Снижение пени по кредитному договору
Подборка наиболее важных документов по запросу Снижение пени по кредитному договору (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Апелляционное определение Московского городского суда от 28.02.2024 по делу N 33-2402/2024 (УИД 77RS0031-02-2022-018470-46)
Категория спора: Кредит.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом.
Обстоятельства: Истец указал, что ответчик обязательства по спорному кредитному договору исполнил ненадлежащим образом.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено в части.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено в части.Учитывая, что ответчик является физическим лицом, принимая во внимание размер задолженности, а также то, что неустойка является мерой ответственности за нарушение исполнение обязательств и не может являться способом обогащения, судебная коллегия считает необходимым, применив положения ст. 333 ГК РФ, снизить размер неустойки по кредитному договору до сумма, считая, что данный размер неустойки (пени) отвечает принципам разумности и справедливости и в наибольшей степени способствует установлению баланса между применяемой к ответчикам меры ответственности и последствиями нарушения обязательства.
Категория спора: Кредит.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом.
Обстоятельства: Истец указал, что ответчик обязательства по спорному кредитному договору исполнил ненадлежащим образом.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено в части.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено в части.Учитывая, что ответчик является физическим лицом, принимая во внимание размер задолженности, а также то, что неустойка является мерой ответственности за нарушение исполнение обязательств и не может являться способом обогащения, судебная коллегия считает необходимым, применив положения ст. 333 ГК РФ, снизить размер неустойки по кредитному договору до сумма, считая, что данный размер неустойки (пени) отвечает принципам разумности и справедливости и в наибольшей степени способствует установлению баланса между применяемой к ответчикам меры ответственности и последствиями нарушения обязательства.
Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 24.12.2024 по делу N А33-18233/2024
Требование: О взыскании неустойки по договору поставки.
Решение: В удовлетворении требования отказано.Доводы ответчика о том, что обязательства по поставке товара исполнены, что для исполнения обязательств ответчик привлекал заемные средства, в результате чего после увеличения ключевой ставки Банка России финансовое положение ответчика ухудшилось, судом апелляционной инстанции отклоняются, так как в силу вышеизложенного данные доводы сами по себе не могут являться основанием для снижения пени. Кроме того, из письма от 28.04.2022 N 154.1-СКС/21 следует, что условие об оплате спорного товара в течение 60 календарных дней было предложено самим ответчиком. Договор об открытии возобновляемой кредитной линии N 35/22-вкл заключен 16.09.2022. Доказательств того, что кредитные средства привлекались именно для исполнения спорного договора, в материалы дела не представлено. Доводы ответчика о том, что размер неустойки больше размера возможных убытков истца, апелляционным судом отклоняются, поскольку ответчиком соответствующих доказательств в материалы дела не представлено.
Требование: О взыскании неустойки по договору поставки.
Решение: В удовлетворении требования отказано.Доводы ответчика о том, что обязательства по поставке товара исполнены, что для исполнения обязательств ответчик привлекал заемные средства, в результате чего после увеличения ключевой ставки Банка России финансовое положение ответчика ухудшилось, судом апелляционной инстанции отклоняются, так как в силу вышеизложенного данные доводы сами по себе не могут являться основанием для снижения пени. Кроме того, из письма от 28.04.2022 N 154.1-СКС/21 следует, что условие об оплате спорного товара в течение 60 календарных дней было предложено самим ответчиком. Договор об открытии возобновляемой кредитной линии N 35/22-вкл заключен 16.09.2022. Доказательств того, что кредитные средства привлекались именно для исполнения спорного договора, в материалы дела не представлено. Доводы ответчика о том, что размер неустойки больше размера возможных убытков истца, апелляционным судом отклоняются, поскольку ответчиком соответствующих доказательств в материалы дела не представлено.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике: Товарный и коммерческий кредит.
Свидетельствует ли начисление процентов на сумму задолженности о коммерческом кредите
(КонсультантПлюс, 2025)Суд первой инстанции, установив, что факт просрочки ответчиком оплаты по договорам N 144 и N 84 подтвержден материалами дела, сделал вывод о наличии оснований для взыскания с ответчика пеней и, удовлетворив ходатайство ответчика об уменьшении размера неустойки в порядке статьи 333 ГК РФ, снизил сумму пеней до 19 904,67 руб. При этом, отказывая во взыскании с ответчика процентов за пользование коммерческим кредитом, руководствуясь статьей 823 ГК РФ, суд первой инстанции посчитал, что из содержания пункта 5.6 договора поставки N 144 и пункта 5.5 договора поставки N 84 следует, что предусмотренные ими проценты не являются платой за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве коммерческого кредита, а по своей правовой природе подпадают под установленные законом признаки неустойки, являющейся мерой ответственности за неисполнение покупателем обязанности по оплате товара.
Свидетельствует ли начисление процентов на сумму задолженности о коммерческом кредите
(КонсультантПлюс, 2025)Суд первой инстанции, установив, что факт просрочки ответчиком оплаты по договорам N 144 и N 84 подтвержден материалами дела, сделал вывод о наличии оснований для взыскания с ответчика пеней и, удовлетворив ходатайство ответчика об уменьшении размера неустойки в порядке статьи 333 ГК РФ, снизил сумму пеней до 19 904,67 руб. При этом, отказывая во взыскании с ответчика процентов за пользование коммерческим кредитом, руководствуясь статьей 823 ГК РФ, суд первой инстанции посчитал, что из содержания пункта 5.6 договора поставки N 144 и пункта 5.5 договора поставки N 84 следует, что предусмотренные ими проценты не являются платой за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве коммерческого кредита, а по своей правовой природе подпадают под установленные законом признаки неустойки, являющейся мерой ответственности за неисполнение покупателем обязанности по оплате товара.
Ситуация: В каких случаях заключается дополнительное соглашение к кредитному договору?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Кредитор вправе в одностороннем порядке уменьшить процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг (выполнение работ, приобретение товаров), предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита, уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (ч. 16 ст. 5 Закона N 353-ФЗ; п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 16).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Кредитор вправе в одностороннем порядке уменьшить процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг (выполнение работ, приобретение товаров), предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита, уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (ч. 16 ст. 5 Закона N 353-ФЗ; п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 16).
Нормативные акты
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"16. Кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг (выполнение работ, приобретение товаров), предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"16. Кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг (выполнение работ, приобретение товаров), предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Частью 16 статьи 5 Закона о потребительском кредите (норма приведена в редакции, действовавшей на момент заключения договора о комплексном банковском обслуживании) предусмотрено, что кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Частью 16 статьи 5 Закона о потребительском кредите (норма приведена в редакции, действовавшей на момент заключения договора о комплексном банковском обслуживании) предусмотрено, что кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).
Готовое решение: Как списать кредиторскую задолженность в налоговом учете
(КонсультантПлюс, 2025)кредиторская задолженность по уплате налогов, сборов, взносов, пеней и штрафов, которая списана или уменьшена по закону или по решению Правительства РФ. Ее включать в доходы не нужно;
(КонсультантПлюс, 2025)кредиторская задолженность по уплате налогов, сборов, взносов, пеней и штрафов, которая списана или уменьшена по закону или по решению Правительства РФ. Ее включать в доходы не нужно;
Вопрос: О реструктуризации задолженности в целях формирования МФО резервов на возможные потери по займам при одностороннем изменении условий договора займа и заключении допсоглашений, увеличивающих его срок.
(Письмо Банка России от 28.02.2024 N 44-13/518)1. В соответствии с ч. 16 ст. 5 Закона N 353-ФЗ кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг (выполнение работ, приобретение товаров), предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пеней) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пени), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа), при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).
(Письмо Банка России от 28.02.2024 N 44-13/518)1. В соответствии с ч. 16 ст. 5 Закона N 353-ФЗ кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг (выполнение работ, приобретение товаров), предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пеней) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пени), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа), при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).
Вопрос: О вопросах, связанных с предоставлением МФО отсрочки платежа по договору потребительского кредита (займа) и установлением льготного периода в связи с мобилизацией и участием заемщика в СВО.
(Письмо Банка России от 02.12.2022 N 59-8-2/54483)Вместе с тем Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не содержит такого основания для одностороннего изменения условий договора потребительского кредита (займа), как предоставление отсрочки платежа. А именно п. 16 ст. 5 данного Федерального закона устанавливает исчерпывающий перечень действий кредитора, осуществляемых в одностороннем порядке: уменьшить процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню). В этот перечень отсрочка платежа или отмена процентов не входит. Следовательно, для предоставления отсрочки платежа с прекращением начисления процентов стороны договора потребительского кредита (займа) должны оформить дополнительное соглашение.
(Письмо Банка России от 02.12.2022 N 59-8-2/54483)Вместе с тем Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не содержит такого основания для одностороннего изменения условий договора потребительского кредита (займа), как предоставление отсрочки платежа. А именно п. 16 ст. 5 данного Федерального закона устанавливает исчерпывающий перечень действий кредитора, осуществляемых в одностороннем порядке: уменьшить процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню). В этот перечень отсрочка платежа или отмена процентов не входит. Следовательно, для предоставления отсрочки платежа с прекращением начисления процентов стороны договора потребительского кредита (займа) должны оформить дополнительное соглашение.
Готовое решение: Как учесть прочие расходы
(КонсультантПлюс, 2025)подлежащие уплате проценты по кредитам и займам;
(КонсультантПлюс, 2025)подлежащие уплате проценты по кредитам и займам;
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Последствием предоставления заемщику льготного периода является то, что во время этого периода к должнику не применяются какие-либо штрафные санкции. В частности, не допускается начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа) за исключением неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате в течение льготного периода платежей, размер которых был уменьшен на основании его требования, указанного в ч. 1 указанной статьи.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Последствием предоставления заемщику льготного периода является то, что во время этого периода к должнику не применяются какие-либо штрафные санкции. В частности, не допускается начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа) за исключением неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате в течение льготного периода платежей, размер которых был уменьшен на основании его требования, указанного в ч. 1 указанной статьи.
Вопрос: Кредитным договором предусмотрены обязанность заемщика получать согласие банка на выдачу поручительства и штраф за нарушение данного условия. Заемщик заключил договор поручительства с третьим лицом, не получив согласие банка, но затем его расторгнул. Возникает ли у заемщика ответственность перед банком?
(Консультация эксперта, 2023)Ответ: Да, поскольку нарушение условий кредитного договора со стороны заемщика имело место, а расторжение договора поручительства его не отменяет. Однако данное обстоятельство может быть учтено при снижении размера штрафа на основании ст. 333 ГК РФ.
(Консультация эксперта, 2023)Ответ: Да, поскольку нарушение условий кредитного договора со стороны заемщика имело место, а расторжение договора поручительства его не отменяет. Однако данное обстоятельство может быть учтено при снижении размера штрафа на основании ст. 333 ГК РФ.
"Бухгалтерский финансовый учет в сельском хозяйстве: Учебник"
(Широбоков В.Г.)
("ИНФРА-М", 2024)- расходы, связанные с оплатой услуг, оказываемых кредитными организациями;
(Широбоков В.Г.)
("ИНФРА-М", 2024)- расходы, связанные с оплатой услуг, оказываемых кредитными организациями;
Статья: Новый пакет антикризисных мер - 2022
(Цветаева В.)
("Юридический справочник руководителя", 2022, N 7)3. Центробанк РФ, кстати, ранее (в письме от 10.03.2022 N ИН-01-23/32) в связи с резким повышением ключевой ставки рекомендовал кредитным организациям, которые выдавали кредиты с плавающей (переменной) процентной ставкой, привязанной к уровню ключевой ставки ЦБР, удовлетворять заявления заемщиков об изменении ранее заключенных кредитных договоров на условиях, предусмотренных программой реструктуризации, а также не начислять неустойки (штрафы, пени).
(Цветаева В.)
("Юридический справочник руководителя", 2022, N 7)3. Центробанк РФ, кстати, ранее (в письме от 10.03.2022 N ИН-01-23/32) в связи с резким повышением ключевой ставки рекомендовал кредитным организациям, которые выдавали кредиты с плавающей (переменной) процентной ставкой, привязанной к уровню ключевой ставки ЦБР, удовлетворять заявления заемщиков об изменении ранее заключенных кредитных договоров на условиях, предусмотренных программой реструктуризации, а также не начислять неустойки (штрафы, пени).
"Способы обеспечения исполнения договорных обязательств в предпринимательских отношениях: учебное пособие"
(Астапова Т.Ю.)
("Проспект", 2022)Ввиду несогласия с представленным истцом расчетом, поскольку размер долга по кредитному договору не был уменьшен им на сумму произведенного ответчиком 31.03.2017 платежа в счет погашения кредита в размере 20 000 руб., суд первой инстанции пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере ссудной задолженности 25 459 руб. 54 коп., задолженности по процентам в размере 12 138 руб. 98 коп., а также в соответствии со ст. 333 ГК РФ пени в размере 16 000 руб. В требовании об обращении взыскания на предмет залога отказал исходя из того, что сумма долга по договору займа от 12.04.2012 незначительна по сравнению со стоимостью имущества, переданного в залог, а требования залогодержателя об обращении взыскания на имущество несоразмерны сумме задолженности по договору <1>.
(Астапова Т.Ю.)
("Проспект", 2022)Ввиду несогласия с представленным истцом расчетом, поскольку размер долга по кредитному договору не был уменьшен им на сумму произведенного ответчиком 31.03.2017 платежа в счет погашения кредита в размере 20 000 руб., суд первой инстанции пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере ссудной задолженности 25 459 руб. 54 коп., задолженности по процентам в размере 12 138 руб. 98 коп., а также в соответствии со ст. 333 ГК РФ пени в размере 16 000 руб. В требовании об обращении взыскания на предмет залога отказал исходя из того, что сумма долга по договору займа от 12.04.2012 незначительна по сравнению со стоимостью имущества, переданного в залог, а требования залогодержателя об обращении взыскания на имущество несоразмерны сумме задолженности по договору <1>.
"Перемена лиц в обязательстве и ответственность за нарушение обязательства: комментарий к статьям 330 - 333, 380 - 381, 382 - 406.1 Гражданского кодекса Российской Федерации"
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2022)С этим следует согласиться, если неустойка установлена на уровне, примерно соответствующем тем последствиям нарушения, которые можно было бы ожидать при подобном нарушении. Например, нельзя допускать снижение пени за просрочку в оплате ниже уровня средних процентов по кредиту того же уровня обеспеченности со ссылкой на то, что коммерсант нарушил договор в силу случая.
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2022)С этим следует согласиться, если неустойка установлена на уровне, примерно соответствующем тем последствиям нарушения, которые можно было бы ожидать при подобном нарушении. Например, нельзя допускать снижение пени за просрочку в оплате ниже уровня средних процентов по кредиту того же уровня обеспеченности со ссылкой на то, что коммерсант нарушил договор в силу случая.