Согласие на проверку кредитной истории
Подборка наиболее важных документов по запросу Согласие на проверку кредитной истории (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 14.03.2024 N 08АП-1699/2024 по делу N А46-4037/2023
Требование: Об отмене определения о завершении процедуры реализации имущества гражданина в части неприменения правил об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
Решение: Определение отменено частично.Кроме того указала, что при предоставлении кредита принял во внимание доход заемщика без подтверждающих документов, понимая, что сведения о доходах указаны с его слов и учитывая, что Колабашкина Г.В. изначально пояснила, что официального дохода у нее нет и соответственно, подтвердить его не может, но это не свидетельствует о его недостоверности. При заключении кредитного договора и договора о карте должником даны согласия о предоставлении банку полномочий по проверке, обработке ПД, проверки кредитной истории в БКИ и пр.
Требование: Об отмене определения о завершении процедуры реализации имущества гражданина в части неприменения правил об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
Решение: Определение отменено частично.Кроме того указала, что при предоставлении кредита принял во внимание доход заемщика без подтверждающих документов, понимая, что сведения о доходах указаны с его слов и учитывая, что Колабашкина Г.В. изначально пояснила, что официального дохода у нее нет и соответственно, подтвердить его не может, но это не свидетельствует о его недостоверности. При заключении кредитного договора и договора о карте должником даны согласия о предоставлении банку полномочий по проверке, обработке ПД, проверки кредитной истории в БКИ и пр.
Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 30.10.2023 N 11АП-15439/2023 по делу N А49-10321/2022
Требование: Об отмене определения о завершении процедуры реализации имущества гражданина в рамках дела о несостоятельности (банкротстве).
Решение: Определение оставлено без изменения.Суд первой инстанции согласился с доводами финансового управляющего о том, что при получении кредита в ООО МКК "Региональный центр финансовых решений" должник не предоставлял заведомо ложные сведения о своем завышенным доходе в представленной анкете по форме банка, при том, что банки, как профессиональные участники кредитного рынка, имеют широкие возможности для оценки кредитоспособности гражданина, в том числе посредством разработки стандартных форм кредитных анкет-заявок, проверки предоставленного для получения кредита пакета документов, а также запроса информации о кредитной истории обратившегося к ним лица, в то же время непринятие в данном случае Обществом таких мер не свидетельствует о недобросовестности должника, а свидетельствует о неосмотрительности кредитора при условии доверия к финансовым ресурсам контрагента. Учитывая, что при решении вопроса о выдаче кредита банк обязан был оценить платежеспособность должника, он самостоятельно несет риски ненадлежащей проверки клиента.
Требование: Об отмене определения о завершении процедуры реализации имущества гражданина в рамках дела о несостоятельности (банкротстве).
Решение: Определение оставлено без изменения.Суд первой инстанции согласился с доводами финансового управляющего о том, что при получении кредита в ООО МКК "Региональный центр финансовых решений" должник не предоставлял заведомо ложные сведения о своем завышенным доходе в представленной анкете по форме банка, при том, что банки, как профессиональные участники кредитного рынка, имеют широкие возможности для оценки кредитоспособности гражданина, в том числе посредством разработки стандартных форм кредитных анкет-заявок, проверки предоставленного для получения кредита пакета документов, а также запроса информации о кредитной истории обратившегося к ним лица, в то же время непринятие в данном случае Обществом таких мер не свидетельствует о недобросовестности должника, а свидетельствует о неосмотрительности кредитора при условии доверия к финансовым ресурсам контрагента. Учитывая, что при решении вопроса о выдаче кредита банк обязан был оценить платежеспособность должника, он самостоятельно несет риски ненадлежащей проверки клиента.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)На основании ч. 3.1 комментируемой статьи издано Указание Банка России от 24 мая 2015 г. N 3646-У "О порядке проведения бюро кредитных историй проверки соблюдения пользователем кредитной истории, не относящимся к числу лиц, в отношении которых Банк России осуществляет контроль (надзор), условия наличия согласий субъектов кредитных историй на получение кредитного отчета" <135>, которое устанавливает порядок проведения БКИ проверки соблюдения пользователем КИ, не относящимся к числу лиц, в отношении которых Банк России осуществляет контроль (надзор), условия наличия согласий субъектов КИ на получение кредитного отчета.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)На основании ч. 3.1 комментируемой статьи издано Указание Банка России от 24 мая 2015 г. N 3646-У "О порядке проведения бюро кредитных историй проверки соблюдения пользователем кредитной истории, не относящимся к числу лиц, в отношении которых Банк России осуществляет контроль (надзор), условия наличия согласий субъектов кредитных историй на получение кредитного отчета" <135>, которое устанавливает порядок проведения БКИ проверки соблюдения пользователем КИ, не относящимся к числу лиц, в отношении которых Банк России осуществляет контроль (надзор), условия наличия согласий субъектов КИ на получение кредитного отчета.
Статья: Онлайн-кредитование гражданина: правосудие при возможном пороке воли потребителя финансовых услуг (часть I - о разработке методологии судебного правоприменения)
(Сачков А.Н.)
("Мировой судья", 2025, N 10)<4> Автоматизированная банковская система (АБС), или core banking system, - это платформа, которая ставит на автопилот ключевые бизнес-процессы банка: от обслуживания клиентов до подготовки отчетов и работы с регуляторами. Система ускоряет работу банковских специалистов и замыкает на себе всю операционку. Например, оформит онлайн-кредит, проверит кредитную историю клиента, рассчитает процент по вкладу или составит документы для открытия нового счета.
(Сачков А.Н.)
("Мировой судья", 2025, N 10)<4> Автоматизированная банковская система (АБС), или core banking system, - это платформа, которая ставит на автопилот ключевые бизнес-процессы банка: от обслуживания клиентов до подготовки отчетов и работы с регуляторами. Система ускоряет работу банковских специалистов и замыкает на себе всю операционку. Например, оформит онлайн-кредит, проверит кредитную историю клиента, рассчитает процент по вкладу или составит документы для открытия нового счета.
Нормативные акты
Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"О кредитных историях"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 24.11.2025)3.1. Если пользователь кредитной истории не является поднадзорной Банку России организацией, бюро кредитных историй обязано проводить проверку соблюдения пользователем кредитной истории условия наличия согласий субъектов кредитных историй на получение кредитного отчета в порядке, установленном Банком России. Если пользователь кредитной истории является поднадзорной Банку России организацией, Банк России в установленном им порядке проводит проверку соблюдения пользователем кредитной истории условия наличия согласий субъектов кредитных историй на получение кредитного отчета.
(ред. от 31.07.2025)
"О кредитных историях"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 24.11.2025)3.1. Если пользователь кредитной истории не является поднадзорной Банку России организацией, бюро кредитных историй обязано проводить проверку соблюдения пользователем кредитной истории условия наличия согласий субъектов кредитных историй на получение кредитного отчета в порядке, установленном Банком России. Если пользователь кредитной истории является поднадзорной Банку России организацией, Банк России в установленном им порядке проводит проверку соблюдения пользователем кредитной истории условия наличия согласий субъектов кредитных историй на получение кредитного отчета.
Федеральный закон от 31.07.2020 N 302-ФЗ
(ред. от 10.07.2023)
"О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" в части модернизации системы формирования кредитных историй""3.1. Если пользователь кредитной истории не является поднадзорной Банку России организацией, бюро кредитных историй обязано проводить проверку соблюдения пользователем кредитной истории условия наличия согласий субъектов кредитных историй на получение кредитного отчета в порядке, установленном Банком России. Если пользователь кредитной истории является поднадзорной Банку России организацией, Банк России в установленном им порядке проводит проверку соблюдения пользователем кредитной истории условия наличия согласий субъектов кредитных историй на получение кредитного отчета.";
(ред. от 10.07.2023)
"О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" в части модернизации системы формирования кредитных историй""3.1. Если пользователь кредитной истории не является поднадзорной Банку России организацией, бюро кредитных историй обязано проводить проверку соблюдения пользователем кредитной истории условия наличия согласий субъектов кредитных историй на получение кредитного отчета в порядке, установленном Банком России. Если пользователь кредитной истории является поднадзорной Банку России организацией, Банк России в установленном им порядке проводит проверку соблюдения пользователем кредитной истории условия наличия согласий субъектов кредитных историй на получение кредитного отчета.";
Ситуация: Как провести проверку достоверности и полноты сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера госслужащих
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)4) подготовить проекты запросов в органы и организации. В запросе (кроме запроса в Центральный каталог кредитных историй, Банк России и бюро кредитных историй) указывается информация, содержащаяся в п. 16 Положения;
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)4) подготовить проекты запросов в органы и организации. В запросе (кроме запроса в Центральный каталог кредитных историй, Банк России и бюро кредитных историй) указывается информация, содержащаяся в п. 16 Положения;
Статья: Забрать долю у добросовестного покупателя нельзя: вердикт КС РФ
(Горелов А., Гладышева Е., Кучкаров А., Маннапов Р., Фролова Е.)
("Жилищное право", 2021, N 12)Кроме того, необходимо очень детально изучать личность продавца. Проверять его по базам судебных приставов (для определения наличия текущих долгов), по базе судов общей юрисдикции (для определения наличия судов по взысканию задолженности или по этой же квартире), по базе арбитражных судов (для определения наличия банкротного дела в отношении продавца). Кроме того, желательно получить полную выписку из национального бюро кредитных историй для определения общей платежеспособности продавца. При этом нужно в обязательном порядке получить или согласие супруга(и) (в случае наличия брака) или заверенное у нотариуса заявление об отсутствии брачных отношений.
(Горелов А., Гладышева Е., Кучкаров А., Маннапов Р., Фролова Е.)
("Жилищное право", 2021, N 12)Кроме того, необходимо очень детально изучать личность продавца. Проверять его по базам судебных приставов (для определения наличия текущих долгов), по базе судов общей юрисдикции (для определения наличия судов по взысканию задолженности или по этой же квартире), по базе арбитражных судов (для определения наличия банкротного дела в отношении продавца). Кроме того, желательно получить полную выписку из национального бюро кредитных историй для определения общей платежеспособности продавца. При этом нужно в обязательном порядке получить или согласие супруга(и) (в случае наличия брака) или заверенное у нотариуса заявление об отсутствии брачных отношений.
Статья: Обработка персональных данных в России: судебная практика и правовое регулирование
(Бердасов А.А.)
("Юстиция", 2024, N 2)Суд установил, что заемщик (юридическое лицо) не принял достаточных мер для проверки подлинности согласия истца на обработку его персональных данных. Заемщик не убедился, что волеизъявление на заключение договора и передачу персональных данных исходило от самого истца.
(Бердасов А.А.)
("Юстиция", 2024, N 2)Суд установил, что заемщик (юридическое лицо) не принял достаточных мер для проверки подлинности согласия истца на обработку его персональных данных. Заемщик не убедился, что волеизъявление на заключение договора и передачу персональных данных исходило от самого истца.
Вопрос: Об отдельных вопросах, связанных с противодействием заключению договоров потребительского кредита (займа) без согласия клиента или с согласия, полученного обманом и при злоупотреблении доверием.
(Письмо Банка России от 16.05.2025 N 56-21/4468)К дате вступления в силу статьи 24.5 Закона N 395-1 (в редакции Закона N 9-ФЗ) (то есть к 01.09.2025) будет подготовлено указание Банка России, в котором будут в том числе установлены критерии оценки эффективности мероприятий по противодействию заключению договоров потребительского кредита без добровольного согласия клиента, а также порядок представления кредитной организацией ходатайства о проведении Банком России проверки соответствия кредитной организации критериям оценки.
(Письмо Банка России от 16.05.2025 N 56-21/4468)К дате вступления в силу статьи 24.5 Закона N 395-1 (в редакции Закона N 9-ФЗ) (то есть к 01.09.2025) будет подготовлено указание Банка России, в котором будут в том числе установлены критерии оценки эффективности мероприятий по противодействию заключению договоров потребительского кредита без добровольного согласия клиента, а также порядок представления кредитной организацией ходатайства о проведении Банком России проверки соответствия кредитной организации критериям оценки.