РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ жизни при досрочном погашении кредита
Подборка наиболее важных документов по запросу РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ жизни при досрочном погашении кредита (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Отказ от страхования при получении потребительского кредита и (или) возврат страховой премии
(КонсультантПлюс, 2025)"...истица указала, что между ней и... [банком - ред.] заключен кредитный договор и одновременно со... [страховщиком - ред.] договор страхования жизни и здоровья заемщика, по которому истицей за счет кредита уплачена страховая премия...
(КонсультантПлюс, 2025)"...истица указала, что между ней и... [банком - ред.] заключен кредитный договор и одновременно со... [страховщиком - ред.] договор страхования жизни и здоровья заемщика, по которому истицей за счет кредита уплачена страховая премия...
Апелляционное определение Новосибирского областного суда от 19.01.2023 по делу N 33-1084/2023 (УИД 54RS0003-01-2022-002009-31)
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: 1) О возврате уплаченной страховой премии; 2) О взыскании неустойки; 3) О взыскании процентов; 4) О расторжении договора.
Обстоятельства: В связи с досрочным погашением задолженности по кредиту истец направил страховщику заявление о досрочном прекращении договора страхования и возврате части уплаченной страховой премии. Истец получил отказ.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Отказано; 4) Удовлетворено.Таким образом, правильно применив указанные положения закона и, учитывая условия договора страхования, из которых следует, что возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту, а само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (утрата жизни и здоровья) отпала, и существование страхового риска прекратилось, при этом с заявлением о досрочном расторжении договора страхования истец обратился по истечении четырнадцатидневного срока, периода "охлаждения", установленного Указанием Банка России и условиями договора страхования, суд правомерно не нашел оснований для взыскания части страховой премии.
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: 1) О возврате уплаченной страховой премии; 2) О взыскании неустойки; 3) О взыскании процентов; 4) О расторжении договора.
Обстоятельства: В связи с досрочным погашением задолженности по кредиту истец направил страховщику заявление о досрочном прекращении договора страхования и возврате части уплаченной страховой премии. Истец получил отказ.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Отказано; 4) Удовлетворено.Таким образом, правильно применив указанные положения закона и, учитывая условия договора страхования, из которых следует, что возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту, а само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (утрата жизни и здоровья) отпала, и существование страхового риска прекратилось, при этом с заявлением о досрочном расторжении договора страхования истец обратился по истечении четырнадцатидневного срока, периода "охлаждения", установленного Указанием Банка России и условиями договора страхования, суд правомерно не нашел оснований для взыскания части страховой премии.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: Прекращается ли досрочно договор страхования от несчастных случаев в пользу банка, если заемщик досрочно вернул кредит и кредитный договор был прекращен?
(Консультация эксперта, 2025)Страховым случаем по договору личного страхования является предусмотренное таким договором событие (причинение вреда жизни или здоровью и т.п.), с наступлением которого у страховщика возникает обязанность выплатить страховую сумму (п. 1 ст. 934 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона N 4015-1).
(Консультация эксперта, 2025)Страховым случаем по договору личного страхования является предусмотренное таким договором событие (причинение вреда жизни или здоровью и т.п.), с наступлением которого у страховщика возникает обязанность выплатить страховую сумму (п. 1 ст. 934 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона N 4015-1).
Ситуация: Необходимо ли страховать жизнь и здоровье заемщика при кредитовании?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)потребовать досрочного расторжения кредитного договора и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)потребовать досрочного расторжения кредитного договора и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования.
Нормативные акты
"Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019)8. Если по условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение выплате не подлежит, то в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно на основании п. 1 ст. 958 ГК РФ, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019)8. Если по условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение выплате не подлежит, то в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно на основании п. 1 ст. 958 ГК РФ, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно.
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ
(ред. от 24.06.2025, с изм. от 16.12.2025)1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
(ред. от 24.06.2025, с изм. от 16.12.2025)1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
Ситуация: В каких случаях кредитный договор признается недействительным?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)1) о запрете погашения потребительского кредита досрочно, а также о штрафных санкциях или комиссии за досрочное погашение кредита;
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)1) о запрете погашения потребительского кредита досрочно, а также о штрафных санкциях или комиссии за досрочное погашение кредита;
Статья: Страховой интерес в кредитных отношениях: правовая природа и особенности реализации
(Баттахов П.П., Овчинникова Ю.С.)
("Банковское право", 2022, N 5)Дискуссионность сложившейся ситуации заключается также в отсутствии в законодательстве механизмов защиты интересов потенциальных контрагентов. Речь идет, прежде всего, о последствиях досрочного расторжения договора страхования (ст. 958 ГК РФ). Так, согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном расторжении договора страхования по общему правилу страховая премия не возвращается, кроме случаев, прямо предусмотренных в законе. Вследствие данной нормы в кредитных правоотношениях существует две проблемы. Во-первых, страхователь по истечении определенного периода при полном осознании последствий страховой сделки в большинстве случаев лишен возможности досрочно расторгнуть договор по своей инициативе без удержания страховой премии со стороны страхователя. Во-вторых, в случае досрочного погашения кредита страховая премия за оставшийся период страхования не подлежит возврату, если иное прямо не вытекает из условий договора страхования. Очевидно, что такая ситуация серьезно нарушает интересы страхователей.
(Баттахов П.П., Овчинникова Ю.С.)
("Банковское право", 2022, N 5)Дискуссионность сложившейся ситуации заключается также в отсутствии в законодательстве механизмов защиты интересов потенциальных контрагентов. Речь идет, прежде всего, о последствиях досрочного расторжения договора страхования (ст. 958 ГК РФ). Так, согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном расторжении договора страхования по общему правилу страховая премия не возвращается, кроме случаев, прямо предусмотренных в законе. Вследствие данной нормы в кредитных правоотношениях существует две проблемы. Во-первых, страхователь по истечении определенного периода при полном осознании последствий страховой сделки в большинстве случаев лишен возможности досрочно расторгнуть договор по своей инициативе без удержания страховой премии со стороны страхователя. Во-вторых, в случае досрочного погашения кредита страховая премия за оставшийся период страхования не подлежит возврату, если иное прямо не вытекает из условий договора страхования. Очевидно, что такая ситуация серьезно нарушает интересы страхователей.
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за июль 2021 г.
(Автонова Е.Д., Карапетов А.Г., Матвиенко С.В., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2021, N 9)д) учесть ч. 12 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", которая предусматривает возможность применения кредитором санкций в отношении должника, не предоставившего договор страхования, только по истечении 30 дней с момента заключения кредитного договора, и такой санкцией является не увеличение процентной ставки, а возможность потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования.
(Автонова Е.Д., Карапетов А.Г., Матвиенко С.В., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2021, N 9)д) учесть ч. 12 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", которая предусматривает возможность применения кредитором санкций в отношении должника, не предоставившего договор страхования, только по истечении 30 дней с момента заключения кредитного договора, и такой санкцией является не увеличение процентной ставки, а возможность потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования.
Статья: Ключевые выводы Судебной коллегии по гражданским спорам Верховного Суда РФ в сфере потребительского права за 2021 год
(Белов В.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 5)д) учесть ч. 12 ст. 7 Закона о потребительском кредите, которая предусматривает возможность применения кредитором санкций в отношении должника, не представившего договор страхования, только по истечении 30 дней с момента заключения кредитного договора, и такой санкцией является не увеличение процентной ставки, а возможность потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования.
(Белов В.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 5)д) учесть ч. 12 ст. 7 Закона о потребительском кредите, которая предусматривает возможность применения кредитором санкций в отношении должника, не представившего договор страхования, только по истечении 30 дней с момента заключения кредитного договора, и такой санкцией является не увеличение процентной ставки, а возможность потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования.