Реструктуризация кредита
Подборка наиболее важных документов по запросу Реструктуризация кредита (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Судебная практика
Доказательства и доказывание в арбитражном суде: Кредит: Кредитор хочет взыскать задолженность с Заемщика по кредитному договору
(КонсультантПлюс, 2025)вступившим в законную силу судебным актом о восстановлении задолженности по кредиту >>>
(КонсультантПлюс, 2025)вступившим в законную силу судебным актом о восстановлении задолженности по кредиту >>>
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 213.11 "Последствия введения реструктуризации долгов гражданина" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)""В данном случае, учитывая также отсутствие согласия банка на смену кандидатуры должника по заемному обязательству, что принципиально отличает процедуру утверждения судом против волеизъявления залогового кредитора локального плана реструктуризации долга по ипотечному кредиту, от заключения мирового соглашения по общим правилам, следует исходить из того, что привативного перевода долга на третье лицо не состоялось и обязанным лицом перед банком по кредитному договору является именно должник, в связи с чем банк вправе включиться к нему в реестр требований кредиторов.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Как проводится реструктуризация ипотечных жилищных кредитов?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Шаг 3.1. Подпишите документы по реструктуризации кредита
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Шаг 3.1. Подпишите документы по реструктуризации кредита
Нормативные акты
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"О несостоятельности (банкротстве)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2025)§ 1.1. Реструктуризация долгов гражданина и реализация
(ред. от 31.07.2025)
"О несостоятельности (банкротстве)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2025)§ 1.1. Реструктуризация долгов гражданина и реализация
"Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации"
(утв. Банком России, Протокол от 22.06.2017 N КФНП-22)Статья 12. Реструктуризация задолженности
(утв. Банком России, Протокол от 22.06.2017 N КФНП-22)Статья 12. Реструктуризация задолженности
Статья: О порядке расчета ПСК с учетом принятых Федеральным законом N 359-ФЗ изменений
("Официальный сайт Банка России", 2024)Вопрос: Считается ли изменением категории потребительского кредита (займа), которое влечет за собой обязанность кредитора по предоставлению информации о ПСК, а также уточненного графика платежей в соответствии с частью 14.1 статьи 5 Закона N 353-ФЗ, реструктуризация кредита?
("Официальный сайт Банка России", 2024)Вопрос: Считается ли изменением категории потребительского кредита (займа), которое влечет за собой обязанность кредитора по предоставлению информации о ПСК, а также уточненного графика платежей в соответствии с частью 14.1 статьи 5 Закона N 353-ФЗ, реструктуризация кредита?
Статья: Обеспечительные меры по корпоративным спорам
(Бирюков Д.О.)
("Статут", 2024)В связи с тем что компания "Эвизон" добровольно не исполнила решение суда, компания "Финвижн" представила регистратору заявление о списании опционных акций с лицевого счета компании "Эвизон", которые были списаны регистратором. Вместе с тем доверенность на голосование опционными акциями в соответствии с п. 2 ст. 57 Закона об АО компания "Эвизон", несмотря на требование компании "Финвижн", не выдала и не стала подтверждать свое участие на годовом общем собрании акционеров банка. В результате данных действий компании "Эвизон" банк не может назначить председателя правления банка, что создает риск перевода банка в более низкую классификационную группу; не может провести реструктуризацию кредитов заемщиков, что повлечет создание банком существенных резервов.
(Бирюков Д.О.)
("Статут", 2024)В связи с тем что компания "Эвизон" добровольно не исполнила решение суда, компания "Финвижн" представила регистратору заявление о списании опционных акций с лицевого счета компании "Эвизон", которые были списаны регистратором. Вместе с тем доверенность на голосование опционными акциями в соответствии с п. 2 ст. 57 Закона об АО компания "Эвизон", несмотря на требование компании "Финвижн", не выдала и не стала подтверждать свое участие на годовом общем собрании акционеров банка. В результате данных действий компании "Эвизон" банк не может назначить председателя правления банка, что создает риск перевода банка в более низкую классификационную группу; не может провести реструктуризацию кредитов заемщиков, что повлечет создание банком существенных резервов.
Статья: Отчетность по форме 0409135 "Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации" (с учетом сведений, предусмотренных Указанием Банка России от 16.12.2024 N 6960-У и Указанием Банка России от 16.10.2023 N 6579-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Какую дату следует указывать в графе 1 раздела 8 Отчета при наличии факта реструктуризации кредитов - дату выдачи кредита или дату реструктуризации?
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Какую дату следует указывать в графе 1 раздела 8 Отчета при наличии факта реструктуризации кредитов - дату выдачи кредита или дату реструктуризации?
Ситуация: Как обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по кредиту физического лица?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Чтобы предотвратить обращение взыскания на заложенное имущество, рекомендуем заемщику в случае возникновения материальных сложностей, если это не позволяет погашать кредит в установленные договором сроки, обратиться в банк с заявлением о предоставлении отсрочки и реструктуризации кредита. Либо имеет смысл договориться с банком о добровольной реализации предмета залога, что позволит выручить большую сумму, чем при обращении взыскания в принудительном порядке.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Чтобы предотвратить обращение взыскания на заложенное имущество, рекомендуем заемщику в случае возникновения материальных сложностей, если это не позволяет погашать кредит в установленные договором сроки, обратиться в банк с заявлением о предоставлении отсрочки и реструктуризации кредита. Либо имеет смысл договориться с банком о добровольной реализации предмета залога, что позволит выручить большую сумму, чем при обращении взыскания в принудительном порядке.
Вопрос: О регулировании отношений, связанных с предоставлением кредита, а также реструктуризации кредита и установлении кредитных и ипотечных каникул.
(Письмо Минфина России от 30.06.2024 N 05-06-11/61251)Вопрос: О регулировании отношений, связанных с предоставлением кредита, а также реструктуризации кредита и установлении кредитных и ипотечных каникул.
(Письмо Минфина России от 30.06.2024 N 05-06-11/61251)Вопрос: О регулировании отношений, связанных с предоставлением кредита, а также реструктуризации кредита и установлении кредитных и ипотечных каникул.
Статья: Незаконная деятельность по возврату просроченной задолженности
(Бриллиантов А.В.)
("Уголовное право", 2024, N 2)<2> Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса: Информационный бюллетень Банка России (март 2022 г. - июнь 2023 г.). 27 июля 2023 г. N 31. С. 2. URL: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/45187/drknb_31_2023.pdf.
(Бриллиантов А.В.)
("Уголовное право", 2024, N 2)<2> Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса: Информационный бюллетень Банка России (март 2022 г. - июнь 2023 г.). 27 июля 2023 г. N 31. С. 2. URL: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/45187/drknb_31_2023.pdf.
Статья: Отчетность по форме 0409135 "Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации" (с учетом сведений, предусмотренных Указанием Банка России от 16.12.2024 N 6960-У, Указанием Банка России от 16.10.2023 N 6579-У и Указанием Банка России от 03.02.2025 N 6993-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Какую дату следует указывать в графе 1 раздела 8 Отчета при наличии факта реструктуризации кредитов - дату выдачи кредита или дату реструктуризации?
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Какую дату следует указывать в графе 1 раздела 8 Отчета при наличии факта реструктуризации кредитов - дату выдачи кредита или дату реструктуризации?
Ситуация: Как рефинансировать задолженность по кредиту?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Рефинансирование задолженности по кредиту предполагает получение в банке нового кредита для погашения уже имеющегося кредита (полностью или частично) в отличие от реструктуризации кредита, подразумевающей изменение основных условий действующего кредитного договора (сроков, размера платежа, валюты кредитного договора). Каждый банк самостоятельно определяет, какие виды кредитов он готов рефинансировать и на каких условиях.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Рефинансирование задолженности по кредиту предполагает получение в банке нового кредита для погашения уже имеющегося кредита (полностью или частично) в отличие от реструктуризации кредита, подразумевающей изменение основных условий действующего кредитного договора (сроков, размера платежа, валюты кредитного договора). Каждый банк самостоятельно определяет, какие виды кредитов он готов рефинансировать и на каких условиях.
Статья: Классификация ссуд при реструктуризации: как применять Информационное письмо N ИН-08-23/85
("Банковское кредитование", 2025, N 4)Как правило, считается, что в обычных условиях реструктуризация кредита - это ошибки менеджмента заемщика при планировании своей деятельности, плохое качество управления. В настоящее время в России условия хозяйствования нельзя назвать обычными. Постоянное санкционное давление, ограничение работы на внешних рынках внесли свой негативный вклад, и финансовое положение многих заемщиков, особенно малых форм хозяйствования, оставляет желать лучшего. Это демонстрируют данные Банка России. Доля просроченной задолженности в портфеле около 3,6%, тогда как доля заемщиков с просрочкой - юридических лиц и ИП - с августа 2023 г. увеличилась с 13% до 21,5%. Я думаю, понятно, что банки всячески стараются не допускать выхода кредита на просрочку. В ход, как правило, идет реструктуризация. Консолидированные данные по форме 0409115 Банк России закрыл, но есть косвенные данные - Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса по годам.
("Банковское кредитование", 2025, N 4)Как правило, считается, что в обычных условиях реструктуризация кредита - это ошибки менеджмента заемщика при планировании своей деятельности, плохое качество управления. В настоящее время в России условия хозяйствования нельзя назвать обычными. Постоянное санкционное давление, ограничение работы на внешних рынках внесли свой негативный вклад, и финансовое положение многих заемщиков, особенно малых форм хозяйствования, оставляет желать лучшего. Это демонстрируют данные Банка России. Доля просроченной задолженности в портфеле около 3,6%, тогда как доля заемщиков с просрочкой - юридических лиц и ИП - с августа 2023 г. увеличилась с 13% до 21,5%. Я думаю, понятно, что банки всячески стараются не допускать выхода кредита на просрочку. В ход, как правило, идет реструктуризация. Консолидированные данные по форме 0409115 Банк России закрыл, но есть косвенные данные - Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса по годам.