Проверка паспорта в банке
Подборка наиболее важных документов по запросу Проверка паспорта в банке (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Цифровые технологии в гражданском и административном судопроизводстве: практика, аналитика, перспективы"
(отв. ред. Е.Г. Стрельцова)
("Инфотропик Медиа", 2022)<300> В этом плане весьма интересна была бы интеграция указанных данных на основе общей платформы с коммерческим Dadata.ru - сервисом автоматической проверки и исправления контактных данных (Ф.И.О., адресов, телефонов, e-mail, паспортов), содержащим javascript-виджет и API подсказки при вводе адреса, Ф.И.О., организации и банковских реквизитов. Он позволяет выполнить задачу стандартизации идентификационной информации - автоматически исправляет ошибки и обогащает базу адресов, Ф.И.О. и телефонов. Проверяет e-mail и паспорта. Работает с файлами и через API, помогает лицу быстро ввести корректные данные, подсказывает Ф.И.О., e-mail, почтовые адреса, реквизиты компаний и банков по ходу ввода, находит похожих и одинаковых клиентов, адреса, телефоны или торговые точки. Объединяет и строит единую карточку.
(отв. ред. Е.Г. Стрельцова)
("Инфотропик Медиа", 2022)<300> В этом плане весьма интересна была бы интеграция указанных данных на основе общей платформы с коммерческим Dadata.ru - сервисом автоматической проверки и исправления контактных данных (Ф.И.О., адресов, телефонов, e-mail, паспортов), содержащим javascript-виджет и API подсказки при вводе адреса, Ф.И.О., организации и банковских реквизитов. Он позволяет выполнить задачу стандартизации идентификационной информации - автоматически исправляет ошибки и обогащает базу адресов, Ф.И.О. и телефонов. Проверяет e-mail и паспорта. Работает с файлами и через API, помогает лицу быстро ввести корректные данные, подсказывает Ф.И.О., e-mail, почтовые адреса, реквизиты компаний и банков по ходу ввода, находит похожих и одинаковых клиентов, адреса, телефоны или торговые точки. Объединяет и строит единую карточку.
Вопрос: Об указании адреса места жительства (регистрации) физлица при заполнении реестра обязательств банка перед вкладчиками, формировании кредитной истории, идентификации физлица и формировании ФЭС.
(Письмо Банка России от 15.11.2024 N 03-23-8/10669)При этом ДУЛ (паспорт) при проверке в СМЭВ среди недействительных не значится, так как переименование улицы не является основанием ни для его недействительности, ни для его замены.
(Письмо Банка России от 15.11.2024 N 03-23-8/10669)При этом ДУЛ (паспорт) при проверке в СМЭВ среди недействительных не значится, так как переименование улицы не является основанием ни для его недействительности, ни для его замены.
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 213.25 "Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"
(Арбитражный суд Уральского округа)Таким образом, несовершенство системы идентификации клиентов (в частности, отсутствие в банке регламента по осуществлению проверки клиента по неизменяемым данным), разрозненный характер деятельности региональных подразделений банка и отсутствие единой базы данных, равно как и смена паспорта должником, указание иного места регистрации, умолчание о собственном банкротстве, не может служить основанием для освобождения кредитной организации от ответственности в случае нарушения ею положений Закона о банкротстве.
(Арбитражный суд Уральского округа)Таким образом, несовершенство системы идентификации клиентов (в частности, отсутствие в банке регламента по осуществлению проверки клиента по неизменяемым данным), разрозненный характер деятельности региональных подразделений банка и отсутствие единой базы данных, равно как и смена паспорта должником, указание иного места регистрации, умолчание о собственном банкротстве, не может служить основанием для освобождения кредитной организации от ответственности в случае нарушения ею положений Закона о банкротстве.
Нормативные акты
Положение Банка России от 05.07.2015 N 477-П
(ред. от 11.05.2017)
"О требованиях к порядку совершения отдельных действий в связи с приобретением более 30 процентов акций акционерного общества и об осуществлении государственного контроля за приобретением акций акционерного общества"
(Зарегистрировано в Минюсте России 25.08.2015 N 38677)Уполномоченный работник Банка России проверяет полномочия лица, вручающего такие документы. Физическое лицо, вручающее указанные документы, обязано предъявить паспорт или иной документ, удостоверяющий его личность, а также доверенность или иные документы, подтверждающие его полномочия.
(ред. от 11.05.2017)
"О требованиях к порядку совершения отдельных действий в связи с приобретением более 30 процентов акций акционерного общества и об осуществлении государственного контроля за приобретением акций акционерного общества"
(Зарегистрировано в Минюсте России 25.08.2015 N 38677)Уполномоченный работник Банка России проверяет полномочия лица, вручающего такие документы. Физическое лицо, вручающее указанные документы, обязано предъявить паспорт или иной документ, удостоверяющий его личность, а также доверенность или иные документы, подтверждающие его полномочия.
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ
(ред. от 29.12.2025)
"О потребительском кредите (займе)"4.1. При обращении в кредитную организацию, микрофинансовую организацию заемщик представляет кредитной организации, микрофинансовой организации сведения о своем идентификационном номере налогоплательщика. Кредитные организации, микрофинансовые организации при принятии решения о предоставлении потребительского кредита (займа) на основании данных о фамилии, имени, отчестве (при наличии) заемщика, дате рождения, серии и номере паспорта или иного документа, удостоверяющего личность, проводят проверку соответствия представленных заемщиком сведений о его идентификационном номере налогоплательщика сведениям из государственной информационной системы федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов, в случае, если ранее данная проверка в отношении такого заемщика кредитной организацией, микрофинансовой организацией не проводилась.
(ред. от 29.12.2025)
"О потребительском кредите (займе)"4.1. При обращении в кредитную организацию, микрофинансовую организацию заемщик представляет кредитной организации, микрофинансовой организации сведения о своем идентификационном номере налогоплательщика. Кредитные организации, микрофинансовые организации при принятии решения о предоставлении потребительского кредита (займа) на основании данных о фамилии, имени, отчестве (при наличии) заемщика, дате рождения, серии и номере паспорта или иного документа, удостоверяющего личность, проводят проверку соответствия представленных заемщиком сведений о его идентификационном номере налогоплательщика сведениям из государственной информационной системы федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов, в случае, если ранее данная проверка в отношении такого заемщика кредитной организацией, микрофинансовой организацией не проводилась.
Статья: Как вернуть спорное жилье, купленное у мошенников?
(Кочанова Т., Дячук М., Калинин В., Карташова И., Федоров А.)
("Жилищное право", 2023, N 2)К сожалению, текущая практика склоняется в большей степени к защите прав собственника, из владения которого незаконным путем выбыло имущество. Так решением Ленинского районного суда г. Костромы от 18.08.2021 делу N 2-48/2021 был удовлетворен иск о признании ничтожной сделки - договора купли-продажи двухкомнатной квартиры, заключенного между В.В.В. и М.Н., применены последствия недействительности сделки, возвращена спорная квартира в собственность М.Н. Истребовано имущество из чужого незаконного владения Ш.Ю., Ш.Л., несовершеннолетних Ш.А.Ю., Ш.А.П. При этом указанная оспариваемая сделка проверялась досконально банком при оформлении кредита на покупку жилья и органом опеки и попечительства, потому что частично квартира была оплачена материнским капиталом и доли собственности оформлены на несовершеннолетних лиц. Судом установлено, что квартира выбыла у собственника против его воли, мошенники подделали паспорт собственника и продали жилье третьим лицам, что подтверждается материалами уголовного дела и приговором суда, проведенная почерковедческая экспертиза подтвердила, что подпись от имени продавца выполнена не им, а другим лицом с подражанием подписи.
(Кочанова Т., Дячук М., Калинин В., Карташова И., Федоров А.)
("Жилищное право", 2023, N 2)К сожалению, текущая практика склоняется в большей степени к защите прав собственника, из владения которого незаконным путем выбыло имущество. Так решением Ленинского районного суда г. Костромы от 18.08.2021 делу N 2-48/2021 был удовлетворен иск о признании ничтожной сделки - договора купли-продажи двухкомнатной квартиры, заключенного между В.В.В. и М.Н., применены последствия недействительности сделки, возвращена спорная квартира в собственность М.Н. Истребовано имущество из чужого незаконного владения Ш.Ю., Ш.Л., несовершеннолетних Ш.А.Ю., Ш.А.П. При этом указанная оспариваемая сделка проверялась досконально банком при оформлении кредита на покупку жилья и органом опеки и попечительства, потому что частично квартира была оплачена материнским капиталом и доли собственности оформлены на несовершеннолетних лиц. Судом установлено, что квартира выбыла у собственника против его воли, мошенники подделали паспорт собственника и продали жилье третьим лицам, что подтверждается материалами уголовного дела и приговором суда, проведенная почерковедческая экспертиза подтвердила, что подпись от имени продавца выполнена не им, а другим лицом с подражанием подписи.
Статья: Видимость полномочий в правоотношениях с банками: поиски и находки российских и английских судов
(Рапопорт М.Ю.)
("Закон", 2025, N 8)Что касается условий защиты видимых полномочий: проявлением самой видимости будет убежденность банка в том, что от имени клиента действует уполномоченное лицо - сам клиент или его представитель. Здесь будет иметь значение обычность операции, насколько она доступна для установления с помощью технических систем банка. Если вход в мобильный банк осуществляется с привычного устройства, а ввод пароля (или иная идентификация) выполнен успешно, у банка как у третьего лица возникает видимость действия уполномоченного лица <32>. В случае сомнений требуется дополнительная проверка.
(Рапопорт М.Ю.)
("Закон", 2025, N 8)Что касается условий защиты видимых полномочий: проявлением самой видимости будет убежденность банка в том, что от имени клиента действует уполномоченное лицо - сам клиент или его представитель. Здесь будет иметь значение обычность операции, насколько она доступна для установления с помощью технических систем банка. Если вход в мобильный банк осуществляется с привычного устройства, а ввод пароля (или иная идентификация) выполнен успешно, у банка как у третьего лица возникает видимость действия уполномоченного лица <32>. В случае сомнений требуется дополнительная проверка.
Готовое решение: Какие контрольные мероприятия инспекторы могут проводить вне рамок налоговых проверок
(КонсультантПлюс, 2026)Кроме того, вне рамок налоговых проверок инспекция может запросить у банка, в частности (п. 2.1 ст. 86 НК РФ):
(КонсультантПлюс, 2026)Кроме того, вне рамок налоговых проверок инспекция может запросить у банка, в частности (п. 2.1 ст. 86 НК РФ):
Путеводитель по судебной практике: Банковский вклад.
Можно ли открыть вклад на третье лицо
(КонсультантПлюс, 2026)Как указано выше, истец, обращаясь в суд указал, что при открытии вклада имел и предъявил сотруднику Банка свой паспорт и готов был по запросу сотрудника сообщить информацию о третьем лице из имеющейся доверенности, на что сотрудник предложил представить нотариальную доверенность от третьего лица для проверки, в свою очередь М.С. указал, что вклад необходимо открыть не на имя третьего лица, а в его пользу.
Можно ли открыть вклад на третье лицо
(КонсультантПлюс, 2026)Как указано выше, истец, обращаясь в суд указал, что при открытии вклада имел и предъявил сотруднику Банка свой паспорт и готов был по запросу сотрудника сообщить информацию о третьем лице из имеющейся доверенности, на что сотрудник предложил представить нотариальную доверенность от третьего лица для проверки, в свою очередь М.С. указал, что вклад необходимо открыть не на имя третьего лица, а в его пользу.
Статья: Отдельные аспекты правоприменительной практики при рассмотрении вопросов о форме и содержании административного материала
(Лабашова Э.Р.)
("Вестник гражданского процесса", 2023, N 2)Так, согласно проведенному ФССП России анализу в 2016 - 2017 гг. увеличилось количество заявлений, поступающих в территориальные подразделения службы судебных приставов, а также непосредственно в центральный аппарат ФССП России, связанных с обращением взыскания на денежные средства, находящиеся в банках и кредитных организациях, граждан, не являющихся должниками. Основной причиной некорректного определения должника являлся тот факт, что Закон об исполнительном производстве содержал всего три идентификатора - фамилию, имя, отчество, дату рождения и место рождения. С учетом того что при направлении запросов посредством межведомственного взаимодействия с банками проверка персональных данных осуществляется в автоматическом режиме, при совпадении этих трех идентификаторов выдается вся информация, вне зависимости от совпадения иных данных. В связи с этим судебному приставу-исполнителю при получении заявления лица, являющегося двойником должника-гражданина, необходимо было запрашивать дополнительные сведения (ИНН, СНИЛС, паспортные данные и т.д.).
(Лабашова Э.Р.)
("Вестник гражданского процесса", 2023, N 2)Так, согласно проведенному ФССП России анализу в 2016 - 2017 гг. увеличилось количество заявлений, поступающих в территориальные подразделения службы судебных приставов, а также непосредственно в центральный аппарат ФССП России, связанных с обращением взыскания на денежные средства, находящиеся в банках и кредитных организациях, граждан, не являющихся должниками. Основной причиной некорректного определения должника являлся тот факт, что Закон об исполнительном производстве содержал всего три идентификатора - фамилию, имя, отчество, дату рождения и место рождения. С учетом того что при направлении запросов посредством межведомственного взаимодействия с банками проверка персональных данных осуществляется в автоматическом режиме, при совпадении этих трех идентификаторов выдается вся информация, вне зависимости от совпадения иных данных. В связи с этим судебному приставу-исполнителю при получении заявления лица, являющегося двойником должника-гражданина, необходимо было запрашивать дополнительные сведения (ИНН, СНИЛС, паспортные данные и т.д.).
Путеводитель по судебной практике: Расчеты.
Отвечает ли банк за оплату подложного чека
(КонсультантПлюс, 2026)Из материалов дела следует, что согласно банковской карточке право первой подписи в ООО "Три восьмерки" принадлежало директору Нестерову С.А., право второй подписи - главному бухгалтеру Забалуеву В.А.; чеки, предъявленные в банк для оплаты содержали подписи, визуально соответствующие подписям, заявленным в банковской карточке образцов подписей и оттиск печати организации; выдача денежных средств была произведена лицу, указанному в денежных чеках; в чеках приведены паспортные данные Забалуева В.А., имеются отметки работника банка (контролера) - "проверено".
Отвечает ли банк за оплату подложного чека
(КонсультантПлюс, 2026)Из материалов дела следует, что согласно банковской карточке право первой подписи в ООО "Три восьмерки" принадлежало директору Нестерову С.А., право второй подписи - главному бухгалтеру Забалуеву В.А.; чеки, предъявленные в банк для оплаты содержали подписи, визуально соответствующие подписям, заявленным в банковской карточке образцов подписей и оттиск печати организации; выдача денежных средств была произведена лицу, указанному в денежных чеках; в чеках приведены паспортные данные Забалуева В.А., имеются отметки работника банка (контролера) - "проверено".
Статья: Спор о признании недействительным (незаключенным, прекращенным) договора поручительства (на основании практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2026)Договор поручительства подписан лично Истцом/Поручителем, о чем свидетельствуют сертификаты электронной подписи, подтверждающие, что ЭЦП принадлежит Поручителю/ответ на запрос удостоверяющего центра, выдавшего квалифицированный сертификат ключа проверки электронной подписи для физического лица, согласно которому для получения сертификата Поручитель присутствовал лично и предоставил заявление на выдачу сертификата, паспорт, ИНН и СНИЛС/заявление Поручителя на выдачу сертификата ЭЦП/копия заявления Поручителя в банк, в котором он подтверждает наличие Договора поручительства/заявление Истца в правоохранительные органы, в котором он подтверждает, что подписывал спорные договоры/другие доказательства.
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2026)Договор поручительства подписан лично Истцом/Поручителем, о чем свидетельствуют сертификаты электронной подписи, подтверждающие, что ЭЦП принадлежит Поручителю/ответ на запрос удостоверяющего центра, выдавшего квалифицированный сертификат ключа проверки электронной подписи для физического лица, согласно которому для получения сертификата Поручитель присутствовал лично и предоставил заявление на выдачу сертификата, паспорт, ИНН и СНИЛС/заявление Поручителя на выдачу сертификата ЭЦП/копия заявления Поручителя в банк, в котором он подтверждает наличие Договора поручительства/заявление Истца в правоохранительные органы, в котором он подтверждает, что подписывал спорные договоры/другие доказательства.
Путеводитель по судебной практике: Банковский счет.
Нарушает ли банковскую тайну предоставление банком налоговому органу документов валютного контроля в отношении налогоплательщика в ходе его проверки
(КонсультантПлюс, 2026)Вывод из судебной практики: налоговый орган в связи с проведением проверки налогоплательщика вправе запросить в банке документы валютного контроля в отношении этого лица, в том числе ведомости банковского контроля и паспорта сделок. Действия банка по предоставлению таких документов не являются нарушением банковской тайны.
Нарушает ли банковскую тайну предоставление банком налоговому органу документов валютного контроля в отношении налогоплательщика в ходе его проверки
(КонсультантПлюс, 2026)Вывод из судебной практики: налоговый орган в связи с проведением проверки налогоплательщика вправе запросить в банке документы валютного контроля в отношении этого лица, в том числе ведомости банковского контроля и паспорта сделок. Действия банка по предоставлению таких документов не являются нарушением банковской тайны.
Вопрос: Об источниках получения информации о действительности российских паспортов для банков.
(Письмо Банка России от 05.10.2023 N 12-4-2/7447)Информацию о действительности российских паспортов в настоящее время необходимо получать из государственной информационной системы миграционного и регистрационного учетов (мнемоника "MVDR23") посредством вида сведений в СМЭВ 3 "Проверка действительности паспорта для банков" и регламентированного запроса в СМЭВ 4 "Проверка действительности паспорта гражданина Российской Федерации, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации". Информация, получаемая посредством электронного сервиса СМЭВ 2 (SID0003418) и видов сведений СМЭВ 3 (источником которых является информационная система с мнемоникой "MVDR17"), может содержать неактуализированные данные.
(Письмо Банка России от 05.10.2023 N 12-4-2/7447)Информацию о действительности российских паспортов в настоящее время необходимо получать из государственной информационной системы миграционного и регистрационного учетов (мнемоника "MVDR23") посредством вида сведений в СМЭВ 3 "Проверка действительности паспорта для банков" и регламентированного запроса в СМЭВ 4 "Проверка действительности паспорта гражданина Российской Федерации, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации". Информация, получаемая посредством электронного сервиса СМЭВ 2 (SID0003418) и видов сведений СМЭВ 3 (источником которых является информационная система с мнемоникой "MVDR17"), может содержать неактуализированные данные.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Следует учитывать, что в настоящее время отсутствует возможность осуществить проверку действительности заграничного паспорта. При отсутствии возможности осуществлять такую проверку осуществление банком приема на обслуживание клиентов на основании заграничного паспорта может повлечь риски для банка, связанные в т.ч. с формированием юридического дела клиента на основании недействительного документа.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Следует учитывать, что в настоящее время отсутствует возможность осуществить проверку действительности заграничного паспорта. При отсутствии возможности осуществлять такую проверку осуществление банком приема на обслуживание клиентов на основании заграничного паспорта может повлечь риски для банка, связанные в т.ч. с формированием юридического дела клиента на основании недействительного документа.