Риски од/фт
Подборка наиболее важных документов по запросу Риски од/фт (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Элементы правового и регуляторного рисков, подлежащих учету при осуществлении в кредитной организации деятельности по ПОД/ФТ
(Алексеева Д.Г.)
("Банковское право", 2022, N 2)Требования к системе управления рисками и капиталом в кредитной организации и банковской группе установлены Указанием Банка России от 15 апреля 2015 г. N 3624-У, в их числе находятся правовой и регуляторный риски. Порядок управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма обладает значительной спецификой, но не урегулирован в достаточной мере нормативными актами Банка России. В статье доказывается, что в рамках противодействия ОД/ФТ необходимо оценивать события риска ОД/ФТ в том числе через призму управления правовым и регуляторным рисками в целях выявления потенциальных рисков и повышения эффективности системы внутреннего контроля в кредитной организации.
(Алексеева Д.Г.)
("Банковское право", 2022, N 2)Требования к системе управления рисками и капиталом в кредитной организации и банковской группе установлены Указанием Банка России от 15 апреля 2015 г. N 3624-У, в их числе находятся правовой и регуляторный риски. Порядок управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма обладает значительной спецификой, но не урегулирован в достаточной мере нормативными актами Банка России. В статье доказывается, что в рамках противодействия ОД/ФТ необходимо оценивать события риска ОД/ФТ в том числе через призму управления правовым и регуляторным рисками в целях выявления потенциальных рисков и повышения эффективности системы внутреннего контроля в кредитной организации.
Статья: Финансовый мониторинг в рамках противодействия легализации доходов, полученных преступным путем
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)- изучают клиентов и оценивают риск совершения клиентами операций в целях отмывания денег/финансирования терроризма (пп. 3, 3.1 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, Информационное письмо Росфинмониторинга от 01.03.2019 N 59 "О методических рекомендациях по проведению оценки рисков ОД/ФТ организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом и индивидуальными предпринимателями");
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)- изучают клиентов и оценивают риск совершения клиентами операций в целях отмывания денег/финансирования терроризма (пп. 3, 3.1 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, Информационное письмо Росфинмониторинга от 01.03.2019 N 59 "О методических рекомендациях по проведению оценки рисков ОД/ФТ организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом и индивидуальными предпринимателями");
Нормативные акты
Статья: Пути совершенствования государственно-частного партнерства в сфере противодействия финансированию терроризма
(Милосердова Е.А.)
("Безопасность бизнеса", 2025, N 1)В свою очередь, в КНР наблюдается высокая осведомленность частного сектора о рисках финансирования терроризма. Частный сектор участвовал в разработке национальной оценки рисков, а Китайский центр по анализу и мониторингу противодействия отмыванию денег выпускает продукты стратегического анализа о рисках ОД/ФТ, дающие возможность финансовым организациям выявлять риски и повышать качество сообщений о подозрительных операциях <12>.
(Милосердова Е.А.)
("Безопасность бизнеса", 2025, N 1)В свою очередь, в КНР наблюдается высокая осведомленность частного сектора о рисках финансирования терроризма. Частный сектор участвовал в разработке национальной оценки рисков, а Китайский центр по анализу и мониторингу противодействия отмыванию денег выпускает продукты стратегического анализа о рисках ОД/ФТ, дающие возможность финансовым организациям выявлять риски и повышать качество сообщений о подозрительных операциях <12>.
Статья: Публично-правовые и частноправовые начала в механизме регулирования денежной эмиссии
(Васянина Е.Л., Шапсугова М.Д.)
("Банковское право", 2021, N 5)<4> Информационное письмо Банка России от 14 августа 2018 г. N ИН-014-12/54 "О национальной оценке рисков ОД/ФТ" (вместе с "Публичным отчетом. Национальная оценка рисков легализации (отмывания) преступных доходов. Основные выводы 2017 - 2018", "Национальной оценкой рисков финансирования терроризма. Публичный отчет 2017 - 2018") // Вестник Банка России. 2018. N 64.
(Васянина Е.Л., Шапсугова М.Д.)
("Банковское право", 2021, N 5)<4> Информационное письмо Банка России от 14 августа 2018 г. N ИН-014-12/54 "О национальной оценке рисков ОД/ФТ" (вместе с "Публичным отчетом. Национальная оценка рисков легализации (отмывания) преступных доходов. Основные выводы 2017 - 2018", "Национальной оценкой рисков финансирования терроризма. Публичный отчет 2017 - 2018") // Вестник Банка России. 2018. N 64.
Статья: Цифровой рубль Центрального банка как объект гражданских прав
(Габов А.В.)
("Актуальные проблемы российского права", 2021, N 4)Выгоды от введения такого финансового инструмента понятны - прозрачность финансовой сферы, о чем в Докладе написано предельно ясно: "цифровой рубль расширяет для государства возможности контроля целевого расходования средств, в том числе получаемых экономическими субъектами для исполнения государственных контрактов... Упрощенно цифровой рубль можно описать как традиционные банкноты и монеты, которые выпускаются и передаются в электронном виде. Каждая банкнота и монета при этом сохраняют свою уникальность, и система цифрового рубля позволяет проследить их движение... Применение цифрового рубля позволит государству автоматически отслеживать движение денежных средств, выделяемых в рамках государственных контрактов или иных бюджетных платежей, запретить их расходование на цели, не соответствующие их предназначению..." <3>, "использование цифрового рубля повысит прозрачность расчетов и будет способствовать снижению рисков ОД/ФТ/ФРОМУ <4>... Одним из преимуществ введения цифрового рубля является возможность проведения анализа на основе больших массивов данных об экономических субъектах и их платежах" <5>.
(Габов А.В.)
("Актуальные проблемы российского права", 2021, N 4)Выгоды от введения такого финансового инструмента понятны - прозрачность финансовой сферы, о чем в Докладе написано предельно ясно: "цифровой рубль расширяет для государства возможности контроля целевого расходования средств, в том числе получаемых экономическими субъектами для исполнения государственных контрактов... Упрощенно цифровой рубль можно описать как традиционные банкноты и монеты, которые выпускаются и передаются в электронном виде. Каждая банкнота и монета при этом сохраняют свою уникальность, и система цифрового рубля позволяет проследить их движение... Применение цифрового рубля позволит государству автоматически отслеживать движение денежных средств, выделяемых в рамках государственных контрактов или иных бюджетных платежей, запретить их расходование на цели, не соответствующие их предназначению..." <3>, "использование цифрового рубля повысит прозрачность расчетов и будет способствовать снижению рисков ОД/ФТ/ФРОМУ <4>... Одним из преимуществ введения цифрового рубля является возможность проведения анализа на основе больших массивов данных об экономических субъектах и их платежах" <5>.
Статья: Криминологические исследования блокчейнов криптовалют в российской антиотмывочной системе
(Красинский В.В., Норкина А.Н.)
("Современное право", 2024, N 8)Потенциальные риски использования криптовалют по линии ОД/ФТ рассмотрены в Отчете ФАТФ "Виртуальные валюты. Ключевые определения и потенциальные риски в сфере ПОД/ФТ (июнь 2014)" <4>. Первые рекомендации по управлению рисками ОД/ФТ, связанными с виртуальной валютой, были разработаны ФАТФ и опубликованы в июне 2015 года (Руководство 2015 года [9]).
(Красинский В.В., Норкина А.Н.)
("Современное право", 2024, N 8)Потенциальные риски использования криптовалют по линии ОД/ФТ рассмотрены в Отчете ФАТФ "Виртуальные валюты. Ключевые определения и потенциальные риски в сфере ПОД/ФТ (июнь 2014)" <4>. Первые рекомендации по управлению рисками ОД/ФТ, связанными с виртуальной валютой, были разработаны ФАТФ и опубликованы в июне 2015 года (Руководство 2015 года [9]).
"Казначейское сопровождение и бюджетный мониторинг: монография"
(Артюхин Р.Е., Демидов А.Ю., Карпенко В.М., Поветкина Н.А.)
("Юриспруденция", 2024)<2> См. подробнее: Прозрачность юридических лиц и образований: пути снижения рисков ОД/ФТ: монография // В.И. Лафитский, А.М. Цирин, Н.А. Поветкина, М.А. Цирина и др.; отв. ред. В.И. Лафитский, М.А. Цирина. М.: Институт законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве Российской Федерации, МУМЦФМ, 2014. 416 с.
(Артюхин Р.Е., Демидов А.Ю., Карпенко В.М., Поветкина Н.А.)
("Юриспруденция", 2024)<2> См. подробнее: Прозрачность юридических лиц и образований: пути снижения рисков ОД/ФТ: монография // В.И. Лафитский, А.М. Цирин, Н.А. Поветкина, М.А. Цирина и др.; отв. ред. В.И. Лафитский, М.А. Цирина. М.: Институт законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве Российской Федерации, МУМЦФМ, 2014. 416 с.
Статья: Направления совершенствования законодательства о ПОД/ФТ
(Алексеева Д.Г.)
("Банковское право", 2021, N 3)<8> См., напр.: Руководство ФАТФ для банковского сектора (2014 г.); Руководство ФАТФ "Публичные должностные лица" (Рекомендации 12 и 22) (2013 г.); Оценка рисков ОД/ФТ на национальном уровне (2013 г.) и др. См.: URL: https://www.fedsfm.ru/documents/international-fatf.
(Алексеева Д.Г.)
("Банковское право", 2021, N 3)<8> См., напр.: Руководство ФАТФ для банковского сектора (2014 г.); Руководство ФАТФ "Публичные должностные лица" (Рекомендации 12 и 22) (2013 г.); Оценка рисков ОД/ФТ на национальном уровне (2013 г.) и др. См.: URL: https://www.fedsfm.ru/documents/international-fatf.
Статья: Новые риски финансирования терроризма с использованием криптовалют в странах ЕАГ и СНГ
(Тисен О.Н.)
("Международное уголовное право и международная юстиция", 2024, N 1)<13> Итоги первого раунда оценки рисков ОД/ФТ в Евразийском регионе (итоговый отчет) // 36-е Пленарное заседание ЕАГ. 30 мая 2022 г.
(Тисен О.Н.)
("Международное уголовное право и международная юстиция", 2024, N 1)<13> Итоги первого раунда оценки рисков ОД/ФТ в Евразийском регионе (итоговый отчет) // 36-е Пленарное заседание ЕАГ. 30 мая 2022 г.
Статья: Противодействие легализации цифровых валют с использованием информационно-телекоммуникационных технологий
(Чукреев В.А., Семенов Н.В.)
("Законность", 2021, N 10)<3> Информационное письмо Банка России от 14 августа 2018 г. N ИН-014-12/54 "О национальной оценке рисков ОД/ФТ".
(Чукреев В.А., Семенов Н.В.)
("Законность", 2021, N 10)<3> Информационное письмо Банка России от 14 августа 2018 г. N ИН-014-12/54 "О национальной оценке рисков ОД/ФТ".
Статья: Международное сотрудничество в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма в Республике Индия. Часть II. Порядок осуществления
(Карпович В.Э.)
("Международное уголовное право и международная юстиция", 2025, N 3)Так, на площадках ЕАГ, БРИКС и ШОС регулярно осуществляются анализ рисков ОД/ФТ и обмен лучшими практиками в сфере ПОД/ФТ в рамках профильных рабочих групп, например Рабочей группы по типологиям и противодействию финансированию терроризма и преступности (РГТИП) ЕАГ, Антикоррупционной рабочей группы (АКГ) БРИКС (в том числе рассматривающей вопросы возврата преступных активов), Региональной антитеррористической структуры (РАТС) ШОС и иных.
(Карпович В.Э.)
("Международное уголовное право и международная юстиция", 2025, N 3)Так, на площадках ЕАГ, БРИКС и ШОС регулярно осуществляются анализ рисков ОД/ФТ и обмен лучшими практиками в сфере ПОД/ФТ в рамках профильных рабочих групп, например Рабочей группы по типологиям и противодействию финансированию терроризма и преступности (РГТИП) ЕАГ, Антикоррупционной рабочей группы (АКГ) БРИКС (в том числе рассматривающей вопросы возврата преступных активов), Региональной антитеррористической структуры (РАТС) ШОС и иных.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Ответ: В Методических рекомендациях N 29-МР <460> Банк России рекомендовал кредитным организациям принимать меры по своевременному обновлению сведений о клиенте (например, в случае истечения срока действия паспорта гражданина Российской Федерации при достижении таким клиентом возраста двадцати и сорока пяти лет), заблаговременно информировать клиента о приближающихся сроках окончания срока действия документа, удостоверяющего личность клиента. При этом Банк России отметил, что достижение клиентом возраста, требующего замены документа, удостоверяющего личность, не является самостоятельным основанием для установления наличия риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее - ОД/ФТ). Кроме того, Банк России рекомендовал принимать решение об отказе в проведении операции по результатам анализа такой операции на предмет наличия признаков, указывающих на риск ОД/ФТ.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Ответ: В Методических рекомендациях N 29-МР <460> Банк России рекомендовал кредитным организациям принимать меры по своевременному обновлению сведений о клиенте (например, в случае истечения срока действия паспорта гражданина Российской Федерации при достижении таким клиентом возраста двадцати и сорока пяти лет), заблаговременно информировать клиента о приближающихся сроках окончания срока действия документа, удостоверяющего личность клиента. При этом Банк России отметил, что достижение клиентом возраста, требующего замены документа, удостоверяющего личность, не является самостоятельным основанием для установления наличия риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее - ОД/ФТ). Кроме того, Банк России рекомендовал принимать решение об отказе в проведении операции по результатам анализа такой операции на предмет наличия признаков, указывающих на риск ОД/ФТ.