Содержание кредитного договора
Подборка наиболее важных документов по запросу Содержание кредитного договора (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Признание кредитного договора недействительным в части
(КонсультантПлюс, 2025)...Отказывая в удовлетворении требований, арбитражный суд исходил из того, что истец был осведомлен о содержании спорного условия кредитного договора, согласился с указанными условиями договора, попыток их изменить не предпринимал; кредитный договор... не является договором присоединения, оснований полагать, что при заключении договора истец являлся слабой стороной, не имеется.
(КонсультантПлюс, 2025)...Отказывая в удовлетворении требований, арбитражный суд исходил из того, что истец был осведомлен о содержании спорного условия кредитного договора, согласился с указанными условиями договора, попыток их изменить не предпринимал; кредитный договор... не является договором присоединения, оснований полагать, что при заключении договора истец являлся слабой стороной, не имеется.
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданский процесс: Подсудность споров по кредитному договору в гражданском процессе
(КонсультантПлюс, 2025)В то же время, если содержащееся в кредитном договоре условие, определяющее территориальную подсудность дел, возникающих между спорящими сторонами кредитных отношений, в установленном законом порядке не оспаривалось и является действительным, то это условие продолжает действовать и на день рассмотрения дела судом..."
(КонсультантПлюс, 2025)В то же время, если содержащееся в кредитном договоре условие, определяющее территориальную подсудность дел, возникающих между спорящими сторонами кредитных отношений, в установленном законом порядке не оспаривалось и является действительным, то это условие продолжает действовать и на день рассмотрения дела судом..."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Нормативные акты
Инструкция Банка России от 16.08.2017 N 181-И
(ред. от 06.08.2024)
"О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления"
(Зарегистрировано в Минюсте России 31.10.2017 N 48749)Глава 10. Учет операций по контрактам (кредитным договорам), которые содержат одновременно условия экспортного и импортного контракта или контракта и кредитного договора или условия по получению и предоставлению кредита (займа), а также в случаях уступки требования или перевода долга по контракту (кредитному договору) на другое лицо, финансирования под уступку денежного требования, вытекающего из контракта, или проведения операций по контракту (кредитному договору) третьими лицами
(ред. от 06.08.2024)
"О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления"
(Зарегистрировано в Минюсте России 31.10.2017 N 48749)Глава 10. Учет операций по контрактам (кредитным договорам), которые содержат одновременно условия экспортного и импортного контракта или контракта и кредитного договора или условия по получению и предоставлению кредита (займа), а также в случаях уступки требования или перевода долга по контракту (кредитному договору) на другое лицо, финансирования под уступку денежного требования, вытекающего из контракта, или проведения операций по контракту (кредитному договору) третьими лицами
"Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)Из содержания кредитного договора, заключенного между сторонами, также не следует, что имело место согласие истца на обработку его персональных данных.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)Из содержания кредитного договора, заключенного между сторонами, также не следует, что имело место согласие истца на обработку его персональных данных.
Формы
"Защита прав потребителей финансовых услуг: монография"
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)Если применять системно-логическое толкование и под этими платежами понимать комиссии (отдельную плату), то упоминание в ст. 819 ГК РФ иных платежей для кредитных отношений не отменяет необходимости наличия в этом случае фактических оснований для взыскания платы в виде отдельной услуги. В частности, согласно ст. 424 ГК РФ по цене, установленной соглашением сторон, оплачивается исполнение договора, т.е. должны присутствовать элементы, позволяющие выделить отдельное договорное отношение, в рамках которого и установлена комиссия (отдельная плата) в качестве его цены. Это подразумевает совершение банком действий, не входящих в содержание кредитного договора. Причем требование о необходимости наличия в данном случае отдельной услуги прямо закреплено законодательно применительно к потребительскому кредитованию (см. подп. 15 ч. 9, ч. 18 ст. 5 Закона о потребительском кредите).
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)Если применять системно-логическое толкование и под этими платежами понимать комиссии (отдельную плату), то упоминание в ст. 819 ГК РФ иных платежей для кредитных отношений не отменяет необходимости наличия в этом случае фактических оснований для взыскания платы в виде отдельной услуги. В частности, согласно ст. 424 ГК РФ по цене, установленной соглашением сторон, оплачивается исполнение договора, т.е. должны присутствовать элементы, позволяющие выделить отдельное договорное отношение, в рамках которого и установлена комиссия (отдельная плата) в качестве его цены. Это подразумевает совершение банком действий, не входящих в содержание кредитного договора. Причем требование о необходимости наличия в данном случае отдельной услуги прямо закреплено законодательно применительно к потребительскому кредитованию (см. подп. 15 ч. 9, ч. 18 ст. 5 Закона о потребительском кредите).
Статья: Уголовная ответственность за незаконную коллекторскую деятельность: законодательное определение и перспективы реализации
(Скрипченко Н.Ю.)
("Банковское право", 2025, N 2)Объективная схожесть нового состава с составом вымогательства (ст. 163 УК РФ), вменяемого лицам, "выбивающим" долги без официального оформления прав кредитора, позволяет прогнозировать уверенное применение ст. 172.4 УК РФ на практике, так как в арсенале у органов уголовной юстиции есть не только профильное Постановление Пленума Верховного Суда РФ, ориентирующего по вопросам квалификации вымогательства <7>, но и значительный объем эмпирического материала по данной категории дел. Сложности при реализации ст. 172.4 УК РФ могут возникнуть при установлении криминообразующих признаков, отличающихся нормативной неопределенностью и наполненных содержанием, отличным от состава ст. 163 УК РФ. К числу последних относится непосредственный объект. Отведя новому составу место среди экономических преступлений и конкретизировав адресата запрета, законодатель отнес к объекту уголовно-правовой охраны установленный ФЗ N 230 порядок деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц. Дублируя состав ч. 1 ст. 163 УК РФ в части дополнительного объекта (здоровье, физическая неприкосновенность; право собственности; честь, достоинство потерпевшего и близких ему лиц), деяние, охватываемое ч. 1 ст. 172.4 УК РФ, отличается от вымогательства предметом. Определив предмет как "просроченная задолженность физического лица", законодатель отсылает к отраслевому законодательству для уяснения его содержания. Отсутствие легальной констатации указанного понятия ориентирует на систематическое толкование диспозиции ч. 1 ст. 172.4 УК РФ с профильными актами. Анализ ч. 1 ст. 819 ГК РФ, раскрывающей содержание кредитного договора, во взаимосвязи с положениями ст. 384, 388, 395 Гражданского кодекса РФ, определяющими объем прав нового кредитора при смене лиц в обязательстве и виды ответственности должника за неисполнение денежных обязательств, позволяет к просроченной задолженности отнести денежные средства в размере: 1) неисполненных кредитных обязательств (основной долг); 2) процентов за пользование кредитными средствами, начисленных с учетом размера ставки, установленной договором (плата за кредит); 3) процентов, начисленных на суммы просроченных платежей (плата за просрочку исполнения обязательства) <8>. Длящийся характер неисполнения обязательств влечет перманентный рост просроченной задолженности за счет начисляемой неустойки, что необходимо учитывать при уголовно-правовой оценке действий по ст. 172.4 УК РФ, определяя предмет преступления на день криминального посягательства. Требования (подкрепленные угрозами) средств, превышающих размер задолженности, подлежат самостоятельной квалификации по ст. 163 УК РФ, так как в этом случае виновный посягает на право собственности должника.
(Скрипченко Н.Ю.)
("Банковское право", 2025, N 2)Объективная схожесть нового состава с составом вымогательства (ст. 163 УК РФ), вменяемого лицам, "выбивающим" долги без официального оформления прав кредитора, позволяет прогнозировать уверенное применение ст. 172.4 УК РФ на практике, так как в арсенале у органов уголовной юстиции есть не только профильное Постановление Пленума Верховного Суда РФ, ориентирующего по вопросам квалификации вымогательства <7>, но и значительный объем эмпирического материала по данной категории дел. Сложности при реализации ст. 172.4 УК РФ могут возникнуть при установлении криминообразующих признаков, отличающихся нормативной неопределенностью и наполненных содержанием, отличным от состава ст. 163 УК РФ. К числу последних относится непосредственный объект. Отведя новому составу место среди экономических преступлений и конкретизировав адресата запрета, законодатель отнес к объекту уголовно-правовой охраны установленный ФЗ N 230 порядок деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц. Дублируя состав ч. 1 ст. 163 УК РФ в части дополнительного объекта (здоровье, физическая неприкосновенность; право собственности; честь, достоинство потерпевшего и близких ему лиц), деяние, охватываемое ч. 1 ст. 172.4 УК РФ, отличается от вымогательства предметом. Определив предмет как "просроченная задолженность физического лица", законодатель отсылает к отраслевому законодательству для уяснения его содержания. Отсутствие легальной констатации указанного понятия ориентирует на систематическое толкование диспозиции ч. 1 ст. 172.4 УК РФ с профильными актами. Анализ ч. 1 ст. 819 ГК РФ, раскрывающей содержание кредитного договора, во взаимосвязи с положениями ст. 384, 388, 395 Гражданского кодекса РФ, определяющими объем прав нового кредитора при смене лиц в обязательстве и виды ответственности должника за неисполнение денежных обязательств, позволяет к просроченной задолженности отнести денежные средства в размере: 1) неисполненных кредитных обязательств (основной долг); 2) процентов за пользование кредитными средствами, начисленных с учетом размера ставки, установленной договором (плата за кредит); 3) процентов, начисленных на суммы просроченных платежей (плата за просрочку исполнения обязательства) <8>. Длящийся характер неисполнения обязательств влечет перманентный рост просроченной задолженности за счет начисляемой неустойки, что необходимо учитывать при уголовно-правовой оценке действий по ст. 172.4 УК РФ, определяя предмет преступления на день криминального посягательства. Требования (подкрепленные угрозами) средств, превышающих размер задолженности, подлежат самостоятельной квалификации по ст. 163 УК РФ, так как в этом случае виновный посягает на право собственности должника.
Готовое решение: Как учитывать проценты по займам и кредитам при расчете налога на прибыль
(КонсультантПлюс, 2025)Часто кредитный договор содержит график платежей с уже рассчитанными суммами процентов, которые заемщик должен уплачивать на конкретную дату каждого месяца в течение срока действия договора. Как правило, эти даты - не последние числа календарных месяцев. Поэтому для определения ежемесячных сумм процентов, которые можно учесть в расходах, суммы процентов, подлежащие уплате в соответствии с графиком платежей, необходимо распределить между месяцами, на которые они приходятся.
(КонсультантПлюс, 2025)Часто кредитный договор содержит график платежей с уже рассчитанными суммами процентов, которые заемщик должен уплачивать на конкретную дату каждого месяца в течение срока действия договора. Как правило, эти даты - не последние числа календарных месяцев. Поэтому для определения ежемесячных сумм процентов, которые можно учесть в расходах, суммы процентов, подлежащие уплате в соответствии с графиком платежей, необходимо распределить между месяцами, на которые они приходятся.
Путеводитель по судебной практике. Кредит2.1. Применимы ли положения о договоре присоединения к разработанному банком кредитному договору, нарушающему баланс интересов сторон, если заемщик не мог влиять на его содержание
Готовое решение: Какие гарантии и льготы положены работникам из числа мобилизованных, добровольцев или контрактников, а также членам их семей
(КонсультантПлюс, 2025)- закон не содержит запрет на прекращение обязательств по кредитному договору, заключенному в предпринимательских целях;
(КонсультантПлюс, 2025)- закон не содержит запрет на прекращение обязательств по кредитному договору, заключенному в предпринимательских целях;
Статья: О необходимости внедрения регуляторной концепции open-end credits в России для защиты прав заемщиков по возобновляемым кредитным линиям, включая кредитные карты
(Молодыко К.Ю.)
("Банковское право", 2022, N 4)На мой взгляд, такие иски должны удовлетворяться судами при наличии предусмотренных договором оснований для выдачи кредита или отдельных его траншей, так как кредитный договор в данном аспекте его принудительной реализации через суд принципиально ничем не отличается от любого другого гражданского договора. Что же касается оснований для отказа в выдаче очередного транша по потребительским кредитам, предусмотренных законом, то таковые нам неизвестны, кроме лежащих в сфере публичного права - финансового мониторинга. Но финмониторинг в целом невероятно раздут и, очевидно, является препятствием для осуществления банками таких их основных функций, как осуществление расчетов и кредитование. Что же касается заемщиков - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, то не следует преувеличивать реальную возможность подавляющего большинства из них как-то повлиять на содержание кредитного договора.
(Молодыко К.Ю.)
("Банковское право", 2022, N 4)На мой взгляд, такие иски должны удовлетворяться судами при наличии предусмотренных договором оснований для выдачи кредита или отдельных его траншей, так как кредитный договор в данном аспекте его принудительной реализации через суд принципиально ничем не отличается от любого другого гражданского договора. Что же касается оснований для отказа в выдаче очередного транша по потребительским кредитам, предусмотренных законом, то таковые нам неизвестны, кроме лежащих в сфере публичного права - финансового мониторинга. Но финмониторинг в целом невероятно раздут и, очевидно, является препятствием для осуществления банками таких их основных функций, как осуществление расчетов и кредитование. Что же касается заемщиков - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, то не следует преувеличивать реальную возможность подавляющего большинства из них как-то повлиять на содержание кредитного договора.
"Комментарий к Федеральному закону от 22 июля 2024 г. N 186-ФЗ "О строительстве жилых домов по договорам строительного подряда с использованием счетов эскроу"
(постатейный)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Согласно ч. 7 комментируемой статьи внесенные на счет эскроу денежные средства не позднее пяти рабочих дней после представления подрядчиком (бенефициаром) способом, предусмотренным договором счета эскроу, уполномоченному банку (эскроу-агенту) сведений о государственной регистрации права собственности заказчика (депонента) на жилой дом, построенный в соответствии с договором строительного подряда, перечисляются эскроу-агентом подрядчику либо направляются на оплату обязательств подрядчика по кредитному договору, если кредитный договор содержит поручение подрядчика уполномоченному банку об использовании таких средств (части таких средств) для оплаты обязательств подрядчика по кредитному договору.
(постатейный)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Согласно ч. 7 комментируемой статьи внесенные на счет эскроу денежные средства не позднее пяти рабочих дней после представления подрядчиком (бенефициаром) способом, предусмотренным договором счета эскроу, уполномоченному банку (эскроу-агенту) сведений о государственной регистрации права собственности заказчика (депонента) на жилой дом, построенный в соответствии с договором строительного подряда, перечисляются эскроу-агентом подрядчику либо направляются на оплату обязательств подрядчика по кредитному договору, если кредитный договор содержит поручение подрядчика уполномоченному банку об использовании таких средств (части таких средств) для оплаты обязательств подрядчика по кредитному договору.
Статья: Обеспечение равенства прав заемщиков-потребителей в правоотношениях с кредиторами и заимодавцами: правовое регулирование и судебная практика
(Лысова-Бахарева Ю.В.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2021, N 12; 2022, N 1)Судом установлено, что банк сообщил организации, специализирующейся на взыскании долгов, персональные данные истца, а именно адрес проживания и номер телефона. Между тем из материалов гражданского дела не усматривается, что П., являясь субъектом персональных данных, выразил согласие на их предоставление третьим лицам. Из содержания кредитного договора, заключенного между сторонами, также не следует, что имело место согласие истца на обработку его персональных данных. Таким образом, передача персональных данных потребителя нарушает законодательство <39>.
(Лысова-Бахарева Ю.В.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2021, N 12; 2022, N 1)Судом установлено, что банк сообщил организации, специализирующейся на взыскании долгов, персональные данные истца, а именно адрес проживания и номер телефона. Между тем из материалов гражданского дела не усматривается, что П., являясь субъектом персональных данных, выразил согласие на их предоставление третьим лицам. Из содержания кредитного договора, заключенного между сторонами, также не следует, что имело место согласие истца на обработку его персональных данных. Таким образом, передача персональных данных потребителя нарушает законодательство <39>.
Статья: Согласие на обработку персональных данных: что нужно иметь в виду с учетом ужесточения ответственности
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2023, N 2)Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ с таким выводом не согласилась и признала, что судебные акты по делу приняты с нарушением действующего законодательства. Из системного толкования норм Закона N 152-ФЗ (п. 1 и 3 ст. 3, п. 1 ч. 1 ст. 6, ст. 7, ч. 1, 3, п. 7 ч. 4 ст. 9, ст. 17) следует, что сбор, обработка, передача, распространение персональных данных возможны только с согласия субъекта персональных данных, при этом согласие должно быть конкретным. Под персональными данными понимается любая информация, относящаяся прямо или косвенно к определенному или определяемому физическому лицу. Судом установлено, что банк сообщил организации, специализирующейся на взыскании долгов, персональные данные истца, а именно адрес проживания и номер телефона. Между тем из материалов гражданского дела не усматривается, что П., являясь субъектом персональных данных, выразил согласие на их предоставление третьим лицам. Из содержания кредитного договора также не следует, что имело место согласие истца на обработку его персональных данных.
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2023, N 2)Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ с таким выводом не согласилась и признала, что судебные акты по делу приняты с нарушением действующего законодательства. Из системного толкования норм Закона N 152-ФЗ (п. 1 и 3 ст. 3, п. 1 ч. 1 ст. 6, ст. 7, ч. 1, 3, п. 7 ч. 4 ст. 9, ст. 17) следует, что сбор, обработка, передача, распространение персональных данных возможны только с согласия субъекта персональных данных, при этом согласие должно быть конкретным. Под персональными данными понимается любая информация, относящаяся прямо или косвенно к определенному или определяемому физическому лицу. Судом установлено, что банк сообщил организации, специализирующейся на взыскании долгов, персональные данные истца, а именно адрес проживания и номер телефона. Между тем из материалов гражданского дела не усматривается, что П., являясь субъектом персональных данных, выразил согласие на их предоставление третьим лицам. Из содержания кредитного договора также не следует, что имело место согласие истца на обработку его персональных данных.
Ситуация: В каких случаях банк может досрочно взыскать сумму кредита и проценты?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Исключением из данного правила является случай, когда в кредитном договоре содержится условие о праве кредитора увеличить до определенного уровня размер процентной ставки при неисполнении заемщиком обязанности по заключению договора страхования, в том числе в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования (ч. 11, 12 ст. 7, ч. 14 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Исключением из данного правила является случай, когда в кредитном договоре содержится условие о праве кредитора увеличить до определенного уровня размер процентной ставки при неисполнении заемщиком обязанности по заключению договора страхования, в том числе в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования (ч. 11, 12 ст. 7, ч. 14 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).