Риски од/фт
Подборка наиболее важных документов по запросу Риски од/фт (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Разбор стандарта НСПК по управлению рисками ИБ субъектов ПС "Мир"
(Беляев Д.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2025, N 3)<8> Методические рекомендации Банка России от 21.07.2017 N 18-МР "О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма".
(Беляев Д.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2025, N 3)<8> Методические рекомендации Банка России от 21.07.2017 N 18-МР "О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма".
Статья: Исполнение судебных приказов о взыскании задолженности со счетов клиентов высокого уровня риска
(Алексеева Д.Г.)
("Вестник Российской правовой академии", 2026, N 1)Борьба с отмыванием "грязных" денег представляет собой общемировую повестку, реализуемую в соответствии с многочисленными международными документами: конвенциями, декларациями и межправительственными соглашениями [8; 9; 10; 11; 12; 13; 14; 15; 16]. Российское законодательство о ПОД/ФТ, нормативные акты и рекомендации Банка России и Росфинмониторинга во многом являются отражением основных международных документов, раскрывают новые типологии отмывания грязных денег, финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения, предлагают способы снижения риска ОД/ФТ и повышения устойчивости финансовой системы. Высокая динамика российской правовой среды по ПОД/ФТ обусловлена, таким образом, действием ряда международных документов, выявлением новых схем преступных деяний и необходимостью эффективного управления риском ОД/ФТ [17]; она позволяет осуществлять своевременное реагирование на возникающие угрозы, вызовы и новые схемы совершения противоправных действий.
(Алексеева Д.Г.)
("Вестник Российской правовой академии", 2026, N 1)Борьба с отмыванием "грязных" денег представляет собой общемировую повестку, реализуемую в соответствии с многочисленными международными документами: конвенциями, декларациями и межправительственными соглашениями [8; 9; 10; 11; 12; 13; 14; 15; 16]. Российское законодательство о ПОД/ФТ, нормативные акты и рекомендации Банка России и Росфинмониторинга во многом являются отражением основных международных документов, раскрывают новые типологии отмывания грязных денег, финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения, предлагают способы снижения риска ОД/ФТ и повышения устойчивости финансовой системы. Высокая динамика российской правовой среды по ПОД/ФТ обусловлена, таким образом, действием ряда международных документов, выявлением новых схем преступных деяний и необходимостью эффективного управления риском ОД/ФТ [17]; она позволяет осуществлять своевременное реагирование на возникающие угрозы, вызовы и новые схемы совершения противоправных действий.
Нормативные акты
Статья: Личный кабинет правоохранительного органа - современный цифровой инструмент межведомственного взаимодействия российской антиотмывочной системы
(Красинский В.В.)
("Современное право", 2026, N 4)Учитывая цифровизацию финансовых потоков, переход существенного объема транзакций в криптовалютные инструменты, рост рисков отмывания преступных доходов и финансирования терроризма с использованием криптовалют, по обращениям правоохранительных органов Росфинмониторингом проведена интеграция в ЛК программы мониторинга криптовалютных транзакций "Прозрачный блокчейн" [1, с. 88].
(Красинский В.В.)
("Современное право", 2026, N 4)Учитывая цифровизацию финансовых потоков, переход существенного объема транзакций в криптовалютные инструменты, рост рисков отмывания преступных доходов и финансирования терроризма с использованием криптовалют, по обращениям правоохранительных органов Росфинмониторингом проведена интеграция в ЛК программы мониторинга криптовалютных транзакций "Прозрачный блокчейн" [1, с. 88].
"Казначейское сопровождение и бюджетный мониторинг: монография"
(Артюхин Р.Е., Демидов А.Ю., Карпенко В.М., Поветкина Н.А.)
("Юриспруденция", 2024)<2> См. подробнее: Прозрачность юридических лиц и образований: пути снижения рисков ОД/ФТ: монография // В.И. Лафитский, А.М. Цирин, Н.А. Поветкина, М.А. Цирина и др.; отв. ред. В.И. Лафитский, М.А. Цирина. М.: Институт законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве Российской Федерации, МУМЦФМ, 2014. 416 с.
(Артюхин Р.Е., Демидов А.Ю., Карпенко В.М., Поветкина Н.А.)
("Юриспруденция", 2024)<2> См. подробнее: Прозрачность юридических лиц и образований: пути снижения рисков ОД/ФТ: монография // В.И. Лафитский, А.М. Цирин, Н.А. Поветкина, М.А. Цирина и др.; отв. ред. В.И. Лафитский, М.А. Цирина. М.: Институт законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве Российской Федерации, МУМЦФМ, 2014. 416 с.
"Правовое регулирование публичного финансового контроля"
(Антропцева И.О.)
("Статут", 2024)- управление риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в целях его минимизации - в рамках финансового мониторинга обязательным является оценка риска клиента (по его типу и/или бенефициарного владельца, страновой и связанный с определенным типом операций), задача органа контроля и привлекаемых им лиц не только выявлять такой риск, но и управлять им, тем самым минимизируя либо исключая неблагоприятные последствия для финансовой системы государства;
(Антропцева И.О.)
("Статут", 2024)- управление риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в целях его минимизации - в рамках финансового мониторинга обязательным является оценка риска клиента (по его типу и/или бенефициарного владельца, страновой и связанный с определенным типом операций), задача органа контроля и привлекаемых им лиц не только выявлять такой риск, но и управлять им, тем самым минимизируя либо исключая неблагоприятные последствия для финансовой системы государства;
Статья: Новое в русле развития финансовых технологий
(Смирнов Е.Е.)
("Аудитор", 2024, N 10)- предусмотреть, что программа ЭПР в сфере цифровых инноваций на финансовом рынке должна содержать оценку рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, разглашения сведений, составляющих банковскую тайну и иные охраняемые законом сведения;
(Смирнов Е.Е.)
("Аудитор", 2024, N 10)- предусмотреть, что программа ЭПР в сфере цифровых инноваций на финансовом рынке должна содержать оценку рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, разглашения сведений, составляющих банковскую тайну и иные охраняемые законом сведения;
Статья: Финансовый мониторинг в рамках противодействия легализации доходов, полученных преступным путем
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)- изучают клиентов и оценивают риск совершения клиентами операций в целях отмывания денег/финансирования терроризма (пп. 3, 3.1 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, Информационное письмо Росфинмониторинга от 01.03.2019 N 59 "О методических рекомендациях по проведению оценки рисков ОД/ФТ организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом и индивидуальными предпринимателями");
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)- изучают клиентов и оценивают риск совершения клиентами операций в целях отмывания денег/финансирования терроризма (пп. 3, 3.1 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, Информационное письмо Росфинмониторинга от 01.03.2019 N 59 "О методических рекомендациях по проведению оценки рисков ОД/ФТ организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом и индивидуальными предпринимателями");
"Комментарий к Федеральному закону от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)Положения, касающиеся переводов денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных резидентам иностранными поставщиками платежных услуг, введены в комментируемую статью (в том числе в ее наименование) с 1 июля 2021 г. Федеральным законом от 30 декабря 2020 г. N 499-ФЗ <151>, разработчиками проекта которого обозначалась следующая проблема, для решения которой вносятся изменения: в настоящее время все большее число банков, а также иных организаций финансового рынка, расположенных за пределами территории России, предоставляют своим клиентам возможность осуществлять безналичные платежи с помощью электронных средств платежа, в том числе так называемых электронных кошельков, не используя для этого банковский счет; в соответствии с нормами действующего валютного законодательства резиденты обязаны представлять налоговым органам отчеты об использовании счетов (вкладов), открытых в банках, расположенных за пределами территории России; в отношении электронных средств платежа указанная обязанность отсутствует, что снижает эффективность контрольных мероприятий за соблюдением валютного законодательства и не способствует минимизации рисков в сферах противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), а также информационной безопасности.
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)Положения, касающиеся переводов денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных резидентам иностранными поставщиками платежных услуг, введены в комментируемую статью (в том числе в ее наименование) с 1 июля 2021 г. Федеральным законом от 30 декабря 2020 г. N 499-ФЗ <151>, разработчиками проекта которого обозначалась следующая проблема, для решения которой вносятся изменения: в настоящее время все большее число банков, а также иных организаций финансового рынка, расположенных за пределами территории России, предоставляют своим клиентам возможность осуществлять безналичные платежи с помощью электронных средств платежа, в том числе так называемых электронных кошельков, не используя для этого банковский счет; в соответствии с нормами действующего валютного законодательства резиденты обязаны представлять налоговым органам отчеты об использовании счетов (вкладов), открытых в банках, расположенных за пределами территории России; в отношении электронных средств платежа указанная обязанность отсутствует, что снижает эффективность контрольных мероприятий за соблюдением валютного законодательства и не способствует минимизации рисков в сферах противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), а также информационной безопасности.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Ответ: В Методических рекомендациях N 29-МР <460> Банк России рекомендовал кредитным организациям принимать меры по своевременному обновлению сведений о клиенте (например, в случае истечения срока действия паспорта гражданина Российской Федерации при достижении таким клиентом возраста двадцати и сорока пяти лет), заблаговременно информировать клиента о приближающихся сроках окончания срока действия документа, удостоверяющего личность клиента. При этом Банк России отметил, что достижение клиентом возраста, требующего замены документа, удостоверяющего личность, не является самостоятельным основанием для установления наличия риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее - ОД/ФТ). Кроме того, Банк России рекомендовал принимать решение об отказе в проведении операции по результатам анализа такой операции на предмет наличия признаков, указывающих на риск ОД/ФТ.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Ответ: В Методических рекомендациях N 29-МР <460> Банк России рекомендовал кредитным организациям принимать меры по своевременному обновлению сведений о клиенте (например, в случае истечения срока действия паспорта гражданина Российской Федерации при достижении таким клиентом возраста двадцати и сорока пяти лет), заблаговременно информировать клиента о приближающихся сроках окончания срока действия документа, удостоверяющего личность клиента. При этом Банк России отметил, что достижение клиентом возраста, требующего замены документа, удостоверяющего личность, не является самостоятельным основанием для установления наличия риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее - ОД/ФТ). Кроме того, Банк России рекомендовал принимать решение об отказе в проведении операции по результатам анализа такой операции на предмет наличия признаков, указывающих на риск ОД/ФТ.
Статья: Цифровые права и цифровая валюта: сравнительно-правовое исследование
(Зайнутдинова Е.В.)
("Журнал зарубежного законодательства и сравнительного правоведения", 2024, N 1)Правовое регулирование возникновения и оборота цифровых прав и цифровой валюты в Италии. Одной из немногих стран, где на законодательном уровне регулируются отдельные аспекты цифровой экономики, является Италия. В 2017 г. был издан Законодательный акт N 9024, согласно которому провайдеры услуг на криптовалютном рынке аналогичны операторам по обмену валют. Криптовалюта не признается законным средством платежа, а может выступать лишь его частным, договорным средством, как в Японии и Германии. Ключевой задачей правового регулирования, как и в иных юрисдикциях, является защита публичных интересов, связанных с отмыванием преступных доходов и финансированием терроризма, профессиональные участники цифрового рынка подлежат регистрации и должны фиксировать все данные о сделках по обращению криптовалюты. Данная регистрация имеет уведомительный характер <47>, обязательное лицензирование не предусматривается. Итальянское государство стремится обеспечить полноценный контроль за использованием цифровых технологий, учитывая повышенные риски отмывания преступных доходов и финансирования терроризма.
(Зайнутдинова Е.В.)
("Журнал зарубежного законодательства и сравнительного правоведения", 2024, N 1)Правовое регулирование возникновения и оборота цифровых прав и цифровой валюты в Италии. Одной из немногих стран, где на законодательном уровне регулируются отдельные аспекты цифровой экономики, является Италия. В 2017 г. был издан Законодательный акт N 9024, согласно которому провайдеры услуг на криптовалютном рынке аналогичны операторам по обмену валют. Криптовалюта не признается законным средством платежа, а может выступать лишь его частным, договорным средством, как в Японии и Германии. Ключевой задачей правового регулирования, как и в иных юрисдикциях, является защита публичных интересов, связанных с отмыванием преступных доходов и финансированием терроризма, профессиональные участники цифрового рынка подлежат регистрации и должны фиксировать все данные о сделках по обращению криптовалюты. Данная регистрация имеет уведомительный характер <47>, обязательное лицензирование не предусматривается. Итальянское государство стремится обеспечить полноценный контроль за использованием цифровых технологий, учитывая повышенные риски отмывания преступных доходов и финансирования терроризма.
Статья: Конфликт интересов и репутационный риск: инструменты управления
(Газиян С.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2026, N 1)Вторая составляющая риска ОД/ФТ - сугубо регуляторная, проистекающая зачастую из банальных операционных ошибок, - также может негативно отразиться на репутации: постоянное внимание регулирующих органов или частые суды по тематике ПОД/ФТ вряд ли долго останутся секретом контрагентов или конкурентов. Аналогичное развитие событий может быть связано и с финансовыми рисками: если у клиентов и контрагентов возникают обоснованные сомнения в финансовой устойчивости ОФР и ее способности выполнить свои обязательства при наступлении сроков их исполнения, то и здесь возникает антиселекция - действия добросовестных партнеров по выводу активов, отказу от сотрудничества и их потенциальное замещение недобросовестными игроками. ОФР может попасть в замкнутый круг, что подрывает финансовую устойчивость.
(Газиян С.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2026, N 1)Вторая составляющая риска ОД/ФТ - сугубо регуляторная, проистекающая зачастую из банальных операционных ошибок, - также может негативно отразиться на репутации: постоянное внимание регулирующих органов или частые суды по тематике ПОД/ФТ вряд ли долго останутся секретом контрагентов или конкурентов. Аналогичное развитие событий может быть связано и с финансовыми рисками: если у клиентов и контрагентов возникают обоснованные сомнения в финансовой устойчивости ОФР и ее способности выполнить свои обязательства при наступлении сроков их исполнения, то и здесь возникает антиселекция - действия добросовестных партнеров по выводу активов, отказу от сотрудничества и их потенциальное замещение недобросовестными игроками. ОФР может попасть в замкнутый круг, что подрывает финансовую устойчивость.