыко К.Ю.)
("Закон", 2024, N 9)Второе обращение было с противоположной стороны баррикады - от заимодателя А.А. Брызгаловой <9>. Она вполне резонно заявляла, что "оспариваемое положение противоречит статьям 17 (часть 3), 19 (части 1 и 2) и 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации в той мере, в какой оно, в том числе в силу неопределенности своего нормативного содержания - ввиду отсутствия четких критериев, исходя из которых рассчитывается размер обычно взимаемых процентов, и определения понятия сравнимых обстоятельств, а также отсутствия регулирования вопроса о возможности применения данного ограничения к уже выплаченным процентам, допускает возможность неоднозначного истолкования, а следовательно, произвольного применения". Брызгалова выдала заем под 84% годовых, впоследствии суды признали эту ставку ростовщической в понимании п. 5 ст. 809 ГК РФ и уменьшили. КС РФ отказался рассматривать обращение, поддержав выводы рассматривавшего это дело суда, который, "проанализировав информацию Банка России о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых, пришел к выводу, что процентная ставка по спорному договору займа (7 процентов в месяц, или 84 процента годовых) превысила соответствующие среднерыночные значения более чем в два раза)" <10>.
Ситуация: Каковы особенности договора об ипотеке?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Так, в договоре обязательно должна быть определена полная стоимость кредита (далее также - ПСК), обеспеченного ипотекой (как в процентах годовых, так и в денежном выражении), а также примерный размер среднемесячного платежа, рассчитанный исходя из суммы всех совершенных заемщиком платежей. Данные об этом должны быть нанесены цифрами и прописными буквами в верхний правый угол первого листа кредитного договора. При этом ПСК не должна превышать 292% годовых или среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) (соответствующих категорий потребительского кредита (займа)) на дату заключения кредитного договора, рассчитанное Банком России и применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3 (ст. 9.1 Закона N 102-ФЗ; ч. 1, 11 ст. 6, п. 1 ч. 2, ч. 3.1, 3.2, 4 ст. 6.1 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ; п. 1 Указания Банка России от 15.05.2018 N 4795-У).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Так, в договоре обязательно должна быть определена полная стоимость кредита (далее также - ПСК), обеспеченного ипотекой (как в процентах годовых, так и в денежном выражении), а также примерный размер среднемесячного платежа, рассчитанный исходя из суммы всех совершенных заемщиком платежей. Данные об этом должны быть нанесены цифрами и прописными буквами в верхний правый угол первого листа кредитного договора. При этом ПСК не должна превышать 292% годовых или среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) (соответствующих категорий потребительского кредита (займа)) на дату заключения кредитного договора, рассчитанное Банком России и применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3 (ст. 9.1 Закона N 102-ФЗ; ч. 1, 11 ст. 6, п. 1 ч. 2, ч. 3.1, 3.2, 4 ст. 6.1 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ; п. 1 Указания Банка России от 15.05.2018 N 4795-У).
Статья: Расчет показателя долговой нагрузки заемщика (Указание Банка России от 16.10.2023 N 6579-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: В целях определения подлежащего применению среднерыночного значения ПСК, публикуемого Банком России, кредитная организация или МФО вправе уточнить у заемщика, на приобретение нового (ПСК для потребительских кредитов (займов) на цели приобретения автомобиля с пробегом от 0 до 1 000 км с залогом автомобиля) или подержанного автомобиля (ПСК для потребительских кредитов (займов) на цели приобретения автомобиля с пробегом свыше 1 000 км с залогом автомобиля) был предоставлен кредит (заем).
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: В целях определения подлежащего применению среднерыночного значения ПСК, публикуемого Банком России, кредитная организация или МФО вправе уточнить у заемщика, на приобретение нового (ПСК для потребительских кредитов (займов) на цели приобретения автомобиля с пробегом от 0 до 1 000 км с залогом автомобиля) или подержанного автомобиля (ПСК для потребительских кредитов (займов) на цели приобретения автомобиля с пробегом свыше 1 000 км с залогом автомобиля) был предоставлен кредит (заем).
Статья: Институт "кредитные каникулы": основные правовые проблемы, роль, особенности реализации
(Кириллова Е.А.)
("Конкурентное право", 2022, N 3)Кредитные каникулы являются временным прекращением выполнения обязательств заемщиками, при этом для индивидуальных предпринимателей размер ежемесячных платежей может быть снижен на время льготного периода, а физические лица платят лишь проценты по выданному кредиту, при этом применяется пониженная ставка - 2/3 среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита, установленного на день направления заявления заемщика о предоставлении кредитных каникул (ч. 18, ч. 25 ст. 6 Закона N 106-ФЗ).
(Кириллова Е.А.)
("Конкурентное право", 2022, N 3)Кредитные каникулы являются временным прекращением выполнения обязательств заемщиками, при этом для индивидуальных предпринимателей размер ежемесячных платежей может быть снижен на время льготного периода, а физические лица платят лишь проценты по выданному кредиту, при этом применяется пониженная ставка - 2/3 среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита, установленного на день направления заявления заемщика о предоставлении кредитных каникул (ч. 18, ч. 25 ст. 6 Закона N 106-ФЗ).
Статья: О порядке расчета ПСК с учетом принятых Федеральным законом N 359-ФЗ изменений
("Официальный сайт Банка России", 2024)Вопрос: Какую информацию о среднерыночном значении ПСК следует использовать для целей соблюдения ограничения ПСК в случае, если индивидуальные условия потребительского кредита (займа), обеспеченного ипотекой, соответствуют одновременно нескольким категориям потребительских кредитов (займов)?
("Официальный сайт Банка России", 2024)Вопрос: Какую информацию о среднерыночном значении ПСК следует использовать для целей соблюдения ограничения ПСК в случае, если индивидуальные условия потребительского кредита (займа), обеспеченного ипотекой, соответствуют одновременно нескольким категориям потребительских кредитов (займов)?
Ситуация: Как начисляются проценты по кредиту?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)При этом законодательством в отношении потребительского кредита установлено ограничение его полной стоимости (далее - ПСК), что влияет на размер процентной ставки по нему. Так, на момент заключения договора или его изменения в определенных случаях ПСК в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292% годовых или среднерыночное значение ПСК на дату заключения договора или его изменения, рассчитанное Банком России и применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3. Порядок определения ПСК для договоров потребительского кредита с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, имеет особенности (ч. 11 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)При этом законодательством в отношении потребительского кредита установлено ограничение его полной стоимости (далее - ПСК), что влияет на размер процентной ставки по нему. Так, на момент заключения договора или его изменения в определенных случаях ПСК в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292% годовых или среднерыночное значение ПСК на дату заключения договора или его изменения, рассчитанное Банком России и применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3. Порядок определения ПСК для договоров потребительского кредита с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, имеет особенности (ч. 11 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).
Ситуация: Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа)?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Законодательством установлено ограничение ПСК. Так, например, на момент заключения договора ПСК в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292% годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора и применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3 (ч. 11 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Законодательством установлено ограничение ПСК. Так, например, на момент заключения договора ПСК в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292% годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора и применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3 (ч. 11 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).