Смешанный кредитный договор
Подборка наиболее важных документов по запросу Смешанный кредитный договор (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиция ВС РФ: Кредитный договор и заключенный в целях его обеспечения договор ипотеки являются самостоятельными и различными договорами, а не одним смешанным договором
Определение Верховного Суда РФ от 16.12.2014 N 19-КГ14-18
Применимые нормы: п. 4 ст. 334, п. 3 ст. 421, п. 1 ст. 819 ГК РФКвалификация кредитного договора и договора ипотеки как смешанного договора является ошибочной. Кредитный договор и принятый в целях его обеспечения договор ипотеки являются самостоятельными и различными договорами, в то время как смешанный договор - это один договор, содержащий элементы нескольких видов договоров.
Определение Верховного Суда РФ от 16.12.2014 N 19-КГ14-18
Применимые нормы: п. 4 ст. 334, п. 3 ст. 421, п. 1 ст. 819 ГК РФКвалификация кредитного договора и договора ипотеки как смешанного договора является ошибочной. Кредитный договор и принятый в целях его обеспечения договор ипотеки являются самостоятельными и различными договорами, в то время как смешанный договор - это один договор, содержащий элементы нескольких видов договоров.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: Об отражении УИд сделок в смешанном кредитном договоре.
(Письмо Банка России от 12.08.2024 N 44-8-2-1/3344)Вопрос: Банк направляет следующее мнение относительно п. 1.2 проекта Указания "О внесении изменений в Положение Банка России от 11 мая 2021 года N 758-П "О порядке формирования кредитной истории" <1>.
(Письмо Банка России от 12.08.2024 N 44-8-2-1/3344)Вопрос: Банк направляет следующее мнение относительно п. 1.2 проекта Указания "О внесении изменений в Положение Банка России от 11 мая 2021 года N 758-П "О порядке формирования кредитной истории" <1>.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)Как усматривается из материалов дела, между Ш. и банком заключен кредитный договор с использованием кредитной карты, в рамках которого открыт банковский счет (смешанный договор).
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)Как усматривается из материалов дела, между Ш. и банком заключен кредитный договор с использованием кредитной карты, в рамках которого открыт банковский счет (смешанный договор).
Путеводитель по судебной практике. Банковский счет1.1. Является ли смешанным договор банковского счета, содержащий условие о кредитовании счета
Статья: Очерк теории титульного обеспечения
(Бевзенко Р.С.)
("Вестник гражданского права", 2021, N 2)Однако также возможен и иной вариант - когда заемный элемент объединяется с обеспечительным в одном договоре <100>. В этом случае такой договор должен рассматриваться как смешанный (договор займа или кредита и договор обеспечительной уступки). К его отдельным элементам подлежат применению правила Кодекса соответственно о займе и об уступке <101>.
(Бевзенко Р.С.)
("Вестник гражданского права", 2021, N 2)Однако также возможен и иной вариант - когда заемный элемент объединяется с обеспечительным в одном договоре <100>. В этом случае такой договор должен рассматриваться как смешанный (договор займа или кредита и договор обеспечительной уступки). К его отдельным элементам подлежат применению правила Кодекса соответственно о займе и об уступке <101>.
Статья: Защита частного и публичного интереса в делах, возникающих из банковского кредитования физических лиц
(Михайлова Е.В.)
("Банковское право", 2024, N 2)В силу смешанной правовой природы договора банковского кредитования граждан рассмотрение споров, возникающих из отношений банковского кредитования физических лиц, должно, по нашему мнению, осуществляться в порядке гражданского судопроизводства, но по правилам отдельного вида производства (не существующего в настоящее время). Поскольку на современном этапе судами общей юрисдикции по правилам гражданского судопроизводства по-прежнему рассматривается множество дел, которые по своему существу или являются публично-правовыми, или имеют публично-правовые элементы (пенсионные споры, служебные споры, споры, возникающие из отношений по изъятию земельных участков для государственных и муниципальных нужд, дела об ограничении и лишении родительских прав и проч.), будет правильно или определить их относимость к административному судопроизводству, или рассматривать их по правилам отдельного производства (что, по сути, вернет нас к состоянию, существовавшему до момента принятия КАС РФ).
(Михайлова Е.В.)
("Банковское право", 2024, N 2)В силу смешанной правовой природы договора банковского кредитования граждан рассмотрение споров, возникающих из отношений банковского кредитования физических лиц, должно, по нашему мнению, осуществляться в порядке гражданского судопроизводства, но по правилам отдельного вида производства (не существующего в настоящее время). Поскольку на современном этапе судами общей юрисдикции по правилам гражданского судопроизводства по-прежнему рассматривается множество дел, которые по своему существу или являются публично-правовыми, или имеют публично-правовые элементы (пенсионные споры, служебные споры, споры, возникающие из отношений по изъятию земельных участков для государственных и муниципальных нужд, дела об ограничении и лишении родительских прав и проч.), будет правильно или определить их относимость к административному судопроизводству, или рассматривать их по правилам отдельного производства (что, по сути, вернет нас к состоянию, существовавшему до момента принятия КАС РФ).
Статья: Частные случаи оспаривания сделок должника, влекущих за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами
(Колчина Е.И.)
("Вестник арбитражной практики", 2025, N 3)Интересной является дилемма относительно возможности оспаривания платежей по договору овердрафта. Понятие овердрафта не содержится в законе и приводится впервые в утратившем силу Положении Центрального банка РФ <22>, исходя из которого овердрафтом является кредитование, предоставляемое банком плательщика при недостаточности денежных средств на счету в размере, сроке и порядке, предусмотренных условиями договора. С первого взгляда, может показаться, что данная конструкция близка к договору об открытии возобновляемой кредитной линии. Однако это неверно, поскольку, в отличие от возобновляемой кредитной линии, овердрафт наиболее часто представляет собой смешанный договор. Как правильно указывает Н. Петрова, овердрафт оформляется дополнительным соглашением к основному договору банковского счета, к которому применяются положения гражданского законодательства о счетах и кредитовании <23> [16, с. 4]. Исходя из вышесказанного, при заключении овердрафта клиент не преследует первоначальной цели на получение заемных денежных средств, как при открытии кредитной линии, его необходимость скорее обоснована неожиданно возникшими незначительными финансовыми затруднениями или непредвиденными обстоятельствами. Важно отметить тот факт, что получение краткосрочного займа возможно клиентом только в пределах определенной соглашением суммы и при погашении ранее полученной суммы. На основании чего при оспаривании сделок кредиторы не могут указывать на оказание предпочтения банковской организации, поскольку должник действует только в пределах установленных лимитов. Следовательно, оспариванию по условию предпочтения могут быть исключительно суммы, выходящие за пределы лимита кредитования <24>.
(Колчина Е.И.)
("Вестник арбитражной практики", 2025, N 3)Интересной является дилемма относительно возможности оспаривания платежей по договору овердрафта. Понятие овердрафта не содержится в законе и приводится впервые в утратившем силу Положении Центрального банка РФ <22>, исходя из которого овердрафтом является кредитование, предоставляемое банком плательщика при недостаточности денежных средств на счету в размере, сроке и порядке, предусмотренных условиями договора. С первого взгляда, может показаться, что данная конструкция близка к договору об открытии возобновляемой кредитной линии. Однако это неверно, поскольку, в отличие от возобновляемой кредитной линии, овердрафт наиболее часто представляет собой смешанный договор. Как правильно указывает Н. Петрова, овердрафт оформляется дополнительным соглашением к основному договору банковского счета, к которому применяются положения гражданского законодательства о счетах и кредитовании <23> [16, с. 4]. Исходя из вышесказанного, при заключении овердрафта клиент не преследует первоначальной цели на получение заемных денежных средств, как при открытии кредитной линии, его необходимость скорее обоснована неожиданно возникшими незначительными финансовыми затруднениями или непредвиденными обстоятельствами. Важно отметить тот факт, что получение краткосрочного займа возможно клиентом только в пределах определенной соглашением суммы и при погашении ранее полученной суммы. На основании чего при оспаривании сделок кредиторы не могут указывать на оказание предпочтения банковской организации, поскольку должник действует только в пределах установленных лимитов. Следовательно, оспариванию по условию предпочтения могут быть исключительно суммы, выходящие за пределы лимита кредитования <24>.
"Защита прав потребителей финансовых услуг: монография"
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)Однако есть разъяснение Верховного Суда РФ, что не допускается расторжение в одностороннем порядке по инициативе заемщика договора банковского счета, предназначенного для учета его кредиторской задолженности, если открытие такого счета являлось условием заключения кредитного договора (был заключен смешанный договор: кредитный договор и договор банковского счета) (п. 12 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)Однако есть разъяснение Верховного Суда РФ, что не допускается расторжение в одностороннем порядке по инициативе заемщика договора банковского счета, предназначенного для учета его кредиторской задолженности, если открытие такого счета являлось условием заключения кредитного договора (был заключен смешанный договор: кредитный договор и договор банковского счета) (п. 12 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).