Создание ломбарда
Подборка наиболее важных документов по запросу Создание ломбарда (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 17.07.2023 N 12АП-5818/2023 по делу N А12-1188/2021
Требование: Об отмене определения о признании сделок должника недействительными, применении последствий недействительности сделок.
Решение: Определение оставлено без изменения.Руководителем ООО "Рустулс" с момента создания 27.02.2017 по 22.01.2020 и учредителем с размером доли в уставном капитале 100% с 27.02.2017 по настоящее время является Амбразевич Виктор Михайлович (ИНН 343518772774), который, в свою очередь, является отцом Амбразевич (Бунеевой) Наталии Викторовны - контролирующего ООО "Мастер-Инструмент" лица, супруга сына Дьяченко Н.А. - Бунеева Сергея Петровича, а также руководителя ООО "Ломбард Первый".
Требование: Об отмене определения о признании сделок должника недействительными, применении последствий недействительности сделок.
Решение: Определение оставлено без изменения.Руководителем ООО "Рустулс" с момента создания 27.02.2017 по 22.01.2020 и учредителем с размером доли в уставном капитале 100% с 27.02.2017 по настоящее время является Амбразевич Виктор Михайлович (ИНН 343518772774), который, в свою очередь, является отцом Амбразевич (Бунеевой) Наталии Викторовны - контролирующего ООО "Мастер-Инструмент" лица, супруга сына Дьяченко Н.А. - Бунеева Сергея Петровича, а также руководителя ООО "Ломбард Первый".
Апелляционное определение Кемеровского областного суда от 04.06.2024 N 33-4907/2024 (УИД 42RS0019-01-2023-006915-10)
Категория спора: Хранение.
Требования поклажедателя: 1) О взыскании убытков; 2) О взыскании неустойки; 3) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: Ломбард, являясь профессиональным хранителем, приняв вещи на хранение, не создал условия, обеспечивающие их сохранность и исключающие доступ к ним третьих лиц.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено в части; 3) Удовлетворено в части.Разрешая спор и признавая заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, суд исходил из того, что ломбард, являясь профессиональным хранителем, приняв вещи на хранение, в данном случае не создал условия, обеспечивающие их сохранность и исключающие доступ к ним третьих лиц. При этом, определяя размер подлежащих взысканию денежных средств, суд взял за основу справку ООО "Союз независимых оценщиков и консультантов", представленную истцом в подтверждение обоснованности заявленных требований, признав ее относимым и допустимым доказательством по делу.
Категория спора: Хранение.
Требования поклажедателя: 1) О взыскании убытков; 2) О взыскании неустойки; 3) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: Ломбард, являясь профессиональным хранителем, приняв вещи на хранение, не создал условия, обеспечивающие их сохранность и исключающие доступ к ним третьих лиц.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено в части; 3) Удовлетворено в части.Разрешая спор и признавая заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, суд исходил из того, что ломбард, являясь профессиональным хранителем, приняв вещи на хранение, в данном случае не создал условия, обеспечивающие их сохранность и исключающие доступ к ним третьих лиц. При этом, определяя размер подлежащих взысканию денежных средств, суд взял за основу справку ООО "Союз независимых оценщиков и консультантов", представленную истцом в подтверждение обоснованности заявленных требований, признав ее относимым и допустимым доказательством по делу.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Комментарий к Федеральному закону от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Однако это проектируемое положение вызвало ряд критических замечаний как не отвечающее целям защиты интересов залогодателей. Так, Комитет Государственной Думы по гражданскому, уголовному, арбитражному и процессуальному законодательству отмечал, что ломбард как сторона, экономически имеющая перевес, будет фактически сам устанавливать эту оценку. По мнению Комитета, при этом норма, устанавливающая погашение требований ломбарда к его контрагенту после реализации невостребованной вещи и, несомненно, направленная по замыслу авторов законопроекта на защиту слабого контрагента, в конечном счете будет стимулировать ломбарды к занижению оценки принимаемых в залог или на хранение вещей для исключения ситуации, когда реализация невостребованной вещи создаст убыток ломбарда (см. Заключение, утв. решением от 24 апреля 2007 г. N 117). Правовое управление Аппарата Государственной Думы также отмечало (см. Заключение от 23 апреля 2007 г. N 2.2-1/1576 <129>) необходимость в целях защиты интересов граждан-залогодателей (во избежание заключения кабальных сделок) сохранить действующую редакцию п. 3 ст. 358 части первой ГК РФ.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Однако это проектируемое положение вызвало ряд критических замечаний как не отвечающее целям защиты интересов залогодателей. Так, Комитет Государственной Думы по гражданскому, уголовному, арбитражному и процессуальному законодательству отмечал, что ломбард как сторона, экономически имеющая перевес, будет фактически сам устанавливать эту оценку. По мнению Комитета, при этом норма, устанавливающая погашение требований ломбарда к его контрагенту после реализации невостребованной вещи и, несомненно, направленная по замыслу авторов законопроекта на защиту слабого контрагента, в конечном счете будет стимулировать ломбарды к занижению оценки принимаемых в залог или на хранение вещей для исключения ситуации, когда реализация невостребованной вещи создаст убыток ломбарда (см. Заключение, утв. решением от 24 апреля 2007 г. N 117). Правовое управление Аппарата Государственной Думы также отмечало (см. Заключение от 23 апреля 2007 г. N 2.2-1/1576 <129>) необходимость в целях защиты интересов граждан-залогодателей (во избежание заключения кабальных сделок) сохранить действующую редакцию п. 3 ст. 358 части первой ГК РФ.
Готовое решение: Применение ККТ при наличных расчетах между юридическими лицами (ИП) и физическими лицами
(КонсультантПлюс, 2026)Организации и ИП при наличных расчетах с физическими лицами, которые не являются ИП, применяют ККТ (ст. 1.1, п. 1 ст. 1.2 Закона о применении ККТ):
(КонсультантПлюс, 2026)Организации и ИП при наличных расчетах с физическими лицами, которые не являются ИП, применяют ККТ (ст. 1.1, п. 1 ст. 1.2 Закона о применении ККТ):
Нормативные акты
Справочная информация: "Правовой календарь на I квартал 2025 года"
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Речь идет о кредитных (КПК) и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах (СКПК), микрофинансовых организациях (МФО), страховых организациях, обществах взаимного страхования, иностранных страховых организациях (в части деятельности на территории РФ через созданные ими филиалы), страховых брокерах, ломбардах, операторах инвестиционных платформах, НПФ, управляющих компаниях инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ.
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Речь идет о кредитных (КПК) и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах (СКПК), микрофинансовых организациях (МФО), страховых организациях, обществах взаимного страхования, иностранных страховых организациях (в части деятельности на территории РФ через созданные ими филиалы), страховых брокерах, ломбардах, операторах инвестиционных платформах, НПФ, управляющих компаниях инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ.
Федеральный закон от 19.07.2007 N 196-ФЗ
(ред. от 28.12.2024)
"О ломбардах"6. В ломбарде (в каждом территориально обособленном подразделении) должны быть созданы условия для хранения заложенных и сданных на хранение вещей, обеспечивающие их сохранность, отсутствие вредных воздействий и исключающие доступ к ним посторонних лиц. Установление обязательных требований к обустройству и оборудованию мест хранения заложенных и сданных на хранение вещей, контроль за их исполнением осуществляются в соответствии с законодательством Российской Федерации.
(ред. от 28.12.2024)
"О ломбардах"6. В ломбарде (в каждом территориально обособленном подразделении) должны быть созданы условия для хранения заложенных и сданных на хранение вещей, обеспечивающие их сохранность, отсутствие вредных воздействий и исключающие доступ к ним посторонних лиц. Установление обязательных требований к обустройству и оборудованию мест хранения заложенных и сданных на хранение вещей, контроль за их исполнением осуществляются в соответствии с законодательством Российской Федерации.
"Способы обеспечения исполнения договорных обязательств в предпринимательских отношениях: учебное пособие"
(Астапова Т.Ю.)
("Проспект", 2022)В соответствии со ст. 2 Закона о ломбардах в ломбарде должны быть созданы условия для хранения заложенных и сданных на хранение вещей, обеспечивающие их сохранность, отсутствие вредных воздействий и исключающие доступ к ним посторонних лиц. В п. 3 ст. 401 ГК РФ указано, что, если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, т.е. чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.
(Астапова Т.Ю.)
("Проспект", 2022)В соответствии со ст. 2 Закона о ломбардах в ломбарде должны быть созданы условия для хранения заложенных и сданных на хранение вещей, обеспечивающие их сохранность, отсутствие вредных воздействий и исключающие доступ к ним посторонних лиц. В п. 3 ст. 401 ГК РФ указано, что, если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, т.е. чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.
Вопрос: О вопросах, связанных с составлением и представлением СКПК в Банк России отчетности по формам 0420816, 0420817 и иных документов и информации.
(Письмо Банка России от 14.02.2025 N 47-1-1/257)Верен ли вывод о том, что под сопроводительным письмом для СКПК, самостоятельно направляющего отчетность в Банк России, понимается именно часть отчета, создаваемого в программе "Анкета-Редактор" (раздел программы анкеты, заполняемый в соответствии с Руководством пользователя по работе с Программой-анкетой для подготовки электронного документа, содержащего отчетность МФО, ломбарда, КПК, СКПК, СРО КПК, ЖНК, АИФ, УК, СД и НПФ, для его представления в Банк России через Личный кабинет участника финансового рынка), а не отдельный файл (как это имеет место у саморегулируемых организаций при формировании сопроводительных писем)?
(Письмо Банка России от 14.02.2025 N 47-1-1/257)Верен ли вывод о том, что под сопроводительным письмом для СКПК, самостоятельно направляющего отчетность в Банк России, понимается именно часть отчета, создаваемого в программе "Анкета-Редактор" (раздел программы анкеты, заполняемый в соответствии с Руководством пользователя по работе с Программой-анкетой для подготовки электронного документа, содержащего отчетность МФО, ломбарда, КПК, СКПК, СРО КПК, ЖНК, АИФ, УК, СД и НПФ, для его представления в Банк России через Личный кабинет участника финансового рынка), а не отдельный файл (как это имеет место у саморегулируемых организаций при формировании сопроводительных писем)?
Интервью: Евгений Писаревский: "Защита социальных прав - мой профессиональный долг"
("Юрист", 2023, N 2)- Институт финансового уполномоченного - это сравнительно новый и уникальный для нашей страны правозащитный орган. Его появление в 2018 г. стало логическим продолжением комплекса мер, принимаемых Банком России по созданию цивилизованного финансового рынка и совершенствованию системы защиты прав потребителей. Обязательный досудебный порядок урегулирования финансовых споров, существующий в рамках института финансового уполномоченного, позволяет разрешить большую часть острых вопросов еще на этапе взаимодействия потребителя финансовой услуги и финансовой организации. К компетенции финансового уполномоченного относятся споры до 500 тыс. рублей по договорам в сферах страхования, деятельности кредитных организаций, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности ломбардов и негосударственных пенсионных фондов. При этом споры по договорам ОСАГО рассматриваются финансовым уполномоченным независимо от суммы обращения потребителя финансовой услуги.
("Юрист", 2023, N 2)- Институт финансового уполномоченного - это сравнительно новый и уникальный для нашей страны правозащитный орган. Его появление в 2018 г. стало логическим продолжением комплекса мер, принимаемых Банком России по созданию цивилизованного финансового рынка и совершенствованию системы защиты прав потребителей. Обязательный досудебный порядок урегулирования финансовых споров, существующий в рамках института финансового уполномоченного, позволяет разрешить большую часть острых вопросов еще на этапе взаимодействия потребителя финансовой услуги и финансовой организации. К компетенции финансового уполномоченного относятся споры до 500 тыс. рублей по договорам в сферах страхования, деятельности кредитных организаций, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности ломбардов и негосударственных пенсионных фондов. При этом споры по договорам ОСАГО рассматриваются финансовым уполномоченным независимо от суммы обращения потребителя финансовой услуги.
Статья: Следственные действия: понятие, виды и правила производства
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)При производстве следственных действий недопустимо применение насилия, угроз и иных незаконных мер, а равно создание опасности для жизни и здоровья участвующих в них лиц (ч. 4 ст. 164 УПК РФ).
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)При производстве следственных действий недопустимо применение насилия, угроз и иных незаконных мер, а равно создание опасности для жизни и здоровья участвующих в них лиц (ч. 4 ст. 164 УПК РФ).
"Предпринимательское право: проблемы теории и правоприменения: монография"
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2022)- по видам деятельности выделяются юридические лица, действующие на финансовом рынке, в частности кредитные организации, страховые организации, акционерные инвестиционные фонды, ломбарды, негосударственные пенсионные фонды и др.;
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2022)- по видам деятельности выделяются юридические лица, действующие на финансовом рынке, в частности кредитные организации, страховые организации, акционерные инвестиционные фонды, ломбарды, негосударственные пенсионные фонды и др.;
"Защита прав потребителей финансовых услуг: монография"
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)По ломбардам таких положений нет.
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)По ломбардам таких положений нет.
Статья: Конфиденциальность в частном расследовании: законодательство и актуальные вопросы информационной безопасности
(Осипов Д.Д.)
("Безопасность бизнеса", 2025, N 3)Традиционная составляющая данного института представлена исторически сложившимися разновидностями профессиональных тайн, среди которых особое место занимают правовые феномены, обеспечивающие конфиденциальность информации в сферах юридической, медицинской, банковской, нотариальной, журналистской деятельности, а также в области связи и страхования. Параллельно с этим в условиях трансформации общественных отношений и развития нормативно-правовой базы сформировался инновационный пласт профессиональных тайн, включающий правовые механизмы защиты конфиденциальной информации в аудиторских, клиринговых и медиальных сферах, а также в области кредитных историй, ломбардной деятельности и третейского разбирательства.
(Осипов Д.Д.)
("Безопасность бизнеса", 2025, N 3)Традиционная составляющая данного института представлена исторически сложившимися разновидностями профессиональных тайн, среди которых особое место занимают правовые феномены, обеспечивающие конфиденциальность информации в сферах юридической, медицинской, банковской, нотариальной, журналистской деятельности, а также в области связи и страхования. Параллельно с этим в условиях трансформации общественных отношений и развития нормативно-правовой базы сформировался инновационный пласт профессиональных тайн, включающий правовые механизмы защиты конфиденциальной информации в аудиторских, клиринговых и медиальных сферах, а также в области кредитных историй, ломбардной деятельности и третейского разбирательства.
Статья: Когда ФНС может прийти с внеплановой проверкой кассы?
("Практическая бухгалтерия", 2024, N 8)- оформление более 30% всех чеков с признаком расчета "возврат прихода" (данный риск не учитывается в работе ломбардов);
("Практическая бухгалтерия", 2024, N 8)- оформление более 30% всех чеков с признаком расчета "возврат прихода" (данный риск не учитывается в работе ломбардов);
Статья: Некоторые проблемы применения закона о финансовом уполномоченном в процессе защиты гражданских прав
(Наумов М.А.)
("Цивилист", 2023, N 1)О "про-потребительской" идее Закона утверждают и различные должностные лица, в числе которых и финансовый уполномоченный в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов В.В. Климов: "Институт является не только инструментом защиты частных интересов конкретного гражданина и не только средством решения социально значимой задачи государства - защиты прав потребителей, но и сложным механизмом, влияющим на баланс публичных и частных интересов в финансовой сфере. <...> Институт финансового уполномоченного создавался как ответ на перечисленные вызовы. Он позволяет осуществить урегулирование спора без обращения в суд, сделать это просто, быстро и бесплатно" <2>.
(Наумов М.А.)
("Цивилист", 2023, N 1)О "про-потребительской" идее Закона утверждают и различные должностные лица, в числе которых и финансовый уполномоченный в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов В.В. Климов: "Институт является не только инструментом защиты частных интересов конкретного гражданина и не только средством решения социально значимой задачи государства - защиты прав потребителей, но и сложным механизмом, влияющим на баланс публичных и частных интересов в финансовой сфере. <...> Институт финансового уполномоченного создавался как ответ на перечисленные вызовы. Он позволяет осуществить урегулирование спора без обращения в суд, сделать это просто, быстро и бесплатно" <2>.
Статья: Парабанковская система как фактор развития финансовой инклюзивности в Российской Федерации
(Бочкарева Е.А.)
("Банковское право", 2025, N 4)В России парабанковская система активно развивается с 90-х годов прошлого века, когда переход к рыночной экономике потребовал создания новых финансовых инструментов. В настоящее время участниками парабанковских правоотношений (названных нами так по аналогии с банковскими) выступают ломбарды, страховые организации, лизинговые и факторинговые компании, микрофинансовые организации, инвестиционные фонды, кредитные кооперативы. Действующие в этой сфере правовые акты (все они имеют форму федеральных законов) определяют требования к капиталу, лицензированию и деятельности парабанковских институтов, а также устанавливают меры защиты прав потребителей финансовых услуг.
(Бочкарева Е.А.)
("Банковское право", 2025, N 4)В России парабанковская система активно развивается с 90-х годов прошлого века, когда переход к рыночной экономике потребовал создания новых финансовых инструментов. В настоящее время участниками парабанковских правоотношений (названных нами так по аналогии с банковскими) выступают ломбарды, страховые организации, лизинговые и факторинговые компании, микрофинансовые организации, инвестиционные фонды, кредитные кооперативы. Действующие в этой сфере правовые акты (все они имеют форму федеральных законов) определяют требования к капиталу, лицензированию и деятельности парабанковских институтов, а также устанавливают меры защиты прав потребителей финансовых услуг.