Системно значимые банки
Подборка наиболее важных документов по запросу Системно значимые банки (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Правовое регулирование применения системы быстрых платежей в сфере страхования: публично-правовые аспекты
(Голубитченко М.А., Покачалова А.С.)
("Электронное приложение к "Российскому юридическому журналу", 2026, N 1)В силу нормативных предписаний Положения "О платежной системе Банка России" кредитные организации, соответствующие установленным критериям, обязаны подключить данный сервис для предоставления клиентам доступа к регламентированному перечню операций. Обязательным требованием является интеграция официального знака обслуживания СБП, правообладателем которого выступает Банк России, в программные интерфейсы банков-участников, через которые реализуется функционал сервиса. При этом с 1 октября 2023 г. на системно значимые кредитные организации возложена дополнительная обязанность по обеспечению доступа к СБП не только через мобильные приложения, но и посредством иных каналов дистанционного банковского обслуживания, в частности через интернет-банк.
(Голубитченко М.А., Покачалова А.С.)
("Электронное приложение к "Российскому юридическому журналу", 2026, N 1)В силу нормативных предписаний Положения "О платежной системе Банка России" кредитные организации, соответствующие установленным критериям, обязаны подключить данный сервис для предоставления клиентам доступа к регламентированному перечню операций. Обязательным требованием является интеграция официального знака обслуживания СБП, правообладателем которого выступает Банк России, в программные интерфейсы банков-участников, через которые реализуется функционал сервиса. При этом с 1 октября 2023 г. на системно значимые кредитные организации возложена дополнительная обязанность по обеспечению доступа к СБП не только через мобильные приложения, но и посредством иных каналов дистанционного банковского обслуживания, в частности через интернет-банк.
Статья: Правовое регулирование отчетности кредитных организаций и ее влияние на регуляторное воздействие Банка России в условиях секторальных санкций
(Ручкина Г.Ф.)
("Банковское право", 2026, N 1)Предполагается, что указанные временные меры препятствуют выявлению кредитных организаций, осуществляющих банковские операции, нацеленные на обход и (или) нивелирование эффекта от недружественных действий иностранных государств. Тем не менее по состоянию на ноябрь 2025 г. под масштабными санкциями находится 10 из 12 системно значимых кредитных организаций (исключение составляют АО "ЮниКредит Банк" и АО "Райффайзенбанк", которые все еще не значатся, например, в SDNs (Specially Designated Nationals - списке организаций, с которыми запрещено взаимодействовать резидентам США) <18>. По данным Банка России, на долю всех системно значимых кредитных организаций приходится порядка 80% совокупных активов российского банковского сектора, однако кредитные организации, которые еще не подверглись масштабным санкциям, как правило, занимают незначительную долю на рынке финансовых услуг.
(Ручкина Г.Ф.)
("Банковское право", 2026, N 1)Предполагается, что указанные временные меры препятствуют выявлению кредитных организаций, осуществляющих банковские операции, нацеленные на обход и (или) нивелирование эффекта от недружественных действий иностранных государств. Тем не менее по состоянию на ноябрь 2025 г. под масштабными санкциями находится 10 из 12 системно значимых кредитных организаций (исключение составляют АО "ЮниКредит Банк" и АО "Райффайзенбанк", которые все еще не значатся, например, в SDNs (Specially Designated Nationals - списке организаций, с которыми запрещено взаимодействовать резидентам США) <18>. По данным Банка России, на долю всех системно значимых кредитных организаций приходится порядка 80% совокупных активов российского банковского сектора, однако кредитные организации, которые еще не подверглись масштабным санкциям, как правило, занимают незначительную долю на рынке финансовых услуг.
Нормативные акты
Информационное сообщение Банка России от 07.10.2025
"Банк России утвердил перечень системно значимых кредитных организаций"ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
"Банк России утвердил перечень системно значимых кредитных организаций"ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Ситуация: Как физическому лицу открыть вклад в банке?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Открыть социальный банковский вклад можно в банке, клиентом которого является гражданин. Для этого при подаче заявления на оформление вклада надо выбрать соответствующий банк из перечня. До 01.01.2027 открыть указанный вклад можно только в банке, который является системно значимой кредитной организацией (ч. 1 ст. 36.3 Закона N 395-1; ч. 2 ст. 2 Закона от 22.07.2024 N 202-ФЗ; п. п. 3, 9 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ N 1060).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Открыть социальный банковский вклад можно в банке, клиентом которого является гражданин. Для этого при подаче заявления на оформление вклада надо выбрать соответствующий банк из перечня. До 01.01.2027 открыть указанный вклад можно только в банке, который является системно значимой кредитной организацией (ч. 1 ст. 36.3 Закона N 395-1; ч. 2 ст. 2 Закона от 22.07.2024 N 202-ФЗ; п. п. 3, 9 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ N 1060).
"Комментарий к Федеральному закону от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)Специальному счету посвящена ст. 6 Федерального закона "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы", согласно ч. 1 которой: специальный счет может быть открыт оператору финансовой платформы только в кредитной организации, являющейся расчетным центром системно значимой платежной системы в соответствии со ст. 22 Федерального закона "О национальной платежной системе", или в кредитной организации, которой присвоен кредитный рейтинг не ниже уровня, установленного Советом директоров Банка России; оператор финансовой платформы, правила которой предусматривают возможность заключения с использованием финансовой платформы договоров банковского счета (вклада), обязан открыть специальный счет в кредитной организации, соответствующей требованиям данной части.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)Специальному счету посвящена ст. 6 Федерального закона "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы", согласно ч. 1 которой: специальный счет может быть открыт оператору финансовой платформы только в кредитной организации, являющейся расчетным центром системно значимой платежной системы в соответствии со ст. 22 Федерального закона "О национальной платежной системе", или в кредитной организации, которой присвоен кредитный рейтинг не ниже уровня, установленного Советом директоров Банка России; оператор финансовой платформы, правила которой предусматривают возможность заключения с использованием финансовой платформы договоров банковского счета (вклада), обязан открыть специальный счет в кредитной организации, соответствующей требованиям данной части.
Статья: Социальные банковские продукты: к чему готовиться банкам
(Посадская М.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2025, N 3)С июля 2025 года для граждан с невысокими доходами станет доступным открытие социального банковского вклада и социального банковского счета - пока только в системно значимых кредитных организациях. Рассмотрим некоторые особенности этих продуктов исходя из требований Закона и с учетом ответов Банка России на вопросы (а их, между прочим, 35 - и это еще до начала работы с новыми продуктами).
(Посадская М.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2025, N 3)С июля 2025 года для граждан с невысокими доходами станет доступным открытие социального банковского вклада и социального банковского счета - пока только в системно значимых кредитных организациях. Рассмотрим некоторые особенности этих продуктов исходя из требований Закона и с учетом ответов Банка России на вопросы (а их, между прочим, 35 - и это еще до начала работы с новыми продуктами).
Статья: Ключевые направления внутреннего аудита в рамках реализации ПВР
(Драганюк Е.)
("Риск-менеджмент в кредитной организации", 2025, N 3)Екатерина Драганюк, Банк России, Департамент надзора за системно значимыми кредитными организациями, главный экономист <3>.
(Драганюк Е.)
("Риск-менеджмент в кредитной организации", 2025, N 3)Екатерина Драганюк, Банк России, Департамент надзора за системно значимыми кредитными организациями, главный экономист <3>.
Статья: Правовые формы участия банков в осуществлении государственной финансовой политики: опыт Китая и России
(Гавричков В.В.)
("Актуальные проблемы российского права", 2025, N 12)В контексте обсуждения реформ российского банковского сектора заслуживает внимания инициатива Ассоциации российских банков (АРБ) о переходе к трехуровневой банковской системе <24>. В 2022 г. АРБ предложила структурировать банки России на три группы с учетом их значимости и функций. Согласно этой концепции первый уровень должны составить системно значимые кредитные организации (СЗКО) - крупнейшие банки, от стабильности которых зависит финансовая система в целом. К этой категории могут относиться специализированные финансовые институты, созданные государством для реализации публичных задач (АО "Банк ДОМ.РФ" в сфере жилищного финансирования, АО "Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства" в сфере поддержки малого и среднего предпринимательства и т.п.). Второй уровень отдается регионально значимым банкам, рассматриваемым как опорные финансовые институты для развития кредитования малого и среднего предпринимательства и населения в регионах своего присутствия. Третий уровень должны составить прочие коммерческие банки, не входящие в первые две группы. При этом необходимо разработать программу поддержки малых и средних коммерческих банков, обеспечивающую не декларативные, а реально равные условия конкуренции с СЗКО и банками с государственным участием.
(Гавричков В.В.)
("Актуальные проблемы российского права", 2025, N 12)В контексте обсуждения реформ российского банковского сектора заслуживает внимания инициатива Ассоциации российских банков (АРБ) о переходе к трехуровневой банковской системе <24>. В 2022 г. АРБ предложила структурировать банки России на три группы с учетом их значимости и функций. Согласно этой концепции первый уровень должны составить системно значимые кредитные организации (СЗКО) - крупнейшие банки, от стабильности которых зависит финансовая система в целом. К этой категории могут относиться специализированные финансовые институты, созданные государством для реализации публичных задач (АО "Банк ДОМ.РФ" в сфере жилищного финансирования, АО "Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства" в сфере поддержки малого и среднего предпринимательства и т.п.). Второй уровень отдается регионально значимым банкам, рассматриваемым как опорные финансовые институты для развития кредитования малого и среднего предпринимательства и населения в регионах своего присутствия. Третий уровень должны составить прочие коммерческие банки, не входящие в первые две группы. При этом необходимо разработать программу поддержки малых и средних коммерческих банков, обеспечивающую не декларативные, а реально равные условия конкуренции с СЗКО и банками с государственным участием.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Директор Департамента надзора за системно значимыми
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Директор Департамента надзора за системно значимыми
Статья: Критерии оценки системно значимых коммерческих банков России
(Губанов Р.С.)
("Банковское право", 2023, N 2)"Банковское право", 2023, N 2
(Губанов Р.С.)
("Банковское право", 2023, N 2)"Банковское право", 2023, N 2
"Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Заключительным положением ч. 5 ст. 6 Закона 2019 г. N 173-ФЗ устанавливалось, что системно значимые кредитные организации обязаны получать от операционного центра НСПК, предусмотренного комментируемой статьей, услуги, предусмотренные ч. 5 комментируемой статьи, не позднее 1 ноября 2019 г., иные кредитные организации - не позднее 1 ноября 2020 г.
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Заключительным положением ч. 5 ст. 6 Закона 2019 г. N 173-ФЗ устанавливалось, что системно значимые кредитные организации обязаны получать от операционного центра НСПК, предусмотренного комментируемой статьей, услуги, предусмотренные ч. 5 комментируемой статьи, не позднее 1 ноября 2019 г., иные кредитные организации - не позднее 1 ноября 2020 г.
Готовое решение: Как пользоваться цифровым рублем и отражать в учете операции с ним
(КонсультантПлюс, 2026)1 сентября 2026 г. - если выручка превышает 120 млн руб. и на 1 января 2026 г. у такого продавца (исполнителя, владельца агрегатора) есть договор о приеме электронных средств платежа с системно значимой кредитной организацией или кредитной организацией, признанной Банком России значимой на рынке платежных услуг;
(КонсультантПлюс, 2026)1 сентября 2026 г. - если выручка превышает 120 млн руб. и на 1 января 2026 г. у такого продавца (исполнителя, владельца агрегатора) есть договор о приеме электронных средств платежа с системно значимой кредитной организацией или кредитной организацией, признанной Банком России значимой на рынке платежных услуг;