Сделки несущие кредитный риск
Подборка наиболее важных документов по запросу Сделки несущие кредитный риск (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 30.04.2025 N 17АП-3336/2024(3)-АК по делу N А60-3101/2024
Требование: Об отмене определения об отказе в удовлетворении заявления о включении требований в реестр требований кредиторов должника.
Решение: Определение оставлено без изменения.В жалобе заявитель указывает, что вывод суда о беспредметности договора поставки N ПК1611 лома и отходов черных и цветных металлов от 16.11.2023 противоречит нормам материального права, суд не учел, что договор поставки заключен в соответствии со статьи 429 ГК РФ и является рамочным. Экономическая целесообразность конструкции договора N ПК1611 очевидна, поскольку она позволяет упростить процесс согласования отдельных сделок в рамках определенного направления сотрудничества ООО "Пратис Трейд" и ООО "Русмет" и снизить транзакционные издержки. При этом следует учитывать, что предмет поставки был согласован лично с представителем ООО "Русмет", в связи с чем ООО "Пратис Трейд" и осуществил платежи в указанным размерах, которые были приняты и не оспаривались должником. Апеллянт обращает внимание, что при фактическом признании наличия обязательств из неосновательного обогащения, следует, что ООО "Русмет" без каких-либо оснований сберегает денежные средства в размере 821 306 759 руб., полученные от ООО "Пратис Трейд", что также свидетельствует о наличии денежного обязательства и материально-правового требования ООО "Пратис Трейд" о возврате денежных средств в указанном размере, следовательно, ООО "Пратис Трейд" обладает и правом на включение в реестр требований кредиторов. Настаивает, что в банке данных исполнительных производств отсутствовали сведения о возбужденных исполнительных производствах в отношении ООО "Русмет" (первое исполнительное производство N 272890/23/66003-ИП было возбуждено 08.12.2023), что свидетельствует о надежности контрагента. Кроме того, на дату первого платежа были заявлены требования на сумму 646 652 199 руб. 07 коп., при этом сумма присужденных к взысканию денежных средств к дате первого платежа, совершенного ООО "Пратис Трейд" (22.11.2023), составила 70 336 360 руб. 27 коп., что не может свидетельствовать о существенной угрозе для должника ООО "Русмет" при обороте в 3,4 млрд. руб. Также судом не было учтено, что опубликованные ранее сообщения кредиторов о намерении обратиться в суд с заявлением о банкротстве не несли риски для ООО "Пратис Трейд", поскольку являлись обычным для рынка способом воздействия на ООО "Русмет" для оплаты последним задолженности. Таким образом, все уведомления о намерении обратиться в суд с заявлением о банкротстве как на дату заключения ООО "Пратис Трейд" договора поставки (16.11.2023), так и на дату последнего платежа (04.12.2023) являлись преждевременными и не имели юридической силы в системном понимании пунктов 2, 2.1 статьи 7 Закона о банкротстве. Следовательно, такие уведомления больше свидетельствует об обычном для рынка воздействии на ООО "Русмет" с целью побудить исполнить обязательства, нежели о неплатежеспособности ООО "Русмет", а значит не несли риска для ООО "Пратис Трейд" и, соответственно, не могут являться доказательством факта неразумности совершенной сделки. Вывод суда о неразумности платежей по договору поставки по причине отсутствия обеспечения исполнения обязательства также противоречит обстоятельствам дела, поскольку п. 5.2 договора поставки N ПК1611 устанавливает обеспечение в виде неустойки, также предусмотрено положение о заверении об обстоятельствах (п. 5.9, п. 5.10 договора поставки). В ходе рассмотрения требования ООО "Пратис Трейд" установлено, что на 01.01.2024 ООО "Русмет" обладало признаками преднамеренного банкротства уже на дату заключения договора поставки с ООО "Пратис Трейд", а также не обладало должным имуществом для обеспечения своей деятельности, а, следовательно, и для выполнения обязательств по настоящему договору, что свидетельствует о том, что ООО "Русмет" предоставило ООО "Пратис Трейд" недостоверные заверения об обстоятельствах, которые с очевидностью имели значение для заключения договора, так как от таких обстоятельств зависело сама возможность исполнения обязательств. Апеллянт настаивает, что риск предоставления недостоверных заверений возложен на лицо, их предоставившее, независимо от того, знало ли лицо о недостоверности таких обстоятельств, в соответствии с пунктами 1, 4 статьи 431.2 ГК РФ, что также указывает на наличие денежных обязательств ООО "Русмет" перед ООО "Пратис Трейд", а значит и свидетельствует о наличии денежного обязательства и обоснованности заявленных требований. Кроме того, единоличный исполнительный орган Берсенев Д.Е. в судебном заседании подтвердил, что данный договор поставки N ПК1611 был им подписан, а также поставлен оттиск печати ООО "Русмет", что свидетельствует о реальном заключении указанного договора. Обстоятельства, связанные с нецелевым использованием руководителем должника полученных от кредитора денежных средств, выразившихся в направлении их на погашение имеющейся задолженности по кредитным договорам перед банком, а не на закуп товара, не может являться основанием для отказа в признании требования ООО "Пратис Трейд" обоснованным.
Требование: Об отмене определения об отказе в удовлетворении заявления о включении требований в реестр требований кредиторов должника.
Решение: Определение оставлено без изменения.В жалобе заявитель указывает, что вывод суда о беспредметности договора поставки N ПК1611 лома и отходов черных и цветных металлов от 16.11.2023 противоречит нормам материального права, суд не учел, что договор поставки заключен в соответствии со статьи 429 ГК РФ и является рамочным. Экономическая целесообразность конструкции договора N ПК1611 очевидна, поскольку она позволяет упростить процесс согласования отдельных сделок в рамках определенного направления сотрудничества ООО "Пратис Трейд" и ООО "Русмет" и снизить транзакционные издержки. При этом следует учитывать, что предмет поставки был согласован лично с представителем ООО "Русмет", в связи с чем ООО "Пратис Трейд" и осуществил платежи в указанным размерах, которые были приняты и не оспаривались должником. Апеллянт обращает внимание, что при фактическом признании наличия обязательств из неосновательного обогащения, следует, что ООО "Русмет" без каких-либо оснований сберегает денежные средства в размере 821 306 759 руб., полученные от ООО "Пратис Трейд", что также свидетельствует о наличии денежного обязательства и материально-правового требования ООО "Пратис Трейд" о возврате денежных средств в указанном размере, следовательно, ООО "Пратис Трейд" обладает и правом на включение в реестр требований кредиторов. Настаивает, что в банке данных исполнительных производств отсутствовали сведения о возбужденных исполнительных производствах в отношении ООО "Русмет" (первое исполнительное производство N 272890/23/66003-ИП было возбуждено 08.12.2023), что свидетельствует о надежности контрагента. Кроме того, на дату первого платежа были заявлены требования на сумму 646 652 199 руб. 07 коп., при этом сумма присужденных к взысканию денежных средств к дате первого платежа, совершенного ООО "Пратис Трейд" (22.11.2023), составила 70 336 360 руб. 27 коп., что не может свидетельствовать о существенной угрозе для должника ООО "Русмет" при обороте в 3,4 млрд. руб. Также судом не было учтено, что опубликованные ранее сообщения кредиторов о намерении обратиться в суд с заявлением о банкротстве не несли риски для ООО "Пратис Трейд", поскольку являлись обычным для рынка способом воздействия на ООО "Русмет" для оплаты последним задолженности. Таким образом, все уведомления о намерении обратиться в суд с заявлением о банкротстве как на дату заключения ООО "Пратис Трейд" договора поставки (16.11.2023), так и на дату последнего платежа (04.12.2023) являлись преждевременными и не имели юридической силы в системном понимании пунктов 2, 2.1 статьи 7 Закона о банкротстве. Следовательно, такие уведомления больше свидетельствует об обычном для рынка воздействии на ООО "Русмет" с целью побудить исполнить обязательства, нежели о неплатежеспособности ООО "Русмет", а значит не несли риска для ООО "Пратис Трейд" и, соответственно, не могут являться доказательством факта неразумности совершенной сделки. Вывод суда о неразумности платежей по договору поставки по причине отсутствия обеспечения исполнения обязательства также противоречит обстоятельствам дела, поскольку п. 5.2 договора поставки N ПК1611 устанавливает обеспечение в виде неустойки, также предусмотрено положение о заверении об обстоятельствах (п. 5.9, п. 5.10 договора поставки). В ходе рассмотрения требования ООО "Пратис Трейд" установлено, что на 01.01.2024 ООО "Русмет" обладало признаками преднамеренного банкротства уже на дату заключения договора поставки с ООО "Пратис Трейд", а также не обладало должным имуществом для обеспечения своей деятельности, а, следовательно, и для выполнения обязательств по настоящему договору, что свидетельствует о том, что ООО "Русмет" предоставило ООО "Пратис Трейд" недостоверные заверения об обстоятельствах, которые с очевидностью имели значение для заключения договора, так как от таких обстоятельств зависело сама возможность исполнения обязательств. Апеллянт настаивает, что риск предоставления недостоверных заверений возложен на лицо, их предоставившее, независимо от того, знало ли лицо о недостоверности таких обстоятельств, в соответствии с пунктами 1, 4 статьи 431.2 ГК РФ, что также указывает на наличие денежных обязательств ООО "Русмет" перед ООО "Пратис Трейд", а значит и свидетельствует о наличии денежного обязательства и обоснованности заявленных требований. Кроме того, единоличный исполнительный орган Берсенев Д.Е. в судебном заседании подтвердил, что данный договор поставки N ПК1611 был им подписан, а также поставлен оттиск печати ООО "Русмет", что свидетельствует о реальном заключении указанного договора. Обстоятельства, связанные с нецелевым использованием руководителем должника полученных от кредитора денежных средств, выразившихся в направлении их на погашение имеющейся задолженности по кредитным договорам перед банком, а не на закуп товара, не может являться основанием для отказа в признании требования ООО "Пратис Трейд" обоснованным.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Норма п. 3.20 Положения N 590-П введена в целях дестимулирования сделок слияния (поглощения) за счет кредитов банков как несущих повышенные кредитные риски.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Норма п. 3.20 Положения N 590-П введена в целях дестимулирования сделок слияния (поглощения) за счет кредитов банков как несущих повышенные кредитные риски.
Вопрос: Каков порядок принятия решений кредитным комитетом банка?
(Консультация эксперта, 2025)При возникновении необходимости рассмотрения крупной или стратегически важной для банка либо несущей повышенные финансовые риски сделки заседание кредитного комитета может быть проведено во внеплановом порядке.
(Консультация эксперта, 2025)При возникновении необходимости рассмотрения крупной или стратегически важной для банка либо несущей повышенные финансовые риски сделки заседание кредитного комитета может быть проведено во внеплановом порядке.
Нормативные акты
Федеральный закон от 11.11.2003 N 152-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотечных ценных бумагах"Ипотечный агент может иметь гражданские права и нести гражданские обязанности, необходимые для осуществления указанной деятельности, в том числе распоряжаться приобретенными денежными требованиями и иным имуществом, привлекать кредиты (займы) с учетом ограничений, установленных уставом ипотечного агента, страховать риск ответственности за неисполнение обязательств по облигациям ипотечного агента и (или) риск убытков из-за неисполнения обязательств по обеспеченным ипотекой и приобретаемым ипотечным агентом требованиям, совершать другие сделки, направленные на повышение, поддержание кредитоспособности ипотечного агента либо уменьшение рисков финансовых потерь, нести обязанности перед третьими лицами, связанные с осуществлением эмиссии и исполнением обязательств по облигациям с ипотечным покрытием, а также с обеспечением деятельности ипотечного агента.
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотечных ценных бумагах"Ипотечный агент может иметь гражданские права и нести гражданские обязанности, необходимые для осуществления указанной деятельности, в том числе распоряжаться приобретенными денежными требованиями и иным имуществом, привлекать кредиты (займы) с учетом ограничений, установленных уставом ипотечного агента, страховать риск ответственности за неисполнение обязательств по облигациям ипотечного агента и (или) риск убытков из-за неисполнения обязательств по обеспеченным ипотекой и приобретаемым ипотечным агентом требованиям, совершать другие сделки, направленные на повышение, поддержание кредитоспособности ипотечного агента либо уменьшение рисков финансовых потерь, нести обязанности перед третьими лицами, связанные с осуществлением эмиссии и исполнением обязательств по облигациям с ипотечным покрытием, а также с обеспечением деятельности ипотечного агента.
Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ
(ред. от 27.10.2025)
"О рынке ценных бумаг"4. Специализированное общество может иметь гражданские права и нести гражданские обязанности, соответствующие целям и предмету его деятельности, в том числе распоряжаться приобретенными денежными требованиями и иным имуществом, привлекать кредиты (займы) с учетом ограничений, установленных настоящим Федеральным законом и уставом специализированного общества, страховать риск ответственности за неисполнение обязательств по облигациям специализированного общества и (или) риск убытков, связанных с неисполнением обязательств по приобретаемым специализированным обществом денежным требованиям, совершать иные сделки, направленные на повышение, поддержание кредитоспособности специализированного общества либо уменьшение рисков его финансовых потерь, нести обязанности перед третьими лицами, связанные с осуществлением эмиссии облигаций и исполнением обязательств по облигациям специализированного общества, а также с обеспечением деятельности специализированного общества.
(ред. от 27.10.2025)
"О рынке ценных бумаг"4. Специализированное общество может иметь гражданские права и нести гражданские обязанности, соответствующие целям и предмету его деятельности, в том числе распоряжаться приобретенными денежными требованиями и иным имуществом, привлекать кредиты (займы) с учетом ограничений, установленных настоящим Федеральным законом и уставом специализированного общества, страховать риск ответственности за неисполнение обязательств по облигациям специализированного общества и (или) риск убытков, связанных с неисполнением обязательств по приобретаемым специализированным обществом денежным требованиям, совершать иные сделки, направленные на повышение, поддержание кредитоспособности специализированного общества либо уменьшение рисков его финансовых потерь, нести обязанности перед третьими лицами, связанные с осуществлением эмиссии облигаций и исполнением обязательств по облигациям специализированного общества, а также с обеспечением деятельности специализированного общества.
Готовое решение: Как поставщику взыскать убытки с покупателя, нарушившего условия договора поставки
(КонсультантПлюс, 2025)Деньги выступают как универсальное средство платежа. Они могут быть предметом договора займа или кредита (п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 819 ГК РФ). Таким образом, в случае неполучения денег от покупателя поставщик не лишен возможности получить денежные средства из иных источников, в том числе взаймы, и исполнить обязательства перед своими контрагентами по иным сделкам.
(КонсультантПлюс, 2025)Деньги выступают как универсальное средство платежа. Они могут быть предметом договора займа или кредита (п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 819 ГК РФ). Таким образом, в случае неполучения денег от покупателя поставщик не лишен возможности получить денежные средства из иных источников, в том числе взаймы, и исполнить обязательства перед своими контрагентами по иным сделкам.
Статья: Актуальные вопросы финансирования участия в кредите (займе) - нового инструмента российского вторичного рынка синдицированного кредитования. Виртуальный case-study
(Кудлай В.А., Наумцева Е.И.)
("Банковское право", 2022, NN 5, 6)- В соответствии с ч. 8 ст. 10.1 Закона о синдицированном кредите Кредитор А несет перед Внешним участником ответственность по возмещению убытков последнего, возникших в результате недобросовестных или неразумных действий Кредитора А. Учитывая, что правоотношения по сделкам финансирования участия в кредите являются новыми для российского права в отсутствие правоприменительной практики, вопрос о том, какие действия Кредитора А могут быть признаны недобросовестными или неразумными, представляется крайне неоднозначным <4>.
(Кудлай В.А., Наумцева Е.И.)
("Банковское право", 2022, NN 5, 6)- В соответствии с ч. 8 ст. 10.1 Закона о синдицированном кредите Кредитор А несет перед Внешним участником ответственность по возмещению убытков последнего, возникших в результате недобросовестных или неразумных действий Кредитора А. Учитывая, что правоотношения по сделкам финансирования участия в кредите являются новыми для российского права в отсутствие правоприменительной практики, вопрос о том, какие действия Кредитора А могут быть признаны недобросовестными или неразумными, представляется крайне неоднозначным <4>.
Вопрос: О применении ККТ при расчетах между организациями и (или) ИП путем перевода денежных средств с использованием СБП.
(Письмо Минфина России от 20.06.2025 N 30-01-15/60743)Кроме того, на практике фиксируют низкий уровень осведомленности предпринимателей о необходимости использования ККТ в случае использования В2В СБП. Кредитные организации не несут ответственности за применение ККТ их клиентами и фактически не обладают соответствующими инструментами контроля. При этом в интересах клиента проводят просветительскую и консультационную работу, чтобы снизить риск возможных санкций и штрафов со стороны ФНС России.
(Письмо Минфина России от 20.06.2025 N 30-01-15/60743)Кроме того, на практике фиксируют низкий уровень осведомленности предпринимателей о необходимости использования ККТ в случае использования В2В СБП. Кредитные организации не несут ответственности за применение ККТ их клиентами и фактически не обладают соответствующими инструментами контроля. При этом в интересах клиента проводят просветительскую и консультационную работу, чтобы снизить риск возможных санкций и штрафов со стороны ФНС России.
Статья: Гражданско-правовые презумпции, возлагающие обязанность доказывания на ответчика
(Ломидзе О.Г., Ломидзе Э.Ю.)
("Российская юстиция", 2025, N 3)Иной пример - дистанционное оформление кредитных договоров. Стандартная процессуальная позиция банков в делах, в которых заемщики заявляют о телефонном мошенничестве, заключении сделки под влиянием обмана, состоит в том, что именно заемщик в любом случае несет все риски негативных последствий сложившейся ситуации. На доводы истцов и контрдоводы банков в таких делах обратил внимание Конституционный Суд РФ. В своем Определении от 13 октября 2022 г. N 2669-О он отметил, что "в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана... При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. Так, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц)" <23>. Опираясь на данное толкование, суды ставят на обсуждение сторон вопрос представления доказательств принятия банком (кредитором) необходимых мер предосторожности при дистанционном оформлении кредитного договора в соответствии с п. 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, утвержденных Приказом Банка России от 27 июня 2024 г. N ОД-1027 (ранее аналогичный подход был закреплен в Приказе Банка России 27 сентября 2018 г. N ОД-2525).
(Ломидзе О.Г., Ломидзе Э.Ю.)
("Российская юстиция", 2025, N 3)Иной пример - дистанционное оформление кредитных договоров. Стандартная процессуальная позиция банков в делах, в которых заемщики заявляют о телефонном мошенничестве, заключении сделки под влиянием обмана, состоит в том, что именно заемщик в любом случае несет все риски негативных последствий сложившейся ситуации. На доводы истцов и контрдоводы банков в таких делах обратил внимание Конституционный Суд РФ. В своем Определении от 13 октября 2022 г. N 2669-О он отметил, что "в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана... При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. Так, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц)" <23>. Опираясь на данное толкование, суды ставят на обсуждение сторон вопрос представления доказательств принятия банком (кредитором) необходимых мер предосторожности при дистанционном оформлении кредитного договора в соответствии с п. 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, утвержденных Приказом Банка России от 27 июня 2024 г. N ОД-1027 (ранее аналогичный подход был закреплен в Приказе Банка России 27 сентября 2018 г. N ОД-2525).
Статья: Субсидиарная ответственность члена совета директоров банка за выдачу "технических" кредитов
(Шафранов А.П.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2021, N 11)2) хранить копии этих документов у каждого члена совета директоров. Впоследствии эти документы могут помочь определить компетенцию совета директоров, полномочия члена совета директоров, порядок принятия решений об одобрении кредитных сделок, а также тот факт, что член совета директоров не несет ответственности за правильность ведения кредитного досье, составление и заключение кредитно-обеспечительных сделок и т.п.;
(Шафранов А.П.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2021, N 11)2) хранить копии этих документов у каждого члена совета директоров. Впоследствии эти документы могут помочь определить компетенцию совета директоров, полномочия члена совета директоров, порядок принятия решений об одобрении кредитных сделок, а также тот факт, что член совета директоров не несет ответственности за правильность ведения кредитного досье, составление и заключение кредитно-обеспечительных сделок и т.п.;
"Постатейный комментарий к Примерным условиям договора о срочных сделках на финансовых рынках 2011 г."
(Аничкин А.В., Буркова А.Ю., Вильданова Л.И., Дистлер Н.А., Захарова О.А., Комолов А.Л., Липовцев В.Н., Муровец Р.Н., Нерсесян А.Г., Сушко Р.В., Хлыстова Е.В., Чугунов Н.Д.)
(под ред. Л.И. Вильдановой, Р.Н. Муровца, Н.Д. Чугунова)
("Статут", 2021)На Просроченные суммы, возникающие в результате Иного основания досрочного прекращения, Проценты начисляются по ставке, равной среднему арифметическому между ставкой банковского процента, предлагаемой Стороне-должнику крупным банком по депозиту овернайт, и стоимостью кредитных ресурсов для Стороны-кредитора. Такой комбинированный подход отражает специфику ситуации Иного основания досрочного прекращения. С одной стороны, Сторона-должник может воспользоваться ситуацией, которая непосредственно от нее не зависит, и разместить неуплаченные средства в банке для дополнительного заработка (предполагается, что средства размещаются с минимальным риском - в крупном банке на один день). С другой стороны, Сторона-кредитор вынуждена привлекать неполученные средства и несет расходы по привлечению кредита. Среднее арифметическое этих ставок уравнивает положение Сторон. Должник заплатит больше Процентов, чем заработал в результате отсрочки, но и кредитор получит Процентов меньше, чем заплатил за привлечение кредитных ресурсов.
(Аничкин А.В., Буркова А.Ю., Вильданова Л.И., Дистлер Н.А., Захарова О.А., Комолов А.Л., Липовцев В.Н., Муровец Р.Н., Нерсесян А.Г., Сушко Р.В., Хлыстова Е.В., Чугунов Н.Д.)
(под ред. Л.И. Вильдановой, Р.Н. Муровца, Н.Д. Чугунова)
("Статут", 2021)На Просроченные суммы, возникающие в результате Иного основания досрочного прекращения, Проценты начисляются по ставке, равной среднему арифметическому между ставкой банковского процента, предлагаемой Стороне-должнику крупным банком по депозиту овернайт, и стоимостью кредитных ресурсов для Стороны-кредитора. Такой комбинированный подход отражает специфику ситуации Иного основания досрочного прекращения. С одной стороны, Сторона-должник может воспользоваться ситуацией, которая непосредственно от нее не зависит, и разместить неуплаченные средства в банке для дополнительного заработка (предполагается, что средства размещаются с минимальным риском - в крупном банке на один день). С другой стороны, Сторона-кредитор вынуждена привлекать неполученные средства и несет расходы по привлечению кредита. Среднее арифметическое этих ставок уравнивает положение Сторон. Должник заплатит больше Процентов, чем заработал в результате отсрочки, но и кредитор получит Процентов меньше, чем заплатил за привлечение кредитных ресурсов.
Статья: О необходимости дальнейшего совершенствования правовой системы в области противодействия преступлениям коррупционной направленности, совершаемым государственными служащими в Российской Федерации
(Гончарук Н.С.)
("Безопасность бизнеса", 2022, N 1)Также стоит отметить, что одной из важных проблем коррупционной направленности являются сами деньги. Деньги и коррупция очень тесно связаны, так как первые являются универсальным средством любого обмена, благодаря которому устанавливается определенная стоимость товара. Сама же коррупция также осуществляется в форме обмена одного предмета в виде чего-то материально ценного на другой в виде какой-нибудь услуги. В наличном плане деньги являются анонимными, их нельзя отследить, посмотреть схему операций и понять, в каком объеме они имеются. А если купюры являются еще и крупными, то они не занимают много места, так как имеют перед собой высокую стоимость. Из-за данных факторов расследовать коррупционное преступление сложнее, так как в таких ситуациях чаще всего мало данных, из-за чего способ хранить и отмывать в таком виде деньги является популярным среди преступников <3>. Не стоит также исключать серые зарплаты и уклонение от уплаты налогов, которые также могут иметь свое значение в коррупционной сфере. Возможно, что одной из самых радикальных, а поэтому и самых действенных мер борьбы с коррупцией будет являться ограничение наличных расчетов. Безусловно, речь не идет об отмене наличных денег как таковых, ведь это может быть расценено как покушение на экономическую свободу граждан, поскольку приведет к тотальной зависимости от платежной инфраструктуры и сделает абсолютно все денежные операции подконтрольными. Тем не менее данный метод осложнит жизнь нарушителей, увеличив их риски быть отслеженными. Понятно, что существуют способы подкупа государственных служащих и без использования бумажных денег, которые несут за собой больший риск обнаружения, как, например, в случае банковского перевода или платежа по кредитной карте. Но не стоит забывать и о криптовалюте, где контроль за передвижением средств осуществить практически невозможно, операции с их использованием считаются неуязвимыми для выявления. Но государство все же имеет инструменты, которые могут помешать осуществлению таких сделок, как, например, запрет на конвертацию криптовалют через магазины и банки. Если же говорить о наличных, то отследить перемещение денег не представляется возможным, кроме ситуаций, когда проводятся спланированные спецоперации с мечеными купюрами. Поэтому наличные остаются уникальным по своей общепризнанности и однозначно самым ликвидным механизмом совершения финансовых преступлений, в том числе коррупционной направленности.
(Гончарук Н.С.)
("Безопасность бизнеса", 2022, N 1)Также стоит отметить, что одной из важных проблем коррупционной направленности являются сами деньги. Деньги и коррупция очень тесно связаны, так как первые являются универсальным средством любого обмена, благодаря которому устанавливается определенная стоимость товара. Сама же коррупция также осуществляется в форме обмена одного предмета в виде чего-то материально ценного на другой в виде какой-нибудь услуги. В наличном плане деньги являются анонимными, их нельзя отследить, посмотреть схему операций и понять, в каком объеме они имеются. А если купюры являются еще и крупными, то они не занимают много места, так как имеют перед собой высокую стоимость. Из-за данных факторов расследовать коррупционное преступление сложнее, так как в таких ситуациях чаще всего мало данных, из-за чего способ хранить и отмывать в таком виде деньги является популярным среди преступников <3>. Не стоит также исключать серые зарплаты и уклонение от уплаты налогов, которые также могут иметь свое значение в коррупционной сфере. Возможно, что одной из самых радикальных, а поэтому и самых действенных мер борьбы с коррупцией будет являться ограничение наличных расчетов. Безусловно, речь не идет об отмене наличных денег как таковых, ведь это может быть расценено как покушение на экономическую свободу граждан, поскольку приведет к тотальной зависимости от платежной инфраструктуры и сделает абсолютно все денежные операции подконтрольными. Тем не менее данный метод осложнит жизнь нарушителей, увеличив их риски быть отслеженными. Понятно, что существуют способы подкупа государственных служащих и без использования бумажных денег, которые несут за собой больший риск обнаружения, как, например, в случае банковского перевода или платежа по кредитной карте. Но не стоит забывать и о криптовалюте, где контроль за передвижением средств осуществить практически невозможно, операции с их использованием считаются неуязвимыми для выявления. Но государство все же имеет инструменты, которые могут помешать осуществлению таких сделок, как, например, запрет на конвертацию криптовалют через магазины и банки. Если же говорить о наличных, то отследить перемещение денег не представляется возможным, кроме ситуаций, когда проводятся спланированные спецоперации с мечеными купюрами. Поэтому наличные остаются уникальным по своей общепризнанности и однозначно самым ликвидным механизмом совершения финансовых преступлений, в том числе коррупционной направленности.
Статья: Очерк теории титульного обеспечения
(Бевзенко Р.С.)
("Вестник гражданского права", 2021, N 2)<45> Тезис о том, что без передачи владения движимой вещью продавец не становится кредитором, легко подтверждается следующим примером: представим себе договор купли-продажи, по которому передача владения вещью должна быть осуществлена только после ее полной оплаты. Очевидно, что продавец не несет рисков неисправности должника (в части неполучения цены вещи), поэтому в такой сделке нет кредитного элемента, а стало быть, пребывание продавца собственником вещи до ее полной оплаты не должно рассматриваться как обеспечение.
(Бевзенко Р.С.)
("Вестник гражданского права", 2021, N 2)<45> Тезис о том, что без передачи владения движимой вещью продавец не становится кредитором, легко подтверждается следующим примером: представим себе договор купли-продажи, по которому передача владения вещью должна быть осуществлена только после ее полной оплаты. Очевидно, что продавец не несет рисков неисправности должника (в части неполучения цены вещи), поэтому в такой сделке нет кредитного элемента, а стало быть, пребывание продавца собственником вещи до ее полной оплаты не должно рассматриваться как обеспечение.
Вопрос: Есть ли у некоммерческой организации бенефициарный владелец?
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)- либо физическое лицо имеет возможность контролировать действия клиента с учетом, в частности, наличия у физического лица права (возможности), в том числе на основании договора с клиентом, использовать свои полномочия с целью оказания влияния на величину дохода клиента, воздействовать на принимаемые клиентом решения об осуществлении сделок (в том числе несущих кредитный риск) (о выдаче кредитов, гарантий и так далее), а также финансовых операций.
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)- либо физическое лицо имеет возможность контролировать действия клиента с учетом, в частности, наличия у физического лица права (возможности), в том числе на основании договора с клиентом, использовать свои полномочия с целью оказания влияния на величину дохода клиента, воздействовать на принимаемые клиентом решения об осуществлении сделок (в том числе несущих кредитный риск) (о выдаче кредитов, гарантий и так далее), а также финансовых операций.
Статья: Гражданско-правовой титул инвесторов на имущество инвестиционных фондов SICAV и SICAF
(Зикун И.И.)
("Вестник гражданского права", 2020, N 6)За деятельностью управляющих осуществляется тройной контроль <18>. Во-первых, контроль осуществляется кредитной организацией, в которой открыты расчетные счета SICAV и которая является частью кредитной системы Европейского союза. Кредитная организация осуществляет контроль на стадии распоряжения имуществом SICAV, контролируя цель и эффективность распоряжения вкладами, а также оценивая риск наступления неплатежеспособности SICAV. При несоответствии сделки уставу и положениям нормативно-правовых актов кредитная организация отказывает в совершении банковской операции. Кредитная организация несет ответственность перед вкладчиками за причинение вреда SICAV в результате одобрения сделки. Во-вторых, контроль осуществляется органом централизованного управления и регистратором, которые отвечают за проведение инвентаризации имущества SICAV, проверку бухгалтерской документации и ведение реестра вкладчиков. В-третьих, обязательной является ежегодная аудиторская проверка.
(Зикун И.И.)
("Вестник гражданского права", 2020, N 6)За деятельностью управляющих осуществляется тройной контроль <18>. Во-первых, контроль осуществляется кредитной организацией, в которой открыты расчетные счета SICAV и которая является частью кредитной системы Европейского союза. Кредитная организация осуществляет контроль на стадии распоряжения имуществом SICAV, контролируя цель и эффективность распоряжения вкладами, а также оценивая риск наступления неплатежеспособности SICAV. При несоответствии сделки уставу и положениям нормативно-правовых актов кредитная организация отказывает в совершении банковской операции. Кредитная организация несет ответственность перед вкладчиками за причинение вреда SICAV в результате одобрения сделки. Во-вторых, контроль осуществляется органом централизованного управления и регистратором, которые отвечают за проведение инвентаризации имущества SICAV, проверку бухгалтерской документации и ведение реестра вкладчиков. В-третьих, обязательной является ежегодная аудиторская проверка.